Hogyan fektess be az S&P 500 indexbe (Útmutató új befektetőknek)

Akár kezdő, akár tapasztalt befektető, valószínűleg hallotta ezeket a szavakat egy barátjától vagy családtagjától, aki az S&P 500-ba fektet be:

– Csak vegyél egy indexalapot.

Fontolja meg Warren Buffet milliárdos befektető szavait:

"Véleményem szerint a legtöbb ember számára a legjobb dolog az S&P 500 indexalap birtoklása."

Warren egy lépéssel tovább ment, egykor fogadási fedezeti alapkezelő, Ted Seides 1 millió dollár, amit egy indexalap felülmúlna a fedezeti alapok portfóliójánál a következő tíz évben.

És nyert.

De van-e értelme MINDEN befektetőnek az S&P 500-ba fektetni? Mi van, ha szeretsz részvényeket válogatni? Mi van akkor, ha nem érzi magát 100%-ban kényelmesen, ha minden pénzét a tőzsdére fekteti?

Nézzük meg, hogyan működik az S&P 500, valamint az S&P 500-ba történő befektetés előnyei és hátrányai, így megalapozottabb döntést hozhat a portfóliójával kapcsolatban.

Mi az S&P 500?

Az S&P a Standard & Poors rövidítése, amely az elmúlt 150 év egyik legismertebb pénzügyi vállalata a világon.

Az S&P 500 nagyjából 500 nagy kapitalizációjú amerikai részvény indexe. Ez az amerikai tőzsdei teljesítmény széles körben használt viszonyítási alapja. Azért különbözik a Dow Jones indextől, mert a technológiai és növekedési részvények szélesebb körét tartalmazza. A Dow Jones csak 30 részvényből áll vs. 500 az S&P-ben.

Érdekes módon annak ellenére, hogy az S&P 500 jobban mutatja a „tőzsdei” teljesítményt, a pénzügyi tervező ügyfeleim mindig a Dow Jonest használták referenciaként.

Gyakran kérdezték tőlem: „Hogy van ma a Dow?”

Mégis, ha bármit olvas a piac teljesítményéről, vagy hall egy szakértői véleményt a CNBC-n arról, hogy mit csinál a piac, általában az S&P-re hivatkoznak.

Az S&P 500 az amerikai részvények teljesítményének vezető referenciaértékeként is szolgál. Amikor az S&P 500 emelkedik, más amerikai részvények is követik a példát.

A befektetők számára is jó mércét ad ahhoz, hogy összehasonlítsák portfóliójuk vagy bizonyos befektetéseik teljesítményét. Például, ha Ön a Tesla tulajdonosa, és az S&P csökken, de a részvényei emelkednek, akkor tudja, hogy a befektetése jól megy. Köszönöm, Elon!

S&P 500 Iparágazatok

Vannak 11 szektor az S&P 500-ban, az alábbi sorrendben az egyes indexek által képviselt százalékos arány szerint:

• Informatika (26,4%)
• Egészségügy (15,1%)
• Fogyasztói diszkrecionális termékek (11,7%)
• Pénzügyek (11,0%)
• Kommunikációs szolgáltatások (8,1%)
• Ipari termékek (7,9%)
• Fogyasztási cikkek (6,9%)
• Energia (4,5%)
• Közművek (3,1%)
• Ingatlan (2,8%)
• Anyagok (2,5%)

Mi szükséges ahhoz, hogy szerepeljen az S&P 500-ban?

