A Vanguard az egyik legnépszerűbb befektetési tanácsadó az Egyesült Államokban. Valójában lehetséges, hogy ha tőzsdén kereskedett alapokba (ETF-ekbe) fektet be, akkor már befektet egy Vanguard ETF-be. Új, automatizált tanácsadói szolgáltatása, a Vanguard Digital Advisor® a Vanguard ETF -jeiből épül fel, és csak töredékébe kerül egy hagyományos tanácsadónak. A befektetésen túl a platform más szolgáltatásokat is kínál, beleértve az adósságtörlesztő eszközt és a nyugdíjterv kilátásait.Jutalékok és díjak - 10
Ügyfélszolgálat - 7
Könnyű használat - 8
Eszközök és források - 7
Befektetési lehetőségek - 6
Eszközkiosztás - 8
8
A Vanguard Digital Advisor megfizethető módja a nyugdíjszámla befektetéseinek. Egy algoritmust használ a Vanguard ETF -ekbe fektetett portfóliók kezelésére.
Iratkozzon fel a Vanguard Digital Advisor fiókraFelhívjuk figyelmét, hogy ezeknek a rangsoroknak egy része a vállalat szolgáltatásleírásán alapul, nem pedig felhasználói élményen, mivel a Vanguard Digital Advisor 2021 elején még kísérleti program volt.
A Vanguard Digital Advisor szolgáltatásai
| Minimális befektetés | $3,000 |
| Díjak | Körülbelül 1,50 dollár minden befektetett 1500 dollár után |
| Fiókok |
|
| 401 (k) Segítségnyújtás | |
| Adóveszteség betakarítása | |
| Portfólió újraegyensúlyozása | |
| Automatikus betétek | |
| Tanács | Automatizált |
| Intelligens béta | |
| Társadalmilag felelős | |
| Töredékes részvények | |
| Vevőszolgálat | Megtekinthető hétfőtől péntekig 8:00 és 20:00 óra között. ET. |
A Vanguard Digital Advisor további főbb jellemzői
- A szolgáltatás a felhasználók számára a személyre szabott nyugdíjazási kilátásokat a megadott információk alapján. Ez a szolgáltatás nyugdíjkalkulátor funkcióján keresztül történik.
- A Digital Advisor kihasználja A Vanguard legendás befektetési szakértelme és rendkívül alacsony költségű index ETF-ek, a cég fémjelzése.
- A Vanguard Digital Advisor a adósságtörlesztési stratégia jellemzője, ami hasznos lehet a magas hitelkártyával vagy diákhitel tartozással rendelkezők számára.
Mi az a Vanguard Digital Advisor?
A Vanguard Digital Advisor a új robo tanácsadó szolgáltatás. A szolgáltatás négy olcsó Vanguard ETF-et használ az egyes befektetők profiljára szabott portfóliók készítéséhez, a befektetők új generációjának kiszolgálása. Amint azt a vállalat a honlapján megjegyzi, „egyszerűbbé tettük az élet nagy mérföldköveire való felkészülést, függetlenül attól, hogy pénzügyi útján hol tart.”
Hogyan működik a Vanguard Digital Advisor?
A Vanguard Digital Advisor algoritmusokat használ az ügyfélportfóliók kezelésére. Ez 100% -ban digitális élmény, mivel nincsenek benne emberi tanácsadók. Amikor feliratkozik a szolgáltatásra, számos kérdést tesz fel a jövedelmével kapcsolatban, mennyit takarít meg havonta a nyugdíjba vonulásig, és mennyit. Ezután mélyebbre ásnak, kérdezik a nyugdíjas céljait, és kockázatértékelési tesztet kínálnak a befektetési stílus meghatározásához - azaz, ha mérsékelt befektető, vagy szeret kockáztatni.
Ezen információk alapján az algoritmus portfóliót állít össze, amely megfelel a nyugdíjazási céljainak. A portfóliók négy Vanguard ETF különböző kombinációiból állnak, a befektetőnek megfelelő eszközallokáció alapján:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock Market ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond Market ETF
Miután megállapította nyugdíjcélját és kockázati profilját, a szolgáltatás létrejön személyre szabott portfólióját.
