Hogyan követjük nyomon nettó értékünket

Nagyon sok olyan eszköz létezik, amelyek segítenek nyomon követni a pénzügyeit.

A legtöbben a munka megkezdése után érkeztek (soha nem kerültem be a Quickenbe), és miután elkezdtem követni a vagyonunkat, tehát hasznosak, de nem az „alaprendszerem”.

Azért, egy régi vágású táblázatot használunk. 🙂

A nettó érték nyilvántartásunk az első dokumentum a családunk személyes pénzügyi kötőanyagában (a második egy szó szerinti dokumentum, amelyet pénzmezői kézikönyv).

Tartalomjegyzék

1. Miért követjük a vagyonunkat?
2. Mi kerül a nettó értékünkbe
3. Ami nem megy a nettó értékünkbe
4. Végső gondolatok

Miért követjük a vagyonunkat?

Ennek két oka van: nyomon követni az előrehaladásunkat és havonta ellenőrizni a pénzügyeinket. Azt segít megőrizni az eszemet amikor a világ őrültnek tűnik.

(mellesleg úgy tűnik, hogy naponta olvasok rémtörténeteket a Reddit r/personalfinance fórumán, ahol valaki megtudja, hogy az elmúlt X évben a befektetései készpénzben vagy más egyenértékűben ültek, mert nem ellenőrizték őket - csekk ban ben!)

A nettó érték nyilvántartásunk, az Excel fájl címe, a pénzügyi irányítópultunk. Másodpercek alatt pillanatképet látok pénzügyi helyzetünkről, a készpénz mennyiségétől a beruházások utolsó havi teljesítményéig.

Ennél is fontosabb, hogy havonta hagyhatok jegyzeteket, hogy mindezt összefüggésbe hozzam, amikor később elolvasom.

2003 júniusára nyúlik vissza. Ez volt az első hónapom teljes munkaidőben, amikor nettó vagyonom 8 745,69 dollár volt (ebből 4519,44,44 dollár volt az egyetemen megkezdett Roth IRA-ban). Northrop Grumman letétbe helyezte az első fizetésemet és az aláírási bónuszomat, amely a másik négy nagy összeget teszi ki. Jegyzetek nélkül nem emlékeztem volna valamire több mint 12 évvel ezelőttről. 🙂

Szórakoztató nézni a fejlődést az évek során (magam is bevállalós számlakész vagyok), és ez az egyik fő oka a dokumentumnak.

Mivel havonta frissítem, be kell jelentkeznem a pénzügyi fiókjainkba, hogy összegyűjtsem a számokat. Amikor bejelentkezem minden fiókba, áttekintem az elmúlt hónap tranzakcióit. Minden gyanús azonnal nyilvánvaló, mert minden hónapban bejelentkezem. Nem látok 90 napos tranzakciót, és kíváncsi vagyok, mire való, minden az elmúlt harminc napon belül van.

használom Személyes tőke hogy segítsünk nyomon követni a vagyonunkat, ez az egyik kedvenc eszközöm és a nagyszerű alternatíva a régebbi rendszerekhez, mint a Quicken. Ez gyűjti az adatokat számomra, így nem kell külön bejelentkeznem minden fiókba. Ezzel rengeteg időt spórolhatok meg havonta, miközben továbbra is elemezhetem az összes tranzakciót. Nem hiányzik az egyes fiókokba való bejelentkezés, és szeretem az összes elemzőeszközt, amelyek segítségével tudom, hogy spórolok -e eleget a nyugdíjba vonuláshoz. A legjobb az egészben, hogy ingyenes.

Végül fontos, hogy legyen listája az összes pénzügyi számlájáról. Ez a rekord számunkra ez a lista.

Mi kerül a nettó értékünkbe

Kattintson ide egy másolat letöltéséhez
(Nem kényszerítem, hogy csatlakozzon hírlevelünkhöz, de megteheti, ha szeretne még több ilyen fantasztikumot!)

Minden szám szerepel, a otthonunk értéke az autók pedig a bankszámlakivonatokhoz.