Alapján SPC Global, Az S&P 500-ba való bekerüléshez a vállalatnak meg kell felelnie a következő kritériumoknak:

• A központnak az Egyesült Államokban kell lennie.
• Pénzügyi kimutatások benyújtása a SEC-nek (10-K jelentések)
• Legyen 8,2 milliárd dollár feletti piaci kapitalizációja.
• Lebonyolítással korrigált forgalomban lévő részvényeinek legalább 50%-át be kell vezetni valamelyik amerikai tőzsdére.
• „Blue chip” vállalatnak kell tekinteni, ami azt jelenti, hogy stabilnak és folytonosnak kell lennie a bevételeknek és az osztalékfizetésnek.
• Ne legyen csődeljárás alatt.
• A piaci kapitalizációnak legalább 8,2 milliárd dollárnak kell lennie.
• Be kell jegyezni a NYSE, a Nasdaq vagy a Cboe BZX tőzsdén.
• Biztosan pozitív eredményt könyvelhetett el a legutóbbi négy negyedévben.

A legújabb kiegészítések a következők: Crocs, ServiceNow és Zoom Video Communications.

A 10 legjobb vállalat az S&P 500-ban

1. Apple Inc. (AAPL)

2. Microsoft Corporation (MSFT)

3. Amazon.com, Inc. (AMZN)

4. Alphabet Inc. A (GOGL)

5. Tesla, Inc. (TSLA)

6. Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B)

7. Unitedhealth Group Inc (UNH)

8. Alphabet Inc. C (GOOG)

9. Exxon Mobil Corporation (XOM)

10. Johnson & Johnson (JNJ)

A vállalatok gyakran változnak, de ez a tíz meglehetősen következetes volt az elmúlt öt évben. Az Apple, az Amazon és a Google (Alphabet) mind technológiai cégek. Ez a három vállalat alkotja az S&P 500 index nagy részét. Valójában 2019 októberében a teljes index körülbelül 22%-át teszik ki!

Hogyan fektess be az S&P 500-ba

Számos módja van az S&P 500-ba történő befektetésnek. Vásárolhat egyedi részvényeket, vásárolhat indexalapot vagy tőzsdén kereskedett alapot (ETF), vagy létrehozhat saját M1 Finance indexalapot (erre később térek ki).

Egyedi részvények vásárlása: Valószínűleg ez a legnagyobb kihívást jelentő módja az S&P 500-ba történő befektetésnek. Nemcsak nagy összegű pénzre van szüksége a befektetéshez, hanem azt is tudnia kell, milyen részvényeket vásároljon. És még ha meg is vásárolja a megfelelő részvényeket, nincs garancia arra, hogy jól fognak teljesíteni.

Indexalap vásárlása: An index alap egy olyan befektetési alap, amelynek célja egy adott piaci index, például az S&P 500 teljesítményének nyomon követése. Az indexalapok nagyszerű módja a tőzsdei befektetésnek, mivel diverzifikációt és professzionális kezelést kínálnak.

A 3 legnagyobb befektetési alap az S&P 500-on:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Részvények (VFIAX)
• A Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus részvények (VINIX)
• Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

Vásároljon ETF-et: An tőzsdén kereskedett alap (ETF) egy befektetési alap, amely nyomon követi egy adott eszköz vagy eszközcsoport teljesítményét. Az indexalapokhoz hasonlóan az ETF-ek is diverzifikációt és professzionális menedzsmentet kínálnak.

A 3 legnépszerűbb S&P 500 ETF:

• SPDR S&P 500 ETF (SPY)
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Be kell fektetni az S&P 500-ba?

Erre a kérdésre nincs egyszerű válasz. Ez a céljaitól, a kockázattűrő képességétől és az időhorizontjától függ. Ha hosszú távra fektet be, és elvisel egy kis ingadozást, akkor az S&P 500-ba történő befektetés jó választás lehet. Ha azonban azonnali megtérülést keres, vagy nem tudja kezelni a tőzsde hullámvölgyeit, ne vegye meg az S&P 500-at.

Az S&P 500-ba történő befektetés előnyei:

Diverzifikáció: Ha az S&P 500-ba fektet be, akkor 500 különböző cég darabját vásárolja meg. Ez a diverzifikáció segíthet megvédeni Önt a veszteségektől, ha valamelyik vállalat alulteljesít. És mivel az index 11 különböző iparágat képvisel, és az összes amerikai részvénypiac teljes kapitalizációjának körülbelül 80%-át képviseli, az Egyesült Államok gazdaságának általános diverzifikációját élvezheti.

