Ha mostanában követi a híreket vagy a pénzügyi médiát, valószínűleg gyakran hallotta a „recesszió” ijesztő szót. A szakértők és az egyéni befektetők aggódnak egy miatt, és a közelmúlt tőzsdei trendjei senkit sem tettek optimistábbá.
2022-ben a tőzsde ingadozó volt, és általában csökkenő tendenciát mutatott – különösen március óta. És hivatalosan is beléptünk a medve piac júniusban, ami 20%-os vagy nagyobb tőzsdei csökkenést jelent a legutóbbi csúcsokhoz képest.
Mint a legtöbb ember, valószínűleg Ön is azon töpreng, hogy a recesszió milyen hatással lehet befektetéseire – beleértve a 401(k)-t is –, és milyen lépéseket kell tennie azok megóvására. Ebben a cikkben megosztjuk a legbiztonságosabb 401(k) befektetéseket recesszió idején, valamint néhány egyéb tippet, amelyek segíthetnek a pénzügyi bizonytalanság idején.
A Rövid változat
- A recesszió idején a legjobb 401(k) befektetések közé tartoznak a céldátum alapok, indexalapok, kötvényalapok és nagy kapitalizációjú vagy blue-chip alapok.
- Bár a befektetési stratégiájának megváltoztatása recesszió idején csábító lehet, folytassa a következetes hozzájárulásokat, és kerülje befektetéseinek eladását.
- Az eszközallokáció módosítása a nyugdíjazás közeledtével megvédheti Önt a recessziótól, mivel kevesebb pénze lesz részvényekben és más magas kockázatú eszközökben.
Hogyan érinti a recesszió a 401(k)
Természetes, hogy aggódik a recesszió portfóliójára gyakorolt hatása miatt. De mennyit számíthat arra, hogy a 401(k) csökken? A 2007-től 2009-ig tartó recesszió idején a részvényárak kb 50%-ot esett csúcsukról. Tehát láthatta volna, hogy a 401(k) nagy sikert aratott ezalatt az idő alatt.
A jó hír az, hogy az ilyen hatalmas veszteségek nem kísérik a legtöbb recessziót. Valójában, az elmúlt négy recesszió során az S&P 500 átlagosan 8,8%-ot veszített, alapján a CFRA Research adatai.
A másik jó hír az, hogy a recesszió nem tart olyan sokáig, mint gondolnád. Az elmúlt száz évben az átlagos recesszió kb 12,6 hónap. Ez az átlag magában foglalja a nagy gazdasági világválságot is, amely több mint három és fél évig tartott, mielőtt a gazdaság ismét felfelé kezdett volna.
Ha az elmúlt 50 évet nézzük, az átlagos recesszió kevesebb, mint 11 hónap volt. És a tőzsde végül mindegyikről visszapattant recesszió a történelemben. Ezenkívül a tőzsde általában előretekintő, ami azt jelenti, hogy általában a gazdaság egésze előtt kezd fellendülni.
7 A legbiztonságosabb 401(k) befektetés recesszió idején
Ha aggódik egy közelgő recesszió miatt, akkor valószínűleg azon töpreng, hogy milyen befektetéseket kell végrehajtania a 401(k)-ben, hogy csökkentse veszteségeit. A 401(k) tervek általában kevesebb befektetési lehetőséget kínálnak, mint amennyit az Ön esetében talál egyéni nyugdíjszámla (IRA) vagy adóköteles ügynöki számla. A jó hír az, hogy még mindig rengeteg kiváló választás van, amelyek segíthetnek átvészelni a recessziót.
1. Céldátum alapok
A céldátum alapok – más néven életciklus alapok – a legnépszerűbb 401(k) befektetések közé tartoznak, és könnyen belátható, miért.
Ezek a kezelt alapok diverzifikált keveréket tartalmaznak készletek, kötvényekés egyéb eszközök. Minden céldátum alap egy adott nyugdíjazási évnek felel meg, és a befektetők az alapján választanak alapot, hogy mikor tervezik nyugdíjba vonulni.
Az alapkezelő idővel módosítja a céldátum alapok eszközallokációját. A megjelölt nyugdíjazási dátum közeledtével az alap kockázata csökken. Az alapban lévő részvények aránya csökken, míg a kötvények és egyéb alacsony kockázatú eszközök aránya nő.
A céldátum alapok egyik fő előnye, hogy teljes mértékben a befektetők rendelkezésére állnak. Egyszerűen befektetheti a pénzét, és tudja, hogy az időhorizontjának megfelelő diverzifikált portfólióval rendelkezik.
Bővebben >>> Céldátum Alapok összehasonlítása; Nem ugyanazok?
