A lakásvásárlás a legtöbb ember egyik legnagyobb pénzügyi lépése. De még nagyobb, ha első otthonát szeretné megvásárolni. Végül is ez egy teljesen új élmény.
Ha ez jellemzi Önt, ne essen pánikba! Az első lakás vásárlásának ismerete csak annyi, hogy megérti az összes lépést, és egyenként kell végrehajtania azokat.
Hogyan készülj fel az első lakás megvásárlására
Még akkor is elkezdheti a felkészülést, ha most nem áll készen az első lakás megvásárlására. Mivel az első lakás vásárlása többlépcsős folyamat, amely több hónapot vagy akár éveket is igénybe vehet, már most elkezdheti tervezni az eseményt. És amikor eljön a nap, amikor készen állsz, gyorsan tudsz lépni.
Az alábbiakban felsoroljuk azokat az alapvető lépéseket, amelyeket meg kell tennie, hogy felkészüljön első lakása megvásárlására:
Az új otthon felé vezető első lépés a számok elvégzése, és annak megállapítása, hogy mennyit engedhet meg magának.
Jelzáloghitel-szakértők állnak rendelkezésére, hogy megalapozott tanácsokkal és felbecsülhetetlen értékű információkkal elindítsák lakásvásárlási útját. Ha többet szeretne megtudni, kattintson az államra még ma.
Árak megtekintése1. Kezdje el keresni a piacot otthonok és városrészek után
A folyamat ezen része egy kaland, és szórakoztatónak kell lennie! Itt nem keresel semmi konkrétat, hanem főleg azért, hogy általános képet kapj arról, hogy mi van odakint, és mit szerethetsz.
Használhat olyan oldalakat, mint pl Zillow és Realtor.com hogy elkezdje keresni azokat az ingatlanokat és környékeket, amelyek érdekelhetik.
Noha ez elsősorban egy horgászexpedíció, abban is segít, hogy általános képet kapjon arról, hogy milyen árkategóriát fog keresni. Ez segít abban, hogy pénzügyeit rendezze az esetleges vásárláshoz.
2. Szerezzen előminősítést egy jelzáloghitelezőtől
Ha már van hozzávetőleges elképzelése arról, hogy milyen árkategóriát fog keresni, itt az ideje, hogy előzetesen felmérje, mennyire engedheti meg magának otthonát ebben a tartományban. Ennek legjobb módja, ha egy jelzáloghitelezővel dolgozol az előminősítés megszerzése érdekében.
Az előminősítés nem olyan, mint egy előzetes jóváhagyás. Ezen a ponton nem kell mást tennie, mint meghatározni azt a jelzáloghitel-összeget, amelyre valószínűleg jogosult lesz. Általában nem kell dokumentációt benyújtania, de segít a hitelfelvételi jelentés elkészítésében.
Amellett, hogy hozzávetőleges képet ad arról, hogy mekkora finanszírozásra jogosult, az előminősítés is lehetőséget nyújt Önnek, hogy dolgozzon a hitelképességének javításán, és elkezdjen takarékoskodni a pehelyre fizetés. Mostantól konkrét célokat kell elérnie.
Például, ha 300 000 dolláros árkategóriában talál otthont, és az előleg valószínűleg 5%, akkor tudni fogja, hogy az előleg megtakarítási célja 15 000 dollár lesz.
Hasonlóképpen lesz lehetőség a hitelképesség növelésére. Ha csak 50 ponttal növeli a pontszámot, akkor nem csak alacsonyabb kamatlábat kap a kölcsönére, hanem nagyobb jelzáloghitelre is jogosult lehet. Az előminősítés után lesz időd javítani a pontszámod.
Hogyan vásárolja meg első otthonát alacsony jövedelemmel.
Ha a bevétele nem lesz elegendő ahhoz, hogy megfelelő nagyságú kölcsönt vegyen fel a kívánt ház megvásárlásához, akkor is jogosult lehet a kölcsönre, ha a kölcsönhöz társhitelfelvevőt is hozzáad. A társhitelfelvevőnek jó vagy kiváló hitellel, valamint stabil jövedelemmel kell rendelkeznie, amely elegendő ahhoz, hogy jogosult legyen a kölcsönre.
