A befektetések során mindig egyensúlyban van a kockázat és a nyereség aránya. De ez az egyensúly széles spektrumot ölthet, kezdve a pénzének YOLO-tól a Dogecoinon a különböző indexalapokba történő befektetésig.
De sok befektető számára a kockázat csökkentése, valamint a jövedelemtermelésre és a tőke megőrzésére való összpontosítás a legfontosabb. És a nagyszerű hír az, hogy nem kell mindig lemondani a jelentős hozamokról a kisebb kockázat érdekében.
Valójában számos alacsony kockázatú befektetés létezik, amelyek segítségével a pénzét munkába állíthatja, miközben csökkenti vagy gyakorlatilag teljesen kiküszöböli a kockázatot. És bár előfordulhat, hogy nem mindig teljesít jobban a piacon, ezeknek a stratégiáknak sok olyan portfólióban a helyük, ahol nem a növekedés az egyetlen cél.
A legjobb alacsony kockázatú befektetési ötletek
Mit kell figyelembe venni befektetés előtt
Mielőtt belevágna a különféle alacsony kockázatú befektetési stratégiákba, van néhány fontos tényező, amelyet figyelembe kell vennie, mielőtt bármilyen befektetést végrehajtana.
- Időkeret: Általában a befektetők az alacsonyabb kockázatú befektetések felé hajlanak, ha rövid távra fektetnek be. Ezzel szemben azért hosszú távú befektetés, valamivel több kockázatot vállalhat, és bízhat az időben és kamatos kamat hogy az ön javára dolgozzon.
- Bevételi célok: Sok alacsony kockázatú befektetés fix jövedelmet generál, de a bevételek kifizetésének módja eltérő lehet. Egyes befektetési termékek például évente, félévente vagy naponta kamatoznak, míg mások a futamidő végén vagy negyedévente fizetnek ki a befektetőknek. Döntse el, hogy a bevételszerzés fontos-e portfóliója szempontjából, de gondolja át a hozamok kifizetésének módját is.
- Passzív vs. Aktív befektetés: Mennyi időt hajlandó fordítani portfóliója figyelésére? A passzív befektetők általában jobban szeretik dolláros költségátlag piacra vagy fix kamatozású befektetésekre, hogy a dolgok egyszerűek legyenek. Az aktívabb befektetők azonban élvezhetik a legjobb kamatlábak levadászását, vagy különféle index- vagy kötvényalapok kutatását, amelyekbe befektethetnek.
8 legjobb alacsony kockázatú befektetés jelenleg
Ha egyensúlyba szeretné hozni a kockázatot, miközben jelentős hozamokat szeretne elérni, akkor szerencséje van. Íme néhány jól bevált, alacsony kockázatú befektetés, amellyel robusztus, biztonságosabb portfóliót hozhat létre.
1. Magas hozamú megtakarítási számlák
Történelmileg a készpénz megtakarítási számlán történő parkolása nem volt nagy „befektetés”. És ez különösen igaz, ha Ön befektetés magas infláció időszakában mivel az infláció hatásainak ellensúlyozásához még nagyobb hozamokra van szükség.
Azonban az emelkedés mobil bankok az emelkedő kamatok pedig azt jelentik magas hozamú megtakarítási számlák elég szilárd, alacsony kockázatú befektetés lehet. És tökéletes eszközt jelentenek a segélyalap vagy a közeljövőben szükséges extra készpénz tárolására.
Néhány vezető online bank kiváló, magas hozamú megtakarítási számlákkal rendelkezik:
- Törekvés: Nyerjen akár 5% APY-t TörekvésKöltés és megtakarítás fiók.
- CIT Bank: Keress 4.50% APY a Savings Connect fiókkal. Lásd a részleteket itt.
- Jelenlegi: Ez a mobilbank 4% APY-t fizet 6000 dollárig.
- Varo: Keressen akár 5% APY-t akár 5000 USD-ig.
- BrioDirect: Keressen 2,80%-ot a High-Yield Savings Plus számlával (500 USD minimális befizetés)
A megtérülés maximalizálása érdekében készpénzét szétoszthatja két vagy több magas hozamú számlán, hogy elkerülje egyes bankok készpénzkorlátait. De még az is felülmúlja a legtöbb hagyományos bankot, ha a magas hozamú megtakarítási számlán tartja a plusz készpénz nagy részét.
CIT Bank. FDIC tagja.2. Én Bonds
Én Bonds egy másik alacsony kockázatú befektetés, amely szintén segít befektetni az inflációs időszakokban. Ennek az az oka, hogy az I Bonds kamatot keres egy kombinált fix kamatláb és egy inflációs ráta alapján. Más szavakkal, ezeket a kötvényeket kifejezetten arra tervezték, hogy segítsenek ellensúlyozni az infláció hatását, és menedéket nyújtsanak a készpénznek.
