Ha Ön új befektető, valószínűleg egy hét számjegyű befektetési portfólió felépítéséről álmodik. De mielőtt milliókat keresne befektetéssel, valahol el kell kezdenie. Valójában mindössze 20 000 dollárral könnyedén elkezdheti. Íme néhány tipp a 20 000 okos befektetéshez.
Hogyan fektess be 20 000 dollárt?
Mit kell figyelembe venni 20 000 dollár befektetése előtt?
20 000 dollár befektetése nagyszerű cél. De lehetnek más pénzügyi kötelezettségei is, amelyek rövid távon fontosabbak. Mielőtt az összes eszközét a befektetésekbe helyezné, fontolja meg ezeket a fontos pénzügyi célokat:
Sürgősségi alap létrehozása
An vésztartalék egy megtakarítási számla pénzügyi vészhelyzetekre. A sürgősségi megtakarítások létfontosságúak olyan váratlan költségek esetén, mint például egy tönkrement autó, nagyobb lakásjavítás vagy más pénzügyi vészhelyzet. Váratlan állásvesztés, például elbocsátás esetén is segítenek. A legtöbb tanácsadó azt javasolja, hogy tartsanak fenn egy sürgősségi alapot, amely megegyezik a három-hat hónap alatt megkeresett összeggel.
A Federal Reserve adatai szerint kb Az Egyesült Államokban a háztartások 30%-a nem engedheti meg magának a 400 dolláros vészhelyzetet. Ha ez úgy hangzik, mint Ön, jó ötlet, hogy pénzt helyezzen el a segélyalapjába, mielőtt a befektetésre összpontosítana.
A sürgősségi alapot a legtöbb esetben a legjobb hely egy magas hozamú megtakarítási számlán tartani. Ez a számlatípus gyakran a legjobb kamatokkal rendelkezik, és gyors hozzáférést biztosít készpénzéhez, és ez az FDIC biztosított.
Fizesse ki adósságát
Ha egy nagy halom magas kamatozású adósságon ül, jó ötlet lehet fizesse ki azt az adósságot mielőtt túl sok pénzt fordítana a nem nyugdíjas befektetéseibe. Például, ha van egy hitelkártyája, amely 20% vagy annál nagyobb kamatot számít fel, akkor többet spórolhat fizeti ki, mint amennyit 10%-os megtérüléssel keresne, ha ugyanannyit fektet be részvényekbe piac.
Az adósság törlesztése fontos prioritás, amely felszabadíthatja pénzét jövőbeli befektetésekre. Az alacsonyabb kamatokon, egy hosszú lejáratú adósságon, például jelzálog- vagy diákhitelen kívül érdemes kifizetni adósságait, mielőtt túl sok erőfeszítést fektetne be 20 000 dollár befektetésébe.
Vegye figyelembe a kockázattűrést
Az utolsó szempont, mielőtt 20 000 dollárt fektet be, az Öné kockázattűrés. Más szóval, milyen szintű volatilitást és kockázatot tud kibírni befektetésével?
Egyes befektetési lehetőségek, például a robo-tanácsadók vagy az ingatlanok megkönnyítik a kevésbé ingadozó, stabil eszközökbe történő befektetést. Ezzel szemben nagyobb kockázatot vállalhat, ha egyéni növekedési részvényekbe vagy spekulatívabb eszközosztályokba fektet be. Végső soron el kell döntenie, hogy milyen szintű kockázattal érzi magát kényelmesen, és ez hogyan kapcsolódik az Ön általános állapotához eszközallokáció és a célok.
A 20 000 dolláros befektetés legjobb módjai
Most, hogy megismerkedtünk néhány pénzügyi alapelvvel, merüljünk el a 20 000 dollár befektetésének leggyakoribb stratégiáiban.
1. Fektessen be egy önirányított nyugdíjszámlába
20 000 dollár befektetésének egyik leghatékonyabb módja az önirányított nyugdíjszámlán keresztül történő befektetés. Nyithat adókedvezményt hagyományos IRA vagy Roth IRA bármilyen közvetítőnél, amit csak akar. A legjobb IRA-fiókok nem számítanak fel ismétlődő díjat. És gyakorlatilag minden részvényhez és ETF-hez hozzáférést biztosítanak. És nem számítanak fel kereskedési jutalékot.
- A hagyományos IRA egy adózás előtti számla, akárcsak egy 401(k). Ez azt jelenti, hogy nem fizet adót a bevétel után, amikor befektetést hajt végre, de adót fizet a nyugdíjba vonulás után. A nyugdíjadó mértéke valószínűleg alacsonyabb lesz, mint a jelenlegi adókulcsa.