Szakmai menedzsment: Az indexalapokat és az ETF-eket olyan szakemberek kezelik, akik tudják, hogyan válasszák ki a részvényeket és allokálják az eszközöket, így sok ember számára elkerülik a befektetések találgatásait.

Alacsony költségű: Mivel az S&P alapok nyomon követik az indexet, nincs szükség aktív kezelésre. Ezért az alapkezelők minimálisra tudják csökkenteni a költségeket. Ez eltér az aktívan kezelt befektetési alapoktól, amelyek menedzserei megpróbálják felülmúlni a referenciaindexet.

Egy ETF éves kiadási arány, gyakran kevesebb, mint 0,10%, minimális hatással lesz az általános hozamra. Ez jól hasonlítható az aktív befektetési alapok által évente felszámított 1–2%-os MER-hez.

Az S&P 500 felülmúlja az aktívan kezelt alapokat: Az Index veri az aktívan kezelt alapok közel 80%-át.

Az S&P 500 indexalapok osztalékot fizetnek: Mivel az index Amerika legnagyobb vállalatait képviseli, sok olyan jól megalapozott vállalat, amely rendszeresen osztalékot fizetni. Ezeket az osztalékokat az alapon keresztül fizetik ki a befektetőknek. Például a Schwab S&P 500 Index Fund osztalékhozama 1,54%.

Teljesítmény: Az S&P 500 átlagos éves hozama 9,4% 1972 és 2021 között. És mint kiderült, az évek túlnyomó többségében pozitív hozamot hoz!

Az S&P 500-ba történő befektetés hátrányai:

Volatilitás: A tőzsde ingadozó lehet, ami azt jelenti, hogy a befektetésed értéke felfelé és lefelé is emelkedhet. Ha rövid távra fektet be, ez a volatilitás nagy kockázatot jelenthet.

Nincs garantált visszaküldés: Nincs garancia arra, hogy pénzt fog keresni az S&P 500-ba való befektetéssel, és pénzt veszíthet.

Nincs nemzetközi diverzifikáció: Az S&P 500-at teljes egészében olyan vállalatokba fektetik be, amelyek az amerikai tőzsdéken kereskednek, és nincs külföldi kitettség a kialakult vagy feltörekvő piacokon.

Csak nagy kapitalizációjú részvények: Az index az Egyesült Államok 500 legnagyobb tőzsdén jegyzett vállalatát tartalmazza. Nem biztosít diverzifikációt közepes és kis kapitalizációjú részvényekre.

Az S&P 500 nem mindig vezet a piacon: Bár az elmúlt években felülmúlta a többi indexet, ez nem mindig van így. Más befektetési stratégiák, mint például az értékbefektetés és a kis kapitalizációjú részvények, jobban teljesítettek a különböző piaci környezetekben.

Piaci kapitalizációs súlyozás: Bár az S&P 500 Amerika 500 legnagyobb tőzsdén jegyzett vállalatát képviseli, magát az indexet az egyes komponensek piaci súlya alapján számítják ki. A legnagyobb piaci kapitalizációval rendelkező cégek az index értékének aránytalan százalékát teszik ki.

Például 2022 áprilisától a Az index tíz legnagyobb részesedése az összérték közel 30%-át tette ki. A három-négy vezető részvény árfolyamának súlyos csökkenése túlzottan negatív hatással lehet az index általános teljesítményére.

Hozzon létre indexalapot az M1 Finance szolgáltatásban

Val vel M1 Pénzügy, könnyedén létrehozhatja saját indexalapját, és befektethet az S&P 500-ba, kezelési díjak és jutalékok nélkül. Ráadásul az osztalékot újra befektetheti, és idővel növelheti befektetését.

