A legjobb 9 legjobb befektetési alkalmazás

Szó szerint több száz befektetési alkalmazás érhető el, és egyre többen jelennek meg. Ebből adódik a nyilvánvaló kérdés: Melyek a legjobb befektetési alkalmazások?

Erre a kérdésre nincs egyszerű válasz, mert ez valóban a saját befektetési preferenciáitól függ.

De belefásultunk a keresésbe, és kitaláltuk, hogy szerintünk a rendelkezésre álló kilenc legjobb befektetési alkalmazás.

Annak érdekében, hogy a lista releváns legyen a legtöbb befektető számára, különböző kategóriákba tartozó befektetési alkalmazásokat választottunk.

Ide tartoznak az ingatlanok, a peer-to-peer (P2P) hitelezés, a vagyonkezelési szolgáltatások, a robo-tanácsadók, a mikro-megtakarítások és a mikrobefektetési alkalmazások, és még néhány olyan alkalmazás is, amelyek lehetővé teszik az ingyenes befektetést.

Reméljük, talál egyet vagy többet, ami az Ön számára működik.

A legjobb 9 legjobb alkalmazás befektetésekhez

Adománygyűjtés

A Fundrise lehetővé teszi, hogy kereskedelmi ingatlanokba fektessen be, de ezt megteheti a befektetési alkalmazáson keresztül.

A Fundrise egyik nagy előnye, hogy nem kell akkreditált befektetőnek lennie (magas jövedelem) és /vagy magas nettó vagyon, amelyre a legtöbb kereskedelmi ingatlan alkalmazásnál szükség van) kb. Még a kisbefektetők számára is nyitott.

Kereskedelmi ingatlanok hagyományosan az egyik legjobb befektetés volt. Ez magában foglalja az irodaházakba, üzlethelyiségekbe és lakóépületekbe történő befektetéseket. De történelmileg csak a gazdagok számára volt elérhető.

A Fundrise segítségével kereskedelmi ingatlanokat is hozzáadhat befektetési portfóliójához, még akkor is, ha nagyon keveset ért hozzá.

A társaság állítása szerint az átlagos éves hozam kétszámjegyű (12–14%).

És mivel a kereskedelmi ingatlanok általában más úton haladnak, mint a részvények, valódi diverzifikációt jelenthetnek a teljes részvényportfóliótól távol.

Lehetővé teheti, hogy továbbra is pozitív hozamot érjen el a tőzsdei visszaesés során.

A Fundrise áttekinti („állatorvosok”) az ügyleteket, és Ön kiválasztja azokat, amelyekbe befektetni szeretne.

A minimális befektetés 500 és 5000 dollár között van, attól függően, hogy milyen mértékben kívánja befektetni.

A befektetésből körülbelül 1% éves díjat kell levonni, és ha befektet egy ügyletbe, abban kell maradnia, amíg ki nem fizet. Bővebben tanulhatsz benne Fundrise áttekintésünk.

Kezdés az adománygyűjtéssel

Hitelező Klub

A Hitelező Klub a Fundrise -hoz hasonlóan működik, kivéve azt, hogy ingatlanbefektetés helyett egyéni hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönökbe fektet. Ezt általában peer-to-peer (P2P) hitelezésnek nevezik.

Hasonló a banki tevékenységhez, de bankár nélkül. Ön hitelezőként szolgál, míg a platform ügyfelei a hitelfelvevők.

Az ilyen típusú befektetések előnye, hogy a hozamok jóval magasabbak, mint a tipikus banki befektetések. Valójában az átlagos hozam között van 5% és feljebb 9%.

Ez minden bizonnyal meghaladja azt az 1% -ot vagy 2% -ot, amelyet a tipikus banki befektetésekkel kap.

A Hitelező Klub egyik hátránya, hogy vannak jövedelmi követelményei, és a lakóhelye alapján vannak.

A minimális jövedelemkövetelmény általában évi 70 000 dollár, és egyes államokban még magasabb is lehet.

A jövedelemkövetelményről azonban rendszerint lemondanak, ha legalább 250 000 dollár nettó vagyonnal rendelkezik. Azt is javasolják, hogy nettó vagyonának legfeljebb 10% -át fektesse be az alkalmazáson keresztül.

Az igazán jó hír az, hogy akár 1000 dollárral is befektethet a Hitelező Klubba. És ez valójában sokkal több pénz, mint amilyennek hangzik.

Akár 5500 dollárral is nyithat befektetési számlát, ami lehetővé teszi, hogy az első naptól kezdve robusztus portfóliót hozzon létre.

Ön sem fizet díjat a fiók kezeléséért.

