CreditWise a Capital One Review -től

Emlékszel azokra Ingyenes hiteljelentési reklámok? Felléptek egy fiatalember, aki gitározott, és csilingelni kezdett arról, hogy rossz hitelképessége milyen sok problémához vezetett az életében?

Feltűnő volt, az biztos, de egy fogással is járt.

Amikor feliratkozott „ingyenes” hiteljelentésére, regisztrált egy felügyeleti szolgáltatásra is, amely havonta számláz.

Érthető, hogy ez nem tetszett az embereknek.

Abban az időben a cégek, amelyek nyomon követték a hitelképességedet, sokat kérnek tőled, hogy lássák a pontszámodat. Hatalmas profitszerző volt számukra. Manapság rájöttek, hogy többet tudnak elérni ingyen pontszámot ad de aztán pénzt keresni, amikor hitelkártyát kért, refinanszírozta a hiteleit, vagy egyesített adósságot.

Ha gyorsan előretekerünk a mai napra, a hitelkártya -társaságok rájöttek, hogy a pontszám ingyenes felajánlása megkülönböztető lehet. Már megvannak az adataid, te adtad nekik, hogy először szerezzenek kártyát, akkor miért nem adod vissza pontozással?

Az egyik legjobb megjelenésű eszköz a Capital One-tól származik, és ezt hívják CreditWise.

Mi a Capital One's CreditWise?

CreditWise a Capital One teljesen ingyenes hitelminősítő és hiteljelentési monitoring eszköze. 2014 -ben indították útjára, én pedig először tudtam meg róla, mert rendelkezem Capital One hitelkártyával. Évek óta használom és te is.

Bárki használhatja. Nem kell rendelkeznie Capital One hitelkártyával. Nem kell Capital One bankszámlával rendelkeznie. (Önnek azonban szüksége van társadalombiztosítási számra, és 18 évesnél idősebb)

A hozzáféréshez csak regisztráljon a webhelyen. Kérdése nem kapcsolódik hitelkínálathoz, ezért lágy húzás, és nem befolyásolja a pontszámot. Ha már rendelkezik Capital One -fiókkal, regisztrálhat a hitelesítő adataival, és ez kitölti az Ön számára a legtöbb információt.

Mit kapsz a CreditWise segítségével?

CreditWise a TransUnion hiteljelentését használja a TransUnion VantageScore® 3.0 előállításához. Ez nem egy „hivatalos” FICO pontszám, de ennek ellenére rendkívül értékes tudni.

Az Ön hitelképessége

A CreditWise műszerfala gyönyörű, és a képernyő hat legnagyobb tényezőjét mutatja egy képernyőn:

1. Időbeli kifizetések
2. A legrégebbi hitelkeret
3. Használt hitel - a hitelfelhasználásuk feltétele
4. Legutóbbi megkeresések - az elmúlt két évben
5. Új fiókok - az elmúlt 2 évben
6. elérhető hitel

Azt is elmondják, hogy hol tart az egyes tényezők tekintetében.

A tényezők alatt ötleteket osztanak meg arról, hogy mit javíthat. Gyanítom, hogy összehasonlítanak másokkal ossza meg „hitelminősítő csoportját” és nézze meg, hogyan tér el.

Az enyémek voltak:

1. A legrégebbi fiókja nem elég idős a többi hasonló hitelprofillal rendelkező emberhez képest. Hogyan lehet javítani - Erre a problémára nincs gyors megoldás. A legjobb, amit tehet, ha továbbra is felelősségteljesen kezeli ezt a fiókot, ha minden hónapban időben kifizeti, és egyenlegét a lehető legalacsonyabb szinten tartja.
2. Úgy tűnik, hogy az eredetileg felvett kölcsönhöz képest nem fizette ki a nyitott ingatlanszámlák egyenlegének nagy részét. Az ingatlanszámla lehet első jelzálog, a lakáshitel, vagy lakáshitel -hitelkeret. Hogyan lehet javítani - Ha lehetséges, fizessen nagyobb összegeket az ingatlanszámláin. Ha nem tudja, ne aggódjon, csak folytassa a kifizetéseket időben.
3. A hasonló hitelprofillal rendelkezőkhöz képest az összes hitelszámla teljes egyenlege túl magas. Hogyan lehet javítani - Ha lehetséges, próbálja csökkenteni a tartozás összegét úgy, hogy havonta fizet, amennyit csak tud. A rendelkezésre álló hitel kevesebb, mint 30% -ának felhasználása jó cél.
4. A hitelek egyenlege magas ahhoz képest, hogy mennyit vett fel először, vagy a hitelkerethez. Hogyan lehet javítani - Ha lehetséges, fizessen nagyobb összegeket a hitelekre. Ha nem tudja, ne aggódjon, csak folytassa a kifizetéseket időben. Ne felejtse el, hogy hosszú távon pénzt takaríthat meg, ha havonta többet fizet, mint a minimum.