Egy társhitelfelvevő nem teszi lehetővé, hogy korlátlan összegű hitelre jogosulttá váljon, de nagyobb rugalmasságot biztosít nagyobb hitelhez, legalább a bevételi oldalon.
A jelzáloghitel előzetes jóváhagyása segít közelebb kerülni álmai otthonához.
Mielőtt elkezdené keresni, tájékozódjon, mennyi házat kölcsönözhet. Kattintson az alábbiakra, ha egy jelzálog-szakértővel szeretne beszélni.
Fogj neki3. Válassza ki a megfelelő jelzáloghitel programot
A jelzálog-előminősítési folyamat másik előnye, hogy lehetősége nyílik különböző jelzáloghitel-programok értékelésére.
Négy elsődleges jelzáloghitel típus létezik:
Hagyományos
A név arra a tényre utal, hogy ezeket a kölcsönöket nem állami szervek, például az FHA vagy a VA szponzorálják. A hiteleket bankok, hitelszövetkezetek és jelzáloghitel-társaságok nyújtják. Szükségük lesz rá magánjelzálog-biztosítás (PMI) ha 20%-nál kisebb előleget fizet. Ha igen, ezt a fedezetet a kereskedelmi biztosítási fuvarozók nyújtják.
Általában legalább 620-as hitelpontszámra van szüksége ahhoz, hogy jogosult legyen a hagyományos finanszírozásra. A legtöbb felkínált hitelnél a minimális előleg 5%, de vannak olyan első lakásvásárlói programok, amelyek akár 3%-os előleget is lehetővé tesznek. A családi ingatlanok maximális hitelösszege: 548 250 USD 2021-re, de magasabb hitelösszeg megengedett a többlakásos ingatlanokon és a magas költségnek megjelölt területeken található lakásokon.
FHA
Ezek a Szövetségi Lakásügyi Hatóság által biztosított hitelek, amely a kölcsönök jelzálogbiztosítását is biztosítja. A hitelkeretek megegyeznek a hagyományos hitelkeretekkel, a tipikus előleg 3,5%. Ennek ellenére az FHA-kölcsönöket gyakran olyan előleg-támogatási programokkal együtt használják, amelyek nulla előlegfizetési kötelezettséget eredményezhetnek.
Az FHA-kölcsönök egyik nagy előnye, hogy laza hitelezési irányelvekkel rendelkeznek (a hagyományos kölcsönökhöz képest). Általában elfogadják a kreditpontszámokat akár 580, de csökkenni fog, legalább 10%-os előleggel.
Az FHA kölcsönök adhatják a választ a kérdésre: hogyan hogy rossz hitellel vásárolja meg első otthonát? Előfordulhat, hogy 10% előleget fizethet, ha ajándékot kap egy családtagtól. Ha teheti, a rossz hitelképessége kevésbé lesz gond.
VA kölcsönök
Ezek a kölcsönök a Veterans Administration által biztosítottak, amely a hitelirányelveket is meghatározza. Ahogy a név is sugallja, csak az Egyesült Államok hadseregének jelenlegi jogosult tagjai, a jogosult veteránok és családjaik számára érhetők el. A VA-hitel nagy előnye, hogy 100%-os finanszírozást biztosítanak. Így a hitelfelvevőnek nem kell előleget fizetnie, ami tökéletes az első lakásvásárlók számára.
A rendelkezésre álló hitelösszegek hasonlóak a hagyományos és az FHA-hitelekéhez, de ezeket a határokat túllépheti. Az úgynevezett VA Jumbo kölcsön esetében a kölcsön összegének 25%-ának megfelelő előleget kell fizetnie, amely meghaladja a hagyományos kölcsönök maximális hitelösszegét.
VA kölcsönök kézenfekvő választás arra, hogyan vásárolja meg első otthonát pénz nélkül. Azonban csak az Egyesült Államok hadseregének jogosult jelenlegi és volt tagjai számára érhetők el. Ha nem jogosult VA-kölcsönökre, fontolóra veheti FHA-hitel vagy hagyományos kölcsön felvételét előleg támogatással. Mindkettő alacsony törlesztőrészletű kölcsönt kínál, előleg-segítő programok lehetőségével az előlegigény fedezésére.