Az alkalmazásban fektet be megjegyzi, amelyek apró kölcsönök, egyenként 25 dollárért. Ez azt jelenti, hogy egy 1000 dolláros befektetés 40 különböző hitelre osztható fel. Ez diverzifikációt és védelmet nyújt Önnek, ha kisszámú kölcsön nem teljesül.

És akár Hitelklub IRA -t is létrehozhat!

Regisztráljon a Hitelező Klubba

Javulás

A Betterment a legnagyobb és legnépszerűbb független robo-tanácsadó, 14,5 milliárd dolláros vagyonnal.

Kockázattoleranciáját egy rövid kérdőív kitöltésével határozzák meg, amely figyelembe veszi a befektetési időhorizontot és egyéb tényezőket is. Innentől kezdve a platform részvény- és kötvény ETF -portfóliót hoz létre és kezel.

Minden portfólió 10-12 tőzsdei alapból fog állni, amelyek széles pénzügyi piacok indexeibe fektetnek be.

Ez azt jelenti, hogy a portfóliójában szó szerint több ezer egyedi értékpapír fog tartani ezen a kis számú alapon belül.

A Betterment rendszeresen újra kiegyensúlyozza portfólióját, hogy fenntartsa a kívánt eszközallokációt. Emellett automatikusan visszaforgatják az osztalékot.

Fizethet adóköteles vagy nyugdíjszámlát. Akár társadalmilag felelős befektetési portfóliót is választhat, vagy igénybe vehet néhány kifinomultabb befektetési portfóliót.

Ha készen áll a befektetések megkezdésére, de sem az időből, sem a szakértelemből, sem a motivációból hiányzik, akkor a Betterment a platform az Ön számára.

Pénzét átadhatja az alkalmazásnak, professzionálisan kezelheti, és szabad idejét felszabadíthatja, hogy bármit is tegyen az életével. Olvasson tovább Betterment felülvizsgálatunk itt.

Nyisson egy Betterment számlát

M1 Pénzügy

Az M1 Finance különválasztja a többi befektetési alkalmazástól, hogy nincs díja.

Nincs havi kezelési díj, és nincs kereskedési díj. Az M1 portfóliójában azonban nem kereskedik egyes részvényekkel.

Ehelyett mini portfóliókat hoz létre, amelyeket pitéknek neveznek. Minden pite olyan ETF -ek és részvények keverékét tartalmazza, amelyek összhangban vannak az adott lepény adott befektetési témájával. Az M1 Finance több mint 60 tortasablont kínál, bizonyos befektetési témák alapján.

Minden pite olyan befektetésekből áll, amelyek összhangban vannak az adott témával. Önnek lehetősége van saját pite készítésére is.

Például dönthet úgy, hogy pitét épít a társadalmilag felelős befektetések köré, vagy akár egy adott részvényekből álló pitét is választhat.

Valójában az M1 Finance a robo-tanácsadó és az önálló befektetés hibridje.

Teljesen kezelik az Ön portfólióját, robo-tanácsadó stílusában. De Ön határozza meg a portfóliójában található konkrét befektetéseket.

Ez lehetővé teszi a konkrét befektetések kiválasztását anélkül, hogy a portfólió kezelésével kellene törődnie.

Nincs minimális kezdeti befektetés, de az alkalmazás azt javasolja, hogy legalább 500 dollár legyen az első pite elkészítése előtt.

És mivel lehetővé teszik töredékes részvények vásárlását, teljesen diverzifikált portfóliót hozhat létre, még viszonylag kis összeggel is.

Az alkalmazás elérhető adóköteles számlákhoz, valamint nyugdíjszámlákhoz. Bővebben a teljes M1 pénzügyi áttekintésünk.

Iratkozzon fel az M1 Finance szolgáltatásra

Személyes tőke

A Personal Capital gyorsan az egyik legnépszerűbb befektetési alkalmazássá válik.

Ez részben azért van így, mert mind prémium vagyonkezelési szolgáltatással, mind ingyenes pénzügyi szoftverekkel rendelkeznek, amelyek szinte bárki számára előnyösek lehetnek.

Az ingyenes pénzügyi szoftver költségvetési képességekkel rendelkezik, de befektetési jellemzői választhatják el a hagyományos költségvetési szoftverektől.

