A készpénz megtakarítása vészhelyzetekre és rövid távú kiadási szükségletekre elengedhetetlen része a személyes pénzügyeinek, de hosszabb távú célok elérése érdekében a pénz sokkal jobban nőhet, ha befekteti. Ha több pénze van, mint amennyi a megtakarításhoz és a sürgősségi alapjához szükséges, akkor érdemes megfontolni a többiek befektetését. A megtakarítási számlák viszonylag alacsony kamatokat kínálnak, és kevés növekedési lehetőséget kínálnak a részvényekhez, kötvényekhez és egyéb befektetésekhez képest. Az Ön igényeitől és céljaitól függően az alább felsorolt lehetőségek bármelyike lehet a legjobb módja 10 ezer dollár befektetésének.
Hogyan fektessünk be 10 ezer dollárt?
1. Válasszon a Hands-on és Hands-off befektetések között
Praktikus befektetés
Praktikus befektetés (más néven aktív befektetés) tartalmazhatja egyes részvények felvétele vagy kockázatosabb eszközök, például opciók kipróbálása. E*KERESKEDELEM az egyik bróker, amely nagyszerű lehetőségeket kínál az aktív befektetésekhez.
Az aktív befektetés előnyei és hátrányai
Előnyök
- Lehetőség van arra, hogy rövid távon felülmúlja a piacot
- A professzionálisan kezelt aktív alapok jellemzően alulteljesítik a piaci indexeket
- Izgalmasabb és vonzóbb befektetési élmény egyes befektetők számára
Hátrányok
- Potenciálisan magasabb beruházási költségek
- Gyakran magasabb befektetési kockázat
- Időigényesebb
Kézenfekvő befektetés
Kézenfekvő befektetés (más néven passzív befektetés vagy vétel és tartás) jelentheti befektetési alapok portfóliójának kiválasztását vagy tőzsdén kereskedett alapok (ETF) vagy átadja portfólióját egy robo tanácsadónak vagy akár egy vagyonkezelőnek, mint pl Személyes tőke.
A befektetések kezelésének számos módja van. Ha néhány percet gondol arra, hogy mennyi időt szeretne elkölteni a befektetései kezelésével, ez döntést hozhat.
A passzív befektetés előnyei és hátrányai
Előnyök
- Erős hosszú távú potenciál
- Kevésbé időigényes
- Gyakran alacsonyabb befektetési kockázat
- Ideális index-alap befektetések
Hátrányok
- Kevésbé izgalmas befektetési stratégia
- Lemaradhat a portfólióját befolyásoló fontos piaci hírekről
2. Értsd meg a célodat
- Tőke megőrzése: A tőke megőrzése az a cél, hogy a lehető legkevesebb kockázattal növelje pénzét. Ha tőkemegőrzési céllal fektet be, akkor lemondhat a nagyobb növekedésről, hogy elkerülje a lehetséges veszteségeket.
- A beruházások növekedése: A befektetések növekedése olyan cél, ahol valaki hajlandó egy kicsit nagyobb kockázatot vállalni, hogy többet kereshessen. A legtöbb fiatal befektetőnek az ilyen típusú befektetési tervre kell összpontosítania.
- Spekuláció: A spekuláció célja a pénz növelése vállalás közben jelentős kockázat. Ha magas kockázatú befektetésekben vesz részt, akkor nagyobb a veszteségek kockázata is.
Az egyik ilyen stratégia egy konkrét célhoz illeszkedhet, például befektethet a gyerekek főiskolájának vagy egy jövőbeli nyaralónak a kifizetésére. Annak ismerete, hogy miért fektet be, segít abban, hogy pénzeszközeit a megfelelő típusú számlára és az igényeinek megfelelő befektetési eszközökre irányítsa.
3. Maximalizálja nyugdíjalapjainak lehetőségeit
Az első befektetés a vállalat 401 (k) terve, ha van hozzáférése az egyikhez. A 401 (k) számlára történő befektetés gyakran a egyezik a munkáltatójától. És a legtöbb helyzetben érdemes befektetni a 401 (k) -ba a mérkőzésig, minden más befektetési cél előtt. Végül is ez ingyenes pénz.
