Valóban egyensúlyba kell hozni a csekkfüzetét?

instagram viewer

Olyan időket élünk, amikor naptárát a telefonján tárolhatja, bankkártyáját a hátsó zsebében hordhatja, töltsön le egy személyi pénzügyi alkalmazást, hogy útközben nyomon követhesse költéseit, sőt aláírhatja a fontos dokumentumokat elektronikusan. A csekkfüzet kiegyensúlyozása régimódi feladatnak tűnik, de mégis valamit meg kell tennie?

A legtöbben rettegünk a feladattól… ha egyáltalán megcsináljuk.

A hitelkártyák, betéti kártyák és a közvetlen befizetés egyszerűsége és kényelme előtti időkben az emberek csekkfüzetet (egy csokorcsomagot és egy csekknyilvántartó naplót) vittek magukkal. Írna egy csekket, amelyet a kereskedő a többi betétjével együtt elvisz a bankba, és a bank készpénzbe adja a csekket, levonva a pénzt a számlájáról. A csekk megírásakor jegyezze fel a csekk -nyilvántartásba a dátumot, az összeget és a kereskedőt. A csekk -nyilvántartásban nyomon követheti a hónap folyamán végrehajtott be- és kifizetéseket is.

A hónap végén vegye le a folyószámla kivonatát és a csekk -nyilvántartását, és párosítsa bejegyzéseit a bank nyilvántartásával. Javította az esetleges hibákat, például levonta a csekk összegét, amelyet elfelejtett leírni, és levonta a felszámított banki díjakat, és egyeztette a fiókját.

Míg a legtöbben már nem hordozunk csekket, és a költségeket kézzel nem rögzítjük egy csekknyilvántartó füzetben - néhányan közülünk ritkán csekket is írnak - még mindig hagyományos csekkszámlát használunk elsődleges bankunkként fiókot. A fizetésünk közvetlenül be van helyezve, a betéti kártyánk hozzá van kapcsolva, és online fizetjük ki a számlákat. Ezután a bank havi kivonatot küld nekünk nyilvántartásunkról.

Bár nincs hivatalos csekknyilvántartása az egyensúly megteremtéséhez, mégis meg kell tennie egyeztesse nyilvántartását a bankszámlakivonatával néhány kulcsfontosságú okból, amelyek közül kettő következik.

1. A csekkszámla egyeztetése segít felfedezni a hibákat és gyorsan kijavítani azokat.

A bankok hibáznak. Naponta több százezer tranzakciót dolgoznak fel, és még ebben az elektronikus korban is a bankok hibáznak - és Ön, számlatulajdonos, köteles felhívni a bankja figyelmét a hibákra. És mivel általában csak 60 napja van arra, hogy hibát észleljen fiókjában, rendszeresen be kell tartania a fiók kiegyensúlyozását.

Hibázol, és a hibák költségesek - számodra. A folyószámlahitel és az ATM -díjak nagy bevételi forrást jelentenek a pénzügyi intézmények számára. Amerika három legnagyobb bankja, a JPMorgan Chase, a Bank of America és a Wells Fargo többet fizetett a fogyasztóknak mint 6 milliárd dollár ATM és folyószámlahitel díjak 2015 -ben, az SNL Financial és az elemzése szerint CNNMoney. A lényeg az, hogy a folyószámlahitel díjai teljesen elkerülhetők, ha nyomon követi költségeit és kiegyenlíti a fiókját rendszeresen, és a legtöbb bank csak akkor számol fel ATM -díjat, ha másik pénzintézet által biztosított ATM -et használ intézmény. Egy kis tervezéssel könnyedén korlátozhatja a kifizetéseket a bankja által biztosított ATM -ekre. Mindenki hibázik, de ha rendszeresen kiegyensúlyozza a fiókját, megelőzheti, hogy a hibák katasztrófákká váljanak.

A kereskedők hibáznak. Bár a vállalatok alapvetően őszinték, emberi hibák és elektronikus feldolgozási hibák vannak, és rejtett vagy nyilvánosságra nem hozott díjak is felmerülhetnek a fiókjára. Általában mindössze 30 nap áll rendelkezésére, hogy észrevegye ezeket a hibákat, és felhívja a kereskedő figyelmét.

Csalók vannak kint. Rendszeresen kivonunk ATM -et, bankkártyát és hitelkártyát használunk, online vásárlunk, és online adjuk vissza az adóvisszatérítést. Mindezek lehetőséget biztosítanak arra, hogy valaki feltörje a fiókját, vagy ellophassa személyazonosságát. A statisztikák szerint a hitelkártya -csalás 2016 -ban összesen 5,55 milliárd dollárt tett ki. Az Egyesült Államokban a személyazonossággal való visszaélés áldozatainak átlagos száma évente több mint 12 millió. És a kormányzati elszámoltatási hivatal (GAO) által közzétett legfrissebb statisztikákból kiderült, hogy a Az IRS becslések szerint 5,2 milliárd dollárt fizetett vissza csalárd személyazonosság -lopási adó -visszatérítést 2013 -as bejelentési szezonban. A folyószámla kiegyensúlyozása segít gyorsan megtalálni a csalárd költségeket. Minél gyorsabban reagál, annál gyorsabban fagyaszthatja be a bank a fiókját, hogy megakadályozza az esetleges további lopásokat.

