Köszönhetően a tömeges finanszírozás és a személyek közötti (P2P) platformok népszerűségének-különösen a ingatlanszektor - minden eddiginél több lehetőség kínálkozik a nyilvánosan jegyzett tőzsdén túl történő befektetésre készletek. Azonban észrevehette, hogy sok ilyen ügylet megköveteli a befektetők akkreditációját. Mi az „akkreditált befektető”? Hogyan válhat eggyé? Ha nem jogosult, végleg ki van zárva ebből a piacból?
Mi az akkreditált befektető?
Alapvetően az akkreditált befektető az a személy vagy szervezet, akiről úgy ítélték meg, hogy képes vállalni bizonyos befektetési ajánlatokkal kapcsolatos megnövekedett kockázatokat. Gondoljon kockázati tőkealapokra, zártkörű befektetési ügyletekre, fedezeti alapokra és-igen- ingatlanközvetítési lehetőségek.
Az akkreditált befektetőknek van a legjobb választásuk, ha a tőzsdén jegyzett értékpapírokon túl befektetési lehetőségekről van szó. Az ilyen befektetési lehetőségeket kínáló szervezetek pedig profitálnak abból, ha akkreditált befektetők érdeklődnek a projektjeik iránt.
Például egy tőkeigényes társaság kínálhat magánrészvényeket akkreditált befektetőknek. Ez mentesíti a vállalatot az értékpapírjainak a kormány szabályozó hatóságainál történő nyilvántartásba vételének magas költségei alól és nyilvános ajánlatot tart.
Itt az Egyesült Államokban a Securities and Exchange Commission (SEC) határozza meg az akkreditált befektető kritériumait. De nincs meghatározott folyamat, amely hivatalosan akkreditált státuszt adna Önnek. Tehát ne várjon díszes bizonyítványt a postán.
Ehelyett minden egyes vállalat feladata, hogy elvégezze a kellő gondosságot, és határozza meg, hogy megfelel -e a SEC által meghatározott kritériumoknak, mielőtt befektetne a kínálatába.
Mik a követelmények?
Ahhoz, hogy akkreditált befektetőnek minősülhessen, a személynek meg kell felelnie a két teszt egyikének:
- Legalább éves jövedelme legyen $200,000 (vagy 300 000 dollár házastárssal közös jövedelemre) a utolsó két év azzal a várakozással, hogy a folyó évben azonos vagy magasabb jövedelemre tegyen szert; vagy
- Legyen nettó értéke meghaladó 1 millió dollár, akár egyénileg, akár házastársukkal közösen.
Az elsődleges lakóhelye értéke nem vehető figyelembe a nettó vagyon kiszámításakor. De fordítva, a jelzálogkölcsön nem számít Önre, a valós piaci értékig. Ha a házastárssal közös vagyontárgyat számítunk ki, nem szükséges, hogy az ingatlant közösen tartsák.
Íme egy hasznos táblázat a SEC -től, amely bemutatja, hogyan állapítható meg, hogy jogosult -e a nettó vagyon teszt használatával:
| Jane Doe | John Smith | James Lee | |
|---|---|---|---|
| Elsődleges lakóhely (nem tartalmazza az alábbi kapcsolódó kötelezettségeket): | |||
| Otthoni érték | $500,000 | $500,000 | $500,000 |
| Jelzálog | $300,000 | $200,000 | $600,000 |
| Otthoni tőke vonal | — | $150,000 | — |
| Tartalmazott eszközök: | |||
| bankszámlák | $400,000 | $400,000 | $400,000 |
| 401 (k)/IRA számlák | $400,000 | $400,000 | $400,000 |
| Egyéb beruházások | $400,000 | $400,000 | $400,000 |
| Autó | $20,000 | $20,000 | $20,000 |
| ÖSSZESEN TARTALMAZOTT ESZKÖZÖK | $1,220,000 | $1,220,000 | $1,220,000 |
| Tartalék kötelezettségek: | |||
| Diák- és autóhitelek | $100,000 | $100,000 | $100,000 |
| Egyéb kötelezettségek | $100,000 | $100,000 | $100,000 |
| A jelzálog egy része a víz alatt | — | — | $100,000 |
| Egyenleg a saját tőke soron (60 napnál fiatalabb) | — | $100,000 | — |
| ÖSSZESEN MELLETT KÖTELEZETTSÉGEK | $200,000 | $300,000 | $300,000 |
| Nettó érték | $1,020,000 | $920,000 | $920,000 |
| Akkreditált befektető | Igen | Nem | Nem |
Melyek a legjobb lehetőségek az akkreditált befektetők számára?
