Ha nyugdíjba fektet, és szeretne bizonyos adókedvezményeket kihasználni, az IRA-val történő befektetés okos lépés. De a szokásos IRA-k általában korlátozzák a befektetési lehetőségeket a hagyományos befektetésekre, például részvényekre, ETF-ekre és kötvényekre.
Befektetni vágyó befektetőknek alternatív eszközök miközben továbbra is élvezi az IRA adókedvezményeit, szüksége van egy önirányító IRA-ra (SDIRA). De rengeteg önirányító IRA-szolgáltató létezik, amelyek mindegyike eltérő rendelkezésre álló eszközökkel, díjakkal és szabályokkal rendelkezik.
Éppen ezért bemutatjuk a legjobb önirányított IRa-lehetőségeket, amelyek segítségével számos eszközosztályba fektethet be, miközben maximalizálja adózási hatékonyságát.
Mi az az önirányító IRA?
Az önirányító IRA olyan IRA, amelyben a letétkezelő lehetővé teszi, hogy a hagyományos IRA-tól eltérően alternatív eszközök szélesebb körébe fektessen be.. Ez azt jelenti, hogy olyan eszközökbe fektethet be, mint pl alkotás, kriptovaluták, finom bor, ingatlan és rengeteg más alternatíva saját belátása szerint. Ráadásul továbbra is ugyanazokat az adókedvezményeket kapja, mint a hagyományos IRA, ugyanazokkal a járulékkorlátokkal együtt.
Az SDIRA-k értékesítési pontja az, hogy teljes mértékben kézben tarthatja kereskedéseit, és több lehetősége van. Ez azonban azt is jelenti, hogy nem kap semmilyen befektetési tanácsot a letétkezelőtől. Ezenkívül az önirányító IRA-k lehetővé teszik, hogy ingadozóbb eszközökbe fektessen be, mint pl magántőke és egyéb spekulatív befektetések. Ez jobb választás a tapasztalt befektetők számára, akik alternatív befektetéseket szeretnének felfedezni, nem pedig a vadonatúj befektetők számára, akik még fészektojásaikat építik.
A legjobb önirányító IRA-k
Ha készen áll arra, hogy alternatív befektetéseket keressen az IRA-n belül, a következő SDIRA-szolgáltatók a legrugalmasabb és legköltséghatékonyabb lehetőségek, amelyeket használhat.
1. Alt
Legjobb For: Ár és könnyű használat
Kezdje el az Alto IRA-t
Alto IRA az egyik legnépszerűbb alternatív IRA-opció, nagyrészt alacsony díjai és könnyű kezelhetősége miatt. Lehetővé teszi Traditional, Roth vagy SEP IRA megnyitását, és több mint 75 befektetési partneren keresztül fektethet be olyan kategóriákban, mint:
- Kriptovaluták
- Termőföld
- Privát hitel
- Ingatlan közösségi finanszírozás
- Startupok
- Kockázati tőke
Ezek a befektetési partnerek eltérő befektetési követelményekkel rendelkeznek, de sokuk 100 és 1000 dollár között kezdődik. Egyes eszközök azonban csak a következők számára érhetők el akkreditált befektetők.
De AltA fő értékesítési pont az alacsony díjak. Kezdő csomagja csak havi 10 dollárba kerül, vagy évi 100 dollárba, ha évente fizet. A másik fő díj egy 10 dolláros díj, amikor üzletet köt egy partnerrel. De érte Alto CryptoIRA, a kriptospecifikus terv, még számladíjat sem kell fizetni, csak 1%-os kereskedési díjat fizet.
Összességében ez az egyszerű díjstruktúra segít leegyszerűsíteni az életét. És az Alto a számlanyitást is meglehetősen egyszerűvé teszi, míg néhány önirányító IRA-szolgáltatónak LLC-t kell nyitnia, hogy befektessen. Ez az Alto IRA-t kissé korlátozottabbá teszi, mint a listánkon szereplő más cégek. Azonban ragyog a könnyű használat és a megfizethetőség miatt.
2. rakéta dollár
Legjobb For: Rugalmasság
Kezdje el a rakétadollárral
Ha még jobban ellenőrizni szeretné a befektetett eszközöket, vagy egyedül szeretne befektetni (401 ezer), rakéta dollár az egyik legjobb önirányító IRA. Valójában létrehoz egy LLC-t, amelyen keresztül befektethet, és biztosítja a csekkfüzet ellenőrzését, ami azt jelenti, hogy a befektetés olyan gyors és egyszerű, mint egy csekk írása vagy elektronikus átutalás küldése. És van még egy „hozd el saját üzleted” lehetőség is, ahol megtalálhatod és befektetheted saját ügyleteidet a Rocket Dollar csapatának segítségével.
