A pénzügyi tanácsadó felvételének értéke hasonló lehet a könyvelő felvételének logikájához. A pénzügyi tanácsadó segíthet olyan pénzügyi célok kitűzésében és elérésében, amelyek jelentősen növelhetik vagyonát és csökkenthetik adósságát. A pénzügyi tanácsadók a szabályok, szakzsargon, termékek és döntések labirintusán is végigvezetik, ami a pénzügy.
De először: tudnod kell, mit keresel valójában.
A rövid változat:
- A megfelelő pénzügyi tanácsadó felvételével hatalmas időt és erőfeszítést takaríthat meg a pénzügyi tervezéshez és a belépéshez megbirkózni a pénzügyi meglepetésekkel – függetlenül attól, hogy mennyire jártas pénzügyileg és magabiztos a saját készítésében beruházások.
- Vannak bizonyos mérföldkövek az életben (nyugdíjba vonulás, házasság stb.), amikor egy pénzügyi tanácsadó alkalmazása különösen értékes lehet.
- Ha pénzügyi tanácsadót kell találni, különféle hálózatok és erőforrások állnak rendelkezésre, amelyek segítenek megtalálni a legjobb tanácsadót az Ön speciális igényeinek.
- A pénzügyi tanácsadó fizetésének módja befolyásolhatja elfogultságait, motivációit és korlátait. A díjazású pénzügyi tanácsadók költsége általában azon alapul, hogy mennyi pénze van a cégnél, milyen szolgáltatásokra van szüksége, és a tanácsadó készsége/tapasztalata.
A pénzügy összetett terület. A jogszabályok folyamatosan változnak, folyamatosan jelennek meg új pénzügyi termékek, és a gazdaságot befolyásoló változók látszólag megszámlálhatatlanok. Ha ez túl soknak tűnik, vagy egyszerűen nincs rá kapacitásod, hogy megbirkózzon ezzel, vannak olyan szakemberek, akik karrierjüket arra szentelték, hogy másoknak segítsenek a pénzügyi tervezésben.
Miért keressen pénzügyi tanácsadót
A pénzügyi tanácsadók vagyonkezeléssel és személyes pénzügyekkel kapcsolatos tanácsokat kínálnak. Ez egy részletes összeállítást jelenthet nyugdíj-előtakarékossági terv mérföldkövekkel kiegészítve, vagy egyéb pénzügyi problémáinak megoldásával.
Pénzügyi tanácsadót kereshet, ha segítségre van szüksége a következőkben:
- Felállítása befektetési számlák és befektetéseket hajt végre.
- Stratégiák kidolgozása a nyugdíjjal, az oktatási megtakarításokkal, a biztosítással és az adókkal kapcsolatban.
- Elérhető pénzügyi célok és mérföldkövek előállítása.
- Megfontolt döntéshozatal váratlan pénzügyi problémákkal kapcsolatban.
Vannak olyan életesemények is, amelyek miatt olyan pénzügyi döntésekkel kell szembenéznünk, amelyeket esetleg nincs időnk – vagy tudásunk – kezelni.
Ez a következőket foglalhatja magában:
- Nyugdíjazás — Közeledik a nyugdíjazáshoz, és megnyugtatásra vágyik, hogy az összes kacsa sorban áll.
- Házasság — Házasodni készül, és tanácsra van szüksége a házasságkötés előtti hivatalos szerződésekkel kapcsolatban, vagy nemrégiben házasodott össze, és párként segít a pénzügyek intézésében.
- Válás — Tanácsra van szüksége a válás különféle pénzügyi buktatóinak kezeléséhez.
- Megözvegyült – Ön nemrégiben özvegy, és néhai házastársa volt a felelős a pénzügyekért.
- Idősödő szülők — Szülei olyan korba lépnek, amikor képtelenek önállóan intézni pénzügyeiket.
- Öröklés - Jelentős összeget örökölt, és nem tudja, hogyan fektesse be okosan, vagy segítségre van szüksége az adóelkerüléshez.
- Első Ház — Megtakarítási tervet kell kidolgoznia a előleg az első otthonodban.
- Gyermekek — Családot alapít, és tanácsot szeretne kapni az adókedvezmények igénybevételéhez, az egyetemi megtakarításokhoz és az eltartottak költségvetési kiadásaihoz.
Ha egy képzett pénzügyi befektetővel dolgozik, időt takaríthat meg, és tervet készíthet pénzügyi céljainak reális elérésére.