Az általuk nyújtott befektetési szolgáltatások közül néhány:

• 401 (k) Díjelemző. Ha van egy 401 (k) terv, szeretni fogja ezt az eszközt. Elemzi a tervét, hogy pontosan tudja, mit fizet a díjakért. Ezután alternatív befektetéseket javasol a tervén belül, amelyek alacsonyabb díjakat számítanak fel. Hosszú távon ez megváltoztathatja a játékot.
• Nyugdíjas tervező. Ez az eszköz segít meghatározni, hogy a nyugdíj -előtakarékossága megfelelő -e ahhoz, hogy nyugdíjba vonulhasson. Segíthet a futásban mi lenne, ha forgatókönyvek, a kiadási célok és a várható jövedelem alapján. Ez lehetőséget ad arra, hogy a jövőben kiigazításokat hajtson végre.
• Befektetési ellenőrzés. Miután meghatározta kockázati profilját, az eszköz meghatározza, hogy az eszközkiosztása összhangban van -e ezzel a profillal. Ezután javasolni fogja az Ön számára megfelelő kiosztást.
• Eszközkiosztási cél. Ha alulsúlyos bármely eszközkategóriában, akkor az eszköz javaslatot tesz a javításokra, hogy a portfólióját a szükséges helyre helyezze át.

A platform összes funkciójáról itt olvashat Személyes tőke felülvizsgálatunk.

A vagyonkezelési oldal a prémium szolgáltatás. Ha ezt a tervet választja, a Personal Capital közvetlenül kezeli a portfólióját, hasonlóan a robo-tanácsadóhoz.

Azonban több pénzügyi tanácsot fognak adni, mint amit általában a robo-tanácsadóktól kap.

A szolgáltatás díja évente 0,89% a legtöbb befektető számára (1 millió dollár alatti kezelés alatt). De 0,49% -ra csökken nagyobb portfóliók esetén.

Első lépések személyes tőkével

Makk

A makk a tökéletes befektetési alkalmazás, ha nehézségei vannak a befektetés megkezdésével.

A „tartalék csere” fogalmát használja, hogy rendszeres költési tevékenysége révén befektetési számlát hozzon létre.

Ez egy okostelefonos alkalmazás, amely az úgynevezett stratégiát használja Kerekek. Az elsődleges bankszámlájához vagy hitelkártyájához kapcsolódik, és minden alkalommal működik, amikor ezen a számlán keresztül fizet.

Például, ha 7,25 USD befizetést fizet egy gyorsétteremben, az alkalmazás automatikusan 8 USD -t számít fel a számlájára. Fizeti az éttermet, majd 75 centet különít megtakarításra. Amint a megtakarítás eléri az 5 dollárt, átkerül a makk befektetési számlájára.

A makk befektetési számla egy robo-tanácsadó, aki létrehozza a portfóliót, és kezeli azt az Ön számára.

Ez csak a legegyszerűbb módja annak, hogy elkezdje a befektetést, mivel mindössze annyit kell tennie, hogy pénzt kell költenie a szokásos módon, miközben apró kockákat is hozzáad a befektetési számlájához.

A makk ezután teljesen diverzifikált menedzselt portfóliót biztosít Önnek, amely folyamatosan nő, ahogy költi.

Még makk is kigurult IRA opció, makkok néven, így rendszeres és nyugdíjas befektetéseket is végezhet ugyanabban az alkalmazásban.

Nincs minimális kezdeti befektetés, és a díj csak havi 1 dollár. A főiskolai hallgatók számára azonban elengedik a díjat, így még a diploma megszerzése előtt elkezdhet ingyen takarékoskodni és befektetni.

Vessünk egy pillantást makk felülvizsgálatunk további részleteket arról, hogyan fektetheti be tartalékcseréjét a feltörekvő platformmal.

Regisztráció makkal

Biztos helyre eltesz

A Stash csak három éve létezik, és már 2,7 millió felhasználójuk van. Az ilyen részvétellel tudod, hogy valamit jól csinálnak.

Bizonyos szempontból hasonlít a makkhoz. Számlát akár 5 dollárral is elkezdhet. De ahelyett, hogy tartalék pénzváltást használna a fiókja finanszírozására, valójában átalányösszegekkel teszi ezt.

Lehetősége van arra is, hogy rendszeresen hozzájáruljon fiókjához az Auto-Stash funkció használatával, amely lehetővé teszi, hogy heti vagy havi rendszerességgel fizessen be.

A Stash azonban nem robo tanácsadóként működik. Ehelyett meghatározzák, hogy milyen típusú befektető vagy - konzervatív, mérsékelt vagy agresszív -, majd ajánlanak neked portfólió sablont.

Több mint 50 sablonjuk van bizonyos témák köré épülve. Minden sablonban a tőzsdén kereskedett alapok és az egyes részvények keveréke található.

Mivel Biztos helyre eltesz lehetővé teszi töredékes részvények kereskedését, teljesen diverzifikált portfóliót is felépíthet, még kis pénzből is.

A Stash havi 1 dollár díjat számít fel a számlaegyenlegéig 5000 dollárig - és az első hónap ingyenes. Ha eléri az 5000 dollárt, az éves díj 0,25%, ami összehasonlítható a robo-tanácsadók által felszámított díjak alsó végével.