Ha már megtakarított 10 000 dollárt, fontolja meg a 401 (k) összegű hozzájárulás növelését. És ha teheti, egyszer járuljon hozzá a 401 (k) terv hozzáadott adóelőnyeinek megragadásához. De ha már elérte a munkáltatói egyezést, akkor érdemes elkerülni, hogy túl sok pluszt tegyen a 401 (k) -be, mivel magasabb díjakat is felvehet néhány más nyugdíjszámla -lehetőséghez képest.
Max Out egy IRA
Ha a teljes 401 (k) mérkőzést végzi, és továbbra is nyugdíjba szeretne fektetni, nézze meg az IRA -t, mint a következő legjobb befektetési helyet. Egy IRA is finanszírozható adózás előtt hagyományos IRA-val vagy adózás után Roth IRA-val.
- Adózás előtt azt jelenti, hogy nem fizet adót a hozzájárulás évében a jövedelem után.
- Adózás után azt jelenti, hogy adót fizet a befektetés után, de a jövőben a minősített kivonás adómentes.
A legtöbb IRA-befektető hosszú távú fókuszban van, és a legjobb, ha alacsony költségű ETF-eket vagy befektetési alapokat választ a számláin. 2020 -ban a maximális IRA -hozzájárulás 6 000 dollár 50 éves korig és 7 000 dollár 50 év felett. És ha látni szeretné, mennyi kell még a nyugdíjba vonuláshoz, nézze meg CountAbout, egy személyi pénzügyi weboldal, amely nyomon követi havi költségeit, valamint az esetleges passzív jövedelmeket, és idővel ábrázolja azokat.
4. Nedvesítse be a lábát a befektetéssel
Fektessen be a Robo Advisor szolgáltatás segítségével
Ha 10 000 dollárt takarít meg, akkor mindenképpen fontolja meg a befektetés megkezdését. Sajnos ilyen pénzből nehéz bármilyen szintű diverzifikációt elérni. Ha befektetni szeretne a részvényekbe, de nem tudja, hogyan tovább, akkor az egyik legjobb módszer az, ha robo tanácsadó.
A Robo tanácsadók automatizált befektetési platformok, amelyek a befektetéssel kapcsolatos összes felelősséget az Ön számára kezelik. Ez magában foglalja a portfólió létrehozását, különböző befektetésekkel való feltöltését és időszakos egyensúlyba hozatalát, amikor az allokációk túl messze térnek el a céljaiktól. A robo tanácsadókkal mindössze annyit kell tennie, hogy finanszírozza a fiókját. A platform minden másról gondoskodik helyetted.
Sőt, a robo tanácsadók lehetőséget biztosítanak részvényekbe, kötvényekbe és más eszközosztályokba, például ingatlanokba és árukba történő befektetéshez. És mivel keresztül fektetnek be tőzsdén kereskedett alapok (ETF), portfóliójában több száz vagy akár ezer egyedi értékpapír is lehet.
Kettő a legnagyobb és legismertebb robo tanácsadók vannak Vagyonfront és Javulás. Mindegyik teljesen diverzifikált, automatikusan kezelt befektetési portfóliót biztosít Önnek mindössze néhány ezer dollárral (valójában teljes összehasonlítást végeztünk a kettő között). Mi több, nagyon alacsony díjakat számítanak fel a kezelési szolgáltatásért. Mindegyik éves kezelési díjat számít fel, mindössze a fiókjának 0,25% -át. Itt egy teljes Wealthfront vs. Javítási összehasonlítás.
Tízezer dolláros befektetés esetén a díj mindössze 25 dollár lenne évente. Ez sok befektetéskezelés ilyen kis díj ellenében.