Kérjen ingyenes árajánlatot az ország első számú VA hitelezőjétől!
A VA Lakáshitelprogramok segítséget nyújtanak lakásvásárláshoz, építkezéshez vagy fejlesztéshez, valamint a jelenlegi lakáshitel refinanszírozásához. A kezdéshez kattintson az alábbi gombra!
Fogj nekiJumbo kölcsönök
Ezek nagyobb hitelösszegek – nagyobbak, mint a hagyományos és FHA-hitelek esetében –, amelyeket a bankok és más hitelezők nyújtanak. Bár a hitelösszegek magasabbak, és magasabb árfekvésű ingatlanok is befogadhatók, a hitelfelvevői igények is nagyobbak.
Például általában a vételár 20%-ának megfelelő előleget kell fizetnie. Ezenkívül jó vagy kiváló hitelképességgel kell rendelkeznie, legalább 680-as hitelpontszámmal. És mivel a hitelek nagyobbak, kicsit magasabb kamatokra is lehet számítani.
4. Kapjon előzetes jóváhagyást jelzáloghiteléhez
A jelzáloghitel előminősítésének fő célja, hogy lehetőséget adjon a bevételének, a hitelképességének és az előleg megtakarításainak javítására. De ha már elvégezte ezeket a lépéseket, a következő az lesz, hogy hivatalosan előzetesen jóváhagyják a finanszírozást.
Ha az előminősítés azt jelzi, hogy valószínűleg mekkora finanszírozásra lesz jogosult, az előzetes jóváhagyás egy hivatalos kérelem, amely teljes mértékben jóváhagyja a kölcsönt.
A hitelező hivatalos hiteljelentést készít, és bekéri az Ön foglalkoztatását, jövedelmét és megtakarításait igazoló dokumentumokat. Mindezen információk birtokában előzetes jóváhagyó levelet állíthatnak ki, amely jelzi, hogy jóváhagyták az igényelt finanszírozást.
Ez egy fontos lépés, amelyet közvetlenül az otthonkeresés megkezdése előtt kell elvégezni. Mind az ingatlanügynökök, mind az ingatlanértékesítők tudni akarják, hogy előzetesen jóváhagyták-e a finanszírozást, mielőtt bármilyen ajánlatot elfogadna.
Egy tökéletes világban az előzetes jóváhagyó levelének nincsenek jelentősebb feltételei, és csak az ingatlan kiválasztását és a szokásos zárási eljárásokat követeli meg.
5. Indítsa el az otthoni keresést
Miután megkapta a finanszírozás előzetes jóváhagyását, ideje elkezdeni a tényleges lakáskeresést.
Sok első lakásvásárló számára ez a folyamat egy jó ingatlanügynök kiválasztásával kezdődik. Győződjön meg arról, hogy valaki jól ismeri a helyi piacot, és van tapasztalata az első lakásvásárlókkal való együttműködésben.
Adja meg ügynökének a megvásárolni kívánt lakás konkrét adatait, és akár mintákat is a Realtor.com és a Zillow webhelyeken végzett kutatásaiból. Minél több információt tud adni az ingatlanügynöknek, annál jobban meg tudja találni az Ön számára megfelelő otthont.
Van néhány általános szabály, amelyeket otthoni vásárláskor vegye figyelembe:
- A környék fontosabb, mint az otthon. Ennek az az oka, hogy egy otthon módosítható, de a környéken nem. Például a munkahely, a vásárlás és az iskolák közelsége nem változik, ha beköltözik a környékre.
- Soha ne vásároljon több házat, mint amennyit ésszerűen megengedhet magának. Győződjön meg arról, hogy a havi fizetés pontosan illeszkedik a költségvetésébe. Egy kényelmetlenül magas lakáskifizetés könnyen megszoríthatja költségvetésének fennmaradó részét.
- Mindenképpen végezzen otthoni vizsgálatot. Az ingatlannal kapcsolatos, a lakásfelügyelő által azonosított problémákat a lakáseladó kijavíthatja. De ha lemond az ellenőrzésről, minden javítást Ön fizet. Az otthoni ellenőrzés 200 és 500 dollár között lehet, de jól elköltött pénz lesz.
