A Roth IRA értékes pénzügyi számla, amellyel adót takaríthat meg, miközben nyugdíjba fektet. A Roth IRA számlák finanszírozása adózás utáni dollárból történik. Ez azt jelenti, hogy rendszeres jövedelemadót fizet a járulékok után, és a jövőben adómentesen kiléphet. Ha ez jól hangzik számodra, olvass tovább, hogy megtudd, hogyan fektess be a Roth IRA-ba, hol nyithatsz Roth IRA-t, és hogyan érheted el a legjobb eredményeket Roth IRA-val.
Ebben az útmutatóban:
1. Határozza meg, hogy jogosult-e a Roth IRA-ra
Míg a Roth IRA számlák nagyszerű befektetési lehetőséget jelentenek, különösen azoknak a befektetőknek, akiknek legalább egy évtizede van nyugdíjba vonulásukig, vannak olyan korlátok, amelyek korlátozzák, hogy mennyit fektethet be egy Rothba. A bevételi korlátok tovább korlátozhatják a hozzájárulási korlátokat és a jogosultságot.
Itt vannak a legtöbb Roth IRA megtakarító és befektető hozzájárulási korlátai:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Ha Ön 50 éves vagy idősebb, 2019-ben és 2020-ban további 1000 dollárt adhat hozzá évente, összesen 7000 dollárért. Nem járulhat hozzá többet, mint amennyit egy évben keres, bár a közösen benyújtott házaspárok megosztva keresetüket megoszthatják egymással, hogy mindkét házastárs elérje az éves keretet.
2020-ban, ha több mint 124 000 dollárt keres évente egyedülálló bejelentő esetén, vagy 196 000 dollárnál többet, ha közösen nyújt be bejelentést, a jövedelemkorlát lép életbe. Az Ön hozzájárulása az említett bevételi korlátok felett korlátozott, és teljesen kivonható 139 000 USD-ról, ha egyedül nyújt be, vagy 206 000 USD-ról közösen. Íme útmutatónk a Roth IRA hozzájárulási korlátairól .
Az előző évre vonatkozó járulékokat mindaddig fizetheti be, amíg be nem adja adóját vagy az áprilisi adó esedékességéig, attól függően, hogy melyik következik be előbb. Ez azt jelenti, hogy 2019-re 2020. április 15-ig lehet befizetni. Ez a határidő azokra is vonatkozik hagyományos IRA hozzájárulások, amelyek adózás előtti dollárból készülnek.
2. Tekintse át a kívánt fióktípussal kapcsolatos fontos részleteket
Minden Roth IRA egyedi listával rendelkezik a szolgáltatásokról és a költségekről. Íme néhány fontos terület, amelyekre érdemes gondolni:
- Ismétlődő díjak: A legjobb, ha olyan számlát keres, amelyen nincsenek visszatérő díjak, nincsenek minimális egyenlegkövetelmények, és nem számítanak fel díjakat olyan tevékenységekért, amelyeket rendszeresen szeretne végezni.
- Kereskedelmi jutalékok: 2019-ben a legtöbb brókercégnél megszűntek a jutalékok a részvény- és ETF-kereskedéseknél. Ne fizessen olyasmiért, amit máshol ingyen kaphat!
- Tanácsadási díjak: Ha humán tanácsadótól vagy robo-tanácsadótól kap segítséget befektetéseihez, jó tudni, hogy pontosan mit fizet. Nyilvánvaló, hogy az alacsonyabb díjak jobbak, mint a magasak.
- Befektetési lehetőségek: Egyes brókercégek gyakorlatilag minden befektetéshez hozzáférést biztosítanak a nap alatt. Mások korlátozottabb menüvel rendelkeznek. Győződjön meg arról, hogy abba fektethet be, amit szeretne. Vegye figyelembe a cég kereskedési díjmentes befektetési alapjainak listáját is, ha ezeket a portfóliójához kívánja hozzáadni.
3. Robo-tanácsadó vagy barkácsmester: Mi a legjobb Roth IRA módszer az Ön számára?
Önirányított fiókok
Az önirányító fiókban Ön választja ki a befektetéseit, és mindent maga kezel. Ezek a számlák azok számára a legjobbak, akik szívesen fektetnek nyugdíjba, és kutatják saját befektetési portfóliójukat. Ez olyasvalami, amit bárki megtehet. Ez a befektetés legolcsóbb módja. De ehhez idő kell és némi kényelem a befektetésekkel.