Kap egy Head Start>>Hogyan használd fel céljaidat egy sikeres befektetési stratégia létrehozására
Hol találhat pénzügyi tanácsadót
Sokféleképpen lehet megtalálni a megfelelő pénzügyi tanácsadót az adott helyzethez. Az alábbiakban áttekintünk néhányat.
Paladin Registry
Az Paladin Registry pénzügyi tanácsadó-egyeztető programot kínál, amellyel kapcsolatba léphet regisztrált pénzügyi tanácsadókkal. A nyilvántartó csak díjazás ellenében működő pénzügyi tanácsadókat fogad el, akik vagyonkezelőként működnek (szakemberek, akiknek az ügyfél érdekeit szem előtt tartva kell eljárniuk).
Lehetősége van arra is, hogy hely alapján böngésszen a tanácsadói jegyzékében, és saját maga keressen pénzügyi tanácsadót. Minden pénzügyi tanácsadó profiljában szerepel a hitelesítő adatai, végzettsége és minősítései. Tartalmazzák továbbá a múltbeli tapasztalatokról, a licencekről, a kínált szolgáltatásokról, a fizetés módjáról, a cégük adatairól és az ügyfelek igényeiről szóló információkat is.
Ezenkívül hozzáférhet oktatási befektetői eszközeikhez, amelyek megtanítják Önnek a nyilvános adatbázisok használatát és a tanácsadói hitelesítő adatok ellenőrzését. Te is felveszed befektetési terminológia hogy megkönnyítse a keresést.
Olvassa el a Paladin Registry áttekintését >>>
XY tervezési hálózat
XY tervezési hálózat (XYPN) díj ellenében fizető pénzügyi tanácsadókat biztosít, akik a GenXers és a Millenárisok (innen a nevük – X generáció és Y generáció).
A listán szereplő pénzügyi tanácsadóknak rendelkezniük kell a Certified Financial Planner (CFP) minősítéssel, és több éves releváns tapasztalattal kell rendelkezniük.
A CFP egy olyan tanúsítvány, amely elismeri a szakember pénzügyi tervezésben szerzett szakértelmét. A tanúsítvány megszerzéséhez át kell mennie a szükséges végzettségen és tapasztalaton, és át kell mennie egy szabványos teszten. A CFP-vel rendelkező pénzügyi tanácsadók általában előnyt jelentenek.
Az XYPN tanácsadói virtuálisan dolgozhatnak Önnel, így bárhol élhet az Egyesült Államokon belül, és továbbra is segítséget kaphat. A cég olyan szolgáltatásokra szakosodott, mint ingatlantervezés, adótervezés, karriertervezés, biztosítási tervezés és egyéb szolgáltatások. Az XYPN pénzügyi tanácsadói közül sok szakértelmük, személyiségük, és a demográfiai adatok, amelyekkel szívesen dolgoznak (azaz regionális, kulturális, foglalkozási, családi állapot, pénzügyi célok, stb.).
A pénzügyi tanácsadók, mint az XYPN, nem kapnak jutalékot, nem adnak el további termékeket, és esküdt vagyonkezelők.
Az én generációmról>>A millenniumiak korábban spórolnak, mint a boomersek: de gazdagabban mennek nyugdíjba?
A Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA)
Az National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) 1983-ban alakult csak díjazású pénzügyi tanácsadók szakmai szövetségeként. A tagoknak minden évben be kell tartaniuk egy etikai kódexet, és le kell tenniük a bizalmi esküt.
A NAPFA-tagok nem fogadhatnak el jutalékot. Ezzel visszatartják a tanácsadókat attól, hogy befektetéseket vagy termékeket ajánljanak kizárólag magasabb jutalék megszerzése céljából. Ezenkívül a NAPFA-tagok nem fogadhatnak el ajánlási díjat.
A NAPFA tagjait szigorúan ellenőrzik. A taghálózatba való bekerüléshez meg kell őrizniük CFP-tanúsítványukat, és kétévente 60 órás továbbképzést kell vállalniuk. A jelentkezési folyamat magában foglalja egy pénzügyi terv minta benyújtását vagy egy külső értékelővel végzett szakértői értékelésben való részvételt.
Ha NAPFA pénzügyi tanácsadót szeretne találni, egyszerűen keresse fel a webhelyet, és adja meg irányítószámát. Találkozni fogsz egy térképpel, amelyen a minősített tagok szerepelnek.