A kezdéshez regisztráljon egy ingyenes fiókot, majd kövesse az alábbi lépéseket:

1. Válassza ki az S&P 500-at az indexek listájából.

2. Válassza ki azokat a részvényeket, amelyeket be szeretne foglalni az alapjába. Kiválaszthatja a részvényeket manuálisan, vagy az M1 Finance segítségével választhatja ki azokat céljai és kockázati toleranciája alapján.

3. Állítson össze egy ismétlődő befektetési tervet, hogy rendszeresen fektesse be alapjába.

Az M1 Finance egy egyedi befektetési eszközt használ, amelyet „Pite-nek” neveznek. Ezek egyedi tervezésű portfóliók, amelyeket akár 100 egyedi részvényrel és tőzsdei alappal is feltölthet.

Pénzének nagy részét három vagy négy különböző S&P 500-as index alappal egy tortában tarthatja. Ha azonban az S&P 500-on túl szeretne diverzifikálni, további tortákat is beállíthat, különböző indexekre összpontosíthat, vagy kiválaszthatja saját egyedi részvényállományát.

Miután elkészítette a pitéket, az M1 Finance kezeli őket helyetted. Ez magában foglalja az időszakos újraegyensúlyozást a célallokációk fenntartása érdekében. És ezért a szolgáltatásért nem kell díjat fizetni.

tudsz nyisson számlát az M1 Finance-nél pénz nélkül, de legalább 100 dollárra lesz szüksége a befektetés megkezdéséhez (vagy 500 dollárra nyugdíjszámlák esetén). A rendelkezésre álló számlák közé tartoznak az egyéni és közös adóköteles ügynöki számlák; hagyományos, Roth, rollover és SEP IRA; valamint bizalmi és letéti számlák. Tudjon meg többet az M1 Finance ismertetőnkből.

Vásároljon egyedi részvényeket, és hozza létre saját S&P 500 indexét?

Tagadhatatlan, hogy az olyan platformok, mint az M1 Finance, a Robinhood és egyéb alternatívák alacsony költségű és egyszerűbb módot kínál saját indexalapjának létrehozására, ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy meg kell tennie.

Még a remek kiegyensúlyozási lehetőségek mellett is végig kell mennie az ÖSSZES 500 egyedi részvény megvásárlásán.

És amikor egy részvényt eltávolítanak az indexből, akkor le kell cserélnie, és ki kell egyensúlyoznia portfólióját.

Rengeteg munka, ami szerintem nem kínál elég felfelé irányuló jutalmat.

Befekhet az S&P 500-ba?

Egyes befektetési tanácsadók azt javasolják, hogy pénzének egészét vagy nagy részét az S&P 500-ba fektesse. Az ajánlás különösen gyakori a fiatalabb befektetők számára.

Az elmélet az, hogy megengedheti magának, hogy 100%-ban részvényekbe – vagy valami ahhoz közelibe – fektessen be, mert még ha a piac esik is, több évtizede lesz a talpraállásra.

Bár megértem mindkét ajánlás mögött meghúzódó érvelést, nem feltétlenül értek egyet, legalábbis nem minden esetben.

Soha nem bölcs ötlet a teljes portfólióját egyetlen eszközben vagy alapban tartani, még akkor sem, ha az nagyon jól teljesít, ahogyan az S&P 500 az elmúlt évtized nagy részében tette.

De nincs garancia arra, hogy a tendencia folytatódik.

Eközben a portfóliójának tartalmaznia kell fix kamatozású befektetések pozícióit, mint pl állam- és vállalati kötvények, Készpénz és készpénznek megfelelő eszközök. Ezek a pozíciók nemcsak csökkentik a tőzsdei visszaesés negatív hatását, hanem csökkentik is segít a likviditás megőrzésében is, így egy nagy piac után növelheti részvénypozícióját felszámol.

A legjobb stratégia az lehet, ha részvénypozíciójának nagy részét az S&P 500-ban tartja, és más részvényszektorokra és nemzetközi piacokra diverzifikál, kötvényekkel és készpénzzel együtt.

Mi a legjobb módja az S&P 500-ba való befektetésnek?

