A befektetést nagymértékben hosszú távú erőfeszítésnek tekintik. Lehetőség van azonban rövid távú befektetési stratégiák alkalmazására is különböző célok elérésére. Az Ön helyzetétől függően és attól függően, hogy mikor szeretne hozzáférni a pénzhez, számos rövid távú befektetésnek lehet értelme. Íme, mit kell tudni a rövid távú befektetési stratégiákról.
Ebben az útmutatóban:
Mi az a rövid távú befektetés?
A rövid távú befektetésnek nincs egyetlen definíciója. Általában azon alapul, hogy mikor gondolja úgy, hogy szüksége lesz a befektetéshez használt pénzre. Sokak számára a rövid távú befektetés olyasmi, amit öt éven belül fel kell számolni. Általános alapszabály, hogy bármit, amire szüksége van a következő három-öt évben, rövid távú befektetésnek tekintse.
A nagyon likvid befektetések is rövid távúak. Például, a pénzpiaci számla rövid távúnak tekinthető, mert érdemes négy éven belül kivonni a pénzt, hogy előleget fizessen egy háznak. Az alapok likvidek, és nem igényelnek sok erőfeszítést ahhoz, hogy felhasználható készpénzként felvegyék őket.
A folyékony befektetéseknél figyelembe veendő tényezők
A likvid befektetések olyan eszközök, amelyek gyorsan felhasználható készpénzre válthatók. A megtakarítási termékeket és készleteket gyakran likvidnek tekintik, mert nem sok idő és erőfeszítés szükséges ahhoz, hogy készpénzzé váljanak, amelyeket aztán különféle célokra használhat fel.
Amikor eldönti, hogy milyen likvid befektetéseket használ a céljaihoz, néhány tényezőt kell figyelembe venni:
- Visszatérés: Milyen hozamra számíthat? Fontos megjegyezni, hogy a rövid távú befektetési stratégiák esetében előfordulhat, hogy nem kíván további kockázatot vállalni a nagyobb hozamok érdekében. A részvények magasabb hozamot kínálnak, de veszteséggel is járnak. Ha úgy dönt, hogy alacsonyabb hozamú valamit választ, de garancia arra, hogy nem fogja elveszíteni a megbízóját, annak értelme lehet, attól függően, hogy mikor akarja a pénzt.
- Fő garancia: A főnöke védett? Bizonyos FDIC-biztosítású megtakarítási termékeknél tudja, hogy legalább visszakapja, amit tett, még akkor is, ha nem lát nagy hozamot. Rövid távú befektetések esetében azonban ez fontosabb lehet, mint a teljes hozam.
- Kockázattűrés: A kockázattűrési szintjétől függően egyes likvid befektetések jobbak lehetnek, mint mások. Egyes befektetőknek tetszik az ötlet, hogy kötvényalapokat vagy kötvénytőzsdei alapokat (ETF-eket) használnak, mert likvidek és magasabb hozamot kínálnak, mint a megtakarítási termékek, de kisebb kockázattal járnak, mint a részvények. Gondold át, hol állsz, és mi értelme van számodra.
- Amikor szüksége van a pénzre: Ha tudja, hogy egy év múlva szüksége lesz a pénzre, akkor a készpénzzel szorosan összefüggő likvid befektetések gyakran jobb választásnak minősülnek. Másrészt, ha öt évig nem lesz szüksége a pénzre, egyes befektetőknek tetszik az osztalékos részvények vagy kötvények ötlete, a kockázattűréstől függően.
A legjobb rövid távú befektetési stratégiák
A legjobb rövid távú befektetések azon alapulnak, hogy valószínűleg mi fog működni. Ennek alapja az időkerete, a kockázattűrése és a céljai. Íme néhány stratégia, amelyek segíthetnek a továbblépésben:
Nagy hozamú megtakarítások és egyéb készpénzkezelési termékek
Ha alacsony kockázati toleranciával rendelkezik, és szükség szerint szeretne hozzáférni a pénzhez, nagy hozamú megtakarítási számlák és a készpénzkezelő termékek jó választás lehet. A megbízó garanciája érdekében ellenőrizze kétszer, hogy FDIC-biztosítottak-e.
Peer-to-Peer kölcsönadás
Peer-to-peer hitelezés A platformok tisztességes rövid távú befektetési stratégiákat készíthetnek azok számára, akik azt remélik, hogy három-öt év múlva felhasználják a pénzt. Látható ésszerű hozam, és a kockázat kissé mérsékeltnek tekinthető. Amíg óvatos, hogy milyen jegyzeteket kap, csökkentheti a tőkevesztés kockázatát.
Kincstárak, kötvények és ETF -ek
A kötvények jó választás lehet, különösen akkor, ha nincs szüksége pénzre két -négy évig. A kincstárakat általában nagyon biztonságosnak tekintik, mivel az amerikai kormány támogatja őket. A kötvényalapok és a kötvény ETF -ek is jó választás lehet. Többféle, magas minősítésű kötvénytípust tartalmaznak, és a kockázatot alacsonynak vagy mérsékeltnek tekintik. Használva jó robo tanácsadó segíthet kötvény ETF -ek hozzáadásában a portfóliójába, és később könnyen hozzáférhet a pénzhez.
