Bár a legtöbb szövetségi diákhitel nem igényel hitelvizsgálatot, még mindig vannak olyan forgatókönyvek, amikor a diákoknak jó hitelre van szükségük ahhoz, hogy pénzt kölcsönözzenek. Hiszen magán diákhitelek tedd hitelképesség -ellenőrzést igényelnek, és általában csak jó vagy kiváló hitelképességű hitelfelvevők számára állnak rendelkezésre. Nem csak ez, de néhány államilag támogatott hitelhez, például a Direct PLUS hitelekhez, hitelképesség-ellenőrzésre van szükség, amely korlátozza, hogy ki használhatja őket.
Ezt szem előtt tartva nem ritka, hogy a szülők bekapcsolódnak a főiskola finanszírozásába - akár a magánjellegű diákhitel kölcsönadója, vagy szülői PLUS -kölcsön felvevője, vagy akár magánszülő hitel. A Barnes & Noble College Insights által végzett, nemrégiben végzett College Ave Student Loans felmérés az egyetemi szülők körében azt találta, hogy 42% -uk tervezi a diákhitel igénybevételét az egyetem kifizetésének elősegítésére, és 18% -uk a szülői kölcsönök használatát.
De melyik lehetőség a legértelmesebb azoknak a szülőknek, akik segíteni akarnak eltartottjaikon az egyetemen? Számos előnyt és hátrányt kell mérlegelni bármelyik lehetőség mellett, valamint rengeteg buktatóra is figyelni kell.
Diákhitelek tervezése - előnyök és hátrányok
Azoknak a szülőknek, akik fontolóra veszik, hogy magánjellegű diákhitel keretében társrendezővé válnak, hosszasan kell gondolkodniuk erről a döntésről. Kötelezőként egyetemlegesen felelős a diákhitel visszafizetéséért. Ez azt jelenti, hogy ha a hitelfelvevő késedelmesen fizet, vagy nem teljesíti a hiteleit, a hitelminősítő végső soron ütést okozhat. De ez azt is jelenti, hogy közösen felelősek a kölcsönök teljes kifizetéséért, függetlenül attól, hogy mi történik - még akkor is, ha gyermeke úgy dönt, hogy teljesen felhagy a kölcsönök kifizetésével.
A kozignerré válás előnyei a szülői PLUS -kölcsön felvételével szemben kissé árnyaltak lehetnek, de a következők lehetnek:
- A diákhitel -tartozás közös felelősségét megosztja hallgatójával, szemben a szülői PLUS -kölcsönökkel, amelyek kizárólagos felelősséggel terhelik Önt a törlesztésért.
- A magánjellegű diákhitelekhez, amelyekhez kozigner szükséges, alacsonyabb kamatozásúak, mint a szülői PLUS -hitelekhez.
- Bizonyos magánhitel -hitelek „cosigner release” programokkal rendelkeznek, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevő számára, hogy bizonyos feltételek teljesülése után elengedje Önt, mint kosigner.
A diákhitelek további előfizetésének hátrányai nyilvánvalóak, és a következők lehetnek:
- Hitelképessége akkor üthet ütést, ha gyermeke késedelmesen fizeti a számláit, vagy nem fizeti a hiteleit.
- Ha eltartottja ezt elmulasztja, akkor ki kell fizetnie a diákhitelt.
Szülői PLUS -hitelek - előnyök és hátrányok
A szülői PLUS -hitelek szövetségi diákhitelek, amelyeket a szülők vesznek fel egy eltartott oktatásának finanszírozására. A jogosultság megszerzéséhez biológiai vagy örökbefogadó szülőnek kell lennie, aki legalább félidőben iskolába jár, és képesnek kell lennie a hitelképesség ellenőrzésére.
A szülői PLUS -hitelek fix kamatlába jelenleg 7,08%, és ezt a hiteltípust felveheti a részvételi költséggel, mínusz a gyermeke által kapott pénzügyi támogatás.
Ezekhez a hitelekhez előlegköltség is jár, amelyet minden egyes folyósításból a hitelösszeg százalékában vesznek fel. A jelenlegi hiteldíj 4,236%.
A szülői PLUS kölcsönök előnyei a következők:
- Ön jogosult 7,08%-os fix kamatra, és a hitelkorlátok nagyvonalúak, és legfeljebb a tandíjköltségek mínusz egyéb támogatások.
- A szülői PLUS -hiteleket 10-25 évre visszafizetheti.
A szülői PLUS -hitelek hátrányai is nyilvánvalóak, és a következők lehetnek:
- Ezeknek a kölcsönöknek a visszafizetéséért egyedül Ön felel, és soha nem ruházhatja át felelősségét az eltartottjára.
- A kölcsön díjai növelik a szülői PLUS-hitelek hosszú távú költségeit.