Fektessen be részvényekbe jutalékmentesen egy online bróker segítségével
Az egyes részvények némileg kockázatosabbak, mint a befektetési alapok és az ETF -ek, mivel minden társaság nagyobb hatással van az általános befektetési eredményre. De sok befektető inkább egyénileg választja a saját befektetéseit, mint hogy valaki más által kezelt alapba vásároljon.
Az egyik brókercég, amely tetszik nekünk Ally Invest. Jutalékmentes ügyleteket kínálnak a részvényekre és az ETF-ekre. Valójában sok nagy brókercég csökkentette a részvények adásvételéért fizetett díjakat 2019 -ben. Most mindannyian élvezhetjük a befektetéseket anélkül, hogy további 5 vagy 10 dollárt fizetnénk minden alkalommal, amikor vásárolni vagy eladni szeretnénk. Olvasson tovább erről hogyan kell befektetni a részvényekbe.
Fektessen be az ingatlanok közösségi finanszírozásába
Az ingatlan az egyik legjobb befektetésnek bizonyult, komoly versenyt jelent a részvényekkel. A legtöbb esetben 10 000 dollárral nem lenne lehetséges befektetési célú ingatlanvásárlás. A probléma egy része, hogy a befektetési célú ingatlanok általában legalább 20%-os előleget igényelnek. De ezt megkerülheti ingatlanközvetítéssel.
Ingatlanközvetítés valójában a P2P befektetése és hitelezése, azzal a különbséggel, hogy ahelyett, hogy a fogyasztási hitelek lennének a befektetési eszköz, inkább ingatlanokba vagy jelzáloghitelekbe fektetnek.
A közösségi finanszírozási projektek platformonként változnak. Például valaki elsősorban kereskedelmi ingatlanokba fektethet be. Egy másik befektethet lakáskomplexumokba. Ennek ellenére egy másik a családi házakat és egyéb ingatlanokat érintő fix-and-flip beruházásokra összpontosíthat.
Általában akár 1000 dollárral is befektethet ingatlanközvetítésbe. A legjobb ingatlanközvetítési szolgáltatás, amelyet érdemes megnézni, az Crowdstreet, amely semmilyen díjat nem számít fel: minden díjat a szponzorok fizetnek.
Fektessen be adóköteles brókercégbe
A 401 (k) és az IRA számlák idővel kiváló adózási előnyöket kínálnak. De elzárják a pénzedet is nyugdíjig. Ha korán szeretne nyugdíjba vonulni, vagy befektetni szeretne befektetéseihez, mielőtt elérné aranyéveit, az adóköteles brókercég a legjobb hely a pénzeszközök tartására.
A fent említett Ally Invest egy olyan cég, amely ilyen típusú számlát kínál. Miután megnyitott egy közvetítési számlát, részvényeket, alapokat és egyéb eszközöket vásárolhat és tarthat. Ha még nincs brókerfiókja, megteheti itt találja kedvenc részvényközvetítőinket.
Autopilot Befektetés
Sok befektető csak pénzét akarja valahová tenni, és az autopilotra fektetni. Ha nem szeretne részvényekkel vagy alapokkal foglalkozni, vagy aggódnia, akkor több lehetősége van befektetéseinek automatikus pilótára állítására.
Már említettük a robo tanácsadókat, vitathatatlanul a legjobb módja az autopilotra történő befektetésnek. Egyéb lehetőségek közé tartozik egy drágább pénzügyi tanácsadó felvétele a befektetések kezelésére. Vagy pénzt tehet a céldátum-alap, a befektetési alapok egy típusa, amelyet azoknak az embereknek kezelnek, akik a jövőben egy bizonyos időpont körül szeretnének nyugdíjba vonulni.
5. Menj kockázatmentesen
Magas kamatú hitelkártya-tartozás kifizetése
Bár lehet, hogy nem gondol a hitelkártyákra befektetései részeként, magas kamatú hitelkártya-tartozás törlesztése az egyik legjobb hosszú távú befektetési döntés lehet. A hitelkártyák gyakran jóval meghaladják a 20% -os kamatot. Ez pedig kiürítheti bankszámláját, és megakadályozhatja, hogy máshol fektessenek be.