Számomra ezek a felismerések nem különösebben hasznosak, mert nem igazán tudok változtatni rajtuk. Nem tudom gyorsítani az időt, így a legrégebbi fiókom idősebb lesz!

Sok más tényező is van, így a listája hatékonyabb lehet.

TransUnion hiteljelentés

CreditWise átadja a TransUnion hiteljelentésének egy példányát, amelyet szabadidejében elolvashat. Ez nem számít az egyik ingyenes példánynak, amelyet a Fair Credit Reporting Act (FCRA) eredményeként kap. Továbbra is kaphat TransUnion hiteljelentést AnnualCreditReport.com.

A jelentésük verziója jobb, mint amit közvetlenül a TransUniontól kapna, mert jobban szervezett. Megkaphatja a teljes listát mindenről, de azonosítani fogják az újakat és a változásokat. Ezenkívül azonosítani fognak minden negatív és vitatott elemet.

Ha hibát lát, úgy tűnik, nincs mód a hiba vitatására a CreditWise segítségével. Ehhez kapcsolatba kell lépnie a TransUnion -nal, ami értelmes.

Riasztások

A riasztási rendszer igazán lenyűgöző, mert ezeket teljesen ingyen kapja.

A figyelmeztetéseim csak azok a listák, amikor az e -mail címem megjelent a „Sötét weben”. Ez nem meglepetés mert ez a fő nem biztonságos e -mail, amit használok, és számos jogsértésbe került (Adobe, Linkedin, stb.).

Credit Score Simulator

Az CreditWise hitel pontszám szimulátor lehetővé teszi, hogy megtudja, hogyan változna a pontszáma, ha megtenné bizonyos lépéseket, például:

• Kifizeti a hitelkártya tartozásom egy részét
• Fizessen időben, 6 hónap, 1 év, 18 hónap, 2 év után
• Vásároljon valamit a rendelkezésre álló hitelből
• Növelje a hitelkeretet egy kártyán
• Nyisson meg egy új hitelkártyát
• Az egyenlegek átvitele új hitelkártyára
• Törölje a legrégebbi hitelkártyámat
• Hitelkérés ház vásárlásához
• Kölcsönözzön pénzt autó vásárlásához
• Vegyen fel személyi kölcsönt
• Kérjen hitelt
• Hagyja, hogy egy fiók késedelmes legyen - 30 nap, 60 nap, 90 nap
• Hagyja, hogy minden fiók késedelmes legyen - 30 nap, 60 nap, 90 nap
• Zárják be az ingatlanomat
• Gyermektartásdíj -fizetés
• Díszítsék a béreimet

Játszhat, és láthatja, hogy a különböző tényezők hogyan befolyásolják a pontszámot.

Például, ha azt tenném növelje a hitelkeretet az egyik kártyám 2000 dollárral (ez az egyik legegyszerűbb dolog, amit megtehetsz, ha van jó hitel) - nem lenne hatással a hitelképességemre.

Jó tudni!

Összefoglaló

Ez egy rendkívül hasznos eszköz a hitel felügyeletéhez. Ha már Capital One -ügyfél, nem látom okát annak, hogy miért ne állítaná be ezt. A no brainer.

Ha nem ügyfél, megértem, hogy nem szeretne másik fiókot létrehozni egy másik pénzintézetnél, de úgy gondolom, megéri az időt.

Részeként használom barkácsolásos személyazonosság -lopási rendszerem. Tehát amíg nem vagyok kölcsönpiacon (örökkévaló házunkban élünk, és 10 évesnél fiatalabb autóink vannak), a hitelminősítőm egy kanári a személyazonosság -lopási szénbányában. Ha a hitelképességében változás következik be, és nem tudom, miért, akkor a személyazonosság -lopás jele.

Próbálja ki a CreditWise -t a Capital One -tól