- A Roth IRA egy adózás utáni számla. Ez azt jelenti, hogy adót kell fizetnie a befizetett bevétel után, de a jövőben nem fizet adót a minősített pénzfelvételek után.
Ha hosszú idő áll előtte nyugdíjba vonulás előtt, a Roth IRA általában a jobb választás az adó miatt, amelyet nem kell fizetnie a befektetések által az évek során befolyt pénz után. Ha közelebb van a nyugdíjhoz, nagyobb hasznot húzhat a hagyományos IRA-ból. A választás attól függ, hogy melyik módon takarít meg többet az adókon.
Tudjon meg többet >>A legjobb IRA-fiókok
2. Fektessen be Robo tanácsadóval
A Robo tanácsadók egy újabb típusú befektetési platform. Val,-vel robo tanácsadó, egy számítógép választja ki a befektetéseit a regisztrációkor kitöltött rövid felmérés alapján. Akár rövidebb távú célra, akár jelentős, hosszú távú mérföldkőre takarít meg, a robo tanácsadó megpróbálja kiválasztani az Ön számára megfelelő portfóliót. A legtöbb robo tanácsadó adóköteles és nyugdíjazási számlákat is kínál.
A legtöbb robo tanácsadó kizárólag alacsony díjas ETF-eket használ befektetési portfóliók felépítéséhez. Ha nem sokat tudsz a befektetésről, vagy csak azt szeretnéd, hogy valaki más intézzen mindent helyetted, a robo tanácsadók a legköltséghatékonyabb módja ennek.
Ráadásul a robo tanácsadók mögött rejlő méret és technológia általában sokkal olcsóbbá teszi őket, mint a hagyományos pénzügyi tanácsadók és tervezők. Az legjobb robo tanácsadók évi 0,25%-ot vagy kevesebbet, vagy kis átalánydíjat számítanak fel. Néhányan még ingyenesek is!
| Kiemelések |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Értékelés | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum számlanyitásig | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Segítségnyújtás | |||
| Kétfaktoros hitelesítés. | |||
| Tanácsadási lehetőségek | Automatizált, emberi segítséggel | Automatizált, emberi segítséggel | Automatizált |
| Társadalmilag felelős befektetés | |||
Regisztrálj Personal Capital Review |
Regisztrálj Betterment Review |
RegisztráljM1 Szemle
|
Ami pedig azt illeti Személyes tőkevagyonkezelési szolgáltatásának használatához 100 000 dollárt kell befektetnie. De nagyon sok hasznos és ingyenes nyugdíjtervezési eszközök és költségvetés-kalkulátorok, amelyek segítenek a pályán maradni.
3. Fektessen részvényekbe és ETF-ekbe
Ha jártas a tőzsdével kapcsolatban, vagy saját portfóliót szeretne választani ETF-ek, részvények, befektetési alapok, és kötvények, valószínűleg hagyományos brókerszámlát szeretne. Bár ezek a számlák nem járnak különleges adókedvezményekkel, lehetővé teszik a befizetéseket vagy kifizetéseket, valamint a befektetések vásárlását vagy eladását néhány korláttal.
A nyugdíjszámlákhoz hasonlóan megteheti állítson be ismétlődő betéteket a brókerszámlájára hogy idővel lassan felépítse portfólióját. Ha hetente 100 dollárral járul hozzá, kevesebb mint négy évbe telik, amíg eléri a 20 000 dolláros egyenleget, a befektetési nyereség (vagy veszteség) nélkül.
| Kiemelések |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Értékelés | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Beruházás | $0 | $0 | $0 |
| Tőzsdei kereskedés | 0 dollár/kereskedés | 0 dollár/kereskedés | 0 dollár/kereskedés |
| Opciók Kereskedések | 0,65 dollár/szerződés | 0,65 dollár/szerződés | $0 |
| Crypto Trades | |||
| Befektetési alapok | |||
| Virtuális kereskedés | |||
Nyissa meg a fiókotAlly Invest Review
|
Nyissa meg a fiókotTD Ameritrade Review
|
Nyissa meg a fiókotRobinhood Review
|
Az Investor Junkie-nál találjuk Ally Invest alacsony díjai és kiváló ügyfélszolgálata miatt az egyik legjobb bróker kezdőknek. De más online tőzsdei brókerek tetszik TD Ameritradekiváló lehetőségek is kiváló ügyfélszolgálattal. És Robinhood az egyik kedvencünk befektetési alkalmazások kezdőknek ha csak a piacon akar csemegézni.
