Amikor az emberek adózási kiskapukról és egyéb hamisítványokról beszélnek, az általában nagyon kicsi vagy illegális.
Nem akarunk időt vesztegetni apró dolgokra, és el akarjuk kerülni az illegális dolgokat. Mi egyértelműen el akar kerülni minden illegális dolgot.
Az adók meglehetősen könnyen érthető játékok. Ennek a bosszantó rejtvénynek csak két darabja van - bevételek és kiadások.
Jövedelem az, amikor pénzt veszel fel, akár napi munkából, akár befektetésből, és e jövedelem után adózunk a jövedelem típusa alapján. Egyes jövedelmeket magasabb adókulccsal adóznak, mint másokat. Minden arról szól, hogy a kormány milyen intézkedéseket hozott az ösztönzésről.
A költségek akkor merülnek fel, amikor pénzt fizet, akár a jelzáloghitel -társaságnak, akár a helyi élelmiszerboltnak, és Önnek lehet, hogy ezt levonhatja a jövedelméből, attól függően, hogy a kormány milyen költségek mellett döntött ösztönözni.
A sakkhoz hasonlóan a darabok is könnyen érthetők, de a játék még mindig nehéz. Tudja, hogyan mozognak a darabok az adók tekintetében, itt van, hogyan mozgassa össze őket, hogy csökkentse az adóterhet.
A jövedelem elhalasztása, a költségek felgyorsítása
Csak akkor fizet adót, ha pénzt vesz fel.
Ez az ötlet nem titok, én ezzel az ötlettel vezetek, mert ez egy alapvető adó ötlet, amit mindenkinek tudnia kell.
Amikor fizetést kapnak, a vállalat minden fizetésben visszatartja a jövedelmének egy részét. Adóidőben visszakaphat egy részét, de bármivel is tartozik, azt a kifizetéskor fizetik ki. Ha elhalasztja jövedelme egy részét, például 401 (k) összegbe, akkor nem fizet adót a járulék fizetésének napján. Ez az adó halasztott nyugdíjjármű, így az adókat akkor kell megfizetni, amikor nyugdíjba vonul.
Az elhalasztott nyugdíjbefektetés mögött az az elmélet áll, hogy a nyugdíjba vonuló adó mértéke valószínűleg alacsonyabb lesz, mint az adókulcsa. Jelenleg teljes munkaidőben dolgozik, fizetéssel, így a határadó mértéke elméletileg magasabb, mint amikor csak a nyugdíjszámlákból és a társadalombiztosításból von be kifizetéseket.
A legfontosabb, hogy halasztja a jövedelmet, ameddig csak bírja, anyagilag.
Költségek esetén levonja őket a pénz elköltésének évében. Ha fel tudja gyorsítani a kiadásokat jövő évtől idén, akkor megteheti vonja le a jövedelméből és csökkentse adóterheit. Bizonyos esetekben, például a jelzálogkamat levonásakor, úgy tűnik, a gyorsítás csak az első évben nyújt előnyt (az első abban az évben, amikor ezt megteszi, 13 kifizetése van - a következő években még mindig csak 12, mert a januárja az előzőhez tartozott év). Azok számára az ötlet az, hogy érdemes felgyorsítani, majd elhalasztani, hogy legyen olyan éve, ahol 13 kifizetés és 11 év. Lehet némi előnye annak a 13 fizetési évnek ott, az egyéni adózási helyzete diktálja ezt.
Késleltesse a bevételeket és gyorsítsa fel a kiadásokat.
Minden jövedelmet nem egyformán adóztatnak
Sok szakértő elmondja, hogy progresszív adórendszerünk van, ahol a gazdag fizetni a legtöbb adót.
Ha megnézi a adókulcsok, lehet hinni nekik.
Ha valaki rendes munkát végez, a W-2-n feltüntetett jövedelemmel, akkor szövetségi és állami jövedelemadót fizet minden jövedelem után. Fizetnek egy bérszámfejtési adót is, amely a Medicare -nek és a társadalombiztosításnak szól, és FICA néven ismert. A társadalombiztosítási részt, 6,2%-ot csak a bérekig terjedő jövedelem alapján értékelik (128 400 dollár 2018 -ra). A Medicare részét, 1,45%-át minden jövedelem alapján értékelik.
Ha valaki önálló vállalkozó, akinek jövedelme az 1099-es nyomtatványon van feltüntetve, akkor minden jövedelem után szövetségi és állami jövedelmet fizet. Fizetnek bérszámfejtési adót is, de önfoglalkoztatási adónak nevezik, mert mindkét oldalt-munkáltatót és munkavállalót-fizetik. Az adó az összes jövedelemre a béralapig 15,3%, majd az azt meghaladó jövedelemre 2,9%.