A szolgáltatás használatával kapcsolatban további korlátozások vannak:
- A felhasználóknak az Egyesült Államokban lakóhellyel kell rendelkezniük, vagy rendelkezniük kell amerikai levelezési címmel, például az aktív katonai szolgálat tagjainak, külföldi szolgálati alkalmazottaknak stb.
- A befektetőt nem lehet beiratkozni a vállalat által kínált kvázi robo és emberi tanácsadási szolgáltatásba, a Vanguard Personal Advisor Services szolgáltatásba.
- A befektető nem lehet vállalati bennfentes.
- A befektető nem vonulhat nyugdíjba, vagy a nyugdíjba vonulást követő egy éven belül.
A Vanguard a Digital Advisor szolgáltatás egy változatát is kínálja a nyugdíjazási terv résztvevők, akiknek munkáltatói tervét a Vanguard platformon kezelik. Ezt a munkáltatói terv adminisztrátora hajtaná végre.
Vevőszolgálat
A Vanguard rendelkezik egy online GYIK szolgáltatás hogy segítsen eligazodni a befektetésekben, és választ találhat az esetleges kérdéseire. Ingyenes telefonszámuk is van az ügyfélszolgálati problémákhoz, ami elérhető hétfőtől péntekig 8:00 és 20:00 óra között. ET.
Vanguard Digital Advisor Security
- A szolgáltatás a Vanguard Investments platformon fut, és nem merültek fel komoly biztonsági problémák az oldalon, amelyekről tudunk. A Vanguard kétfaktoros hitelesítést kínál - amely további biztonsági réteget biztosít fiókja számára - és platformja titkosítva van.
- Használhat biztonsági kulcsot is, amely egy kicsi eszköz, mint például az USB, amelyet csatlakoztathat a számítógéphez a webhely eléréséhez és a hangos ellenőrzés aktiválásához.
- A Vanguard figyelmezteti Önt, ha gyanús tevékenység van a fiókjában. Ha csalásra gyanakszik a fiókjában, a Vanguard telefonon vagy e -mailben végigvezeti Önt bizonyos lépéseken.
Jutalékok és díjak
A Vanguard Digital Advisor nettó tanácsadói díja az eszközök körülbelül 0,15% -a. Az apró betűs írás szerint a díj 0,20% -tól kezdődik, de csökken a portfólióban használt ETF -ekből származó bevételek esetében.
A portfóliók felépítéséhez használt négy ETF kiadási aránya 0,03% és 0,08% között mozog. A számláján végrehajtott ügyletekhez nem kapcsolódnak kereskedelmi jutalékok vagy tranzakciós díjak.
Összességében elmondható, hogy a tanácsadói díjak és az alapul szolgáló ETF -ek költségarányainak kombinációja meglehetősen alacsony.
Vanguard digitális tanácsadó versenytársak
Ha robo tanácsadót keres, akkor rengeteg lehetőség van. Íme néhány kedvencünk:
| Főbb jellemzők |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Értékelés | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimális számlanyitás | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Segítségnyújtás | |||
| Kéttényezős hitelesítés | |||
| Tanács | Automatizált | Emberi asszisztens | Automatizált |
| Társadalmilag felelős befektetés | |||
Regisztrálj Személyes tőke felülvizsgálata |
Regisztrálj Betterment Review |
Regisztrálj Wealthfront felülvizsgálat |
A Vanguard Digital Advisor előnyei és hátrányai
ElőnyökAlacsony költségű - A tanácsadás és az alkalmazott ETF -ek költségeinek együttes költsége nagyon alacsony. Szintén kedvezően hasonlítanak más robo tanácsadókhoz - a 0,15% -os díj alacsonyabb, mint a versenytársak, mint pl A Betterment vagy a Wealthfront, valamint a roboszták, amelyeket néhány brókercég -versenytárs kínál hasonlókon szolgáltatásokat.Nagy platform - A platform robusztus és nehéz tervezni a műszerfalán keresztül. A fiatalabb befektetők számára, akik hozzászoktak pénzügyi tranzakcióik online lebonyolításához, a látszólagos könnyű használat valódi értékesítési pont lehet.Alacsony belépési akadály - Az alacsony minimumok hozzáférhetőbbé teszik az átlagfelhasználó számára más szolgáltatásokhoz képest.Automatikus kiegyensúlyozás - Ez egy nagyszerű tulajdonság, mivel az egyensúlyteremtés fontos része a portfóliókockázat ellenőrzésének és annak biztosításának, hogy a befektetések mindenkor megfelelően vannak elosztva. |
