A robótanácsadók kevesebb mint egy évtizeddel ezelőtt léptek a befektetési színtérre, de már most látható, hogy a hatások végigsöpörnek az iparágon. A befektetők számára a robo tanácsadók megváltoztatják befektetési lehetőségeit, díjait és a befektetési szolgáltatásokkal való interakció módját. Íme öt figyelemre méltó módja annak, hogy a robo tanácsadók megváltoztassák az iparágat.
1: Többé nincs szüksége Ph. D. befektetéseinek kezeléséhez
Nincs semmi baj a saját befektetések kezelésével… ha tudod, mit csinálsz. Velem ellentétben azonban a legtöbb embernek nincs két pénzügyi diplomája. Ehelyett szerencsések, ha a szüleiktől pénzügyi alapképzést kaptak. Sok befektető nem tudja a különbséget az ETF és a járadék között. És a bonyolult rövidítések, befektetési eszközök, tőkenyereség -törvények és egyebek mellett nem csoda, hogy a legtöbb ember nem érzi jól magát saját befektetési portfóliójának kezelésében.
Val vel robo tanácsadók, nem kell felsőfokú végzettség ahhoz, hogy magabiztosan kezelhesse befektetéseit. Csak tudnod kell magadról olyan alapvető információkat, mint a nyugdíjba vonulás dátuma, a várható élettartam és a válaszok a kockázattűréssel kapcsolatos néhány kérdésre. Innentől kezdve csak egy csekkszámlát kell csatlakoztatnia. A többiről a robo tanácsadója gondoskodik.
2: A költségek minden idők mélypontjára esnek
Az 1980 -as években a tőzsdei kereskedelem megkövetelte a telefonhívás a részvényközvetítőhöz és meredek díj, kereskedésenként körülbelül 50 dollár, részvények vételére és eladására. A tőzsdén kereskedett alapok 1993-ban indultak és megnyitotta a lehetőséget egy befektetési alaphoz hasonló, de részvényként kereskedő értékpapír vásárlására. A verseny és a technológia csökkentette a díjakat és növelte a piacok sebességét. A lakossági befektetők olcsó ügyletei most itt maradnak.
Egy brókercég, Robin Hood, teljesen ingyenes részvényügyleteket kínál. A teljes portfólióhoz azonban valószínűleg néhány alacsony díjas ETF-et szeretne, nem pedig egyedi részvényeket. A Robo tanácsadók S&P 500 alapokból és hasonló, különböző alapokból álló, alacsony díjas befektetésekből álló portfóliót állítottak össze. Korábban nagy díjat kellett fizetnie egy díszes befektetési tanácsadónak az ilyen portfólió kiépítésében nyújtott segítségért, de most vezet A robo tanácsadók a portfólió értékének körülbelül 0,25% -áért teszik ezt évente. Ez olcsó egy ilyen személyre szabott, személyes szolgáltatáshoz.
3. A befektetőknek nem kell aggódniuk az egyensúly helyreállítása miatt
Ha öt évvel ezelőtt portfóliójának 80% -át részvényekbe, 20% -át kötvényekbe fektette volna, akkor az esélye, hogy a portfólió százalékos aránya ma egészen más lenne. Van egy érv a portfólió újraegyensúlyozása ellen: Miért adnád el a legjobb teljesítményedet, hogy többet vásárolj a legrosszabbból? De ha tetszik az egyensúlyteremtés ötlete, a robo tanácsadók sokkal könnyebbé teszik, mint a múltban.
Régen a portfólió újraegyensúlyozása manuális folyamat volt. Jutalékot kell fizetnie mind az eladásért, mind a vásárlásért, hogy a portfólió visszaálljon a célba. A robo tanácsadóknál nincs többé költség és kézi folyamat. A robo tanácsadója automatikusan egyensúlyba hozza portfólióját, és nem fizet kereskedelmi jutalékot az egyensúlyért.
4. Adóveszteség betakarítása a tömegek számára
Adóveszteség betakarítása sok éven keresztül csak a leggazdagabb befektetők számára volt elérhető. Az adó-veszteség betakarítása megköveteli a veszteséges befektetések eladását és a hasonló befektetések azonnali visszavásárlását. Ez lehetővé teszi adóveszteség rögzítését a portfóliójában, amely ellensúlyozhatja más befektetések nyereségét. Mivel korábban manuális folyamat volt, csak a hatalmas portfólióval rendelkezők engedhették meg maguknak a befektetési tanácsadó költségeit hogy végigmenjen a fáradságos folyamaton. De a robo tanácsadók ismét felforgatták ezt a modellt.
Most a befektetők, akik jóval alacsonyabb portfóliómérleggel rendelkeznek, el tudják viselni az adókból származó veszteségeket. Például megnyithatja a Schwab Intelligent Portfolios fiók 5000 dollárral, és ne fizessen díjat a számláján az egyes alapok által felszámított díjakon kívül. És magában foglalja az automatikus adó-veszteség betakarítást. Javulás tartalmazza az összes számla adó-veszteség betakarítását, és évi 0,77% -os haszonra becsüli az adózott bevallásait.
5. Demokratizált hozzáférés a minőségi befektetésekhez
Bár még mindig úgy tűnik, hogy a Wall Streetet az ultragazdagok üzemeltetik, a minőségi befektetési lehetőségek szélesebb potenciális ügyfélkör számára állnak rendelkezésre, minden eddiginél alacsonyabb költségekkel. Az alacsony költségek, az alacsony minimális egyenlegek, az automatikus befektetések és a befektetések kezelése azt jelenti, hogy minden korábbinál többen ugranak a befektetési sávba, és növelhetik eszközeiket egy jobb jövő érdekében.
Az Egyesült Államokban növekvő vagyoni különbségek miatt mindenki számára előnyös a befektetési tanácsadás jobb elérése alacsonyabb áron. Versenyt teremt, csökkenti az árakat és javítja a befektetési menedzsment minőségét mindenki számára. Ez nyer minden befektető számára, nem csak a robo-tanácsadó ügyfelek számára.
A Robo tanácsadók egyre jobbak
A robo tanácsadó iparág különösen izgalmas, mert még csak most kezdődik. A befektetési ágazat fejlesztései rendszeresen megjelennek a robo tanácsadásban és a brókerfiókokban, köszönhetően a javított tranzakciófeldolgozási időnek, a mesterséges intelligenciának és a gépi tanulásnak. Még azt is lehet vitatni, hogy a robo tanácsadók jobbak, mint az emberi befektetési tanácsadók az automatikus adó-veszteség betakarításnak és az egyensúly helyreállításának köszönhetően, legalábbis legjobbak.
És vannak még hagyományos vagyonkezelők is, mint pl Messzebb, amelyek automatizálják a befektetések bizonyos aspektusait, miközben személyre szabott tanácsadást nyújtanak. Ez gyakran alacsonyabb kezelési díjat és jobban személyre szabott szolgáltatást jelent.
A számítógéppel támogatott befektetés a jövő hulláma. Ugorjon a fedélzetre, és biztosítsa, hogy 2018 -ban és azután is az automatikus befektetéskezelés legjobb előnyeit élvezze.