AÖn akkreditált befektető, aki módot keres az ingatlanbefektetésbe anélkül, hogy tulajdonképpen birtokolna és kezelne egy ingatlant?
Nekem van saját bérleményem (a képen jobbra), de nem tudom elképzelni, hogy ezen a ponton vállaljak egy másikat. És a kulcsrakész dolgok vagy árnyékosnak tűnnek, vagy túlságosan érintettek. Szóval mindet megnéztem a különféle lehetőségeket, és megkérdez néhány barátot.
Carson edző, szerzője Korábban vonuljon nyugdíjba ingatlanokkal, azt javasolta, nézzek utána PeerStreet. Így tettem. Tetszett, amit találtam, és még áprilisban elkezdtem velük.
Itt a tapasztalatom PeerStreet, az ingatlanok tömeges finanszírozási platformja, amelyet az elmúlt hat hónapban használtam, és segített megvakarni az ingatlan viszketését. Mindezt ~ 5% éves hozam mellett.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ’full’]
Mi az a PeerStreet?
A PeerStreet peer-to-peer hitelezés vagy közösségi finanszírozási platform. Olyan színpadot biztosít, amely összeköti a hitelezőket (vagyis Önt) a hitelfelvevőkkel, akik rövid távú hitelt keresnek ingatlanhoz.
A hitelfelvevők az úgynevezett „ingatlan -részvénybefektetők”, vagyis professzionális befektetők, akik lakást vagy ingatlant vásárolnak, gyorsan javítják, és magasabb áron adják el újra.
A hitelezők, akik fektessen be a PeerStreet -be pénzüket ingatlanfedezetű kölcsönökbe helyezik, és első zálogjogot kínálnak nekik. Az első zálogjogosult az első személy, aki visszakapja a fizetést abban az esetben, ha az üzlet oldalra fordul, így a pénz jobban védett a nemteljesítés vagy más komoly probléma esetén.
Ez a befektetési típus különbözik a hagyományos REIT -től, mivel nagyobb átláthatóságot és rugalmasságot biztosít a befektető számára. A PeerStreet segítségével lehetősége van arra válasszon a különböző portfóliók közül ingatlanhitelekről. Ezek a hitelek különböző ingatlantípusokból, földrajzi helyekből, kölcsönök lejárati dátumaiból stb. Készülnek.
A PeerStreet azt is állítja, hogy alacsonyabb díjstruktúrával rendelkezik, mint a hagyományos REIT, amely lehetővé teszi a befektető számára, hogy kihasználja a PeerStreet. Várhatóan 0,25% és 1,00% közötti szervizdíjat kell fizetnie a PeerStreet segítségével minden hitelért, amelybe befektet.
Összes ingatlanhitelek a PeerStreet -en keresztül az Egyesült Államok ellenőrzött magánpénzügyi intézményei közül választották ki. A hitelfelvevők, akiknek kölcsönadnak, az ingatlanipar bizonyított szakértői.
A PeerStreet nem mindenki számára elérhető befektetési platform. Kiterjedt kritériumok vonatkoznak a befektetőkre, akikkel együtt dolgoznak. Ezeket a befektetőket akkreditált befektetőknek nevezik.
Mi az a PeerStreet akkreditált befektető?
Azért, hogy fektessen be a PeerStreetbe, akkreditált befektetőnek kell minősülnie. A SEC szerint ahhoz, hogy akkreditált befektető legyen, évente 200 000 dollárt vagy 300 000 dollárt meghaladó jövedelmet kell keresnie, ha házastársával közösen nyújt be bejelentést. Ha nem felel meg a jövedelemkövetelményeknek, akkor nettó vagyona meghaladhatja az egymillió dollárt, nem számítva az elsődleges lakóhelyén lévő részvényeket.
Itt a teljes lista a képesítéseket szükséges az akkreditációhoz.
Hogyan működik a PeerStreet finanszírozás?
PeerStreet megbízható magánhitelezőkkel dolgozik együtt ingatlanhitelek megszerzésében. Mielőtt a kölcsönöket a befektetőknek viszik, áttekintik a magánhitelezők hiteltörténetét is mint a hagyományos jegyzés mellett minden hitelt a jegyzési algoritmusukon keresztül futtatnak mód.
Miután megvizsgálták a magánhitelezőket és a kölcsönöket, a befektetők kiválaszthatják befektetéseiket. Választhat, hogy egyénileg nézi -e meg a lehetőségeket a befektetések kiválasztásához, vagy megadhatja befektetési kritériumokat, például a hitelkamatot, a hitel-érték arányt, a kölcsön futamidejét és az összeget, amelyre befektetni fog hitel.
Mik a PeerStreet Returns?
Per PeerStreet, az átlagos jelzálogkamat azonban körülbelül 5%; azt állítják, hogy átlagosan 6–9%-os THM-t kínálnak. Ennek oka az, hogy magán pénzkölcsönzőket vesznek igénybe, amelyek általában magasabb kamatokat kínálnak. A hitelfelvevők magasabb kamatokat vesznek fel a hitelezőktől, mert ezek a kölcsönök nagyobb rugalmasságot és gyors hozzáférést biztosíthatnak a pénzhez.