6. Készüljön fel a tárgyalásra
Ha ajánlatot tesz egy lakásra, az csak egy kezdeti pályázat. A konkrét részletek az eredeti ajánlat és a végső elfogadás között változnak. Változhat az eladási ár, az eladó által fizetett zárási költségek, a beköltözés dátuma, a szükséges javítások és az ingatlanhoz tartozó szolgáltatások.
Ezért fontos, hogy az ajánlatában szerepeljen egy esetleges lakásszemle. Ennek az eshetőségnek meg kell követelnie, hogy az eladó fizesse ki a szükséges javításokat.
A tárgyalási folyamat több napig is eltarthat, és különféle részletek felülvizsgálatát igényelheti. Bár fontos a rugalmasság, nem akarsz túl sokat feladni sem.
Például, ha az eladó egy magasabb eladási ár iránti kéréssel kontráz – olyannal, amely megnyomhatja a havi törlesztőrészlet a komfort szintjén felül – addig kell ellentmondania, amíg meg nem születik egy kölcsönösen elfogadható ár elérte. De ha az eladó nem rugalmas, előfordulhat, hogy vissza kell vonnia az ajánlatát.
Bármit is tesz, ne hagyja, hogy a tárgyalási folyamat során érzelmek uralkodjanak el rajta. Fontos megjegyezni, hogy az első lakás vásárlása ugyanolyan pénzügyi tranzakció, mint bármi más. Ha a feltételek kedvezőtlenné válnak, álljon készen egy másik ingatlanra.
7. Készüljön fel a költözésre
Ha az otthont választja, és ajánlatát elfogadták, ideje felkészülni a költözésre. Ez stresszes időszak lehet, mert sok részlettel jár.
Íme egy ellenőrző lista, amely segít a felkészülésben:
- Döntse el, hogy önálló költöztetést végez, vagy egy profi költöztetőnek adja ki a munkát.
- Ha önköltöztetésről van szó, akkor le kell foglalnia egy költöztető teherautót és vásárolnia kell a csomagolóeszközöket. Valószínűleg annyi segítséget kell kérnie, amennyit csak kaphat a családtól és a barátoktól.
- Ha professzionális költöztetőt használ, kérjen árajánlatot három vagy négy szolgáltatótól, mielőtt választana.
- Készítsen költségvetést bármilyen költséggel kapcsolatban, és győződjön meg arról, hogy rendelkezik a fedezésére rendelkezésre álló pénzeszközökkel.
- Ha önállóan mozog, azonnal kezdje el a csomagolást. Még akkor is, ha szakembereket vesz fel, érdemes lehet saját kezűleg becsomagolni. A professzionális költöztetők jelentősen növelik a díjakat, ha a költözéshez a csomagolás is hozzáadódik.
- Módosítsa címét a postával, valamint a Gépjárművek Osztályával, a bankokkal és más pénzintézetekkel, a hitelezőkkel, valamint a családjával és barátaival.
- A költözés előtt módosítania kell a segédprogramokat. Ez azt jelenti, hogy megszünteti a közműveket a jelenlegi címén, és létrehozza azokat az új otthonban.
Minél jobban felkészült a költözés napjára, annál kevésbé lesz megterhelő a lakásvásárlási folyamat. Ez különösen fontos lesz, mivel a költözés általában közvetlenül az új otthon bezárása után történik, és ez önmagában is komoly stresszforrás lehet.
A mozgásnak könnyűnek és stresszmentesnek kell lennie, függetlenül a távolságtól vagy a mérettől.
Az alábbiakra kattintva kérhet egyedi árajánlatot egy költöztető cégtől még ma, amelyet az Ön igényeinek és költségvetésének megfelelően alakítottak ki.
Kérjen ingyenes árajánlatotHol szerezhet finanszírozást első lakása megvásárlásához
Sok száz intézmény kínál jelzáloghitel-finanszírozást, köztük helyi bankok és hitelszövetkezetek. Ezek közül azonban kevesen szakosodtak jelzáloghitel-finanszírozásra, és nem mindig kínálják a legjobb kamatokat.
