Év végi pénzügyi ellenőrzőlista: 10 legjobb pénzmozgás

2023 vad utazás lesz.

Éppen ezért kifizetődő lesz – bizonyos esetekben szó szerint –, ha az új évben rendben vannak a pénzügyei. Az olyan egyszerű feladatok, mint a kiadások ellenőrzése, az adók becslése, a hiteljelentés elemzése és egyebek, rávilágítanak a pénzügyeiben rejtőző gremlinekre. 2023-ban is lényegesen előnyösebb pozícióba kerülsz.

Tehát pontosan mit kell tennie december 31-ig?

1. Ellenőrizze bankszámláit és állítsa vissza költségvetését

Az egyik első kérdés, amelyet fel kell tenni magadnak 2022 vége előtt:

– Hová tűnt az összes pénzem?

Nem olyan értelemben hogy tönkrementem? - bár itt senki sem ítélkezik, ha te vagy az - de inkább Hol költhetek kevesebbet?

Amikor a mindennapok gazában vagy, nehéz lehet madártávlatból szemlélni azt, ami lassan kimeríti pénzügyeit.

Például 2019-ben vettem egy régi Miatát 1000 dollárért. Tudtam, hogy megkaptam az évszázad üzletét. De az elmúlt három évben az autónak több mint 5000 dolláros javításra és karbantartásra volt szüksége. A számlák külön-külön olcsónak tűntek (260 dollár a biztosításért, 900 dollár az új felfüggesztésért stb.), de gyorsan összeadódnak.

Végül úgy döntöttem, megtartom az autót, de így is segített megválaszolni a kérdést Miért nem vittem haza annyit, amennyit gondoltam?

A bankszámlák ellenőrzése közben más alattomos pénzkidobókat is találhat, mint például:

• Előfizetések, amelyeket már nem használ
• Túlárazott biztosítási díjak
• Hiányzó számlák az ügyfelektől
• Gyanús vádak
• Bulls*** díjak, amelyeket bankja egy telefonhívással visszafordíthat
• Közös pénzügyek esetén párja esetleges túlköltekezése

Ennek a gyakorlatnak a végrehajtása segít visszaállítani a költségvetést, és esetleg korlátozni bizonyos dolgokat, például elvitelre, utazásra és egyebekre.

2. Ellenőrizze hitelét

Miközben mindig legalább havonta ellenőriznie kell hitelét – és egyértelműen hiteligénylés előtt – az év vége az ideális időszak egy mély merülésre.

Irány egy jó hírű hitelminősítő oldal és töltsön néhány percet a hiteljelentése boncolgatásával. Vannak ott olyan gremlinek, amikkel foglalkozni kell? Szüksége van egy kis időre, hogy megjavítsa hitelét, mielőtt igényelné ezt a nagy kölcsönt 2023-ban? Vagy minden tüskés?

Az én esetemben észrevettem, hogy egy elmosódott kis gremlin rejtőzik a hitelmixemben. Egy ősi AMEX volt, amit nem ismertem fel – egy zoknifiókos kártya, amelyet a család osztozott a középiskolában. Szerencsére nem voltak elmulasztott fizetések rajta, ezért úgy döntöttem, hogy rajta hagyom a nevemet, mivel javította a hiteltörténetemet.

Akár jóindulatú, akár nem, előbb-utóbb el akarja kapni ezeket a gremlineket – és orvosolni kell az ismert fájdalmas pontokat –, így javíthatja hitelképességét, és megtakaríthat minden 2023-ban felvett hitelen.

Tudjon meg többet >>> Hogyan javíthatja hitelpontszámát egy hónap alatt

3. Becsülje meg 2022-es adóját

A tudás hatalom, és Ha már jóval április 15-e előtt tudjuk, hogyan fognak kinézni a 2022-es adók, az nagyon hatásos lehet.

Például, a szám, ami a fejemben zörgött, valójában nagyon távol állt a valóságtól. Elfelejtettem néhány leírást, így amikor bedugtam a számaimat Az Intuit praktikus adóbecslő eszköze, rájöttem, hogy messze túlbecsültem azt, amit valószínűleg összességében köszönhetek.

Ez megváltoztatta az év végi pénzügyek tervezését. Ahelyett, hogy görnyedtem volna és folyékony maradtam volna, egy kis pluszt rejtettem bele Kincstári I. Takarékkötvények miközben az arány továbbra is 9,62% volt. Yeehaw.

A visszatérítés becslése is segíthet. Most, hogy a használt autók árai végre esnek – de a kamatlábak emelkednek –, érdemes lehet nagyobb előlegre fordítani a visszatérítést a kamatmegtakarítás érdekében.

Akárhogy is, mindig hasznos, ha jóval április 15. előtt kiküszöbölöd a meglepetéseket.

4. Kérjen új árajánlatot az autóbiztosításról

Lehet, hogy ez nem helyénvalónak hangzik (és furcsán konkrétan) az év végi pénzügyi ellenőrzőlistához képest, de bízz bennem; könnyen megspórolhat több száz dollárt.