A barkácsolt Roth IRA-fiókok népszerű szolgáltatói közé tartozik a Fidelity, a Charles Schwab, a Vanguard és az Ally Invest.
| Kiemelések |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Értékelés | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Beruházás | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Tőzsdei kereskedés | 0 dollár/kereskedés | 0 dollár/kereskedés | 0 dollár/kereskedés | 0 dollár/kereskedés |
| Opciók Kereskedelem | 0,65 USD/szerződés | 0,50 USD/szerződés | 1 dollár / szerződés | 0,65 USD/szerződés |
| Crypto Trades | ||||
| Befektetési alapok | ||||
| Virtuális kereskedés | ||||
Olvassa el az Áttekintést |
Nyissa meg a fiókotAlly Invest Review
|
Olvassa el az Áttekintést |
Olvassa el az Áttekintést |
Robo tanácsadók
A Robo-tanácsadók, más néven menedzselt portfóliók, egyfajta befektetési számla, ahol a befektetéseit az Ön számára választják ki. Új számla nyitásakor általában válaszol az életkorával, befektetési céljaival és kockázattűrő képességével kapcsolatos kérdésekre. Válaszai alapján a robo-tanácsadó egy professzionálisan megtervezett portfóliót oszt ki, amely jellemzően alacsony költségű ETF-ekből áll. Ezek a számlák jobbak azok számára, akik hajlandóak egy kicsit többet fizetni a nyugalomért és a professzionális befektetésért tanácsadás.
A népszerű robo-tanácsadó Roth IRA-k közé tartozik Javulás, Ally Invest Robo portfóliók, Vagyonfront és Schwab Intelligens Portfóliók.
| Kiemelések |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Értékelés | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimum számlanyitásig | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) Segítségnyújtás | |||
| Kétfaktoros hitelesítés. | |||
| Tanácsadási lehetőségek | Automatizált, emberi segítséggel | Automatizált | Automatizált |
| Társadalmilag felelős befektetés | |||
Regisztrálj Betterment Review |
Regisztrálj Wealthfront Review |
Az Ally Invest Robo portfóliók áttekintése |
4. Döntse el, hol nyitja meg Önnek a legjobb Roth IRA-fiókot
Bár sok Roth IRA-fiók szolgáltatója van, nem minden fiók egyformán jön létre. A fiókok többsége két típusba sorolható: önirányított fiókok és robo-tanácsadók.
Ügynökség kiválasztása lehet a Roth IRA megnyitásának legnehezebb része. De mi ezért vagyunk itt! Sok bróker rendelkezik Roth IRA-számlákkal. Íme néhány kedvenc, amely a befektetők széles körének jó lehet:
| Tőzsdei brókerek | Minimális befektetés és díjak | A mi rangunk |
|---|---|---|
|
Minimális befektetés: 0 USD Részvényenkénti kereskedési költség 0 USD Az opciók kereskedésenkénti költsége 0,50 USD/szerződés |
9.5/10 Ally Invest áttekintése
|
|
Minimális befektetés: 0 USD Részvényenkénti kereskedési költség 0 USD Az opciók kereskedésenkénti költsége 0,65 USD/szerződés |
9/10 Charles Schwab ismertető
|
 |
Minimális befektetés: 0 USD Részvényenkénti kereskedési költség 0 USD Opciós ügyletenkénti költség 0 USD/ügylet + 0,65 USD/kontraktus (0,50 USD/kontraktus 30+ ügylet/negyedév esetén) |
9.5/10 E*TRADE áttekintés
|
 |
Minimális befektetés: 0 USD Részvényenkénti kereskedési költség 0 USD Az opciók kereskedésenkénti költsége 0 USD |
8/10 Firstrade felülvizsgálat
|
|
Minimális befektetés: $ Költség Részvénykereskedésenként $ Az opciók kereskedésenkénti költsége |
/10 felülvizsgálat
|
|
 |
Minimális befektetés: 0 USD Részvényenkénti kereskedési költség 0 USD Az opciók kereskedésenkénti költsége 0,65 USD/szerződés |
9/10 TD Ameritrade áttekintés
|
|
Minimális befektetés: 0 USD Részvényenkénti kereskedési költség 0 USD Opciók kereskedésenkénti költsége 1 USD/szerződés |
9/10 Vanguard felülvizsgálata
|
5. Nyissa meg Roth IRA-ját
A legtöbb társadalombiztosítási számmal rendelkező amerikai állampolgár és törvényes lakos nyithat Roth IRA-számlát. Az új számlanyitás folyamata hasonló a legtöbb nagy brókercégnél.