HátrányokNincs hozzáférés emberi pénzügyi tanácsadóhoz - Sok versengő robo tanácsadó kínálja ezt a funkciót. Bár sok befektetőnek soha nem kell emberi pénzügyi tanácsadóval beszélnie, jó, ha van ilyen lehetősége, ha szükséges.Nincs adó-veszteség betakarítás - Ezt a funkciót más robo tanácsadók kínálják. Bár lehet vagy nem alapvető robo tanácsadói szolgáltatás, ez minden bizonnyal jó tulajdonság. Bár az egyensúlyteremtési funkció nagyszerű, az adó-veszteség betakarítási funkció hiánya magasabb adóköteles jövedelmet eredményezhet, mint néhány versengő robo-szolgáltatás.Korlátozott befektetési lehetőségek - Bár a négy használt ETF széles körű lefedettséget biztosít az amerikai és a nemzetközi részvény- és kötvénypiacokon, kissé korlátozottak. Például az amerikai kis- és közepes tőkeértékű részvényekkel való kitettség a Total Stock Market ETF -ben történő allokációra korlátozódik. |
Utolsó gondolatok a Vanguard Digital Advisorról
A Vanguard Digital Advisor ígéretes szolgáltatásnak tűnik. Úgy tűnik, arra van irányítva fiatalabb befektetők és néhány robusztus funkciót kínál. Van tapasztalatuk egy kvázi robo tanácsadóval, a Vanguard Personal Advisor Service-vel, így valószínűleg az új szolgáltatás mögött álló technológia szilárd. Ezen túlmenően a Vanguard egy elismert szervezet, és meglepődnék, ha bármit bevezetnének, mielőtt úgy gondolják, hogy készen áll a befektetők használatára.
Ez jó lehetőségnek tűnik azoknak a befektetőknek, akik 100% -ban kényelmesen dolgoznak egy tanácsadóval. Ez a szolgáltatás valószínűleg jobban megfelel azoknak, akik hozzászoktak ahhoz, hogy a pénzügyi és üzleti szolgáltatásokat teljesen online használják. Azok számára, akik kényelmesebben éreznék magukat abban a képességben, hogy szükség esetén emberi tanácsadóval dolgozhatnak, a Vanguard Personal Advisor Service jobb megoldás lehet.
Vanguard közzététel – A Vanguard Digital Advisor szolgáltatásait a Vanguard Advisers, Inc. biztosítja. („VAI”), szövetségi bejegyzett befektetési tanácsadó. A VAI a VGI leányvállalata és a VMC leányvállalata. Sem a VGI, sem a VAI, sem leányvállalatai nem garantálják a nyereséget vagy a veszteségek elleni védelmet.
A Vanguard Digital Advisor egy teljesen digitális szolgáltatás. A Digital Advisor éves nettó tanácsadói díja körülbelül 0,15% az Ön által regisztrált fiókokban befektetési portfólió, bár a tényleges nettó díja az egyes bejegyzett állományoktól függően változhat fiókot. A Vanguard Digital Advisor éves bruttó 0,20% -os tanácsadói díjat számít fel a Vanguard Brokerage számlák kezeléséért. Mindazonáltal jóváírjuk a The Vanguard Group, Inc. bevételeit. („VGI”), vagy annak leányvállalatai a Digital Advisor kezelt portfóliójában szereplő értékpapíroktól kapnak a portfóliójában tartott Vanguard -alapok kiadási arányainak az a része, amelyet a VGI vagy leányvállalatai kap). A nettó tanácsadói díj a regisztrált fióktípustól függően is változhat. További információért tekintse át a CRS űrlapot és a Vanguard Digital Advisor brosúrát.