A bankszektor jövője: Jóslataink 2023-ra

Az internet és a mobiltechnológia megjelenésének köszönhetően a banki világ nagy átalakuláson ment keresztül, és nem is fog egyhamar lelassulni. Fogyasztóként felmerülhet a kérdés, hogy mi lesz a bankszektor jövője, és milyen változásokra számíthat a bankszektorban.

Ma öt előrejelzést fogunk megvizsgálni a bankszektor jövőjére vonatkozóan. Szíjazza magát önvezető autójába, vegye fel VR-szemüvegét, és merüljön el ebben az útmutatóban a banki szolgáltatások jövőjéről.

1. Az online banki szolgáltatások továbbra is felváltják a helyi fiókokat

Az online banki szolgáltatásokra való áttérés miatt a bankok közel 9000 fiókot zártak be ebben az évtizedben. Ez az eddigi legnagyobb visszaesés, és annak a jele, hogy a fogyasztók nem törődnek annyira a fizikai bankfiókokkal, mint korábban. És ez a tendencia várhatóan nem áll meg.

Ha végigolvastad a legutóbbi banki vélemények itt az Investor Junkie-ról, ezt észreveheti online bankok általában alacsonyabb költségeket kínálnak, magasabb kamatok, és általában jobb vásárlói élményt nyújtanak a hagyományos versenytársaikhoz képest.

CIT Bank, például egy remek lehetőség arra.

A helyi bankfiókok valaha is teljesen megszűnnek? Ez nem valószínű, hacsak társadalmunk nem válik teljesen készpénzmentessé. Egyre több fogyasztó részesíti előnyben az árukért és szolgáltatásokért kártyás fizetést és mobilfizetést. De sokan még mindig készpénzben kapják a fizetést (gondoljunk csak a borravalóra támaszkodó dolgozókra). Mindig ösztönözni fogják néhány helyi fiók iránti keresletet.

A fizikai ágak számának azonban még sokat kell csökkennie, mielőtt eléri a kiegyenlítési pontot. Amint ez megtörténik, azt is látni fogjuk, hogy a banki tranzakciók nagyobb százaléka történik számítógépen és telefonon. Ahogy a „digitális bennszülöttek” a lakosság többségévé válnak (Novo jó példa a kizárólag digitálisan működő üzleti banki szolgáltatásokra), ez a tendencia valószínűleg tovább fog gyorsulni a következő évtizedben.

CIT Bank. FDIC tagja.

2. Gyorsabb elektronikus pénzátutalások

Az olyan hálózatok, mint a Zelle, szinte azonnali pénzátutalást kínálnak a részt vevő bankok számláira. Az aznapi elektronikus pénzátutalások azonban még mindig viszonylag nehéz és néha költséges vállalkozás itt az Egyesült Államokban. A banki átutalásokon és néhány peer-to-peer fizetési alkalmazáson kívül nincs megbízható aznapi elektronikus fizetési módunk.

Ez hamarosan megváltozik, nagy idő. Köszönet a NACHA-nak, a szervezetnek, amely irányítja a automatizált elszámolóház (ACH) Az elektronikus átutalások nagy részét továbbító rendszerben már lerakták az egynapos ACH alapjait.

A NACHA aznapi ACH szabályai szerint a bankok napi három ablakban dolgozzák fel az elszámolásokat. Ez azt jelenti, hogy küldés az alapítás ugyanazon a napon megtörténhet. A legtöbb esetben rajz az alapok azonban továbbra is két-három napot vesz igénybe. Arra számítunk, hogy a NACHA továbbra is olyan szabályokat alkot, amelyek lehetővé teszik a gyorsabb átutalást.

3. A mobilfizetés váltja fel a betéti kártyákat

Bár az Egyesült Államokban még nem sikerült teljesen elkapniuk, a mobilfizetés a jövő útja. Ahogy telefonjaink növekvő képességei folyamatosan szűkítik pénztárcánk vastagságát, egyre több fizetés történik majd a terminál megérintésével, ahelyett, hogy lehúznák a bankkártyát.

Amiatt, hogy a tokenizálási folyamat mobilfizetés esetén is működik, az ilyen típusú tranzakciók valójában biztonságosabbak, mint a kártyaalapú fizetések, mindaddig, amíg nem veszíti el telefonját. A mobilbarát fizetési terminálok számának növekedése és a mobilfizetések növekvő száma várható.

Már egy ideje a Google Pay szolgáltatással fizetek, amikor csak lehetséges, és ez olyan gyors és egyszerű. Ha rendelkezik Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Chase Pay vagy hasonló alkalmazással, próbálja ki! Számodra a jövő ma kezdődhet!

4. A.I. által vezérelt javaslatok és tanácsok

2017-ben néztem, ahogy egy ember és egy számítógép kölcsönhatásba lépve keresett egy új hitelkártyát. Felvettem a LendIt konferencián az IBM Watson által készített megjelenítést, és úgy éreztem, mintha valami sokkal inkább a Star Trekhez hasonlót néznék, mint egy banki és hitelezési találkozót.

Nézd meg:

Bár ez a fajta mesterséges intelligencia (AI) még nem elérhető a tömegek számára, elég jól működött ehhez az élő bemutatóhoz. És valószínűleg nincs túl messze attól, hogy megjelenjen a közeli képernyőn.

5. Megfizethető banki szolgáltatások alacsony jövedelmű amerikaiak számára

Érdemes ezt a „reményteljes” oszlop alá tenni a jövőbeli előrejelzések érdekében. Jelenleg azon a ponton vagyunk, ahol a technológia képes lehet pótolni a pénzügyi rendszerben azt a rést, amely miatt emberek milliói maradnak bank nélkül és alulról.

Az alacsony jövedelmű amerikaiak kisebb vagyont fizetnek mind a díjak, mind az idő tekintetében a pénzátutalásokért, csekkbeváltásért, fizetésnapi kölcsönzésért és más hasonló szolgáltatásokért. Egy ideális jövőben mindenki hozzájuthat egy megfizethető bankszámlához, így csekket befizethet és hozzáférhet a pénzeszközökhöz díjfizetés nélkül.

Az alacsony jövedelmű lakosság pénzügyi szolgáltatásaival kapcsolatos problémák komolyak. A legutóbbi CFSI EMERGE konferencián lehetőségem nyílt egy oktatási program keretében csekkbeváltási és fizetésnapi hitelezési szolgáltatásokat igénybe venni. Szemet nyitó élmény volt:

A technológia hajtja majd a változás következő hullámát a banki ágazatban

A technológia a pénzpénztáraktól az ATM-ek felé, a bankfiókoktól az internet felé való elmozduláshoz vezetett. A technológia pedig implicit marad a bankszektor változásának következő hullámában.

Ha valaha is beszélgetett az online ügyfélszolgálattal, akkor valószínűleg már kapcsolatba került a mesterséges intelligenciával. Ki tudja – előfordulhat, hogy jelzálogkölcsöneinket AI-vezérelt robotok hagyják jóvá még az évtized vége előtt!

Egy dolog biztos: a technológia, a számítástechnika és a mobileszközök a bankszektor jövőjének hajtóereje. És ez az erő egyhamar nem lassul.