PeerStreet szolgáltatások és díjak
PeerStreet megkülönbözteti magát azzal, hogy nagyobb rugalmasságot és átláthatóságot biztosít a befektetőknek, mint a hagyományos ingatlanbefektetésekkel.
A PeerStreet segítségével néhány funkció megtalálható:
Befektetési lehetőségek: A hitelek többsége által nyújtott A PeerStreet rövid lejáratú hitelekáltalában 6-24 hónap. Számlanyitáskor azonban különböző feltételeket választhat, amelyek megfelelnek a diverzifikációs követelményeknek. Ezek közül néhány a földrajzi helyeket, a lejárati dátumokat, az ingatlan típusokat, a befektetési kockázatot stb.
Automatizált befektetés: Egy másik módja annak, hogy a PeerStreet lehetővé tegye portfóliójának diverzifikálását, a befektetés automatizálása. Ha a PeerStreet jelenleg nem rendelkezik az Ön preferenciáinak megfelelő hitelrel, akkor választhatja, hogy felveszi -e várólistára. Amikor ez a hitel elérhetővé válik, a PeerStreet automatikusan befekteti pénzét az adott befektetésbe. Az automatikus befektetésben való részvételhez egyenlegének több mint 1000 dollárnak kell lennie.
Több fióktípus: Választhatja a megnyitást adóköteles számla vagy egy saját irányítású IRA. Az Ön által irányított IRA nyugdíjszámlaként fog működni. Számlája finanszírozása érdekében átutalhat pénzt korábbi 401 (k), 403 (b) vagy 457 -es tervéből.
Integrációk:PeerStreet nemrégiben bejelentette integrációját a Betterment and Wealthfront vállalattal. Ez lehetővé teszi, hogy egy helyen megtekinthesse az összes befektetését, és megtekinthesse portfólióját és eszközállományát.
Fiók biztonsága és védelme: A befektetők pénzeszközeit a City National Bank befektetői vagyonkezelői számláján tartják. Minden fiók 250 000 dollárig FDIC biztosított.
A hitel alapértelmezett értékei: Ha alapértelmezés történik, PeerStreet dolgozik a befektető nevében annak biztosítása érdekében, hogy a folyamat maximalizálja a befektető bevételét. Azért dolgoznak, hogy megvédjék a befektető érdekeit az alapértelmezett folyamat minden lépésében. Ezenkívül a program megnyugtatja a befektetőket, hogy ha maga a PeerStreet is megszűnne, a harmadik fél „különleges tagként” lép be, és vagyonkezelőként kezeli az összes fennmaradó hitelbefektetést.
Peerstreet vs Realtyshares
A PeerStreetnek számos versenytársa van, köztük a RealtyShares.
A két vállalat között az egyik legnagyobb különbség a felajánlott befektetések típusa. A PeerStreet ragaszkodik az adóssághoz, míg a RealtyShares adósság- és részvénybefektetéseket kínál.
Ez a két vállalat különböző számlanyitáshoz szükséges minimális befektetéseket is kínál.
- A RealtyShares segítségével fiókjaik többsége 5000 dolláros befektetést igényel, és Ön akkreditált befektetőnek kell lennie. A RealtyShares már nem vesz új befektetőket.
- Bár a PeerStreet befektetőknek is akkreditáltnak kell lenniük, alacsonyabb, 1000 dolláros befektetési minimumuk van, ami többet is lehetővé tesz diverzifikáció, mert több hitelből is kaphat egy kis szeletet, ha a minimumot több különbözőbe fekteti be kölcsönök.
PeerStreet vs Fundrise
A PeerStreet másik népszerű versenytársa a Fundrise.
Mindkét társaság a befektetők rendelkezésére áll mind az 50 államban. Mindketten lehetővé teszik az IRA számlákon keresztüli befektetést is. Ezen kívül nagyon különböző cégek.
Míg A PeerStreet szigorúan a lakóingatlanokra összpontosít, A Fundrise lakossági és kereskedelmi befektetési lehetőségeket kínál.
Egy másik nagy különbség az, hogy nem kell akkreditált befektetőnek lennie ahhoz, hogy a Fundrise -val fektessen be. Bárki 500 USD -val kezdheti. A Fundrise díja minden befektetés 1% -a. A Fundrise-n keresztül végrehajtott befektetéseket általában a hosszú távú szem előtt tartásával állítják össze, mivel díjat számítanak fel, ha a pénzt öt évre szóló befektetés előtt vonja ki.
Az egyes kölcsönös hitelező társaságok eltérőek lehetnek. Végezzen kutatást, és hasonlítsa össze az összes vállalatot, mielőtt továbblépne pénzügyi döntésével.
Tekintse meg a Fundrise teljes áttekintését itt.
A PeerStreet előnyei és hátrányai
Pro: Alacsony minimális befektetési követelmény:
PeerStreet minimum 1000 dollár befektetést igényel.