Az Altóhoz hasonlóan a Rocket Dollar is partner alternatív befektetési platformok mint kriptovaluta tőzsdék, megújuló energiával foglalkozó cégek, hitelpiacok és közösségi finanszírozási oldalak.
Az árak tekintetében a Rocket Dollarnak két terve van: ezüst és arany. Az ezüst havi 15 dollárba kerül, és 350 dolláros beállítási díja van, és ez a terv a legtöbb alternatívát kereső befektető számára működik. A Gold-terv LLC-beállítási támogatást, némi adó-előkészítési segítséget és kiemelt támogatást biztosít, de havi 30 dollárba kerül, és 600 dolláros beállítási díjat is tartalmaz.
3. Equity Trust
Legjobb For: Fiókbeállítások
Kezdje el az Equity Trust szolgáltatást
Az Equity Trust egy másik vezető önirányító IRA-szolgáltató, amely lehetővé teszi, hogy számos eszközbe fektessen be, például nemesfémekbe, kriptopénzekbe, peer-to-peer hitelezésés ingatlan. De továbbra is befektethet hagyományosabb értékpapírokba, például befektetési alapokba, részvényekbe és ETF-ekbe egy igazán változatos portfólió érdekében.
Ez az SDIRA szolgáltató szintén több mint 45 éve működik, és 34 milliárd dolláros vagyonnal rendelkezik, tehát bizonyított múlttal és több ezer ügyféllel rendelkezik.. Ezzel szemben sok újabb önirányító IRA-vállalat nagyon kezdőbarát, de nem rendelkeznek azonos múlttal vagy mérettel.
Az Equity Trust emellett lehetővé teszi egyéni 401(k) s, SEP IRA és más adókedvezményes számlák megnyitását is, mint pl. HSA-k. Ezenkívül díjtáblázatot használ, amely a teljes számlaegyenlegtől függően változik. A 14 999 USD-ig terjedő fiókok éves díja 225 USD, és 50 USD online jelentkezési díj is jár. Nem fizet tranzakciós díjat, mint egyes SDIRA-szolgáltatóknál.
4. uDirect IRA
Legjobb For: Ingatlan
Kezdje el az uDirectet
Az uDircect egy másik önirányító IRA-szolgáltató, amely csekkfüzet-vezérlést is biztosít, mint például a Rocket Dollar. Leginkább ingatlanbefektetési ajánlatairól ismert, beleértve az egyedi ügyleteket, a földet, REIT-ek, és ingatlanjegyzetek. Lehetővé teszi továbbá, hogy más eszközökbe fektessen be, mivel a csekkfüzet ellenőrzése és a fiókja felett teljes mérlegelési jogköre van.
Ha alacsony és egyszerű díjakat szeretne, az uDirect is jó választás. 275 USD éves díjat és egyszeri 50 USD beállítási díjat számít fel. A számlaegyenleg minimum 325 USD. A kriptográfiai kereskedések 1%-os díjat számítanak fel, mint például az Alto 10 000 dollárig, de a díjak minél nagyobbak a kereskedései.
Különféle tárolási díjakat is fizethet Arany és ezüst összértéktől függően. Az uDirect azonban összességében meglehetősen alacsony díjakat jelent, különösen nagyobb számlaegyenlegek esetén.
5. Pacific Premier Trust
Legjobb For: Vevőszolgálat
Kezdje el a Pacific Premier Trust szolgáltatást
A 15 milliárd dolláros kezelt vagyonnal a Pacific Premier Trust egy másik nagy szereplő az önirányító IRA-térben. Ez valójában a Pacific Premier Bank részlege, amely több mint 30 éves tapasztalattal rendelkezik. És a Rocket Dollarhoz és az uDirecthez hasonlóan a csekkfüzet vezérlését is a lehető legtöbb vezérléshez kapja.
A cég némileg az ingatlanokra és a magántőke-befektetésekre fókuszál, de honlapja szerint csapatának közel 42 ezer alternatív eszközzel van tapasztalata. És továbbra is befektethet olyan értékpapírokba, mint a részvények, kötvények, és az ETF-ek, ha nem all-in az alternatívákban.