Tegyük fel, hogy nem W2/1099 állásban dolgozik, és az egyetlen jövedelme az osztalék és a kamat.
A minősített osztalékot rendkívül kedvezően adózik. Ha a 10% vagy 15% -os adókategóriába tartozik, akkor 0% -os adót kell fizetni. Ha te vagy a többiek, akkor 15%adót kell fizetni. Nincs béradó. (ha Ön nagy keresetű, akkor 3,8%-os nettó befektetési jövedelemadót kell fizetnie.) Ha elad egy vállalkozást, és a bevételt hosszú távú tőkenyereségként adóztatja, akkor pontosan ugyanúgy kell kezelni.
Ha Ön kisvállalkozás, akkor adózás szempontjából jobb, ha minden bevételét újra befekteti, és saját tőkéjét építi fel az üzletbe, amelyet a jövőben értékesíthet. A vállalkozásból származó jövedelmet a FICA azonnal 15,3% -ért, majd az adókulcsért kapja. Ha eladja, csak hosszú távú tőkenyereség terheli.
Ha van választási lehetősége, akkor a következő sorrendben szeretné megszerezni (vagy továbbadni) bevételeit:
- Ingatlanadó - gyakorlatilag nem „jövedelem”, hanem az eszközök fokozottabb adóalapot kapnak, és az átruházás nem adózik akár nagy összegig (jelenleg 11,4 millió dollár személyenként 2020 -ban), ezt azután kell teljes mértékben kihasználnia az az ajándékadók szerkezete mielőtt elmész
- Lakástőke -nyereség - adómentes az első 250 000 dollárra (pároknál 500 000 dollár), erről bővebben alább
- Hosszú távú tőkenyereség - Hosszú távú tőkenyereség mértékével adóznak
- Minősített osztalékbevétel - Hosszú távú tőkenyereség mértékével adózik
- Rövid távú tőkenyereség / kamatjövedelem - A határadó mértéke szerint adóznak, de nem tartoznak a FICA hatálya alá
- Rendszeres jövedelem - A marginális adókulcs alapján adóznak, de a FICA munkavállalói oldalára
- Önálló vállalkozói jövedelem-A marginális adókulcsával adóztatják, de a munkáltató és a munkavállaló FICA (önálló vállalkozói adó) hatálya alá tartozik
A gazdagok többet fizetnek adókban, de az adókulcsuk jóval alacsonyabb lehet. Ezért mondta Warren Buffett híresen, hogy kevesebb adót fizet, mint a titkára.
Adók halasztása 1031 tőzsdével
Ha azt gondolta, hogy a hosszú távú nyereség szexi, várjon, amíg 1031 tőzsdét hall.
1031 utal A Belső Bevételi Szolgáltatási Kódex 1031 szakasza. Ez lehetővé teszi, hogy elkerülje a nyereséget terhelő adókat, ha elad valamit, ha azonnal (45 napon belül) újra befektet hasonló ingatlanba kerül egy „hasonló jellegű csere” részeként. Az adó halasztott, tehát nem adómentes, mint a 401 (k).
Elég összetett lehet a mechanika tekintetében, de az ötlet egyszerű. Van néhány más szabály is, például az ingatlan nem lehet személyes használatra (nem cserélheti ki elsődleges lakóhelyét), és nem lehet készlet, értékpapír (részvények, kötvények, bankjegyek) stb. Az IRS teljes listát vezet, ha érdekel.
RealtyMogul, a népszerű ingatlanközvetítő platform, annyit tesz, hogy azonosít 1031 jogosult ingatlant, amelyekbe befektethet. Ahogy egyre több befektetési platform teszi ezt, a rendszeres emberek kihasználhatják az 1031 tőzsde előnyeit.
A megtakarítások rugalmasságot kínálnak
Ha havi fix költsége 1000 dollár, és havi 1500 dollárt keres, akkor nincs pénzügyi rugalmasság. Nem lehet könnyen elhalasztani a jövedelmet. A megtakarítások felhalmozásával lehetőséget ad arra, hogy a pénzével könyvelési játékokat játsszon, így kevesebb halasztást adhat el az adókban. Növelje megtakarítási arányát és növelje adójátékát.
Ha Ön vállalkozástulajdonos volt, ez különösen nagy hatású, mert van egy eszköze, amelyet a rendes munkavállaló nem - a saját tőke. Ha nincs megtakarításod, akkor fizetned kell, mert számlákat kell fizetned. Ha rugalmassággal rendelkezik, akkor újrabefektetheti jövedelmét az üzletbe, hogy megpróbáljon saját tőkét építeni. Ezt a részvényt készpénzre váltja, amikor eladja az üzletet, és ha több mint egy évig tartotta, hosszú távú tőkenyereséget fizet. Ez sokkal jobban adózik, mint a jövedelem.