Ennek az az oka, hogy minden autóbiztosító teljesen másként látja az egyes vezető/autó/cím kombinációt. A közelmúltban a Miatám hat hónapra szóló biztosítási díjai a következők voltak:

• $1,087
• $467
• $1,113
• $867
• $259.

Ha megálltam volna az 1. szolgáltatónál, túl sokat fizettem volna ~1500 dollárt ugyanazért a lefedettségért.

Ha néhány éve nem vásárolt jobb árakat, szánjon 30 percet arra, hogy közvetlen árajánlatokat kérjen a különböző vezető szolgáltatóktól (GEICO, Progressive, Allstate és mások). Szinte garantálhatom, hogy az egyikük arra késztet, hogy „Szent, ez az?” és a helyszínen váltson.

És hé, amíg itt van, szerezzen néhány új árajánlatot a lakás-/bérlőbiztosításról is.

5. Készítsen leltárt hitelkártyáiról

Ez a tevékenység szórakoztatóbb, mint amilyennek hangzik, és akár egy könnyű, váratlan készpénzbónuszt is eredményezhet az új évben.

Vegye ki a hitelkártyáit, és tegyen fel magának néhány egyszerű kérdést:

Ha bármelyikre nemmel válaszolt, nézze meg, nem vár-e Önre jobb jutalomkártya a mi oldalunkon Átfogó útmutató a Cashback hitelkártyákhoz és stratégiákhoz.

Ennek ellenére nem szabad lemondani és lecserélni a hitelkártyákat meggondolatlan elhagyással. Mind az új hitelkártya igénylése, mind a régi lemondása károsíthatja hitelképességét. Rendben van, ha van ideje, hogy megtérüljön a hitele, de én nem tenném meg, mielőtt jelzálog- vagy autókölcsönt igényelne.

Ha törölni szeretne egy kifizetett éves jutalomkártyát – de nem szeretné, hogy a kapcsolódó dörzsölje a hitelén – hívja fel a hitelkártya-társaságot, és kérje meg, hogy minősítsék vissza díjmentes jutalomkártyára. Ez segít elkerülni a díjat, és nincs hatással a hitelképességére.

Máris jutalmazónak tartja magát? Itt van a szintlépés >>> Hogyan fektess be hitelkártyákkal Jutalmak

6. Tekintse át és konszolidálja adósságát

Remélhetőleg elég ötletet adtunk ahhoz, hogy 2023 első negyedévének végéig tegyen vissza némi pénzt a zsebébe. Most fontolóra veheti a készpénz felhasználását magas kamatozású adósság kifizetésére.

Mielőtt azonban eldöntené, hogy az adósság mely formáit kezelje, kicsinyítsen, és tekintse meg a madártávlatot. Ha még nem tette meg, konszolidálja az összes fiókját egy olyan költségvetési szoftverrel, mint például Menta vagy egy másik a miénk A legjobb személyes pénzügyi alkalmazások.

Segítenek abban, hogy egyértelmű áttekintést kapjon adósságairól. Úgy, végignézheti az adósság minden formáját, és felteheti magának a kérdést:

Kapcsolódó >>>10 módszer a hitelkártya-tartozás gyorsabb megszabadulására

Ne felejtse el, hogy nem minden adósság rossz adósság. Az egészséges adósság, például egy alacsony kamatozású autóhitel megfizethető havi törlesztőrészlettel, jó hitelt nyújt, mindaddig, amíg 100%-ban időben fizet.

Ennek a gyakorlatnak a kulcsa az, hogy tudja, milyen tartozásai vannak, és egyesítse őket egyetlen képbe irányítópultot, és minimalizálja érdeklődését a rendelkezésére álló összes eszköz és hitel-elengedés segítségével ártalmatlanítása.

7. Ellenőrizze nyugdíjjárulékait (és fontolja meg a Roth-konverziót)

2023-ban legfeljebb 22 500 dollárral járulhat hozzá a 401(k)-hez, de csak december 31-ig. Ez sokkal közelebbi határidő, mint az IRA hozzájárulásai (április 15.), és néhány embert félrevezet.

Tehát mennyit érdemes befektetni a 401(k)-be? A rövid verzió a következő: Legalább elég ahhoz, hogy maximalizálja a munkaadói egyezést, mivel bármi rövid, az ingyen pénzt hagy az asztalon.

Bővebben >>>401(k) befektetések: be kell fektetnie egy 401(k)-be?

Ha tetszik az ötlet, hogy nyugdíj-megtakarításai adómentesen növekedjenek, akkor valószínűleg meg akar nyitni egy Roth IRA-t, sőt maximalizálni szeretné. Az a baj, hogy ha egyszer 144 000 dollár felett keresel, már nem tudsz hozzájárulni egy Rothhoz.

