Bank kiválasztása vállalkozása számára elsöprő lehet, különösen azért, mert támogató és megbízható bankra van szüksége. Akár egyszerű, akár összetett üzleti igényei vannak, létfontosságú a megfelelő bank megtalálása. Ne feledje, hogy a bankok különböző pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínálnak a kisvállalkozásoknak.
Olvassa el ezt az útmutatót a helyi vs. nemzeti bankok és hogyan válasszuk ki a bankot az Ön üzleti igényeinek.
Ebben az útmutatóban:
A különböző banki szolgáltatások gyors összefoglalása
Íme egy rövid összefoglaló arról, hogy a helyi bankok, a nemzeti bankok és az online bankok hogyan hasonlítanak össze.
| KRITÉRIUMOK | NEMZETI BANKOK | HELYI BANKOK | ONLINE BANKOK |
|---|---|---|---|
| Méret | Széles körű hozzáférhetőség | Közösségi alapú | Csak online elérhető |
| Hitelopciók | Hitel lehetőségek széles választéka | Kereskedelmi hitelek, személyi kölcsönök, hitelkártyák | Néhány |
| Biztonság | FDIC biztosított | FDIC biztosított | A pénzeszközöket általában egy FDIC-biztosított partnerbankban tárolják |
| Helyszínek | Országos és nemzetközi | Kis földrajzi terület | csak online |
| Digitális igények | Korszerű technikai eszközök | Online banki szolgáltatások, mobil banki szolgáltatások | Online banki szolgáltatások, mobil banki szolgáltatások, 24/7 hozzáférés |
| SBA -hitelre való jogosultság | Igen | Igen | Nem |
| Szolgáltatások | Többféle pénzügyi szolgáltatás, az USA kincstári kötvényeinek aukciója, napi tranzakciók végrehajtása a helyi Federal Reserve Bankkal | Személyes és kereskedelmi banki szolgáltatások | Standard banki szolgáltatások |
| Jutalmakat ajánlottak fel | Széles körű hozzáférhetőség, pénzvisszafizetés | Személyes kiszolgálás, rugalmas hitelezés, versenyképes árak | Alacsony díjak, jobb kamatok, díjmentes folyószámla |
| Vevőszolgálat | Személyesen, telefon, e-mail, élő chat | Személyesen, telefonon, e-mailben | Telefon, e -mail, élő chat |
Mik azok a nemzeti bankok?
A nemzeti bank egy kereskedelmi pénzintézet, amelyet egy ország nemzeti kormánya hozott létre. Az Egyesült Államokban például az amerikai pénzügyminiszter ellenőrzi őket. Más országokban a „nemzeti bank” a „központi bank” szinonimája, a nemzeti kormány által ellenőrzött bank.
De az Egyesült Államokban a nemzeti bankok tagjai a Szövetségi Tartalék, amelyet nem az amerikai kormány irányít. Az amerikai kormány a nemzeti bankokat használja fel, hogy megkönnyítse a napi tranzakciókat a helyi jegybankjukkal, és aukcióra bocsássa az amerikai kincstári kötvényeket.
A nemzeti bankok közé tartozik például a Bank of America, Wells Fargo, Citibank és Chase Bank.
Nemzeti Bank profik
- Több akadálymentesítés: A nemzeti bankoknak rengeteg fiókja és ATM -je van országszerte. És ez megkönnyíti a szolgáltatások elérését bárhol. Ezenkívül egyes nemzeti bankok nemzetközi helyszínekkel is rendelkeznek, így rendkívül kényelmesek, ha rendszeresen üzleti céllal utazik.
- Kifinomult technikai eszközök: Méretüknél fogva a nemzeti bankok gyakran fejlettebb technológiával rendelkeznek, mint a helyi bankok. Olyan csúcstechnológiai eszközöket kínálnak, mint az online banki szolgáltatás, a nap 24 órájában elérhető mobilbank és a távoli csekkbetétek.