2. Kötvényalapok
A kötvényalapok olyan befektetési alapok, amelyek kötvények keverékét tárolják. Ezek az alapok több okból is vonzóak a recesszió idején. Első, míg a kötvények általában alacsonyabb hozamúak hosszú távon, alacsonyabb a kockázatuk is. Ennek eredményeként segíthetnek enyhíteni a portfólió veszteségeit recesszió idején.
A kötvényalapok másik előnye az általuk nyújtott kamatbevétel. Még ha a portfólió értéke csökken is, akkor is lesz bevétele a kötvényalapokból.
Bővebben >>>Mi a kapcsolat a kamatlábak és a kötvénypiac között?
3. Piaci index alapok
Az indexalapok olyan befektetési alapok, amelyek egy bizonyos pénzügyi benchmark teljesítményét követik nyomon – gyakran olyan indexek, mint az S&P 500 vagy a Dow Jones. Ezeket az alapokat passzívan kezelik. Más szóval, az alapkezelő nem vásárol és ad el eszközöket, hogy legyőzze a tőzsdét, ellentétben az aktívan kezelt befektetési alapokkal.
Az indexalapoknak rengeteg előnye van, beleértve a diverzifikációt és az alacsony díjakat. Recesszió idején is remek választás. Ha indexalapba fektet be, akkor portfóliója helyreáll, amikor a teljes piac megteszi.Előfordulhat azonban, hogy egyes részvények nem térnek vissza olyan gyorsan vagy egyáltalán nem.
Például az AIG biztosító társaság részvényeinek árfolyama összeomlott a 2008-as recesszió során, és még csak a közelébe sem került 2007-es csúcsának visszaszerzéséhez.
Olvass tovább >>> Hogyan fektess be az S&P 500 indexbe
4. Osztalék részvényalapok
Osztalék részvények olyan vállalatoknál, amelyek nyereségük egy részét osztalék formájában a részvényeseknek továbbítják. És sok nagy cég még recesszió idején is fizeti ezeket az osztalékokat. Azok a cégek, amelyek a Osztalékarisztokraták listája, például legalább 25 egymást követő évben osztalékot szednek.
Az osztalékrészvények szépsége abban rejlik, hogy továbbra is jövedelmet termelhetnek Önnek, még akkor is, ha a részvények árfolyama csökken. Ezeket az osztalékfizetéseket pedig újra befektetheti, hogy portfóliójának további lendületet adjon, amikor a piac fellendül.
Bővebben >>>Hogyan fektess be osztalék részvényekbe
5. Nagy kapitalizációjú részvényalapok
A nagy kapitalizációjú társaságok a piaci kapitalizációja több mint 10 milliárd dollár recesszió idején jobban teljesítenek, mint a kisebb cégek. Ezek a cégek alapítottak és jobb pénzügyi alappal rendelkeznek, ezért jobb helyzetben vannak a recesszió átvészelésére.
A nagy kapitalizációjú részvényalapok kiváló befektetések lehetnek a portfóliójában recesszió idején. Ez nem azt jelenti, hogy a portfóliója nem veszít értékéből – mert valószínűleg ez lesz –, de előfordulhat, hogy a veszteségei nem olyan szélsőségesek, mintha elsősorban kis és közepes kapitalizációjú vállalatokba fektettek volna be.
Bővebben >>>Nagy sapka vs. Középsap vs. Kis kapitalizációjú részvények — egyensúlyozza ki portfólióját hosszú távon
6. Defenzív részvényalapok
A védekező részvények – más néven nem ciklikus részvények vagy fogyasztási cikkek – olyan vállalatok, amelyek olyan termékeket gyártanak, amelyeket az emberek általában a gazdaságtól függetlenül vásárolnak.. A legnagyobb defenzív cégek közé tartozik a Procter & Gamble, a Johnson & Johnson, a Coca-Cola és mások.
A ciklikus részvények és a fogyasztói diszkrecionális részvények a defenzív részvények ellentétei. Ezek a vállalatok általában jobban ingadoznak a gazdasági változásokkal, elsősorban azért, mert olyan termékeket adnak el, amelyeket az emberek kevésbé vásárolnak meg recesszió idején.
Ez nem azt jelenti, hogy recesszió idején csak defenzív részvények kellenek a portfóliójában, de ha a többi eszköz között van egy defenzív részvényalap, az segíthet csökkenteni veszteségeit.