Kezdje a keresést a nagy, nemzeti hitelezőkkel való együttműködéssel. Nemcsak országszerte tevékenykednek, hanem elsősorban jelzáloghitelezéssel foglalkoznak, ráadásul rendkívül versenyképes kamatokat is kínálnak.
Az egyik legjobb példa az Rakéta jelzálog. Ez az online arca Gyorsítsa fel a kölcsönöket, az ország legnagyobb lakossági jelzáloghitelezője. Nemcsak minden típusú jelzáloghitelt nyújtanak, hanem teljes egészében online működnek, ésszerűsítve és felgyorsítva az igénylési folyamatot.
hitelDepot egy másik online, országos jelzáloghitelező. Hagyományos, Jumbo, FHA és VA kölcsönöket kínálnak. A hitelkérelmet online kell kitöltenie, és minden dokumentációt közvetlenül a webhelyre töltenie. Ez rugalmasságot biztosít Önnek, hogy az otthonából vagy akár a munkahelyéről is kényelmesen alkalmazza.
Ha VA-kölcsönt keres, ne keressen tovább Veterans United. Nemcsak a VA jelzáloghitelekre szakosodtak, de ők a legnagyobb VA jelzáloghitelező az országban. A vállalat konzultál az amerikai hadsereg egyes ágainak korábbi magas rangú besorozott tagjaival annak érdekében a hitelezési folyamat a lehető legfelhasználóbarátabb a veteránok és az aktív szolgálatot teljesítő tagjai számára katonai.
Ha inkább hitelezők között vásárol, fontolja meg Hihető. Ez egy online hitelpiac, amely több hitelezőtől kínál hitelajánlatokat. Ki kell töltenie egy rövid online jelentkezést, és árajánlatokat kap azoktól, akik olyan programokat kínálnak, amelyek érdeklik Önt. Kiváló választás, ha a legjobb kamattal és feltételekkel keresi a hitelezőt.
GYIK
Mi a helyes módja az első lakás megvásárlásának?
A legjobb módszer a fenti cikkben ismertetett lépések követése. Dan különféle otthonokat és környékeket keres, hogy meghatározza, mit keres. Ezután szerezzen előminősítést a vásárláshoz szükséges finanszírozás összegére. Ez kiváló alkalom arra is, hogy különféle programokat és hitellehetőségeket vásároljon. Ezután rendezze be a szükséges előleget, és tegye a bankszámlájára, és készen áll a használatra.
Mielőtt komoly otthonkeresésbe kezdene, először előzetesen jóvá kell hagynia a finanszírozást. Ha megvan a finanszírozás, ideje elkezdeni megvizsgálni az ingatlanokat. Keressen egy jó ingatlanügynököt, aki segít megtalálni a kívánt otthont.
Miután ajánlatot tett egy ingatlanra, feltétlenül adja át az ingatlanügynöknek és a hitelezőnek a szükséges dokumentumokat. Ez felgyorsítja a folyamatot. Ügyeljen arra is, hogy kérje a vásárolt ingatlan teljes körű lakásvizsgálatát, hogy a zárás előtt azonosíthassa az esetleges törvényeket.
Végül kövesse az összes lépést, hogy felkészüljön a jelenlegi otthonából az újba való költözésre.
Mennyi pénzre van szüksége a bankban az első ház megvásárlásához?
A lakásvásárláshoz használt hitelprogramtól függően változik. Például, ha Ön jogosult egy VA-hitelre – amely 100%-os finanszírozást biztosít –, akkor egyáltalán nincs szüksége pénzeszközökre a bankban. Hasonló a helyzet, ha FHA-t vagy hagyományos kölcsönt vesz igénybe, egy előleg-segítő programmal kombinálva, amely fedezi az előleget.
Ellenkező esetben fedeznie kell a szükséges előleget. Ez hagyományos finanszírozás esetén jellemzően 3% és 5%, FHA-hitel esetén 3,5% közötti. És természetesen mindig szabadon fizethet nagyobb előleget. Ezen helyzetek bármelyikében elegendő pénzeszköznek kell lennie a bankban, hogy fedezze a szükséges előleget, valamint az esetleges zárási költségeket, amelyeket saját zsebből fizet.
Mennyi a jó életkor az első lakás megvásárlásához?