Legalábbis nem a bejárati ajtón keresztül.

Létezik egy 100%-ban jogi technika, az úgynevezett a hátsó ajtó Roth IRA Ez lehetővé teszi, hogy akár 6500 dollárt is belophasson egy Rothba, még akkor is, ha túl sok pénzt keres.

Így az év végi pénzügyi ellenőrzés részeként ne csak maximalizálja 401(k) értékét – fontolja meg a Roth IRA-val való diverzifikációt is.

8. Mérje fel újra kockázattűrő képességét

A kockázattűrő képessége a befektetési kockázatok kezelésére való pénzügyi és érzelmi képességének kombinációja. Az olyan tényezők, mint az életkor, a jövedelem, a horizont, az eltartottak, az adósság, az egészségi állapot és még sok más, mind szerepet játszanak.

Ez nem csak egy személyiségkvíz. A te kockázattűrés meg kell határoznia a portfólió egyenlegét, hogy hozzányúl-e a spekulatív eszközökhöz stb. Ezért is érdemes évente újraértékelni.

Például, ha házat tervez vásárolni a partnerével, valószínűleg csökkent a kockázattűrő képessége. Érdemes elkezdenie felhalmozni a folyadékot egy takarékszámlán, hogy hozzáférhessen az előleghez, és sztrájkolhasson, amikor forró a vas.

A másik oldalon, ha most vettél egy házat, a befektetési horizontod talán éppen a nyugdíjig nyúlt (azaz már nem spórolsz semmire). Ez azt jelenti, hogy lehet többet fektessen részvényekbe és kevesebb benne index alapok és rövid távú veszteségeket szenved el anélkül, hogy negatív hatással lenne életcéljaira.

Tehát találja meg új kockázattűrő képességét 2023-ban és állítsa be portfólióegyenlegét Eszerint!

9. Tegyen jótékonysági hozzájárulásokat (és naplózza azokat!)

Ha idén adományozást tervez – akár készpénzben, akár ingatlanban – adózási szempontból néha jobb december 31-ig elkészíteni, mint január 1-ig.

Kezdetnek, ha a levonások és a jótékonysági hozzájárulások elérik a 12 950 USD-t vagy még többet is (25 900 USD közösen, 19 400 USD háztartásfő), a tételezéssel többet takaríthat meg a jövedelemadókon, mint a standard levonás.

Továbbá, ha egy megbecsült eszközt, például részvényeket adományoz, nem kell tőkenyereségadót fizetnie ezek után a részvények után. Megteheti azonban, ha eladja őket, majd felajánlja a készpénzt.

Feltétlenül konzultáljon adószakértőjével, de általában a jótékonysági hozzájárulásokat érdemesebb az év végi tervezés részeként tenni.

Ráadásul egyszerűen jó visszaadni!

10. Csevegés a pénzügyi tervezővel

November és december a tökéletes alkalom arra is, hogy rövid, személyes pénzügyi ellenőrzéseket végezzenek mindenkivel, akinek bizalmi kötelessége van Önnel szemben.

Ha okleveles pénzügyi tervezővel, minősített kilépési tervezési tanácsadóval vagy akár olyan CPA-val dolgozik együtt, akihez általában márciusban fordul, nézze meg, hogy novemberben vagy decemberben be tudja-e ugrani a naptárukat.

• A CFP segíthet egyensúlyba hozza újra portfólióját az új kockázattűrő képessége alapján
• A CEPA tanácsot tud adni a Roth-hátsó ajtó felállításában, és segítséget nyújt az Ön számára
• A CPA segíthet abban, hogy az összes megfelelő dokumentáció birtokában legyen – és elküldi Önt a hiányzó dolgokra – jóval azelőtt, hogy a dolgok áprilisban felpörögnek.

Néhány ilyen szakember túl elfoglalt lehet az ünnepek körül ahhoz, hogy egy 30 perces ellenőrzést végezzenek. De még ha csak e-mail üzenetváltás lesz is, az év vége előtt egyszerűen érinteni kell a bázist segít abban, hogy még több gremlint találjon pénzügyeiben, és gondoskodjon arról, hogy ne hagyjon semmit az asztalon 2022.

Még nincs meg a személyed? Kezdje itt >>> Pénzügyi tanácsadó vs. Pénzügyi tervező: Hogyan döntsünk

Az elvihető: Egy kis felkészülés könnyed lesz a 2023-as év pénzügyileg

Bár az év vége a legalkalmasabb időszak a pénzügyi állapotfelmérés elvégzésére, biztosan nem ez az egyetlen alkalom. Azt mondanám, hogy a legtöbb hasznot húzná, ha negyedévente egyszer elkészíti az „év végi” ellenőrzőlistát.

További hírekért, tippekért és alkalmazásokért pedig, amelyek segítenek a személyes pénzügyeid kezelésében egész évben, tekintsd meg speciális hírcsatornánkat személyes pénzügyi tartalom.