Lmondjuk, kitaláltad a nyugdíj -megtakarításodat. Vagyis jelenleg vagy automatikus mentés pénzt minden hónapban 401 000, nyugdíjon vagy IRA -n keresztül olyan szinten, amely azt mutatja, hogy nyugdíjba vonulásáig kényelmes jövedelemmennyiséget ér el.
Tegyük fel azt is, hogy jó munkát végez az éves karácsonyi ajándékokra, egy -két nyaralásra és ötévente új autóra való spórolásra. Más szóval, nem bízik a hitelkártyákban, hogy megengedje magának az alkalmi fröccsöt.
Végezetül tegyük fel, hogy az egyetemi megtakarítások jó irányba haladnak, valamint megfelelő biztosítási fedezet.
Most teljesen új szintre szeretné emelni a pénzügyeit.
Talán korán szeretne nyugdíjba vonulni? Lehet, hogy kellemes karrierje vagy vállalkozása van, és egyszerűen csak szeretné kezdj el spórolni egy kis pénzt még meghatározandó hosszú távú költséggel kell felhasználni. Húsz -harminc év múlva ez a pénz felhasználható:
- adjon a gyerekeinek, hogy felhasználhassák őket (például esküvő, ház előlege)
- vállalja az életre szóló utazást
- vásároljon nyaralót
- termőföldet és állatokat vásároljon
- visszamenni az iskolába
- hajót vagy drága autót venni
- egyösszegű jótékonysági adományt tegyen
- vállalkozást indítani
- küldje el gyermekeit egy magán egyetemre
- vagy bármi másra, amire csak vágysz vagy amire szükséged van
Hová tegye a pénzt, amelynek még nincs valódi, konkrét célja (azon kívül, hogy „hosszú távúnak” minősül)?
Mielőtt belekezdenénk, hadd mondjam el, hogy bölcs dolognak tartom a konkrét megtakarítási célokat minden pénzedért. A megtakarítás csak a megtakarítás érdekében annak a jele, hogy meg kell állnia, és meg kell gondolnia, mit szeretne a jövőjével kapcsolatban.
Álmodj egy kicsit.
Oké, vissza a kérdésre. Elemezzük ezt úgy, hogy megvizsgálunk néhány fontosabb tényezőt: a likviditást, a hozamot és a kockázattűrést.
Mennyire kell likvidnek lennie ennek a pénznek? Be tudja zárni egy befektetésbe a korai visszavonás büntetésével? Amikor eljön a pénz felhasználásának ideje, mennyi ideig várhat a pénzéhez?
- A likvid eszközök közé tartoznak a készpénz és a megtakarítások (kivéve bizonyos CD -ket), részvények, áruk és államkötvények.
- Az illikvid eszközök közé tartoznak az ingatlanok, a nem kormányzati kötvények, a régiségek és az üzleti részvények.
Ha tudja, hogy ezt a pénzt nem használják fel sokáig, valószínűleg feláldozhat némi likviditást, de nem egészen a nyugdíj -megtakarítások szintjén. Nem szeretné, hogy várjon a nyugdíjazásig, hogy használhassa (pl. Mert 401K -ban van).
Milyen hozamot szeretne? Arra számít, hogy ez a pénz a vagy felett marad az infláció szintje? Hosszú távon óriási hozamokat keres a kamatok és a bevételek összevonása révén?
- A magas hozamú eszközök hagyományosan magukban foglalják a részvényeket, az ingatlanokat, az árukat és az üzleti részvényeket.
- A hagyományosan alacsonyabb hozamú eszközök közé tartoznak a készpénz és megtakarítások, valamint a kötvények.
Tudva, hogy ezt a pénzt sokáig fogják tartani, fontosnak tartom, hogy legalább lépést tudjon tartani az inflációval. Ez azt jelenti, hogy minimális, körülbelül 3-4%-os hozamra lesz szüksége. A mai megtakarítási ráta mellett ez a készpénzt és a megtakarításokat (még a CD -ket is) rossz választásnak tekinti, legalábbis a fészektojás többsége számára.
Milyen kockázati szintnek örül? 100% -os védelemre van szüksége ehhez a pénzhez? Kényelmesen dobja még egy kicsit a kockát ezzel a pénzzel?
A kockázat általában korrelál a megtérülési rátával. Így a részvények, ingatlanok és nyersanyagok magas kockázatúak lesznek, míg a készpénz és a megtakarítások, valamint a kötvények alacsony kockázatúak lesznek. Az FDIC biztosított számlán lévő pénz gyakorlatilag kockázatmentes (kivéve az inflációs kockázatot).
Ennek a pénznek a tudatában nincs valódi cél, szerintem legalábbis magasabb kockázatot garantál, mint amennyit hajlandó adni a nyugdíj -megtakarításainak.
Tehát mi a válasz?
A válasz végső soron az Ön érzéseitől függ a fenti három tényezővel kapcsolatban. De hagyományosan ezt a hosszú távú, nem nyugdíjba vonuló megtakarítást adóköteles befektetési számla segítségével (részvényekbe és kötvényekbe fektették be) passzívabb hajlamú), valamint az ingatlan- és üzleti tőke területén (azok számára, akik meg akarják piszkolni a kezüket, és nem bánják, hogy kevesebbek különböző).
Tehát a nem nyugdíjba vonuló részvénybefektetés megkezdéséhez egyszerűen nyisson adóköteles számlát egy diszkontközvetítésnél (például Vanguard.com vagy Betterment.com), és automatikusan elkezdenek pénzt befektetni részvényekbe, akár közvetlenül egyes részvényekbe, akár ETF -ek, befektetési alapok, indexalapok stb.
Ne dobja eszközallokáció és sokféleség az ablakon, bár csak a készpénz és megtakarítás arénájának alacsony hozama miatt. Fontolja meg a fészektojás egy részének visszatartását, hogy készpénzbe és megtakarításba helyezze (az online megtakarítási számlák nagyszerűen működnek vagy CD -k), vagy néhányan azt javasolták, kincstárjegyek és takarékkötvények.
Keressen megtakarítási számlát, pénzpiaci számlát vagy CD -t
A nap végén úgy tűnik, hogy a hosszú távú megtakarítást/befektetést (akár nyugdíjba vonulva, akár nem) többnyire a tőzsde segítségével kell végrehajtani. Egyetértesz?
Keressen befektetési platformot
Jelenleg nem nyugdíjas fészketojást termeszt? Vannak céljaid ezért a pénzért?
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.
Szia, Philip Taylor vagyok (más néven „PT”), CPA, blogger és alapítója FinCon.
Az oldalsó nyüzsgés elindítása elképesztő változásokhoz vezetett az életemben.
A szakértői csoport és én ezt az oldalt használjuk, hogy megosszuk szenvedélyünket az üzleti, személyes pénzügyek, befektetések, ingatlanok és egyebek iránt.
Küldetésünk, hogy segítsünk Önnek javítani az életén egy részmunkaidős nyüzsgés vagy kisvállalkozási ötlet felfedezésével és méretezésével.