A Pacific Premier Trust fő hátránya, hogy 0,30%-os éves díjat számít fel 1 millió dollárig. De hangsúlyozza az ügyfélszolgálatot, és lehetővé teszi, hogy szorosan együttműködjön a Pacific Premier Trust IRA szakértőivel, ha segítségre van szüksége a kereskedések lebonyolításához és annak biztosításához, hogy a befektetések megfeleljenek az IRA-nak.
Az önirányító IRA-k előnyei és hátrányai
profik
- Létrehozhat a változatos portfólió alternatív eszközökből, miközben továbbra is adókedvezményes számlákból részesül.
- Az újabb SDIRA platformok nagyon könnyen használhatók és alacsony díjakkal rendelkeznek.
- Az SDIRA platformmal való együttműködés segíthet elkerülni az esetleges IRA-büntetéseket és a tiltott tranzakciókat.
hátrányok
- Az IRA-knak van tiltott tranzakciók, ami bonyolult lehet, és büntetést vonhat maga után, ha hibázik.
- Sok támogatható SDIRA befektetés spekulatívabb és magasabb kockázatú, mint a hagyományos befektetések.
- Meg kell tennie a saját átvilágítását.
- Az SDIRA platformok drágák lehetnek kis portfóliók számára, ha fix éves díjakkal rendelkeznek.
Hogyan válasszuk ki a legjobb önirányító IRA-t
Most, hogy több népszerű SDIRA-t ismer, amelyekbe befektethet, íme néhány a legfontosabb szempontok közül, amelyeket figyelembe kell venni az Önnek megfelelő szolgáltató kiválasztásakor.
- Díjak: Az éves kezelési díjak a portfólió méretétől függően SDIRA-t eredményezhetnek vagy megtörhetnek. Például a Rocket Dollar's Gold havi 30 dolláros csomagja meredek kis számlák esetén, de lopás a nagyobb portfóliók esetében.
- Fiókbeállítások: Egyes SDIRA-szolgáltatók számos IRA-t, 401(k)-t és más fióktípusokat kínálnak egy fedél alatt.
- Egyszerűség: Az olyan újabb cégek, mint az Alto, egyszerűvé teszik a megnyitást, a finanszírozást és az önirányító IRA használatát. Ezzel szemben az olyan opciók, mint a Rocket Dollar, beállítása hosszabb ideig tart, de rugalmasabbak.
- Checkbook ellenőrzés: A csekkfüzet-vezérléssel ellátott SDIRA-k biztosítják a legtöbb irányítást és felgyorsítják a befektetést.
Módszertan: Hogyan válasszuk ki a legjobb SDIRA-kat
Az Investor Junkie-nál az a célunk, hogy segítsük olvasóinkat a lehető legjobb pénzügyi döntések meghozatalában egyedi helyzeteikben. Ez azt jelenti, hogy a listán szereplő cégek nem befolyásolták a cikkben való szerepeltetésüket vagy pozíciójukat. Ehelyett szerzőink és szerkesztőink több tucat lehetőséget kutatnak a piacon, és olyan tényezők alapján választják ki a legjobbakat, mint a díjak, a rugalmasság, a számlalehetőségek, a csekkfüzet ellenőrzése stb. Azt is kiemeljük, hogy egy adott ágazathoz vagy szolgáltatáshoz melyik SDIRA szolgáltató a legjobb.
Bottom Line
Ha te nyugdíjba fektetni, úgy gondoljuk, hogy a részvényekből, ETF-ekből és egyéb hosszú távú befektetésekből álló, robusztus portfólió kitűnő ötlet. És fix kamatozású befektetés mint például a kötvényeknek, CD-knek és osztalékrészvényeknek is meglehet a helye.
Ha azonban már van egy jól lekerekített fészektojás, érdemes alternatívákat keresni anélkül, hogy lemondana az IRA adókedvezményeiről. Itt rendkívül hasznosak az SDIRA-k.
Remélhetőleg a listánkon szereplő cégek egyike biztosítja az Ön által keresett megoldást. Csak ügyeljen a díjak figyelembevételére, és mindig tegye meg a saját átvilágítását. Az SDIRA-k nem felelősek a befektetési teljesítményért, és sok alternatíva kockázatosabb és meglehetősen nem likvid. De ha megérti a kockázatokat, nincs ok arra, hogy az alternatívák ne találnák a helyüket a portfóliója SDIRA-jában.