A Stash az IRA -fiókokhoz Stash Retire -t is kínál. A díj havi 2 dollár, ha a számlaegyenleg 5000 dollár, majd évente 0,25% -ra csökken. De ha 25 év alatti vagy, a Stash Retire elengedi a kezelési díjat.

Kezdje el befektetni a Stash segítségével

Robin Hood

Ha olyan befektetési alkalmazást keres, amely lehetővé teszi a részvények ingyenes kereskedését, ne keressen tovább, mint a Robinhood. Az alkalmazás lehetővé teszi több mint 5000 részvény és ETF jutalékmentes kereskedését.

És ha érdekel, akkor lehetővé teszik a kereskedést is kriptovaluták, szintén jutalékmentes.

Ami még jobb, hogy pénz nélkül számlát nyithat. A Robinhood nem rendelkezik számlaminimumokkal, ezért nyitva áll minden pénzügyi szintű befektető számára.

Ha regisztrál ezzel az alkalmazással, vegye figyelembe, hogy az önálló befektetőknek szól, és nem robo tanácsadó. Ez szigorúan egy részvények és ETF -ek vásárlására és eladására szolgáló alkalmazás.

Valójában vannak olyan értékpapírok, amelyekkel nem lehet kereskedni az alkalmazást. Ide tartoznak a külföldi részvények, a tőzsdén kívüli részvények, az előnyben részesített részvények és a devizán vásárolt értékpapírok. Van még egy pont a Robinhood -ról, amelyet meg kell említeni.

Annak ellenére, hogy lehetővé teszi a jutalékmentes kereskedést, kifejezetten tiltják a napi kereskedést. Még konkrét irányelveket is tartalmaznak, amelyek a fiók felfüggesztését eredményezhetik, ha napi kereskedési szokásokat mutat.

Az alkalmazás elérhető a Google Playen minden Android -eszközön, amely 5.0 Lollipop és újabb verziót futtat. Elérhető iOS -eszközökön (10.0 vagy újabb) az App Store -ban. Kompatibilis az iPhone, iPad, iPod touch és Apple Watch készülékekkel.

Regisztráció Robinhood -tal

Ön befektet J.P. Morgan

Ha már tapasztalt befektető, Ön befektet J.P. Morgan lehet a nyitó platform, különösen, ha nagyon gyakori kereskedő.

A You Invest nagyon nagyvonalú előzetes bónuszajánlatot kínál, amelyet majdnem az iparág legalacsonyabb kereskedelmi díjai követnek.

A You Invest -et csak 2018 augusztusában mutatta be a JPMorgan Chase.

De bevezető ajánlatként több mint 100 jutalékmentes online részvény- és ETF-ügyletet kap. Ideális új és kisbefektetők számára is, mivel jelenleg nincs minimális kezdeti befektetés.

Miután elhasználta az ingyenes ügyleteit, a szokásos díj kereskedésenként 2,95 USD, mind a vétel, mind az eladás esetén.

Az alkalmazás másik nagyon vonzó ajánlata az, hogy évente tervezik felajánlani a jutalékmentes promóciót. Ebben az esetben lehetséges, hogy örökre ingyen kereskedhet, ha évente kevesebb, mint 100 ügyletet köt.

Van azonban egy fogás az ingyenes szabadkereskedelmi kínálatban. Rendelkeznie kell egy Chase Premier Plus csekkszámlával, hogy jogosult legyen a folyamatos ingyenes nyereményekre.

A platform vadonatúj, így ennek részletei még mindig megjelennek.

A weboldal még azt is jelzi, hogy a közeljövőben egy menedzselt opciót, például egy robo-tanácsadót terveznek bevezetni.

Úgy tűnik, a JPMorgan Chase nagy erőkkel szeretne belépni a befektetési színtérre.

Utolsó gondolatok a legjobb befektetési alkalmazásokról

A technológia és az internet kombinációja minden eddiginél több befektetési lehetőséget és alkalmazást hozott létre. Csak annyit kell választania, hogy melyik (vagy több) a legjobban megfelel az Ön számára.

Amint láthatja, vannak olyan befektetési alkalmazások, amelyek segítenek egy nem befektetőnek befektetővé válni, teljes mértékben kezelni a portfóliót, vagy jutalékmentesen kereskedni az értékpapírokkal.

Válasszon legalább egyet, és kezdje el a befektetést még ma. Ha még nem fektet be, akkor a legnagyobb akadály általában az indulás.

De ezen befektetési alkalmazások egyikével ez egyáltalán nem jelenthet problémát. Ezeknek az alkalmazásoknak a használatához pénzre sincs szüksége.