Ha hitelkártyákból vagy más kölcsönökből magas kamatozású adóssága van, fontolja meg 10 000 dollár behelyezését az adósságtörlesztési tervébe. Így sokkal több pénze marad a későbbi befektetésekhez.
Növelje sürgősségi alapját
Tudta, hogy az Egyesült Államokban a háztartások 40% -a nem engedheti meg magának, hogy megtakarításaiból fizessen 400 dolláros vészhelyzetért? A Federal Reserve statisztikája azt mutatja, hogy mennyire törékeny az amerikai pénzügyek helyzete. Ha nincs elegendő készpénze egy váratlan autójavítás, lakásjavítás, sérülés vagy betegség fedezésére, fontolja meg ennek a 10 000 dollárnak egy részét vagy egészét. vésztartalék.
Sok szakértő azt javasolja, hogy tartsanak meg legalább három hónapos kiadásokat a vészhelyzetekre. Végül is váratlan elbocsátások és munkahelyek elvesztése történhet bármikor. És ha a munkája nem stabil, fontolja meg a cél megduplázását legalább hat hónapos kiadásokra a vészhelyzetekre.
HSA -számla finanszírozása
Az egészségügyi megtakarítási számlák (HSA) a legjobb adózási előnyöket kínálják a ma elérhető befektetési számlák közül. A HSA-val adózás előtti dollárral járulhat hozzá a számlához. És ha a pénzeszközöket minősített egészségügyi költségekre használja fel, akkor nem is fizet adót a kivonások után.
Csak akkor használhat HSA-t, ha rendelkezik minősített magas levonható egészségügyi tervvel (HDHP). Ha ezt megteszi, előfordulhat, hogy munkáltatóján keresztül kaphat HSA -t, vagy választhat közülünk egyet kedvenc HSA -fiókok hogy maga kezelje. Úgy véljük Élénk hogy az egyik legjobb szolgáltatás a HSA -fiókok kezelésében.
Magas kamatú megtakarítások és pénzpiaci számlák
A fent felsorolt befektetések mindegyike éves megtérülési rátát biztosít, amely általában magasabb, mint amit teljesen biztonságos, kamatozó befektetésekkel kaphat. De jelentős kockázatokkal is járnak (kivéve a hitelkártyák kifizetését). A kockázat az, hogy befektetés közben elveszítheti pénzének egy részét. A legtöbb esetben a hozam pozitív lesz, ha több évig kitart. Előfordulhatnak azonban olyan esetek, amikor a befektetési értéke a kezdeti befektetés alá csökken.
Ha ez megijeszt és teljesen biztonságos befektetéseket szeretne a pénzéért, ezt megteheti magas kamatú megtakarításokkal és pénzpiaci számlák.
Íme néhány példa arra, hogy a bankok jelenleg mind a takarékszámlákon, mind a pénzpiaci számlákon jóval átlag feletti kamatot fizetnek:
| Főbb jellemzők |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Értékelés | 8.5/10 | 5.5/10 | 7/10 |
| Fiókok | Megtakarítás, Ellenőrzés, Pénz piac, CD -k | Megtakarítás, Ellenőrzés, Pénz piac, CD -k | Megtakarítás, Ellenőrzés, Pénz piac, CD -k |
| Online betétek | |||
| Fizikai ágak | |||
| FDIC biztosítás | |||
| ATM visszatérítés | |||
Számla megnyitásaCIT Bank Review
|
BBVA áttekintés |
Számla megnyitásaLendingClub Bank felülvizsgálata
|
Ezen arányok egyike sem tesz gazdaggá. Valójában valószínűleg nem is fogják megelőzni a jelenlegi 2,2%körüli inflációt. De teljesen biztonságban tartják a pénzét, valamint kamatokat fizetnek, amelyek sokszor magasabbak, mint a az országos átlag 0,06%, amelyet jelenleg a tipikus megtakarítási számlákon fizetnek.