Betétigazolások (CD -k)
Fontos megjegyezni, hogy a likvid befektetések során CD -k általában valamivel kevésbé folyékonyak. Végül büntetést kell fizetnie, ha befizeti őket, mielőtt érnek. Ennek eredményeként végül elveszítheti. Ha azonban hajlandó két-öt évre lezárni az árfolyamot, gyakran magasabb hozamot érhet el, mint amit egy magas hozamú megtakarítási számla vagy készpénzkezelési számla esetében látna. Ezenkívül ezek FDIC-biztosítottak, így nem veszíti el a megbízóját.
Bizonyos részvények
Néhány készletek a legjobb rövid távú befektetések közé sorolhatók, mert megvan a lehetősége a stabil hozam elérésére, még akkor is, ha valamilyen fokozott kockázattal kell szembenéznie. Például egyes befektetők szeretik az osztalékrészvényeket rövid távú befektetésként használni, mert a felértékelődésen felül kifizetést kínálnak. Ezenkívül befektetni osztalék arisztokraták viszonylag stabil eszközöket biztosíthat a portfóliójában. Fontolja meg, mely részvények lehetnek hasznosak, ha három -öt éves időtartammal rendelkezik, és szeretné látni a hozam potenciális növekedését. Ne feledje, hogy elveszítheti tőkéjét, vagy a piac akkor eshet le, amikor fel kell számolnia eszközeit.
Miért érdemes rövid távú befektetéseket végrehajtani?
A legjobb rövid távú befektetések segíthetnek egy kicsit gyorsabban elérni céljait, vagy legalábbis magasabb hozamot nyújtani, mint azt látná, ha semmit sem tenne a pénzével. Néhány rövid távú befektetési stratégia azonban nem mindenkinek való. Fontos, hogy alaposan mérlegelje, hogy mikor van szüksége a pénzre, valamint a kockázati toleranciáját, mielőtt továbblép.
Megfelelő megközelítéssel profitálhat a rövid távú befektetésekből, és többet hozhat ki pénzéből anélkül, hogy nagyobb kockázatot vállalna, mint amennyit kezelni tud.
A tőzsde jó rövid távú stratégia?
Egyes befektetők szeretnek részvényalapokat és részvény-ETF-eket használni rövid távú stratégia részeként, valamint befektetése osztalékrészvényekbe. Ezek a befektetők azonban nagyobb kockázati tűrőképességgel rendelkezhetnek, vagy jól bírják eszközeik felszámolásának lehetőségét, amikor a piac leesik.
Azoknak, akik alacsonyabb kockázati tűrőképességgel rendelkeznek, vagy akik jobban törődnek megbízójuk védelmével magasabb hozamot látva a tőzsde gyakran nem a legjobb választás, ha rövid távú beruházások.
A rövid távú befektetések kezelése
Győződjön meg arról, hogy megérti, mikor lesz szüksége a pénzhez, és ismeri a választott eszközökkel kapcsolatos kockázatokat. Gondoljon arra, hogy mikor szeretné megszerezni a pénzt, és gondolja meg előre, hogy mi szükséges a vagyon felszámolásához.
Ha rendelkezik készpénzkezelési számlával vagy nagy hozamú megtakarítással, akkor nem kell sok erőfeszítést igényelnie a pénz megszerzéséhez, így általában csak úgy tervezheti, hogy szükség szerint hozzáférjen hozzá. Másrészt, ha rövid lejáratú államkötvény-alapokat használ, előfordulhat, hogy előre meg kell terveznie részvényeinek felszámolását és a pénz átutalását a számlájára.
A megfelelő befektetési stratégia minden időkerethez
Bár nincs egyetlen helyes módszer a rövid távú befektetések kezelésére, íme néhány általános ötlet a különböző rövid távú befektetési stratégiák alkalmazására.
| Amikor szüksége van a pénzre | Lehetséges befektetési lehetőségek | Potenciális megtérülési ráta | Általános kockázati szint |
|---|---|---|---|
| Egy év vagy kevesebb | Nagy hozamú megtakarítások, készpénzkezelési számlák, egyéb készpénzes termékek | Akár 1,10% | Alacsony, különösen az FDIC biztosítással rendelkező számlák esetében |
| Két -három év | Kötvényalapok és ETF -ek, néhány CD, néhány osztalékrészvény | Sok esetben több mint 1% | A terméktől függően alacsony vagy közepes kockázat |
| Három -öt év | Peer-to-peer hitelezés, bizonyos részvény- és kötvényalapok vagy ETF-ek | Több mint 2% sok esetben | Mérsékelt vagy magas kockázatú, az érintett eszközöktől függően |
Végső gondolatok
Számos rövid távú befektetési stratégia segíthet a különböző célok elérésében, és tegye ezt úgy, hogy ésszerű legyen a kockázati toleranciája szempontjából. A legjobb rövid távú befektetések azok, amelyek likvid befektetések is, amelyek segíthetnek pénzügyi céljainak elérésében anélkül, hogy túl kockázatosak lennének a helyzetéhez.