Miért veszem bele a lakásértéket? Az otthoni érték szerepeltetése bizonyos körökben nagy vita, de visszanyúlik ahhoz, hogy miért követem nyomon a vagyonunkat - hogy pillanatképet adjunk a helyzetünkről. Lakásunk értékét vételárban állapítom meg, és jelzálogjogunkat kötelezettségként szerepeltetem. Az egyszerűség kedvéért úgy döntöttem, hogy beszerzési áron állítom be, de itt van egy kevés más módon értékeli.

Ha az egyiket szerepeltetné, a másikat nem, az összezavarná a számokat. Vegyen fel kötelezettséget a megvásárolt eszközhöz, és a számok alacsonyabbnak tűnnek, mint kellene. Tartalmazza a lakásértéket, de ne a felelősséget, és a számok nagyobbnak tűnnek, mint kellene.

Ugyanez vonatkozik az autókra és más, nem jövedelemtermelő eszközökre is, amelyeket az emberek gyakran kizárnak nettó vagyonukból.

Nem frissítjük az otthon értékét. Ellentétben a tőzsdei befektetésekkel, amelyeket „azonnal” eladhat a piaci árért és egy kis jutalékért, otthonunk fordítva van. Nem adhatja el egy pillanat alatt kis jutalékért, körülbelül egy hónap és néhány százalék kell hozzá, és az ár nagyban függ a helyi tényezőktől.

Mindezeket a változókat figyelembe véve az otthon értékének felül- vagy leértékelése nem segít, és időpocsékolás-ezért nem teszem.

Frissítjük autóink értékét. Mivel folyamatosan csökken, és a piac némileg folyékonyabb a járművek számára, ide tartozik az autóink értékének lassú csökkenése is. Csak akkor veszek fel egy autót, ha azt a Net Worth Rekord időtartamán belül vásárolták a folytonosság miatt… és ez valójában azt jelenti, hogy csak az egyik autónkra tesszük.

Az autó értékének kedvéért csak a Kelley Blue Book Trade-In értékét használom autónk számára az év elején egész évben. Nem ellenőrzöm minden hónapban, valójában nincs értelme ennek a specifikus szintnek. Senkinek nincs ideje erre.

Ami nem megy a nettó értékünkbe

A hitelkártya -egyenlegek nem szerepelnek. Mivel a hitelkártyákat minden hónapban teljes egészében kifizetik, az egyenlegek minden fizetésnél tükröződnek bankszámlánkon. Nem bánom az egy hónapos késést.

Még mindig bejelentkezem, hogy csalárd tranzakciókat keressek (és kapok tranzakciós értesítések), de nem rögzítem az egyenlegeket.

Ez azt jelenti, hogy a vagyonunk az némileg felfújt, mert hitelkártya -egyenlegeink, amelyeknek kötelezettségnek kell lenniük, soha és soha nem szerepelnek.

Nem rögzítek "kis készpénzt" vagy a pénztárcánkban lévő készpénz. Általában kicsi lesz, és nem lesz hatásos, ezért nem fáradok azzal, hogy ilyen részletesre menjek.

Végső gondolatok

Nincs egyetlen jobb a nettó vagyon kiszámításának módja, csak a maga módján. Csak úgy, hogy megadja a szükséges információkat.

Mérlegeléskor leveszi az összes ruháját? Mindig ugyanazt hordod? Dobozol az orvosi rendelőben, amikor mérlegelnek? A farmer nehéz. A ruhád súlya néhány kiló, és megnöveli a végszámot... de vajon van -e különbség?

Így van ez a nettó vagyonnal is.

A különböző verziókat különböző célokra követheti nyomon. Például nyomon követjük folyékony nettó vagyon, ez az én becslésem a nettó vagyonunkról, ha készpénzre és pénzeszköz -egyenértékre váltunk („felszámolunk”).

Nyomon követi a vagyonát? Ha igen, hogyan? Mit tartalmaz és kizár, és miért?