- További pénzügyi szolgáltatások: A nemzeti bankkal folytatott banki ügyintézés segítségével különféle szolgáltatásokhoz juthat pénzügyi termékek és szolgáltatások, valamint alapvető számlák és hitelek. Ha vállalkozása úgy dönt, hogy belevág a befektetésekbe, a nagy bankok ezt megteszik pénzügyi tanácsadók hogy segítsen az indulásban.
Nemzeti Bank hátrányai
- Magasabb díjak: A nemzeti bankoknak általában magasabb díjaik vannak, mint a kis bankoknak. Ez magában foglalhatja a szokásos csekkszámlák havi karbantartási díjait és a hitelek magasabb kamatát.
- Kevesebb személyes szolgáltatás: A nagy bankok nem rendelkeznek személyes kapcsolatokkal az ügyfeleikkel, ezért inkább számok, mint személyek érzik magukat.
- Szigorúbb előírások: Méretük miatt a nagybankok általában szigorúbb szabályokkal rendelkeznek, mint a helyi bankok. Tehát egy nemzeti banktól kölcsönkérés kihívást jelenthet, különösen akkor, ha vállalkozása új, vagy alacsony a hitelképessége.
Mik a helyi bankok?
A helyi bank - más néven közösségi bank - a helyi tulajdonban lévő és működtetett pénzintézet. A nemzeti bankokkal ellentétben a helyi bankok korlátozott téglafalú kirendeltségekkel rendelkeznek, és olyan szolgáltatásokat kínálnak, mint a kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök és személyi kölcsönök egy kis földrajzi területen belül. Ezek a bankok általában az ügyfeleikkel való személyes kapcsolatokra összpontosítanak.
A helyi bankok előnyei Előnyök
- Versenyképes díjak és díjak: A legtöbb helyi bank díjmentes csekkszámlát kínál alacsonyabb ATM és havidíjakkal. És vonzó kamatokkal rendelkeznek a megtakarítási számlákon.
- Személyes szolgáltatás: A helyi bankok személyesebb tanácsokat adnak, mint a nagybankok, mivel inkább kapcsolati alapúak. Nem ritka, hogy ugyanazzal a banki személyzettel túlórázik. Így kapcsolatokat épít ki a csapattal, akik többet megtudnak pénzügyi szükségleteiről, és hasznos termékeket javasolnak.
- Rugalmas hitelezés: A nemzeti bankokkal ellentétben a helyi bankok több kereskedelmi hitelt kínálnak. És az árak is alacsonyabbak lehetnek. Ezenkívül, mivel hitelezési gyakorlatuk kevésbé korlátozó jellegű, könnyebb üzleti hitelt kapni még alacsonyabb hitelminősítés mellett is.
A helyi bankok hátrányai
- Korlátozott helyek: A helyi bankok kis földrajzi területen belül működnek, és néha nem terjednek ki más államokra. Bár ez egy helyi vállalkozás számára rendben van, kihívások elé állíthatja, ha úgy dönt, hogy bővíti. És még ha online banki szolgáltatásokat is kínál, akkor is nehéz lehet készpénzt elhelyezni és más tranzakciókat végrehajtani az államon kívül.
- Kisebb stabilitás: Még a megerősödő mérlegeik ellenére is a legtöbb helyi bank küzd a talpon maradásért, és így kevésbé stabil. Ha úgy dönt, hogy helyi bankkal bankol, fontos megjegyezni, hogy pénzeszközei nagyobb kockázatnak lehetnek kitéve, mint ha nemzeti bankkal bankol.
Mik azok a csak online bankok?
An csak online bank - más néven kihívó bank, virtuális bank, digitális bank vagy neobank - online banki szolgáltatásokat nyújt mobilbanki vagy alkalmazáson keresztül. Ezeknek a bankoknak nincs fizikai jelenlétük. Szolgáltatásaikat automatizált folyamatok és valós idejű frissítések révén nyújtják. És gyakran együttműködnek országos vagy helyi bankokkal.