Az írás idején Vettem kötvényt 2022. október végéig 9,62%-ot keresel. Ez a kamatláb 6 havonta változik, hogy az inflációhoz és a kamathoz félévente igazodjon.
Az I Bonds fő hátránya, hogy évente csak 10 000 dollár értékben vásárolhat elektronikus kötvényeket és 5 000 dollár papíralapú kötvényeket. Ha pedig öt év előtt fizeti ki őket, elveszíti az előző három hónap kamatait. Azonban még mindig a biztonságos befektetés magas megtérüléssel támaszkodhat a készpénz védelmére.
3. Büntetés nélküli CD-k
Betéti igazolások, vagy CD-k, egy másik népszerű, alacsony kockázatú befektetés, amelyek hasznosak a generáláshoz állandó jövedelem. A CD-k megtakarítási termékek, amelyek jellemzően meghatározott futamidővel rendelkeznek, amelyre kamatozás céljából letétbe helyezi a pénzt. A pozitívum az, hogy megbízhatóan számíthat arra, hogy CD-jei meghatározott hozamot generálnak. A fő hátrányok az, hogy a CD-díjak általában alacsonyak, és a fix kamatozású CD-kért büntetések vonatkoznak, ha korán kiveszi a pénzt.
Az igazán alacsony kockázatú befektetés érdekében előnyben részesítjük a büntetés nélküli CD-ket, mint a hagyományos fix CD-ket. Ez azért van, mert a pénzét kiveheti a büntetés nélküli CD a futamidő lejárta előtt kötbér fizetése nélkül. Így továbbra is fix kamatot keres a készpénzére, miközben megőrzi a rugalmasságot.
Online bankok, mint a CIT Bank és Szövetséges van néhány legjobb büntetés nélküli CD-k épp most. Különböző hitelszövetkezeteket is felfedezhet, vagy ellenőrizheti jelenlegi bankját, hogy lássa, kínálnak-e versenyképes CD-ket.
4. Kincstárjegyek
A kincstárjegy (T-Bill) egy rövid lejáratú amerikai adósságkötelezettség, amelyet a Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma problémák. Ezek a számlák biztonságban vannak, mivel az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma támogatja őket. Ráadásul a kincstárjegyek futamideje néhány naptól 52 hétig változhat, így nem kell évekre zárolnia a pénzét, mint sok más fix kamatozású befektetés esetében.
A kincstárjegyekhez minimum 100 dollár vásárlás szükséges, tehát ez is életképes befektetés, ha nincs sok pénzed. Ami a kamatszerzés módját illeti, a kincstárjegyeket a névértékük kedvezményével vásárolja meg, majd a futamidő végén megkapja a teljes névértéket.
Sok más alacsony kockázatú befektetéshez hasonlóan a diszkontkincstárjegyek fő hátránya az, hogy általában 2-3%-os hozamot keres. Ennek a befektetésnek a rövid távú jellege azonban nagyrészt kárpótol az alacsonyabb hozamért, és a diszkontkincstárjegyek olyan biztonságos befektetések, amennyire csak lehet.
Igazi beszéd: Miért fektetek kincstári kötvényekbe a tőzsde helyett?
5. Előnyben részesített részvények
Az alacsony kockázatú befektetések egyik gyakori hátulütője az, hogy a növekedést általában feláldozza a biztonság érdekében. Ez nem mindig hátrány, különösen, ha az vagy rövid távú befektetés és a pénz védelme a legfontosabb.
Hogy az említett, előnyben részesített részvények szép középutat biztosítanak az olyan befektetések között, mint a kötvények és a normál részvénybefektetés. Az elsőbbségi részvényekkel magasabb jogokkal rendelkezik, mint a közönséges részvényekkel, amelyek eredményeként először kap osztalékot. Felszámolás esetén pedig az elsőbbségi részvényesek kapnak fizetést a törzsrészvényesek felett. A fő hátrányok a szavazati jogok hiánya és sok esetben a tőke felértékelődésének kisebb lehetősége.
Röviden: az elsőbbségi részvények osztalékbevétel előnyeivel rendelkeznek, és bizonyos védelmet nyújtanak felszámolás vagy pénzforgalmi zavarok esetén. Azonban kevesebb teret kap a felértékelődésre, mint a szokásos részvényeknél. De ha a kockázat csökkentése a cél, az előnyben részesített részvények továbbra is lehetővé teszik a piacra jutást, miközben csökkentik a kockázatokat.
6. Pénzpiaci számlák
A pénzpiaci számla (MMA) egy betéti számla, amely egy magas hozamú megtakarítási számla és egy csekkszámla hibridje. Számos oka van annak, hogy a pénzpiaci számlákat (MMA) gyakran alacsony kockázatú befektetésnek tekintik.
