 Látogasson el a Wealthfront oldalára
|
De mi van a Wealthfrontdal és IRA -k?
Mint kiderült, az IRA megnyitása a gombbal Vagyonfront jelentős lépést tud tenni a nyugdíj -megtakarítások terén. Vessünk egy pillantást ezzel a praktikus útmutatóval az IRA -hoz, hogy ezzel a népszerű robo tanácsadóval befektethessen.
Miért érdemes befektetni egy IRA -ba?
Először is gyorsan beszéljük meg, miért olyan okos ötlet az IRA megnyitása.
Az IRA egy speciális befektetési számla, amely lehetővé teszi, hogy megtakarítson nyugdíjazására, miközben elhalasztja vagy megszünteti az adóterhet. IRA -t nyit egy pénzintézetnél (például a Wealthfrontnál vagy másnál) robo tanácsadó, részvényközvetítés, bank stb., amely ilyen típusú számlákat kínál). És vegye figyelembe, hogy az IRA-t külön is birtokolhatja a munkáltató által szponzorált 401 (k) -től.
Bár számos különböző típusú IRA létezik, amelyek mindegyike saját előnyökkel rendelkezik, a két fő típusra összpontosítunk:
- Hagyományos IRA - Ezzel a típussal levonhatja a járulékokat az adóbevallásából, és a fiókja bevételei adómentesen növekedhetnek, amíg nyugdíjba vonul. Ha még nem vagy 70 1/2, akkor hozzájárulhat a hagyományos IRA -hoz. Vannak azonban jövedelemkorlátok az adókedvezmények igénybevételéhez.
- Roth IRA -Ezzel a típussal olyan pénzből fizet be hozzájárulást, amelyre már befizette az adót, így a fiók bevételei adómentessé válhatnak (ha megfelelnek bizonyos feltételeknek). Hozzájárulhat a Roth IRA -hoz, még akkor is, ha 70 1/2 évesnél idősebb, ha továbbra is keres bevételt. Vannak azonban korlátozza, hogy mennyit kereshet és továbbra is hozzájárul (bár ennek vannak módjai).
Mindkét számlatípus gyorsabban segítheti nyugdíj -megtakarítási összetételét, mint egy szokásos adóköteles befektetési számlával. Bár az esetek többségében nyugdíjba vonulásáig (vagy kemény büntetésekkel) nem érheti el a bevételeit, az IRA lehet a legjobb befektetési lehetőség a hosszú játékhoz. (Kattintson ide a Roth IRA vs. Hagyományos IRA -k.)
Wealthfront IRA megnyitása
Mint sok robo tanácsadói fiók, a Wealthfront IRA-k is tökéletesek azoknak, akik gyakorlati befektetők, és nem akarnak felhajtani a portfólió kezelésével és beállításával.
A Wealthfront hatékony számítógépes algoritmusai személyre szabják a portfóliót, hogy megfeleljenek befektetési igényeinek és kockázattűrésének, a modern portfólióelmélet alapján. A portfólió automatikusan kiigazításra kerül az ideális eszközkiosztás érdekében.
Az Ön portfóliója a tőzsdén kereskedett alapok (ETF) választékából fog állni, az eszközosztályok három széles kategóriájában: részvények, kötvények és alternatívák, mint pl. ingatlan REIT. Ez a sokféleség mindenképpen jót tesz a portfóliójának!
Az IRA megnyitásához mindössze egy új fiókot kell létrehoznia a Wealthfrontnál, és válassza ki a hagyományos vagy Roth IRA, és válaszoljon egy kérdőívre pénzügyi céljairól, igényeiről és kockázatáról megértés. Legalább 500 dollár kezdeti befektetésre van szüksége. Az Investor Junkie olvasói azonban ingyenesen megkaphatják első 5000 dollárjukat ezt a linket használva.
Átviheti az IRA -t a Wealthfrontba?
Ha már rendelkezik egy másik pénzintézet által üzemeltetett IRA -val, átruházhatja azt a Wealthfrontra. Amikor új fiókot nyit, ezt a lehetőséget fogja megjeleníteni. Most, amikor átvált, a Wealthfront eladja jelenlegi portfólióállományát, és a bevételből saját portfólió opcióiba fektet.
A Wealthfront jelentése szerint körülbelül 5-10 munkanapot vesz igénybe ez a folyamat. A jó hír: az adót nem terheli adó.
A hagyományos IRA -t átalakíthatja Roth -ra a Wealthfront segítségével?
Sajnos a Wealthfront nem tud Roth IRA -vé konvertálni az Ön számára. Ha hagyományos IRA -val rendelkezik egy másik pénzintézetnél, akkor ott kell elvégeznie az átváltási folyamatot, mielőtt fiókját átadná a Wealthfrontnak.
Mik a díjak a vagyonfront hagyományos vagy Roth IRA számára?
A Wealthfront mindkét típusú számla esetében 0,25% -os átalánydíjat számít fel. Ez viszonylag alacsony néhány más robo tanácsadóhoz képest - különösen akkor, amikor Ön használja a Wealthfront promóciós kódunkat 5000 dollárért ingyen kezelték.
Vegye figyelembe, hogy a Wealthfront ETF -jeinek használata díjat vonhat maga után. Azonban úgy találtuk, hogy ezek a díjak minimálisak: átlagosan 0,18%.
Melyek a Wealthfront számla további előnyei?
Függetlenül attól, hogy melyik számlát nyitja meg a Wealthfrontnál, az egyik legnagyobb előny az ingyenes pénzügyi tervezéshez való hozzáférés a robo tanácsadó megfelelő számítógépes algoritmusának köszönhetően „Út” néven ismert. A Path segítségével a Wealthfront segít megtakarítási célok kitűzésében a nyugdíjazáshoz (valamint más nagy eseményekhez, például lakásvásárláshoz vagy a gyerekek főiskola). A Wealthfront figyelembe veszi az összes számláját - beleértve a más pénzügyi intézményeknél lévő fiókokat is -, és személyes pénzügyi tanácsokat ad.
Ha többet szeretne megtudni arról, hogy a Wealthfront mit tehet, nézze meg részletes Wealthfront felülvizsgálatunk. További információért a csillagos IRA lehetőségekről olvasson néhányról a többi kedvenc fiókunk.