- Ezek a hitelek nem járnak türelmi idővel. Kérhet halasztást, amíg gyermeke legalább félidőben beiratkozott, és további hat hónapig azt követően, hogy gyermeke végzett, elhagyja az iskolát, vagy a félidős felvétel alá esik. Ez idő alatt azonban továbbra is felhalmozódnak a kamatok.
Magánhitelek szülőknek - előnyök és hátrányok
Azt is tudnia kell, hogy magánszülői hitelt vehet fel, hogy segítse gyermekét az egyetem fizetésében. Magánszülői kölcsön esetén pénzt kölcsönözhet egy banktól vagy magán diákhitel -társaságtól a tandíj és a díjak kifizetésére, és sőt lehetséges, hogy a kölcsönösszegek egy részét közvetlenül Önnek küldik, így szabályozhatja a könyvekre és egyéb főiskolai kellékekre fordított kiadásokat. A szövetségi anyavállalati opciókkal szemben megtakarításra is lehetőség van, ha a hitelintézet nem számít fel kezdeményezési vagy jelentkezési díjat. Val vel magán szülői kölcsönök a College Ave-től 5-15 év alatt törlesztheti a kölcsönt, és igényei szerint több törlesztési lehetőség közül választhat, beleértve a csak kamatot.
A magánszülői hitelek előnyei:
- Kiváló hitelminősítésével alacsonyabb kamatra jogosult
- Válasszon a rugalmas törlesztési tervek közül
- Spóroljon az indítási és jelentkezési díjakon
A magánszülői hitelek hátrányai:
- Ön kölcsönt vesz fel az iskolába, ezért a törlesztésért kizárólag Ön felelős
- Általában nem jogosult türelmi időszakra magán diákhitel esetén
A szülők egyéb szempontjai
A szülőknek tudniuk kell, hogy mind a magán-, mind a szövetségi diákhitelek adókedvezményeket kínálhatnak, ideértve a szülői PLUS -hiteleket is. Ennek az az oka, hogy mind a magán-, mind a szövetségi diákhitelek megnyitják az utat az adók után fizetett kamatok bizonyos összegének levonásához. Jelenleg a Amerikai Opportunity Credit lehetővé teszi, hogy évente legfeljebb 2500 dollárt igényelhessen diákonként a felsőoktatás első négy évében.
A szülőknek figyelembe kell venniük a rendelkezésre álló törlesztési terveket és havi kifizetéseket is. Ahol 10-25 évre fizetheti ki a szülői PLUS -hiteleket, a magán diák- és szülői kölcsönök feltételei eltérőek lehetnek, és hitelezőnként eltérőek lehetnek.
Például, College Ave lehetővé teszi az egyetemi és posztgraduális diákhitelek törlesztését 5 év, 8 év, 10 év vagy 15 év alatt. A rövidebb törlesztési időszak segíthet sokkal gyorsabban megszabadulni az adósságból, és pénzt takaríthat meg a kamatokon, de ez idő alatt magasabb havi fizetése lesz. [1][JG2]
Melyik lehetőség működik jobban? Csak Te dönthetsz
Mindezeket a részleteket szem előtt tartva könnyen belátható, hogy bármelyik lehetőség bizonyos kockázatot jelent. A diákhitel kozignerré válása olyan helyzetbe kényszerít, amikor anyagi egészsége azon múlik, hogy az eltartott felel -e a kölcsönökért, de a szülő A PLUSZ kölcsönök és a magánszülői kölcsönök megkövetelik, hogy Ön legyen felelős a törlesztésért, ami lehet, vagy nem, attól függően, hogy mennyi segítséget akart. biztosítani.
Mielőtt a diákhitelre gondolna, győződjön meg arról, hogy Ön és hozzátartozója minden finanszírozási forrást megvizsgált, beleértve azokat is, amelyek egyáltalán nem kötelezik Önt, a szülőt a törlesztésre.
Például a tanítványa elegendő ösztöndíjat kutatott? Ha még mindig nem tudja fedezni az egyetemi költségeit, szinte mindig van értelme a szövetségi diákhitelt felvenni a hallgató nevére, amelyhez nem szükséges először hitelvizsgálat vagy kozigner. Ennek oka az, hogy a szövetségi diákhitelek alacsony fix kamatokkal és szövetségi védelemmel, például halasztással, elnézéssel és jövedelemfüggő törlesztési tervekkel rendelkeznek.
Ideális esetben a gyermek először önállóan kölcsönözi a szövetségi fedezetű diákhitelt, amire szüksége van, majd csak rád támaszkodva pótolja a hiányosságokat. Ezen a ponton eldöntheti, hogy a szülők számára nyújtott diákhitelre támaszkodik -e, vagy egy privát diákhitel társkiadójává válik, amelyhez jobb árak és feltételek járhatnak.