Megértő pénzügyi tanácsadós>>Különböző típusú pénzügyi tanácsadók
Garrett tervezési hálózat
Pénzügyi tanácsadók a Garrett tervezési hálózat csak díjkötelesek és óránkénti díjat számítanak fel. Ez lehetővé teszi számukra, hogy segítsenek kisebb projektekben, például annak megállapításában, hogy mennyi életbiztosításra van szüksége az ügyfélnek, vagy hogy az ügyfélnek refinanszíroznia kell-e egy jelzáloghitelt.
Átfogó pénzügyi tervezést kínálnak olyan szolgáltatások mellett, mint a készpénzkezelés és a költségvetés-tervezés, a befektetések elemzése, a főiskolai oktatás finanszírozása stb. A tagtanácsadóknak vagy CFP-tanúsítvánnyal kell rendelkezniük, vagy személyi pénzügyi szakértői (PFS) minősítéssel rendelkező, engedélyezett CPA-val kell rendelkezniük, és mindegyiküknek be kell tartania a bizalmi esküt.
Weboldalukon kereshet tanácsadókat szolgáltatások és szakemberek alapján, vagy böngészhet a virtuális tanácsadók listáján.
CFP tanács
Szerint a CFP tanács, az Egyesült Államokban jelenleg több mint 93 000 személy felel meg a CFP tanúsítás követelményeinek. A testület keresőmotorja lehetővé teszi azoknak a személyeknek az azonosítását, akik jelenleg rendelkeznek ezzel a minősítéssel, vagy akik korábban tanúsítottak.
Azt is megtudhatja, hogy a CFP Testület „nyilvánosan fegyelmezett”-e egyéneket, és miért.
Ez egy nagyszerű eszköz annak ellenőrzésére, hogy a pénzügyi tanácsadó, akivel dolgozik, CFP-e. Ön is használhatja őket Keressen egy CFP szakembert olyan eszköz, amellyel pénzügyi tanácsadót kereshet, akivel együttműködhet, megadva tartózkodási helyét és az Önt érdeklő szolgáltatásokat.
Bővebben >> Mi az a CFP, és szüksége van rá?
Robo-tanácsadók
A technológia folyamatosan automatizálja a hagyományosan emberek által végzett feladatokat. Ez alól a pénzügyi tanácsadás sem kivétel. A Robo-tanácsadók algoritmus-vezérelt pénzügyi tervezést kínálnak digitális platformokon keresztül. Amikor egy robo-tanácsadóval dolgozik, általában felmérést készít pénzügyi céljairól és jelenlegi pénzügyi helyzetéről. A robo-tanácsadó elemzi az adatokat, hogy automatikusan személyre szabott befektetési stratégiát hajtson végre.
A Robo-tanácsadók előnye, hogy alacsonyak, és gyakran éves átalánydíjat számítanak fel. A hagyományos pénzügyi tanácsadókhoz képest jellemzően kevesebb előzetes tőkét is igényelnek.
Míg az ügyfelek nem valódi emberrel dolgoznak, sok robo-tanácsadó olyan szinteket kínál, amelyek korlátlan hozzáférést tartalmaznak a CFP-hez. A példák közé tartozik Javulás, Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások, és SoFi automatizált befektetés.
További Robo-tanácsadók>>A legjobb Robo-tanácsadók 2022-ben
Megfontolások a pénzügyi tanácsadók számára
A pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor fontos ismerni a tanácsadó képesítését, etikai normáit és a díjazás módját. Ezeket a tényezőket fontos megérteni, mert befolyásolhatják a tanácsadó motivációit az ajánlások felajánlására.
Brókerek vs. Regisztrált befektetési tanácsadók (RIA)
Már áttekintettük az egyéni tanácsadó képesítését, például a KHP megjelölését. De az, hogy maga a cég bejegyzett befektetési tanácsadó (RIA), jobban betekintést nyújthat a szolgáltatás jellegébe is. A RIA-kat közvetlenül a Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) és megbízottként tevékenykednek. A fentebb leírtak szerint a bizalmi ügynököknek különféle szabványokat kell követniük annak érdekében, hogy ügyfeleik legjobb érdekeit szolgálják. A RIA-k időalapú vagy a kezelt vagyon százalékában meghatározott díjakat számíthatnak fel.
