Soha nem volt ilyen egyszerű elkezdeni keresni a lakásokat a piacon. Manapság léteznek Zillow, Redfin és más ingatlanos alkalmazások. Egyszerűen írja be az irányítószámot, és azonnal megjelenik az eladó lakások listája.
De ha nem fél egy kicsit a folyamat, akkor meg kell. Annyi mindent kell tudni ahhoz, hogy bölcs döntést hozzunk. És a pénzügyi tét magas. 200 000 dollár értékű lakás megvásárlása teljesen más, mint 1000 dolláros okos TV vásárlása. Kezdetnek nincs visszatérítési politika!
Nézzük tehát az első lakás megvásárlásához szükséges lépéseket.
Tudja, mennyi házat tud megfizetni
Először is. Házvadászat előtt válaszoljon erre a kérdésre: „Mennyi házat engedhetek meg magamnak?”
Sokkal izgalmasabb az otthonokat nézni, mint a pénzügyeit. De ne állítsa be magát az érzelmi hullámvasútra, hogy kitalálja, mit engedhet meg magának - csak csalódást okoz, hogy becslése messze van.
Indítsa el lakásvásárlási folyamatát, ha találkozik egy jelzálog -hitelezővel. Amíg nem tudja, milyen árkategóriát támogat a költségvetése, időpocsékolás az otthonok megtekintésének megkezdése.
A jelzáloghitelező határozza meg, hogy mennyi hitelt vehet fel, és mennyi kamatot számít fel. És ez sok tényezőn alapul, beleértve a hitelminősítést, a megtakarított előleg összegét és az éves jövedelmét.
Minden évben jogosult ingyenes hiteljelentésre a főbb hitelintézetektől. És vannak olyan ingyenes szolgáltatások, mint a Credit Karma, ahol azonnal megtalálhatja hitelképességét. A jelzáloghitel igénylése előtt tájékozódjon arról, hogy vannak -e eltérések a jelentésben, és hol javíthatja azt. Minél jobb a hitelképessége, annál alacsonyabb a jelzálogkamat.
Most már készen áll találkozót szervezni a jelzáloghitel -tisztviselővel. Íme, mit kell majd hoznia magával:
- A legutóbbi két fizetési csonk másolata.
- Szövetségi adóbevallások és W-2-k másolatai az elmúlt két évben.
- Az elmúlt két hónap bankszámlakivonatainak másolatai.
- A fényképes személyazonosító okmány két formája - a jogosítvány és az útlevél előnyben részesítendő.
- Bérbeadó információk az elmúlt három évről.
Előkvalifikációs levél beszerzése
Ezen információk birtokában (a hitelminősítésével együtt, amelyet a hitelező lekér és ellenőriz) elhagyhatja a hitelező irodáját előminősítő (vagy „előképes”) levéllel. Ez azt jelzi, hogy nagy a valószínűsége annak, hogy egy adott vételár erejéig jóváhagyják a kölcsönt. Erre szüksége van, mielőtt ajánlatot tehet egy lakásra - és mielőtt az ingatlanügynökök elviszik Önt az otthonok megtekintésére. Ennek az az oka, hogy a folyamatban részt vevőknek nem előnyös, ha a minősítés nélküli vevő olyan házakat néz, amelyeket nem engedhet meg magának.
Még jobb, ha előzetesen jóváhagyják. Ez egy lépéssel messzebb van, mint az előzetes levél. Az előzetes jóváhagyás annak megerősítése, hogy a jelzáloghitelező valóban meghatározott összeget finanszíroz egy lakás számára. Ez valószínűleg néhány napot vesz igénybe, ezért addig használja előzetes levelét.
Hogyan jut el a hitelügyintéző az előre jóváhagyott vételárhoz? Két számítás jöhet szóba: a lakásköltségek aránya és az adósság / jövedelem arány.
Hogyan kell kiszámítani a lakhatási ráta arányát?
A hitelezés aranyszabálya, hogy a lakásköltsége ne legyen több 28%-nál. Ez azt jelenti, hogy a bruttó éves fizetésének legfeljebb 28% -át költheti lakhatásra (beleértve az ingatlanadót és a lakástulajdonos -biztosítást). Ha az éves fizetése 75 000 dollár, akkor megengedheti magának, hogy évente 21 000 dollárt költ, vagyis havi 1750 dollárt. 250 000 dolláros vételár, 30% fix kamatozású jelzáloghitel 5% -os előlegével 5% -os kamat mellett, havonta körülbelül 1650 dollár lenne.
Kezdésként használjon egy egyszerű online jelzáloghitel -kalkulátort, hogy megbecsülje, mennyi házra jogosítja a kívánt havi törlesztőrészlet és az előleg. Sok ingyenes van jelzálog kalkulátorok elérhető online, ha különböző számokat szeretne megadni a havi fizetés becsléséhez. Legalább egy hitelezőtől előzetesen jóvá kell hagynia a jelzáloghitelt. Még jobb, ha legalább három előengedélyt szerez, így megtalálhatja a legjobb jelzálogkamatot és feltételeket.