Töltsön fel egy 529 számlát
Ha gyermekei vannak, és azt tervezi, hogy a jövőben valamikor a főiskolára küldi őket, akkor érdemes korán elkezdeni a spórolást. A 529 főiskolai megtakarítási terv ugyanazokat az előnyöket kínálja, mint az adózás előtti nyugdíjterv. De a pénzeszközöket az oktatási költségekre fordítja a nyugdíj helyett.
A legtöbb államnak saját 529 terve van. De nem kell használnia az állam tervét. Minden tervnek különböző befektetési lehetőségei és díjai vannak. Érdemes tehát egy kicsit vásárolni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy 529 -es fiókja a legjobban megfelel családja oktatási terveinek.
Indítson CD -létrát
Azok számára, akik 10 000 dollár befektetésének legjobb módját keresik, és nincs kockázatuk, a CD létra jó illeszkedés lehet. A CD -létra a letéti igazolások (CD -k) kombinációja, amelyet a jövőbeni dátumok sorrendjében kell lejáratni. De ha korán szüksége van a pénzére, előfordulhat, hogy kamatbüntetést kell fizetnie, amely meglehetősen borsos lehet.
A CD -k általában jönnek FDIC vagy NCUA biztosítás, ami azt jelenti, hogy a kormány garantálja, hogy akkor is visszakapja a pénzét, ha a bank megszűnik. Ezek a számlák rögzítik a kamatlábat a jövő egy meghatározott időpontjáig, amikor visszavonhatja vagy meghosszabbíthatja CD -jét egy másik időszakra.
Vásároljon amerikai kincstári értékpapírokat
Ha teljesen biztonságos befektetéseket szeretne, amelyek (általában) magasabb kamatokat fizetnek, mint a takarék- és pénzpiaci számlák, akkor megnézheti Amerikai kincstári értékpapírok. Ezek az amerikai államadósságot jelentik, és magasabb kamatot fizetnek, ha hajlandó lekötni a pénzét egy időre.
Az amerikai állampapírok négy alapvető kategóriába sorolhatók:
- Kincstárjegyek -Ezek rövid lejáratú állampapírok, futamidejük 30 naptól egy évig terjed.
- Kincstári kötvények - Ezeknek az értékpapíroknak két, három, öt, hét és 10 éves futamidejük van. Félévente fizetnek kamatot.
- Kincstárjegyek - Ezek az értékpapírok 20 és 30 éves futamidejűek, és félévente fizetnek kamatot.
- Kincstári inflációvédett értékpapírok (TIPS) - A TIPS félévente kamatot fizet, és öt, 10 és 30 éves futamidőre kerül kibocsátásra. A tőkét a fogyasztói árindex változásai igazítják, így az érték lépést tart az inflációval.
Az amerikai kincstári értékpapírok egyik bónusza, hogy az értékpapírok után fizetett kamatok általában mentesek az állami jövedelemadó szempontjából.
A kincstári portálon akár 100 dolláros címletű kincstári értékpapírokat is vásárolhat, Treasury Direct.
Utolsó gondolatok: Ne hagyja, hogy 10 000 dollárja csekkszámlára kerüljön.
Célszerű egy vagy két hónap költségeire elegendő készpénzt tartani a folyószámláján, és további készpénzt nagy hozamú megtakarítási számlák vészhelyzetekre. Hagyhatja a növekedést olyan szolgáltatásokkal is, mint A Wealthfront készpénzes számlája, amely lehetővé teszi, hogy könnyedén fektessen be befektetési fiókjába, ha készen áll rá. De ezen kívül érdemes vigyázni arra, hogy ne legyen túl sok készpénze.
A legtöbb folyószámla és megtakarítási számla nagyon kevés kamatot fizet. A 10 000 dollár befektetésével egy kis kockázatot vállal, amely potenciálisan nagy jutalomhoz vezethet. Erről szól a befektetés.