Korábban felsoroltam a három legnagyobb S&P 500 indexbe fektetett ETF-et és befektetési alapot. Tekintettel arra, hogy ezek a legnagyobb S&P 500 indexalapok, és általában professzionálisan kezelt portfóliókban tartják őket, mindegyik az indexbe történő befektetés népszerű módja.

Az alábbi táblázat a legfontosabb részleteket tartalmazza mind a hat alap esetében:

Alap / Funkció	Alap típusa	Minimális befektetés	Költségarány	1 éves megtérülés	5 éves megtérülés	10 éves megtérülés
Vanguard 500 Index Fund Admiral Részvények (VFIAX)	Befektetési alap	$3,000	0.04%	-15.51%	9.20%	11.66%
A Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus részvények (VINIX)	Befektetési alap	5 millió dollár (ahogy a neve is sugallja, ez az alap intézmények számára készült)	0.04%	-15.50%	9.21%	11.67%
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)	Befektetési alap	Nincs minimum	0.02%	-15.49%	9.21%	11.64%
SPDR S&P 500 ETF (SPY)	ETF	1 dollár töredékrészesedésért	0.945%	-15.53%	9.09%	11.56%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)	ETF	Nincs feltüntetve	0.03%	-15.50%	9.20%	11.66%
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)	ETF	Nincs minimum	0.03%	-15.39%	9.23%	11.68%

Amint látható, a hat alap nagyon hasonló, különösen az egy, az öt és a tíz éves teljesítményük. És a SPY kivételével mindegyik költséghányad jóval 0,10% alatt van. A fő különbség az, hogy a VFIAX minimális kezdeti befektetése 3000 USD, míg négy alapnak vagy nincs minimális követelménye, vagy nagyon kevés.

Ezen alapok bármelyike ​​(kivéve az 5 millió dolláros minimumkövetelményű VINIX-et) megfelelő módja az S&P 500 indexbe történő befektetésnek.

Ezen alapok bármelyikébe befektethet az alapcsaládon (Vanguard, Schwab, SPDR vagy iShares) vagy diszkont brókeren keresztül. De ne feledje, hogy bár a brókerek általában nem számítanak fel jutalékot az ETF-ek vásárlásakor és eladásakor, sokan továbbra is díjat számítanak fel a befektetési alapokért. Ezért előnyben kell részesítenie az ETF-eket, ha brókeren keresztül fektet be.

Mennyit hoz meg az S&P 500 évente?

A Az S&P 500 átlagos éves hozama 9,4% volt 1972 és 2021 között. Ez alatt az 50 éves időtartam alatt az index 40 évben pozitív hozamot, a fennmaradó 10 évben pedig veszteséget biztosított.

A teljesítmény még lenyűgözőbb a 2012-től 2021-ig tartó 10 éves időszakban. Ebben az évtizedben az S&P 500 átlagos éves hozama közel 14,8% volt.

De mindig fontos észben tartani, hogy ezek a statisztikák átlagokat képviselnek. Nem számíthat arra, hogy egy adott évben 9,4%-ot keres, bár a megtérülés átlagosan egy évtized vagy annál több is lehet. Ezzel együtt számítson olyan évekre, amikor az index több mint 20%-ot fog megtérülni – vagy 20%-ot meghaladó mértékben veszíteni.

Ezért az S&P 500 indexbe történő befektetés a legjobban használható a hosszú távú stratégia.

Utolsó gondolatok az S&P 500-ba történő befektetésről

Aligha kétséges, hogy az S&P 500 a tőzsdei befektetések egyik legnépszerűbb mutatója lett. Már csak ezért is a portfóliójában a legnagyobb részvénypozíciót kell képviselnie. A diverzifikációt azonban soha nem szabad figyelmen kívül hagyni, ezért ügyeljen arra, hogy kisebb allokációkat tartson más részvényszektorokban, valamint készpénzben és kötvényekben.

GYIK – Befektetés az S&P 500-ba