4. Fektessen be ingatlanba
Az egyik legjobb módja annak, hogy 20 000 dollárt passzív jövedelemre fektessenek be, az ingatlanbérlés. De a részvényrészesedés vásárlásával ellentétben egy befektetési célú ingatlanok hatalmas anyagi ráfordítást és meglehetősen sok hosszú távú munkát és elkötelezettséget igényel.
Amellett, hogy közvetlenül bérelhető ingatlanokat vásárol, számos lehetőség áll rendelkezésére ingatlanokba fektetni kisebb készpénzkiadásokkal és kötelezettségvállalási szintekkel. Ráadásul az ingatlanbefektetés lehet a nagyszerű lehetőség a rosszul ellátott közösségek megsegítésére.
Ingatlanbefektetési alapok (REIT) olyan részvény vagy alap, ahol kizárólag ingatlanbefektetésekbe fektet be. A rendeletek előírják, hogy a REIT bevételének nagy részét osztalékként kell elosztani a befektetők között, ezért nagyszerű módja annak, hogy 20 000 dollárt fektessünk készpénzforgalomra. Bármilyen közvetítői számlával vásárolhat REIT alapokat és ingatlanrészvényeket.
Ingatlan közösségi finanszírozási cégek 20 000 dollár befektetésére is életképes lehetőség. A legjobb az egészben az, hogy sokan negyedévente osztalékot kínálnak, és ennek is kiváló módja fedezetet nyújtani az infláció ellen.
| Kiemelések |  |
 |
 |
| Értékelés | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Minimális befektetés | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Számladíjak | 1 év | törzsrészvény befektetések: évente 0,5-1,5%, plusz az összes nyereség 10%-a kilépéskor | 2% éves kezelési költség |
| Magán REIT | |||
RegisztráljOlvassa el az Áttekintést
|
Regisztrálj Olvassa el az Áttekintést |
Regisztrálj Streitwise Review |
5. Fektessen be egy munkáltató által szponzorált nyugdíjszámlába
Ha pénzügyi szükségleteit fedezi, akkor ideje elkezdeni befektetési egyensúlyának felépítését. Az automatikus átutalások és az automatikus befektetési tervek a legegyszerűbb módjai annak, hogy nagy portfólióegyenleget építsenek fel anélkül, hogy erre gondolnánk.
Minden amerikai számára az egyik legjobb befektetési hely az adókedvezményes nyugdíjazási számlája. Az olyan fiókok, mint a 401(k), a hagyományos IRA vagy a Roth IRA adóelőnyöket kínálnak. Ezzel egy kisebb vagyont takaríthat meg az adókon.
Sok ember számára az első befektetés az övék munkáltató által támogatott 401(k) terv. Ez egy nagyszerű hely a befektetés megkezdéséhez, mivel az automatikus.
Sok 401(k) terv legnagyobb hátránya a magas számlavezetési díj. Ha befektetési lehetőségei csak magas díjazású alapokra korlátozódnak, befektetései lassabban fognak növekedni. És még rosszabb, ha a lehetőségek nem tartalmazzák az Ön által választott befektetési típusokat.
Azonban, munkáltatói egyeztetés és a 401(k) adókedvezményei általában jóval meghaladják a hátrányokat. Ha hozzáfér egy 401(k), 403(b) vagy 457-es tervhez egy munkáltatói megegyezéssel, használja ki azt. Végül is ez ingyen pénz!
Egyszerűsítse befektetéseit >> A befektetések automatizálása: Az Autopilot befektetésének legjobb módjai
6. Hozzon létre főiskolai alapot gyermekei számára
A főiskola költségei az Egyesült Államokban az elmúlt évtizedekben az egekbe szökött. Ha gyerekei vannak, érdemes lehet előnyt szerezni abban, hogy segítsen nekik fizetni a felsőoktatás költségeit. Az adóköteles ügynöki számlák és letéti számlák mellett adókedvezményes 529 főiskolai megtakarítási számla.
Az 529-es tervek sok tekintetben úgy működnek, mint a Roth IRA-fiókok. A hozzájárulások adózás utáni dollárból történnek, de a minősített pénzfelvételek a jövőben adómentesek. A pénzeszközöket tandíjra, tandíjra, könyvekre és egyéb oktatási költségekre használhatja fel. Akár tandíjat is fizethet vele általános és középiskolákban.
Ha van pénzmaradványa egy 529-ben, akkor adóvonzat nélkül átruházhatja a számlát egy testvérre. Akár saját magadnak is beoszthatod a helyi közösségi főiskola azon művészeti vagy technológiai órájára, amelyre mindig is vágytál.