Egyébként, ha vállalkozást vezet, és fel tudja venni a gyerekeit, minden 18 év alatti gyereknek, aki a szüleinek dolgozik, nem kell társadalombiztosítási vagy Medicare -adót fizetnie.
Meg kell spórolnod, amennyit csak tudsz, bankold a készpénzt és hagyd, hogy növekedjen, így megtakarításokból élhetsz, ha az adózási helyzet ezt megköveteli.
Követelje a papírveszteségeket
A veszteség betakarítása szar. Senki sem szereti beismerni, hogy hibázott, és senki sem akar veszteséget vállalni… kivéve az adókedvezményes embereket.
Adó-veszteség betakarítás az, amikor elad egy veszteséges befektetést, elfogja a realizált veszteséget, és arra használja fel, hogy ellensúlyozza a banki nyereséget. A tőzsde rendszeresen hatalmas eséseken megy keresztül, és a befektetők ezeket az időket használják fel a veszteségek rögzítésére. A két legutóbbi a Dot-com buborék kipukkanása és a nagy recesszió volt.
Amikor az emberek ezt megteszik, eladnak egy veszteséges befektetést, és azonnal befektetnek valami hasonlóba, de nem azonosba (a mosás értékesítési szabálya). Így eladhatnak egy S&P 500 indexalapot, és újra befektethetik a pénzt a Total Market indexalapba. A szabály az, hogy nem fektetheti újra „lényegében hasonló eszközökbe”, de nem világos, hogy ez mit jelent. Nem adnék el egy S&P 500 indexalapot, és azonnal vásárolnék egy S&P 500 ETF-et, de mi lenne, ha kiskereskedelmi indexű alapot vásárolna? Senki sem tudja igazán.
A veszteségek évről évre átvihetők, így rengeteg veszteséget bankolhat, és csak akkor használhatja fel, amikor nyereséget szeretne rögzíteni. A rendszeres jövedelem ellensúlyozására évente 3000 dollárt is felhasználhat, ami még nagyobb adókedvezmény.
A pénzveszteség szar, de a befektetés része, ezért veszítse el a megfelelő módon, és maximalizálja az adókedvezményeket.
Költözzön alacsonyabb adózási állapotba
Gyakran figyelmen kívül hagyjuk az állami adókat, mert a szövetségi adók népszerűbb téma, de az állami adók jelentősek.
Az államoknak és a helyi önkormányzatoknak adóra van szükségük költségvetésük finanszírozásához, de minden állam másképp jár el. Egyes államokban magas a személyi jövedelemadó. Egyes államokban magas a forgalmi adó. Mások ingatlanadókra vagy iparűzési adókra támaszkodnak.
Hazai államomban, Marylandben a állami jövedelemadó 2%-5,75%, a Howard megyei jövedelemadó 3,2%, és ingatlanadó 1,30%körül. Ez összeadja!
(Marylandben 6% -os forgalmi adó is van, az alkoholtartalmú italokra magasabb 9% -os kulcs!)
Amikor eldönti, hol lakik, és ez közös gondja azoknak, akik korán nyugdíjba vonult és legyen ez a rugalmasság, fontos, hogy megvizsgáljuk az adott terület összes adóját.
Hét államban nincs személyi jövedelemadó (Alaszka, Florida, Nevada, Dél -Dakota, Texas, Washington és Wyoming) és még kettő, amely csak az adókamatot és az osztalékbevételt (Tennessee és New Hampshire).
Öt államban nincs állami forgalmi adó (Alaszka, Delaware, Montana, New Hampshire, Oregon), de a helyi önkormányzatok forgalmi adót vethetnek ki.
Az adományozó tanácsolta az alapokat és a részvény nyerteseit
Ha rendszeresen adományoz pénzt jótékonysági szervezeteknek, van egy jobb módja is, mint egyenes készpénz. (ha úgy dönt pénz helyett tárgyakat adományoz, az adományozói tanácsok nem segítenek)
A két leghatékonyabb módszer az a adományozói tanácsadó alap és/vagy adományozzák a részvény nyerteseit.
Az adományozók által tanácsolt alap olyan, mint egy jótékonysági vagy jótékonysági megtakarítási számla. Készpénzt vagy eszközöket (értékpapírokat) fizet be az alapba, amikor csak akar. Ezek a hozzájárulások jótékonysági adományként adólevonhatók. Ezután, amikor csak akarja, ajánlhat támogatásokat kedvenc jótékonysági szervezeteinek. Míg a pénz a számlán van, különféle eszközökbe fektethető, így tovább növekedhet.