- Válassza ki közvetítését: A Roth IRA megnyitásának első lépése annak eldöntése, hogy hol szeretnéd. Vegye figyelembe az olyan kritériumokat, mint a díjak, elérhető befektetések, kutatás, tanácsadás, ügyfélszolgálat és egyéb fontos tényezők az Ön számára.
- Töltse ki a kérelmet: A legtöbb bróker lehetővé teszi a teljes kérelem online kitöltését. Új fiók megnyitásához meg kell adnia kapcsolatfelvételi adatait és adózási adatait.
- Adja meg első hozzájárulását: Miután fiókját jóváhagyták, állítson be ismétlődő hozzájárulást, vagy fizessen egyszeri hozzájárulást fiókja finanszírozásához.
6. Állítsa be hozzájárulási ütemtervét
A Roth IRA-fiók lehetővé teszi a legtöbb ember számára, hogy 2019-ben és 2020-ban akár évi 6000 dollárt is befektessen. Bizonyos bevételi korlátok érvényesek. Az 50 év felettiek esetében további 1000 dolláros „felzárkóztatási” hozzájárulást adhat hozzá évente, összesen 7000 dollárért.
A Roth IRA finanszírozásának legegyszerűbb módja a minden fizetési napon történő automatikus hozzájárulás. A maximális évi 6000 dollár eléréséhez havi 500 dollárt kell eltennie. Kéthetente 26 fizetésnappal évente körülbelül 230 dollárt kell megtakarítania minden fizetési napon, hogy elérje a maximumot. Havi kétszeri ütemezés esetén fizetésenként 250 dollárt kell megtakarítania.
Sok munkáltató lehetővé teszi, hogy a közvetlen befizetését több számla között ossza el. Ha közvetlenül a fizetésnapon finanszírozza a Roth IRA-t, soha nem lesz kísértés, hogy máshol költsön. Beállíthat ismétlődő befizetéseket is, hogy megfeleljen fizetési ütemtervének vagy bármely más ütemezésnek, amelyet a Roth IRA online kezelésében vagy jelenlegi bankja online banki rendszerében választ.
7. Hozd meg a befektetési döntéseidet
Miután készpénz áramlik a számlájára, be kell fektetnie. A legtöbb befektetési számla nagyon csekély növekedést kínál, ha egyáltalán nem fekteti be készpénzét. Kívül a robo-tanácsadó vagy kezelt közvetítői számla, akkor saját magának kell kiválasztania a befektetéseit és kezelnie kell az alap kiválasztását.
A Roth IRA-k azok számára a legjobbak, akiknek hosszú ideje van nyugdíjba vonulásuk előtt. Sok szakértő javasolja az IRA-alapok befektetését alacsony költségű indexalapok. Ezek a befektetések általában hosszú távon jól teljesítenek, és nem számolnak fel annyit, mint az aktív alapok. A céldátum alapok egy másik népszerű befektetési eszköz a nyugdíjszámlákhoz.
Végső soron az Önön múlik, hogyan fektet be. Önnek joga van aktív vagy passzív befektetési stratégiát választani. Nincs mindenki számára jó vagy helytelen válasz. Csak győződjön meg arról, hogy megértette, mibe fektet be és miért, mielőtt a vásárlás gombra kattint.
A Roth IRA segítségével szerezze meg nyugdíj-megtakarításait
Ha új a befektetésekben, akkor jó helyen jár. A Roth IRA nagyszerű hely a saját befektetés megkezdéséhez. Az újoncoknak és a tapasztalt befektetőknek azonban ki kell használniuk a hagyományos vagy Roth IRA előnyeit, ha jogosultak és képesek hozzájárulni.
Ha többet szeretne megtudni arról, hogyan válassza ki a megfelelő befektetési stratégiát egyedi nyugdíjcéljaihoz, olvassa el a következőt nyugdíj befektetés itt.
Eric Rosenberg pénzügyi, utazási és technológiai író a kaliforniai Venturában. Korábbi bankvezető, vállalati pénzügyi és számviteli szakember, aki 2016-ban otthagyta mindennapi munkáját, hogy teljes munkaidőben foglalkozzon online. Mélyreható tapasztalattal rendelkezik banki, hitelkártyák, befektetési és egyéb pénzügyi témák írásában, és lelkes utazási hacker. Amikor távol van a billentyűzettől, Eric szereti felfedezni a világot, kisrepülőket repülni, új kézműves söröket felfedezni, és a feleségével és a kislányokkal tölteni az időt.