2. A csekkszámla egyeztetése segít a pénz kezelésében - és pénzt takarít meg.

Ez a megfelelő pénzgazdálkodás kulcsfontosságú eleme. A folyószámla tranzakcióinak szoros figyelemmel kísérése hasznos betekintést nyújthat hogyan lehet hatékonyabban beosztani a pénzt. Ez segít pontosan tudni, hogy mi az egyenlege a pénzforgalom szabályozásához és a pénz hatékony kezeléséhez.

Fontos tipp: Ne használja a kinyomtatott ATM nyugtát megbízható módszerként az egyenleg ellenőrzésére. A nyomtatott egyenleg csak pillanatkép, hogy mennyi van a számláján abban a pillanatban. Nem tükrözi a nem közzétett tranzakciókat, például a terhelési díjakat vagy az el nem számolt csekkeket.

Támogathatja megtakarítási céljait. A folyószámla egyenlegének rendszeres kezelése pénzt takaríthat meg a bankszámlákon, ha feleslegesen lemeríti a fiókját. A költségvetési szokásokkal kombinálva akár további pénzeszközöket is találhat a megtakarítási számlájához rendszeresen.

Soha nem volt könnyebb. Az online banki szolgáltatásokkal kihasználhatja az összes online előnyt, beleértve az automatikus szöveges üzeneteket, e -mail értesítéseket és a személyi pénzügyi szoftverek szinkronizálását. Regisztrálja fiókját online, hogy könnyebb legyen az egyeztetés. Nem kell várnia, amíg nyilatkozata csigaposta útján érkezik. Éjjel-nappal hozzáférhet fiókjaihoz. Figyelemmel kísérheti tranzakcióit, és meggyőződhet arról, hogy az egyenlegadatok helyesek. A legtöbb pénzintézet lehetővé teszi, hogy feliratkozzon e -mail és/vagy szöveges figyelmeztetésekre. Ha csalás miatt vádat emelnek, azonnal tudni fogja. És a legtöbb online banki fiók szinkronizálható személyes pénzügyi szoftverrel, mint pl Serkent, ami igazán kényelmesé teszi a fiók figyelését és összehangolását.

Pénzt és frusztrációt takaríthat meg. Szüntesse meg a költséges (és felesleges) díjakat. Ha elfelejti megjegyezni az ATM -t, a bankkártya -vásárlást vagy más tranzakciót, elkezdheti a csekkek visszapattanását és díjakat - gyakran 25 USD vagy annál több - minden visszatérített csekken. Ha nem javítja ki gyorsan a problémát, akkor további csekket kell fizetnie ugyanazon csekkért, ha az a személy, akinek a csekket írták, azonnal letétbe helyezi azt, remélve, hogy ez egyértelmű lesz.

Hogyan lehet kiegyenlíteni a csekkszámlát

A fiók összeegyeztetése vagy kiegyenlítése egyszerű. Összehasonlítja nyilvántartásait a bank nyilvántartásaival, és felfedez bármilyen hibát vagy jogosulatlan tevékenységet. Tehát pontosan hogyan kell kiegyenlíteni a folyószámlát?

  1. Kezdje a nyilvántartásaival, bármit használ, amellyel személyesen követheti nyomon költségeit és betéti tevékenységét: az Ön ellenőrizze a nyilvántartást, a bevételeket vagy a tranzakciókat, amelyeket bejelentett a személyes pénzügyi szoftver költségvetésébe kb. Mindig nyomon kell követnie három kulcsfontosságú dolgot: a tranzakció dátumát, a kifizetett összeget és a kedvezményezettet. Ügyeljen arra, hogy az összes ATM tranzakciót is tartalmazza.
  2. Párosítsa nyilvántartásait a bankszámlakivonattal. Ha van valami a bankszámlakivonaton, ami nem szerepel a nyilvántartásában, vegye fel a nyilvántartásába. Ez lehet valami, amit elfelejtett rögzíteni, vagy lehet banki vagy ATM -díj, esetleg kamat, amelyet a számlán fizetnek.
  3. Ha valami szerepel a nyilvántartásában, de nem a banknál, az valószínűleg azért van, mert ez a fizetés vagy letét még nem számolta el a bankot; ne csak töröld a nyilvántartásodból.
  4. A bankszámlakivonat egyenlegéből vonja le a nyilvántartásában szereplő olyan kifizetéseket, amelyek még nem számlázták el a bankot, és adjon hozzá még el nem számolt betéteket. Ennek az új egyenlegnek meg kell egyeznie a rekordjával. Ha nem, keresse meg, miért van különbség. Talán két számjegyet ültetett át valahová. Vagy talán a bank hibázott; ha igen, mindenképpen azonnal lépjen kapcsolatba a bankjával, hogy megbeszélje az eltérést.

Akár úgy dönt, hogy manuálisan egyezteti a folyószámla egyenlegét, vagy nyomon követi fiókját online, tegye meg. A folyószámla karbantartása és nyilvántartása fontos lépés személyes pénzügyeinek pontos és magabiztos kezelésében.

click fraud protection