Az adományozók által támogatott alap előnye, hogy adománya és támogatása nem egyszerre történik. Ha magas jövedelmű éve van, érdemes növelni a jótékonysági adományait, mivel az adókedvezmény magasabb (magasabb adózási kategóriába tartozik). Az adományozók által tanácsolt alap továbbra is rendszeres időközönként nyújthat támogatásokat.
A második módszer a jelentős nem realizált nyereségű részvényekhez való hozzájutás. Amikor értékes részvényeket adományoz, a részvények piaci értékét jótékonysági hozzájárulásként követeli. Ha eladná a részvényeket, akkor tőkenyereséget kell fizetnie a nyereségből, és a jótékonysági szervezet kevesebbet kap, mint amennyit kapna.
Itt következik be a varázslat-adományozhat részvényeket az adományozók által tanácsolt alapokba. Egy nagy adományt tehet, amely nagyobb lehet, mint amennyit egyetlen jótékonysági szervezetnek szeretne adni, majd több támogatást nyújthat ezeknek a jótékonysági szervezeteknek. Ennek adózási értelme van, és sokkal könnyebbé teszi a logisztikát, különösen, ha a jótékonysági szervezet nincs felszerelve a részvényadományok kezelésére.
(Élet) biztosítási bevételek nem adóznak
Ha Ön, mint kedvezményezett, életbiztosítási bevételt kap, akkor az nem tekinthető jövedelemnek és nem kell jelentenie őket. Amikor a biztosítási értékesítők az életbiztosítás adókedvezményeit használják fel, erről beszélnek.
Az életbiztosításnak alapvetően két fő íze van - a hosszú távú és az egész. A távlati életbiztosítás „tiszta” életbiztosítás. Olyan kötvényt kap, amelynek határozott időtartama (X év) és haláleseti ellátása van, és havi vagy éves díjat fizet. Példa erre egy 1 000 000 dolláros 30 éves futamidejű életbiztosítás. Ha a következő 30 évben befizeti a prémiumot és meghal, a kedvezményezett adómentesen egymillió dollárt kap.
Az egész életbiztosítás kicsit bonyolultabb, mert nincs meghatározott időtartam, egész életen át tartó fedezet, és a befektetési összetevő miatt készpénzértékű. Egész élettel kölcsönözhet ellene (hiszen értéke van). Még mindig van haláleseti ellátás, a készpénz értéke növekszik a befektetési összetevő miatt, és a prémium nem változik. Gyakran drágább, mint a kifejezés, mert készpénzértéket halmoz fel (és a kifejezés „ideiglenes”, mivel a futamidő után értéktelenül jár le).
Az egész életbiztosítás lehetőséget nyújt arra, hogy vagyonának egy részét megvédje a vagyonadó alól. A díjak befizetésével elveszi a pénzt, és áthelyezi az egész életbiztosítás készpénzértékébe. Ön továbbra is fizet, mivel az egész életpolitikának díjai és egyéb dolgai vannak, de valószínűleg kevesebb, mint a ingatlanadó.
(ha egy kicsit mélyebbre akar térni az ingatlanadókkal kapcsolatban, az ajándékadó megértése ez az első lépés)
Tartsa a jó házi rekordokat
Amikor eladja elsődleges lakóhelyét, nem kell 250 000 dollár tőkenyereséget fizetnie. Ha házas, akkor nem kell 500 000 dollár tőkenyereséget fizetnie.
Sok ingatlanbefektető kihasználja ezt a szabályt, mert elsődleges lakóhelyét az határozza meg, hogy hol lakott kettőt az elmúlt öt évből. Ha az elmúlt öt évből kettőt lakott valahol, akkor az elsődleges lakóhelynek tekinthető. (ez alól csak az a kivétel, ha kihasználta ezt az adókedvezményt az eladást megelőző két évben)
A befektető megvesz egy házat, amelyet reménye szerint felforgat, két évig lakik benne, amíg felújítják, majd eladja adómentes haszonért.
Nagyon jó nyilvántartást vezet az otthoni javításokról, karbantartásokról és fejlesztésekről. A javítások és karbantartások nem levonhatók, de az otthoni fejlesztések igen. A különbség a karbantartás és a javítás között az, hogy a fejlesztések növelik otthonának értékét. A javítás és karbantartás olyan dolgok, amelyek jó állapotban tartják otthonát.
Végső gondolatok
Lehet, hogy ma nem tudja kihasználni ezen adótitkok nagy részét, de tartsa észben. Lehet, hogy eljön az idő, amikor nagyon jól fognak jönni. 🙂
Ami a mai napot illeti, itt vannak 50 szórakoztató adózási tény hogy elterelje a figyelmét!