Itt, az Investor Junkie -nál a pénzbefektetés legjobb lehetőségeit tartjuk szem előtt ingatlanban fekszik. De nincs mindannyiunknak ideje vagy erőforrása, hogy kimenjünk és javítani és megfordítani egy csomó ingatlan.
2012 -ben a Kongresszus elfogadta a Jumps Start Your Business Startups (JOBS) törvényt. Ez magában foglalja azokat a rendelkezéseket, amelyek lehetővé tették a közösségi finanszírozási platformok virágzását. Dióhéjban az egyik ilyen rendelkezés lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy bárhonnan tőket kérjenek, amíg a befektetők megfelelnek a SEC akkreditálási követelményeinek. Korábban a vállalatok csak a hálózatukban lévő emberektől kérhettek befektetési dollárt.
Ha Ön akkreditált befektető, most részt vehet potenciálisan jövedelmező kereskedelmi ingatlan lehetőségekben ezeken a platformokon (sok más mellett):
- CrowdStreet
- Ingatlan Mogul
- Hitel haza
- Patch of Land
- PeerStreet
- Valós tömeg
- Sharestates
Mi van, ha nem akkreditált?
A ma népszerű ingatlanközvetítői platformok nagy része csak akkreditált befektetők számára nyitott. De ez nem jelenti azt, hogy azok, akik nem jogosultak, nem vehetnek részt ezen a forró piacon.
E lehetőségek közül sok privát REIT (ingatlanbefektetési alapok). Ezek a befektetési eszközök hasonlítanak a részvényekhez, mivel részvényeket vásárolhatnak. A törvény szerint azonban a REIT -ek kötelesek bevételük 90% -át osztalék formájában kifizetni, amellett, hogy adókedvezményben részesülnek. (Tudsz a nem kereskedett REIT-ekről itt olvashat bővebben.)
Íme néhány lehetőség, amelyek nem követelik meg a befektetőktől, hogy megfeleljenek a SEC által meghatározott kritériumoknak:
- CrowdStreet: A Medalist Diversified REIT lehetőséget ad arra, hogy befektessen a többcsaládos, „flex-ipari”, kiskereskedelmi és korlátozott szolgáltatást nyújtó szállodai ingatlanokba délkeleten.
- Adománygyűjtés: Az eREIT -ek és az e -alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy részesüljenek a több kereskedelmi ingatlan növekedéséből. A minimális befektetés csak 500 dollár.
- Ingatlan Mogul: Két MogulREIT termék megnyitja a platformot a nem akkreditált befektetők előtt. A MogulREIT I több családi, irodai, ipari, kiskereskedelmi, saját tároló, orvosi és vendéglátóipari ingatlanokat kínál. A Mogul REIT II a lakóépületekre összpontosít.
- Modiv: Az NNN REIT kiskereskedelmi cégek által bérelt ingatlanba fektet be. A bérleti díjat beszedik, majd havonta osztalékbevételként kifizetik a REIT részvényeseinek.
- Tetőszerkezet: Ez a platform egy kicsit más. Lehetővé teszi a befektetők számára, hogy készpénzforgalommal pozitív bérleményt vásároljanak. Minden ügyletet szigorúan előzetesen ellenőriznek. Ez megszünteti a hagyományos ingatlanjavítások kockázatának egy részét.
Következtetés
Az akkreditált befektetők kapják meg az „alom választását”, amikor a tőzsdén jegyzett értékpapírokon túl befektetési lehetőségekről van szó. Ha megfelel a feltételeknek, ezek a lehetőségek nagyszerűek.
Ha azonban nem, ne csüggedjen - rengeteg érdekes lehetőség van. Sokukat áttekintettük itt, az Investor Junkie -ban.
Elégedett a nem akkreditált befektetők számára nyitott ingatlanközvetítési források számával? Ön szerint a cégek megkövetelik -e a befektetők akkreditációját? Ossza meg velünk gondolatait az ügyben.