Pro: Lehetőség a diverzifikációra
A PeerStreet összes befektetése ingatlanhitel, azonban ezen a befektetési osztályon belül különböző földrajzi helyeket, ingatlan típusokat, lejárati dátumokat és egyebeket választhat ki.
Pro: Korlátozott kockázat
PeerStreet befektetések közelebb állnak a kötvényekhez, mint a részvények. Ez minimalizálja a volatilitásnak és kockázatoknak való kitettségének egy részét. Lényegében kisebb valószínűséggel veszítheti el minden pénzét ilyen típusú befektetéssel.
Pro: Rövid távú lejárat
Minden hitel rövid lejáratú, 6-24 hónapos lejáratú. Ez jobb lehetőséget kínálhat, mint egy a A befektetett eszközök. Az állóeszközöknél fennáll annak a kockázata, hogy a kamatlábak a zárolt kamatláb fölé emelkednek anélkül, hogy büntetések nélkül felszámolhatná befektetését. A rövidebb lejáratú befektetések nagyobb rugalmasságot biztosítanak a befektetési stratégia megváltoztatásához, mivel a kamatlábak változnak, mivel pénzét soha nem kötik le 24 hónapnál tovább.
Con: Nem folyékony eszköz
Bár a rövid távú lejárat nagy értékesítési jellemző, fontos megjegyezni, hogy ha egyszer befektet valamelyikbe A PeerStreet ingatlanhitelei, a hitel lejáratáig befektetni kell. A hasonló kötvényekkel ellentétben nincs másodlagos piaca az eszköz eladására. Ha likviditásra van szüksége, lehet, hogy ez nem a megfelelő befektetés.
Con: Akkreditált befektetőnek kell lennie
Az akkreditált befektetői követelmény sok kisebb befektetőt eltávolít a PeerStreet platformról. Sok befektető nem teljesíti a SEC követelményeit.
Megközelítésem a PeerStreet segítségével
Így jártam ingatlanbefektetés a PeerSteeten keresztül.
Először megnyitottam a fiókomat, igazoltam akkreditált állapotomat, és letettem 10 000 dollárt.
Három hónap alatt egyszerre 2000 dollárt fektettem be különböző ügyletekbe. Célom az volt, hogy diverzifikáljam az öt befektetésből álló portfóliót földrajzilag (keleti part, nyugati part, Heartland), idő szerint horizont (három hónap, hat hónap, tizenkét hónap és tizennyolc hónap) és a kölcsön típusa (akvizíció vs refinanszírozni).
Íme egy pillanatkép a tárcámról hat hónappal később (láthatja, hogy néhány eredeti hitelem lezárult, és többet vettem fel):
| Hitel | Állapot | Beruházás | Mérték | Érlelődik | Kiváló igazgató | Érdeklődés |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Akvizíció | KIFIZETŐDÖTT | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Akvizíció | KIFIZETŐDÖTT | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out refinanszírozni | KIFIZETŐDÖTT | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Akvizíció | JELENLEGI | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, TX Acquisition | JELENLEGI | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| The Colony, TX Acquisition | JELENLEGI | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Cash-Out Refinance | JELENLEGI | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK, refinanszírozd | JELENLEGI | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
A barátok észrevehetik, hogy a szülővárosom közelében lévő ingatlant választottam, hogy megnézhessem az ingatlant, ha akarom. Összességében elmondható, hogy nagyjából hat hónap alatt 272,95 dollárt kamatoztam a teljes 10 000 dolláros befektetésemre. Ez körülbelül 5,5% éves hozam. Nem rossz.
Kicsit kiegyensúlyozatlan vagyok, és valószínűleg a következő hetekben finanszírozom a számlámat, hogy akár 1000 dollár befektetési készpénzt szerezhessek. Aztán megpróbálok felvenni egy három hónapos befektetést a keleti parton, hogy kerekítse a portfóliót.
Félek, hogy megtörténhet a nemteljesítés? Biztos. De nemteljesítés esetén Ön az első zálogjogosult, ami azt jelenti, hogy elsőként kapja meg a pénzt az ingatlan jövőbeni értékesítéséből. Ezenkívül anekdotában hallottam ilyet PeerStreet igyekszik visszahozni a befektetőket a rossz ügyletekhez, de ezt nem ígérik. Ezért diverzifikálom 5+ befektetéssel.
Hosszú távon úgy látom a PeerStreet-et, hogy megemelhetem a felesleges készpénzből keresett kamatlábat, és továbbra is némileg részt veszek az ingatlanokban az egyetlen bérleti ingatlanon túl.
Egy bizonyos ponton bekapcsolhatom az automatikus befektetést, és hagyhatom, hogy a PeerStreet tegye a dolgát, de most örülök, hogy szitálom a lehetőségeket. Próbálja ki a PeerStreet befektetését még ma.
Olvass tovább:
Hogyan emeltem a bérleti díjat a bérleményünkön anélkül, hogy átlagos földesúr lennék
Mi a teendő, ha bérlője felbontja a bérleti szerződést
Pénzbefektetés: Mit kell tudni az induláshoz
4 Ingatlanközvetítő közösségi forrás hozzáadása befektetési portfóliójához
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.