Az online bankok népszerűsége jó okból hógolyó. Menet közben hozzáférhet az összes banki szolgáltatáshoz. Pénzt utalhat át, letéti csekket és akár számlákat is fizethet online. A csak online bankok egyik fő előnye, hogy hajlamosak magasabb kamatot fizetni és alacsonyabb díjakat fizetni, mint a hagyományos téglagyártó bankok.
Példák a kizárólag online bankokra: Lili, Revolut, NorthOne és Ally Bank.
A kizárólag online bank előnyei
- Jobb árak: Az online bankok egyik jelentős előnye, hogy jellemzően magasabb értéket kínálnak kamatok vagy éves százalékos hozamok a megtakarítási számlákon. A legbőkezűbb online bankok 1-2% -kal többet kínálnak, mint amennyit a hagyományos bankszámlákon keresni fognak.
- Alacsonyabb díjak: Az online bankok általában alacsonyabb díjakkal rendelkeznek, mint a hagyományos bankok, mivel nem számítanak fel havi karbantartási díjakat és folyószámlahitel -díjakat. Néhány internetbank pedig díjmentes csekkszámlát vagy megtakarítási számlát és egyéb jutalmakat kínál, amelyek havonta néhány dollárt takaríthatnak meg.
- Online kényelem: Az online bankkal 24 órás kényelmet biztosít. Legyen szó csekk befizetéséről, számlák befizetéséről vagy pénzátutalásról, a tranzakcióit bármikor elvégezheti nappal vagy éjszaka.
Hátrányok a csak online bankoknál
- Nincsenek fizikai helyek: Mivel az online bankok teljes egészében online működnek, korlátozottan férhet hozzá a személyes segítséghez. A személyes találkozások helyett a legtöbb online bank telefonos ügyfélszolgálatot kínál. Egyes bankok online csevegéseken és közösségi médián keresztül nyújtanak segítséget.
- Saját ATM -ek hiánya: Az online bankoknak nincs ATM -je. Így nehéz lehet készpénzt befizetni. Előfordulhat, hogy befizetést elfogadó ATM-et kell találnia, például a bankkártyát Allpoint vagy Zöld pont. Vagy lehet, hogy pénzt kell betennie a hagyományos bankszámlájára, majd átutalnia az online bankjába.
További irodalom: A legjobb üzleti ellenőrző számlák
Melyiket érdemes választani?
Elképesztő lehet annak eldöntése, hogy melyik bank illik a vállalkozásához. És nincs mindenre kiterjedő válasz mindenkinek. Mielőtt bankot választana, elsődleges fontosságú, hogy meghatározza saját üzleti igényeit:
Talán szüksége van egy bankra, amely átfogó pénzügyi szolgáltatásokat kínál. Vagy talán azt tervezi, hogy néhány államra kiterjeszti vállalkozását. Ha igen, akkor van értelme nemzeti bankkal folytatni.
Vagy ön szabadúszó, aki gyakran utazik? Aztán egy online szolgáltatás, mint pl Lili Bank jó illeszkedés lehet.
Csak győződjön meg róla, hogy vásároljon, és nézze meg, mit kínálnak az egyes bankok, mielőtt rendezne egyet.
Alsó vonal
Egy jó bank nélkülözhetetlen partnernek bizonyulhat vállalkozása számára, mivel olyan pénzügyi termékeket javasolhat, amelyek hasznosak lehetnek. Tegyen több erőfeszítést a megfelelő bank megtalálására és a bankkal való kapcsolat ápolására.
Lydia Kibet 2017 óta ír professzionálisan. Szenvedélye, hogy segítsen a márkáknak a tartalommarketing minden területén, az általa nyújtott szakértő iparági lefedettségben folyik - személyi pénzügyek, befektetések és egészségügy. Munkásságát olyan publikációkban mutatták be, mint a The Motley Fool, a Go Banking Rates, a Green Market Report, a Medical News Today stb. Amikor nem ír, vagy olvas, gitároz, vagy felzárkózik a természethez.