Nem ritka, hogy az embereknek aktívan kezelt IRA-fiókjaik vannak – azaz szakembert fizet hogy kezeljék a fiókjukat helyettük. Ennek sok értelme van, ha szinte semmit sem tud a befektetésről. Mégis, ha rendelkezik befektetési ismeretekkel, az önirányító IRA szinte mindig a jobb választás.
Legalább öt oka van annak, hogy egy önirányító (vagy önmenedzselő) IRA kerül előtérbe a pénzügyi szakember által aktívan irányított IRA-val szemben.
1. A befektetéskezelők drágák
Bármilyen jó munkát végez egy befektetési menedzser a nyugdíjportfólióval, nem olcsó. Díjaik alapulhatnak átalánydíjon, portfóliójának százalékán, vagy akár óradíjon is. A százalékos alap valószínűleg a legelterjedtebb forma, és jelentős negatív hatással lehet a portfólióján elért befektetési hozamokra.
Tegyük fel, hogy a menedzser évente 10%-ot keres az IRA-ból tíz éven keresztül, de levon 3%-ot a díjából. Ebben az esetben az Ön valódi hozama mindössze évi 7% (10% mínusz 3% díj).
Ha az IRA-ban 100 000 dollár volt, amikor a menedzser átvette az irányítást, tíz év után 196 715 dollárra nőne. De ha nem lenne befektetési díj, és a teljes 10%-os hozamból részesülne, az 259 374 dollárra nőne.
Gyakorlatilag, a befektetési menedzser kerül önbe közel 63 000 dollárt a tíz éves periódus alatt, a kifizetett díjak és az alacsonyabb nettó hozamból származó befektetési bevételek elvesztése következtében.
2. A befektetési menedzserek általában nem „verik meg a piacot”
A díjkérdést súlyosbítja az a tény, hogy nagyon kevés befektetési menedzser verte folyamatosan hosszú távon a piacot. Ha szerencséd van, egy tisztességes befektetési menedzser megfelel a piacnak, és néhányan biztosan alulteljesítenek.
Befektetési díjat fizetni egy olyan befektetési menedzsernek, aki nem üti meg a piacot, aligha éri meg a fáradságot. Saját befektetések kezelése, akkor legalább megmérkőzhet a piaccal, ha a pénzét az S&P 500 indexhez kötött no load index alapokba fekteti.
3. Sok befektetési menedzser nem szabja testre az Ön stratégiáját
Amit gyakran látni a befektetéskezelőknél, az az, hogy ügyfeleik többsége ugyanolyan értékpapírokba és alapokba fektet be, mint az összes többi. Ez legalább valamelyest általánossá teszi a befektetéskezelést. Nem feltétlenül az Ön egyedi igényeinek és befektetési temperamentumának megfelelően kialakított portfóliót készítenek, hanem inkább egy olyan portfóliómodellre alapozzák, amelyet mindenhol használnak.
Ez aligha az az egyedi befektetési portfólió, amelyről a befektetők általában azt hiszik, hogy éves díjat fizetnek egy tapasztalt befektetési menedzsernek. Lehet, hogy megkönnyíti a menedzser munkáját, de nem éppen olyan portfóliót ad, amilyet szeretne.
4. Gyakorlás tesz mestert – különösen befektetéssel
A befektetési menedzser alkalmazása során gyakran figyelmen kívül hagyott tényezők egyike az, hogy megtagadja Öntől ennek lehetőségét befektetési ismereteinek bővítése. Ez azért fontos, mert egész életében pénzt fog fektetni.
És ha részt akarsz venni bármilyen olyan törekvésben, amely ilyen sokáig tart, és olyan fontos hatással lesz az életedre, akkor tartozol magadnak, hogy mindent megtanulj, amit csak tudsz. Ez nem történik meg, ha egy befektetési menedzser szolgáltatásaira támaszkodik.
Ha az IRA valóban önirányító, akkor fontos valós tapasztalatokra tesz szert a befektetéssel kapcsolatban. Persze lehet, hogy nem megy túl jól a legelején, de el kell követnie néhány hibát, mielőtt elkezdi igazán megtanulni, miről is van szó. Ha túljut ezeken a hibákon, rá fog jönni, hogy ugyanolyan jól befektethet pénzt, mint bármely befektetési menedzser, de minden díj nélkül.
5. Befektetési források a független befektető számára
A befektetők számára manapság az egyik nagy előny, hogy az internet rengeteg erőforrást kínál a kisbefektetőknek. Még ha kezdetben semmit sem tud a befektetésekről, pontosan és pontosan megtalálhatja, hogy milyen eszközökre van szüksége ahhoz, hogy azzá a befektetési szakértővé váljon, amilyennek lennie kell.
Példaként egy előfizetés a Hajnalcsillag több információval szolgálhat a befektetésről, mint amennyit valaha is tudott. Évente körülbelül 200 dollárért hozzáférhet a befektetési alapokról és részvényekről szóló áttekintéseikhez és értékeléseikhez. Az általuk nyújtott információ olyan forrás, amely segít Önnek befektetési döntései meghozatalában.
Beállíthatja IRA-ját egy kedvezményes online brókercégnél is, amely lehetővé teszi a befektetések kereskedelmét és a portfólió kezelését minimális tranzakciós díjak mellett. Például megnyithat egy IRA-t a Ally Invest, ahol üzletenként 4,95 USD-ért kereskedhet részvényekkel, vagy 9,95 USD-ért terhelés nélküli befektetési alapokon.
Ha valami hibridet szeretne tenni a kezelt fiók és az önirányítás között, használhat egy online vagyonkezelési platformot is, mint pl. Vagyonfront. Felállítják a portfóliót, elvégzik az összes szükséges befektetési kiválasztást, és szükség szerint újraegyensúlyozzák portfólióját, mindezt évi 1%-nál kisebb díj ellenében. Ez nem teljesen önirányító számla, de sokkal olcsóbban kezeli, mint amennyit az egyes befektetési menedzserek kérnek.
Az összes rendelkezésre álló információval, erőforrással és eszközzel meg kell próbálnia az önvezérelt utat járni az IRA-val. Az előnyök hosszú távon vitathatatlanok.