(VFORX) Egy gyönyörű alap, amelyet nyugdíjra használok

Unalmasak vagyunk a befektetések és a nyugdíjazás tekintetében.

De szerintem az unalmas jó.

Nyugdíjaink túlnyomó részét egyetlen alapon keresztül fektetjük be: Vanguard Target Retirement 2040 Alap (VFORX).

Befektetünk ebbe az alapba a Rollover IRA -n belül (régi 401K), a miénk Roth IRA -k, és az új Solo 401K.

Célunk minden évben az lesz, hogy az utolsó két számlát maximalizáljuk ezzel az egy alap segítségével.

A Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) az ún céldátum szerinti nyugdíjalap, amely a befektetési alapok egy típusa. Vagyis több részvényalap, kötvényalap és készpénzalap gyűjteménye.

Ez a célalap konkrétan ezt a három alapot tartalmazza:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund befektetői részvények
• Vanguard Total International Stock Index Fund befektetői részvények
• Vanguard Total Bond Market II Index Alap Befektetői részvények

Miben különbözik a céldátum szerinti alapoktól egyéb befektetési alapok hogy automatikusan beállítják a sajátjukat

eszközallokáció az alapok között, ahogy az alap elöregszik. Például egy célalapot jelenleg 90% -os részvényekbe / 10% -os kötvényekbe fektethetnek be, de amikor nyugdíjba vonul, lehet befektetni 40% -os részvényekbe / 40% kötvényekbe / 20% készpénzbe.

Ennek van értelme, mert az életkor előrehaladtával az elfogadható kockázatnak (részvények százalékában) csökkennie kell, mert egyre közelebb kerül ahhoz, hogy valóban szüksége van ezekre a forrásokra. A Vanguardnak több célalapja van, mint ez. Itt a teljes listájuk:

• A Vanguard célnyugdíjas 2010 -es alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2015 -ös alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2020 -as alapja
• A Vanguard célnyugdíj 2025 alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2030 -as alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2035 alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2040 alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2045 alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2050 -es alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2055 alapja
• A Vanguard célnyugdíjas 2060 alapja

Több okból is ezt az alapot választottam a Vanguardtól. Íme néhány:

1. Korombeli

A Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) olyan személyek számára készült, akik a 2040 -es év néhány évében nyugdíjba vonulnak. Azt hiszem, 65 éves koromban nem fogok tudni dolgozni (vagy legalább nem akarok dolgozni). 2040 -ben leszek 65 éves. Asszony. PT 60 éves lesz (fiatalon mentem férjhez, tudom).

Emlékeztetőül: én ne fektessen be nyugdíjba szükségszerűen meggazdagodni. Befektetem a nyugdíjba, hogy vigyázzak önmagamra (élelem, menedék, ellátás), amikor már nem tudok felkelni és munkába vagy üzletbe menni.

2. Kockázattűrésem

Ismét a Vanguard Target Retirement 2040 Alap állítólag olyan személy számára készült, aki nyugdíjba vonul a 2040 -es év néhány évében. Megnéztem az alap eszközkiosztását, és a saját kockázattűrésem alapján elégedett vagyok ezzel.

Az életkor és a kockázattűrés kéz a kézben járnak. Az alapon szereplő szám (azaz a korom) nem az egyetlen, ami irányít az eszköz -elosztás kiválasztásában. Figyelembe veszem a saját kockázattűrő képességemet is, amit nemrég fedeztem fel találkozás egy pénzügyi tervezővel.

3. VFORX költségek

Ellentétben más cél-alapokkal, amelyeket gyakran bíráltak költségeik miatt, ez az alap (mint a legtöbb Vanguard-alap esetében) olcsó. Jelenleg a költségráta 0,19%. Ez valójában kevés Bármi befektetési alap, pont.

Szeretem alacsonyan tartani a befektetési költségeimet, mert a teljesítménnyel ellentétben ezt teljesen kontrollálni tudom. Az, hogy mennyit fizet a nyugdíjba való befektetésért.

4. Kényelem

Ha nem lennének céldátum szerinti alapok, akkor több befektetési alapba történő befektetéssel kellene létrehoznom ezt a fajta befektetési terméket, hogy elérjem az eszközkiosztás és a sokféleség megfelelő szintjét. A megfelelő elosztás fenntartása érdekében nekem is minden évben újra kell egyensúlyoznom őket. Nem látok okot arra, hogy hülyéskedjek ezzel a fajta munkával.

5. VFORX teljesítmény

Nincs okom azt hinni, hogy ez az alap nem teljesít ugyanúgy vagy jobban, mint bármely más nyugdíjbefektetés a következő 28 évben. Bárki kitalálja, mi lesz. A történelem nem garancia a jövőbeli teljesítményre, de mi tud nézd a történelmet útmutatóként.

Ez az alap részvényekbe és kötvényekbe fektet be, amelyek a történelem során a leggyakrabban elterjedt eszközosztályok a nyugdíjba vonuláshoz. Miért ők a leggyakoribbak? Mert történelmileg a legjobban teljesítettek. Nekem egyelőre elég jó.

Egy óvatos szó ha nyugdíjba kíván fektetni, és célnaptári alapot fontolgat, ne feledje, hogy nem mindegyik egyforma. Tanulmányozza a ráfordítási arányokat, és feltétlenül értse meg az alapul szolgáló eszközallokációt, hogy biztos lehessen abban, hogy egyetért vele. Ne csak alapértelmezetten álljon nyugdíjba.

Bár lehet, hogy 2040 körül nyugdíjba vonul, mint én, nem feltétlenül van ugyanaz a kockázattűrése, mint nekem. Például 2038 -ban nem biztos, hogy pénzének 50% -a részvényekhez kötődik, és piaci zűrzavarnak lehet kitéve, mint 2008 -ban.

Ezenkívül más tényezők (például a használt számla típusa, a portfólió mérete stb.) Is akadályozhatják azt, hogy a céldátum szerinti pénzeszközök a legjobb választás legyen az Ön számára.

Még egy utolsó pont... Ma, amikor ezt tanulmányoztam, elgondolkodtam a kockázatokon és azokon a kockázatokon, amelyek az ilyen típusú alapokban jelen lehetnek, mert (1) pénzeszközeit egy befektetési alap társaságnál tartja, és (2) csak néhány (ebben az esetben három) alapkezelőnek engedi meg dönteni a sorsáról. Nem vagyok benne biztos, hogy ez mekkora aggodalomra ad okot, és nem találtam kommentárt a témában. Ha van véleménye, szívesen várom a megjegyzésekben.

Ha már a megjegyzésekről beszélünk, szívesen meghallgatnám a VFORX-ról szóló véleményét és az általános gondolatait a céldátum szerinti nyugdíjalapokról.

Mint mindig, a fentiek nem befektetési tanácsok voltak. Nem vagyok befektetési szakember. Kérjen szakmai befektetési tanácsot, mielőtt dönt a saját nyugdíjazásáról. Egyszerűen megosztom veletek saját befektetési döntéseimet és filozófiáimat.

Összefüggő: Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatásaink áttekintése: Emberi tanácsadó vizsgálja felül tervét

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.