Bővebben >>>A legjobb védekező befektetések a medvepiacok és a magas volatilitás túléléséhez
7. Blue-Chip részvényalapok
A blue-chip részvényeknek nincs hivatalos meghatározása, de a kifejezés általában a következőkre vonatkozik:
- Nagy, bevezetett cégek, amelyek pénzügyileg stabilak
- Már korábban fizetett osztalékot (bár ez nem mindig van így)
- Hosszú távú, tartós növekedést produkáltak.
A blue chipek vagy közepes vagy nagy kapitalizációjú vállalatok, amelyek piaci kapitalizációja körülbelül 5 milliárd dollár vagy több. Bár a blue chip részvények még mindig veszíthetnek értékükből recesszió idején, általában biztonságosabbnak tartják őket, mint a többi részvényt.
Bővebben >>>Blue-Chip részvények útmutató: Érdemes-e vásárolni a piaci visszaesés idején?
Befektetés a 401(k)-be recesszió idején
A recesszió idején befektetés ijesztő lehet. Végtére is, senki sem akar továbbra is befizetni csak azért, hogy azt teljesen eltörölje a portfólió vesztesége. De az igazság az, hogy a recesszióból való kilábalás legjobb módja, ha továbbra is befektetünk a recesszió közepébe.
Ha minden hónapban automatikusan befizet a 401(k)-be, folytassa a befizetést. Sőt, egyesek a recesszió idején még növelik is a hozzájárulásukat. Hiszen a tőzsde lényegében akciós, vagyis ugyanannyi pénzért több eszközt is vásárolhatsz.
Ezenkívül még fontosabb, hogy elkerülje a számlájáról történő kifizetést.
Ha recesszió idején értékesíti befektetéseit, akkor zárolja veszteségeit, és a lehető legrosszabb árat kapja értük. Más szóval, a lehető legrosszabbkor ad el.
Nehezen folytatja a befektetést a recesszió idején? Néhány embernek, hatékony stratégia, ha egy időre abbahagyja a számlaegyenleg ellenőrzését. Kisebb lesz a kísértés, hogy abbahagyja a befektetést – vagy ami még rosszabb, eladja befektetéseit.
Ha a 401 (k) egy korábbi munkáltatónál van, érdemes áthelyezni az IRA-ba előtt recesszió. Ha ezt megteszi, a befektetési lehetőségek szélesebb választékához fog hozzáférni. Dönthet úgy is, hogy pénzeszközeit IRA-ba helyezi a robo-tanácsadó amely az Ön nevében választja ki a befektetéseket. Ez a lehetőség ideális lehet azoknak, akik valószínűleg érzelmi döntéseket hoznak recesszió idején.
401(k) Eszközallokáció
A te eszközallokáció a portfóliójában lévő befektetések keveréke. Általánosságban elmondható, hogy az eszközallokációnak a pénzügyi céljain és az időhorizonton kell alapulnia. A 401(k) esetén az időhorizont az az idő, ameddig várhatóan nyugdíjba vonul. Az eszközallokációnak is az Önön kell alapulnia kockázattűrés és kapacitás.
Tehát a recesszió idején módosítania kell az eszközallokációt? Általánosságban elmondható, hogy nem. Amíg van a jól diverzifikált portfólió amely megfelel kockázattűrő képességének és kapacitásának, a recesszió miatt a legjobb, ha néhány változtatást eszközöl az eszközallokációban.
Ez nem azt jelenti, hogy soha nem szabad megváltoztatnia az eszközallokációt. Ahogy közeledik a nyugdíjazás, a kockázati képessége csökken, és ennek megfelelően kell módosítania portfólióját.
A szakértők néhány eltérő hüvelykujjszabályt javasolnak. A múltban, egyesek azt javasolták, hogy 100-ból vonják le életkorát, és portfóliójának ezt a százalékát fektessék részvényekbe a többit pedig kötvényekben vagy egyéb fix kamatozású értékpapírokban. Sok szakértő azonban ma már magasabb szám, például 110 vagy 120 használatát javasolja, hogy figyelembe vegyék a mai hosszabb élettartamot.
Alsó vonal
Kétségtelen, hogy a recesszió idején befektetés ijesztő lehet. De a jó hír az, hogy vannak lépések, amelyeket megtehet, és olyan befektetések is választhatók, amelyek segítenek csökkenteni veszteségeit. És bár valószínűleg azt fogja látni, hogy portfóliója értéke megüt egy recesszió idején, a történelem azt mutatja, hogy a csökkenés valószínűleg rövid ideig tart.
További irodalom:
- Melyik nyugdíjszámla a legjobb? A tervek összehasonlítása
- A legjobb nyugdíjtervezési eszközök és kalkulátorok 2022-re
- A korengedményes nyugdíjazás 25-szörös szabálya