Egyrészt az MMA-k általában magasabb kamatot kínálnak, mint a hagyományos bankoknál lévő megtakarítási számlák. Ezenkívül az MMA-ban lévő pénzeszközöket általában rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesítő eszközökbe fektetik be, és az alapokat az FDIC biztosítja. Ezenkívül csekkírási és bankkártya-lehetőségeket is kap. A fő hátránya az, hogy sok MMA korlátozza, hogy hány kifizetést hajthat végre havonta, és néhányban minimális befizetési követelmények is vannak.
De a magas hozamú megtakarítási számlákhoz hasonlóan az MMA-k is jó eszközök a rejtésben sürgősségi alapok vagy valami üres készpénzt. És a legjobb pénzpiaci számlák írásakor legalább 2%-os APY-t kell fizetnie, és nagyon alacsony vagy nem is létezik minimális befizetési követelmény.
7. Vállalati és önkormányzati kötvények
Nem meglepő módon a kötvények egy másik alacsony kockázatú befektetés, amelyek generálása nagyon népszerű nyugdíjjövedelem vagy általában a fix kamatozású.
A kötvények két fő típusa, amelyet figyelembe vehet, a vállalati és önkormányzati kötvények. Ahogy a nevek is sugallják, a vállalatok vállalati kötvényeket bocsátanak ki üzleti projektek finanszírozására, míg az állam és a helyi önkormányzatok önkormányzati kötvényeket bocsátanak ki saját projektjeik finanszírozására.
A kötvények alacsony kockázatú befektetésnek minősülnek, mivel az azokat támogató szervezetek általában szilárdak. A vállalati kötvények valamivel kockázatosabbak, mint az önkormányzati kötvények, mivel a vállalatok csődbe menhetnek, de még mindig alacsonyabb kockázatú befektetések, amelyeket portfóliójába keverhet.
A kötvények hátránya, hogy a kockázat csökkentése fejében a hozam általában alacsonyabb a piacinál. A kötvényeknek pedig különböző lejárati periódusai vannak, így Ön egy meghatározott ideig zárolja a pénzét. A konzervatívabb befektetők azonban továbbra is használhatják a kötvényeket bevételszerzésre és még többre változatos portfólió amely nem csak részvényekből és ETF-ekből áll.
Profi tipp: A magasabb megtérülés érdekében olyan platformokat is kereshet, mint pl Méltó kötvények. Ezek a zártkörű kötvények 36 hónapos futamidejűek, és jelenleg 5%-os kamatot fizetnek. A kötvények mögött a Worthy Bonds által kölcsönzött hitelfelvevő vállalkozások tulajdonában lévő eszközök, valamint az Egyesült Államok kincstári értékpapírjai, ingatlanok és CD-k állnak.
8. Készpénzkezelési számlák
Az utolsó alacsony kockázatú befektetés, amelyet fontolóra vehet, a készpénzkezelési számlák. Ezek a számlák a sok csekk- és megtakarítási számlák alternatívái online brókerek és robo-tanácsadók felajánlja, hogy az ügyfelek extra készpénzt tartsanak a platformjukon. Ez megkönnyíti a pénz mozgatását, és a felső készpénzkezelési számlák is rendelkeznek FDIC biztosítás és meglehetősen versenyképes kamatot fizet.
Néhány mérlegelhető készpénzkezelési számlák közé tartozik:
- Wealthfront készpénzszámla: Ez a népszerű robo-tanácsadó jelenleg fizet 4.30% APY, és 1 USD finanszírozási igénye van. Elolvashatja a mi Wealthfront áttekintés hogy többet tudjon meg a Wealthfronton keresztül történő befektetésről is.
- Betterment Cash Reserve: Mint a Wealthfront, Javulás készpénztartalék számlájával 2% APY-t kereshet.
- Erősítse meg: Az Empower Cash™ segítségével kereshet 3.35% Az APY és az Empower Advisory ügyfelei keresnek 3.45% APY. Nincs minimális egyenleg követelmény vagy díjak sem. Az Empower pedig számos más nagyszerű ingyenes funkcióval rendelkezik, mint például a költségvetés-tervező eszközök, a nettó vagyonkövető, és befektetési díjelemző.
- SoFi Ellenőrzés és megtakarítás: Nyerjen akár 2,50% APY-t a megtakarításaiból, és akár 300 dolláros regisztrációs bónuszt is kapjon.
Ezek a készpénzkezelési számlák ismét akkor a leghasznosabbak, ha Ön már meglévő ügyfél, mivel gyorsan mozgathatja a pénzeszközöket. De továbbra is önálló, alacsony kockázatú befektetések, amelyeket kipróbálhat.
Bottom Line
Az alacsony kockázatú befektetés nem biztos, hogy ugyanazt az eredményt hozza, mint növekedési részvények vagy magántőke. De sok esetben a tőke védelme és a fix jövedelem elérése fontosabb, mint a tiszta növekedés.
Végül neked kell eldöntened, hogy mit eszközallokáció megfelelő az Ön számára, és folytassa onnan. Az alacsony kockázatú befektetések bármely portfólióban helyet kaphatnak, és befektetési lehetőségekből biztosan nincs hiány.