Regisztrálhat egy 529-es fiókot az állam 529-es tervén keresztül, egy másik államban, vagy egy pénzügyi tervezési szolgáltatáson keresztül. Csak győződjön meg róla, hogy tekintse meg az elérhető befektetési és visszavonási szabályokat, mielőtt hivatalosan regisztrál. Győződjön meg arról, hogy a terv rendelkezik a kívánt lehetőségekkel.
7. Fektessen be a peer-to-peer hitelezésbe
Peer-to-peer hitelezés (P2P) amikor kölcsönt adsz a hitelfelvevőknek, és kamatot keresel a fizetéseik után. Ahogy egy bank kamatot keres, amikor kölcsönt nyújt ügyfeleinek, úgy Ön is kereshet, ha P2P platformon keresztül kölcsönad másoknak. A kölcsön típusa a hitelkártya-konszolidációtól, a lakásfelújításig terjedhet, és szinte bármi másra, amire az embereknek pénzre lehet szükségük.
Az egyik népszerű P2P hitelezési platform közé tartozik Prosper. Legyen tudatában annak, hogy ha a hitelfelvevő abbahagyja a fizetést, az Ön személyes befektetése veszélyben van. Amikor a hitelfelvevők sikeresen fizetnek, a hitelező platform a fizetés egy kis részét díjként veszi fel.
A peer-to-peer hitelezés népszerű alternatívája tőzsdei befektetések. A változatos portfólió mellett sok befektető lát pozitív hozamokat. Mindaddig, amíg tisztában van a kockázatokkal, és be tud fektetni a szükséges három-öt éves időszakra, ez remek módja lehet a passzív bevételszerzésnek.
8. Fektessen be alternatív eszközökbe
A 20 000 dolláros befektetés utolsó módja, ha készpénze egy részét különböző alternatív eszközosztályokban helyezi el.
Már említettem az ingatlanbefektetést, mint a tőzsde egyik használható alternatíváját. De rengeteg más eszközosztály is létezik, amelyeket a befektetők gyakran fontolóra vesznek, hogy készpénzáramlást generáljanak vagy portfóliójukat „inflációállóvá” tegyék.
Példák a népszerű alternatív eszközosztályokra és arra, hogyan fektethet be ebbe:
- Befektetés műalkotásokba olyan platformokon keresztül, mint YieldStreet és Mesterművek
- Befektetés termőföldekbe olyan közösségi finanszírozási platformokkal, mint pl AcreTrader és FarmTogether
- Befektetés a borba Vinovest vagy Vint
- Befektetés kriptovalutákba
- Befektetés olyan árukba, mint Arany és ezüst
- Befektetés kisvállalkozásokba olyan közösségi finanszírozási platformokkal, mint pl Mainvest
Ez csak a felszínt kaparja, és még mélyebbre merülhet az alternatív eszközök világában, például sportkártya befektetés vagy NFT-k. De az általános ötlet az, hogy olyan eszközökbe fektessen be, amelyek reményei szerint idővel felértékelődnek, vagy olyanokba, amelyek állandó pénzáramlást biztosítanak.
Csak vegye figyelembe, hogy az alternatív eszközök általában erősen illikvidek, ami azt jelenti, hogy nehéz gyorsan eladni. Ha 20 000 dollárt szeretne befektetni, de az alapok rövid időn belül elérhetőek, a magas hozamú megtakarítási számla vagy valami fix kamatozású játék alacsony kockázattal jobb választás lehet.
Bottom Line
A 20 000 dollár nagyszerű befektetési cél, de ez nem csak a befektetett összegen múlik. Az is, hogy hogyan fektetsz be. Fontos, hogy szánjon időt arra, hogy megértse, hová fektet be és miért. Azt tapasztalhatja, hogy jó úton halad céljai elérése felé, de előfordulhat, hogy befektetéseit finomítani kell, hogy jobban megfeleljen személyes kockázattűrő képességének és céljainak.
A fenti számlák bármelyikébe történő befektetés nagyszerű módszer a 20 000 dolláros vagy annál nagyobb befektetési célok eléréséhez. Ha kitartasz mellette, azon az úton haladsz, hogy ezreket keress, mielőtt észrevennéd! De minden az első befektetési dollárral kezdődik. Ha még be kell fektetnie, nagyszerű döntés a mai kezdés.
További befektetési tippek>>
- A 10 legjobb tőzsdei bróker promóció jelenleg
- Mi az a spekulatív befektetés? Meghatározás, példák és hatás
- Hogyan fektess be ingatlanba kevés pénzzel