A független bróker-kereskedőket képviselő brókerek gyakran jutalékon dolgoznak, és motiválhatók bizonyos pénzügyi termékek eladására és ajánlására. Nem korlátozzák őket bizalmi normák, és a főáram mellett a termékek szélesebb körét ajánlhatják.
A bróker és a RIA közötti választás attól függ, mennyire bízik meg egy olyan tanácsadóban, aki esetleg nem vagyonkezelői felelősséggel tartozik., és hogy szeretne-e olyan pénzügyi tanácsadóval dolgozni, aki hozzáfér olyan termékekhez és szolgáltatásokhoz, amelyekkel egy RIA nem rendelkezik.
Fiduciárius vs. Nem bizalmas
A vagyonkezelőknek olyan jogi és etikai iránymutatásokat kell követniük, amelyek ügyfeleik érdekeit a sajátjaik elé helyezik. Gondoskodási és lojalitási kötelezettségük van ügyfeleikkel szemben. Ha egy vagyonkezelő megsérti ezeket az irányelveket, pénzügyi, jogi és egyéb szankciókra számíthat.
A nem bizalmi pénzügyi tanácsadók viszont megfelelő ajánlást tehetnek valakinek az Ön általános helyzetében, de nem biztos, hogy ez a legjobb az Ön helyzetéhez. Motiváltak lehetnek arra, hogy valamilyen pénzügyi termék, alap vagy befektetés felé tereljék Önt, amelyért jutalékot kapnak.
Általában minél inkább tervezi, hogy pénzügyi tanácsadójára támaszkodjon útmutatásért, annál fontosabb, hogy bizalmi személyt találjon.
Bizottság vs. Csak díj
A csak díjazott tanácsadók általában a kezelt vagyon százalékos aránya, az idő vagy a nyújtott szolgáltatások alapján számítanak fel. A jutalékalapú tanácsadók általában a pénzügyi termékeken és tranzakciókon szerzett jutalékokból kapnak javadalmazást. Lehet, hogy ez nem tűnik nagy ügynek, de minden fizetési struktúra más-más ajánlások felé torzíthatja a pénzügyi tanácsadót.
A csak díjazású tanácsadóknak általában bizalmi kötelessége, hogy az ügyfél pénzügyi érdekeit a sajátjaik elé helyezzék. Általában nem tudnak például olyan terméket eladni az ügyfélnek, amely nincs összhangban a meghatározott pénzügyi céljaival, és kockázattűrés.
Ezzel szemben a jutalékalapú pénzügyi tanácsadók fő fizetési formája a számlanyitáskor és termékek eladásakor szerzett jutalék. Ez növelheti annak a kockázatát, hogy összeférhetetlenség alakuljon ki az ügyfeleik számára valóban legjobb ajánlatok és a jutalékban részesülő termékek ajánlása között. Míg a jutalékalapú tanácsadók tud legyen bizalmas, ez nem követelmény.
Kapcsolódó >>Miért jutalékmentesek az online brókerek?
Bottom Line
A megfelelő pénzügyi tanácsadó kiválasztásával jelentős időt takaríthat meg, és nyugalmat biztosíthat, hogy van egy szakember, aki segít pénzügyi céljai megvalósításában. Rengeteg forrás létezik, amelyek segítenek áttekinteni és kiválasztani az Ön számára legmegfelelőbb pénzügyi tanácsadót.
Ezen túlmenően a különböző szempontok megértése, például a pénzügyi tanácsadó képesítése, hogy a tanácsadó vagyonkezelő-e, a díjkompenzáció különböző típusai pedig segítenek Önnek olyan pénzügyi tanácsadót keresni, aki a legjobban érdekli ész.
További információ a pénzügyi tanácsadókról>>
- Hogyan találhat LMBTQ+ támogató pénzügyi tanácsadókat
- Robo Advisor vs. Pénzügyi tanácsadó
- A pénzügyi tanácsadói díjak megértése
- A nagy szakítás: Hogyan hagyja el pénzügyi tanácsadóját
Jogi nyilatkozat: A bemutatott tartalom csak tájékoztató jellegű, és nem minősül pénzügyi, befektetési, adózási, jogi vagy szakmai tanácsadásnak. Ha a tartalomban értékpapír szerepel, a szerző pozíciót tölthet be az említett értékpapírokban. A tartalom „ahogy van”, kifejezett vagy hallgatólagos nyilatkozat vagy szavatosság nélkül.