Hogyan lehet kiszámítani az adósság / bevétel arányát?
Ahhoz, hogy megkapja az adósság és a jövedelem arányát, egyszerűen adja hozzá az értékét teljes adósságkötelezettség és oszd el a teljes bevételeddel. Tartalmazza olyan tartozások, mint az autóhitelek, hitelkártyák, diákhitelt, gyermektartást és tartásdíjat, valamint a fent meghatározott lakhatási költségeket. A hitelezője olyan adósság / bevétel arányt keres, amely nem haladja meg a 36%-ot.
Tegyük fel, hogy havi 250 dolláros gépjárműfizetéssel, havi 250 dollár összegű hitelkártya -tartozással és havi 100 dolláros diákhitel -tartozással rendelkezik. Ehhez jön még a havi 1650 dollár lakásköltség. A teljes havi tartozás havi 2250 dollár, azaz évente 27 000 dollár. Az adósság / bevétel aránya 36 (27 000 dollár osztva 75 000 dollárral). Valószínűleg Ön jogosult lenne a 250 000 dolláros otthonra, feltéve, hogy megtakarította a 12 500 dolláros (5%) előleget, és megfelelő a hitelképessége.
A jelzáloghitel -tisztviselő ismeri a kölcsön jellemzőit, valamint a jóváhagyáshoz szükséges feltételeket és képesítéseket. Van egy csomó jelzálog típusok közül választhat például FHA, hagyományos, fix kamatozású, változó kamatozású, veterán, 203 (k) és több közül.
Igen, a választások jó dolgok, de elsöprő lehet, ha megpróbáljuk kitalálni, hogy milyen típusú hitelt kell igényelni.
Válasszon ingatlanügynököt
Mindenki ismer valakit, aki ingatlanügynök, és az emberek gyakran nyomást gyakorolnak arra, hogy rokonukat vagy jó családi barátjukat használják akinek „szüksége van az üzletre”. Az ingatlanválasztás ilyen módon nagy hiba lehet, ami időt veszít és költséges pénz.
Mindenképpen kérjen beutalót egy barátjától, aki nemrég vett vagy eladott lakást. De legyen konkrét, hogy milyen képesítéseket keres. Egy nagyszerű ügynök helyi ismeretekkel rendelkezik arról a piacról, ahol lakást szeretne vásárolni vagy eladni. És ő ismeri a ingatlanügyletek csínját -bínját. Egy nagy ügynök elfoglalt lesz. Tapasztalattal mindannyian jobbak leszünk, és egy elfoglalt ügynök gyakorlással csiszolja készségeit. Egy nagyszerű ügynök kiváló tárgyalási készségekkel és magas szintű integritással rendelkezik. Használhat egy ingyenes szolgáltatást, mint pl HomeLight, amely megfelel Önnek a környék legjobb ingatlanügynökeivel.
Interjúzzon több ügynökkel, mielőtt eldönti, kivel dolgozzon. Tegyen fel sok kérdést. Kérd meg őket, hogy meséljenek arról, hogy mi történt rosszul, és mi ment jól a legutóbbi tranzakcióik során. Meséljen nekik a helyzetéről, és értékelje, hogy összpontosítanak -e, és valóban hallgatnak -e rád. Kérje meg utolsó három ügyfelük nevét és telefonszámát. Ezután hívja fel ezeket az ügyfeleket, hogy megkapja a valós ügyfél-perspektívákat.
Nézze meg ezt a cikket tippekkel talál egy nagyszerű ingatlanügynököt.
Kezdjen otthon keresni!
A kezében lévő előzetes levéllel vagy előzetes jóváhagyással készen áll egyes ingatlanok megtekintésére. Lehet, hogy tetszik az ötlet, hogy egy belvárosi penthouse lakásban lakik. Vagy talán inkább egy családi házat szeretne udvarral egy csendes környéken. Vevőként nincs ok arra, hogy egyedül menjen. Az eladók viselik az ingatlanügynökök költségeit a tranzakció mindkét oldalán, így Ön díjmentesen igénybe veheti egy csillagügynök szakértelmét és tapasztalatát.
Szűkítse választási lehetőségeit azáltal, hogy azonosítja, mely városrészeket (vagy irányítószámokat) részesíti előnyben, és milyen otthoni szolgáltatásokat keres. Ugyanilyen fontos azonosítani, hogy milyen típusú tulajdonságokat és szolgáltatásokat nem szeretne. Szűkítse keresését az Ön stílusához és előnyben részesített helyéhez illő otthonokhoz. Ne csak nézzen meg mindent az árkategóriájában. Ez időt takarít meg, és segít ügynökének összpontosítani a keresést.
Az otthoni keresés előtt és alatt mentse el filléreit! A lakásvásárlás előzetes költségei magasabbak, mint azt sok első lakásvásárló várja. Nem csak az előlegére, hanem a zárási költségekre, az ellenőrzési díjakra és a költözési költségekre is meg kell spórolnia.
Ban,-ben ennek a kétrészes útmutatónak a következő része, megnézzük a lépéseket, amelyeket meg kell tennie, ha megtalálta álmai otthonát.