A pénzügyi szektor legnagyobb pénztolvajai nem azok, amire gondolhat.
Először, ha a rablásokra gondol, a nagy zsák készpénzzel rendelkező bankrablók jutnak eszünkbe. Az igazat megvallva, néhány jelentős bankrablás történt az elmúlt évtizedekben.
A Thrillest cikke bemutatja a történelem 10 legsikeresebb bankrablását, köztük több példát a tolvajokra, akik elmenekültek vagy elloptak pénzt, amelyet még mindig nem számoltak el.
Ennek ellenére a listán szereplő rablások közül sokan nyers erőszakos támadásokat mutatnak. Ide tartoznak azok az esetek, amikor a rablók túszokat ejtettek, vagy alagutakat ástak a bankboltokhoz.
Azok a pénztolvajok, akik jobban megijesztenek, mint a bankrablók, azok, akik évekig eltűnnek anélkül, hogy észrevennék őket. Ők azok, akik csalás nélkül megcsalhatják barátaikat és családjukat.
Azokra az emberekre gondolok, akik szerveznek Ponzi -sémák. Ezek az emberek általában kifinomult pénzügyi gondolkodással rendelkeznek, és elit körökben futnak. Kapcsolataikat és varázsaikat felhasználva csalják ki az embereket a nehezen megkeresett készpénzből.
Mi az a Ponzi -rendszer?
Lehet, hogy már hallottál a Ponzi -rendszerről. Nevét Charles Ponzi -ról kapta, aki az 1900 -as évek elején tevékenykedett csaló, és megígérte az ügyfeleknek, hogy 45 napon belül 50% -os nyereséget vagy 90 napon belül 100% -os nyereséget. Átverése során postaköltséget vásárolt más országokban, és megváltotta őket az Egyesült Államokban.
Dióhéjban a Ponzi-sémák azok, amikor valaki az átlagosnál jobbat ígér visszatér a pénzéből. Azonban ahelyett, hogy valójában kereső ezeket a hozamokat, az új ügyfelek pénzét használják fel az idősebb befektetők kifizetésére. Ezek csak akkor működnek, ha nagy mennyiségű új befektető van, hogy kifizesse az idősebb befektetőket (és a csaló kicsit vagy sokat lecsúszik a tetejéről a sajátja érdekében).
A Ponzi -rendszerek működhetnek évek amíg az új vásárlói kínálat el nem fogy. Általában abba is hagyják, ha valaki bűncselekményt észlel, és feljelentést tesz, ami miatt az új befektetők kevésbé valószínű, hogy befektetnek… és amikor a pénz kiszárad, az átverés nem folytatódhat.
Az alábbiakban néhány példa látható minden idők legnagyobb, legsikeresebb Ponzi -sémáira - vagyis egészen addig, amíg el nem kapták őket.
A „Hamilton” séma
Talán hallottad már a Broadway show -t Hamilton az egyik legforróbb Broadway -jegy, ami létezik. A műsor nyert 11 Tony -díj tavaly, és ennek eredményeként a jegyeket megjelölik, skalpolják, és nagy a kereslet a manhattani elit körében.
Ezért látott lehetőséget két Matthew Harriton és Joseph Meli nevű férfi. Ha valami szűkös, az emberek sok pénzt fizetnek érte. Így mindketten kihasználták kapcsolataikat a befektetőkkel, és megígérték, hogy tömegesen vásárolnak jegyeket a nagy keresletű előadásokra, mint például a Hamilton, és felár ellenében értékesítik azokat.
Azt mondták a befektetőknek, hogy magas hozamot kapnak, de sok Ponzi -rendszerhez hasonlóan egyszerűen új befektetési dollárt használtak a régi befektetők kifizetésére, és a pénz egy részét maguknak tartották meg. Végül elkapták.
Nos, hivatalosan ez egy új ügy ez év januárjától, tehát még nem oldották meg, és nem találták bűnösnek. A vád azonban az, hogy a SEC szerint ők csalták ki az embereket 81 millió dollár.
Egy friss Bloomberg cikk azt mondja, hogy a sikerük egyik oka az volt, hogy néhány ismert befektetőt toboroztak, és ezeket vették alapul további toborzásukhoz. Összefoglalva: óvakodj attól, hogy kik a barátaid!
Allen Stanford
Allen Stanford az USA egyik leggazdagabb embere, a kevés milliárdos egyike lett. hogy börtöncellában legyen, amikor a hatóságok felfedezték Ponzi -tervét.
Stanford eladta az általa alapított antiguai bank által kibocsátott betétigazolványokat (CD -ket). Az emberek szeretik a CD -ket, mert „biztonságos” befektetésnek tekintik őket. Pénzügyi igazgatója szerint azonban „számokat talált ki és főzte meg a könyveket”.
Eközben befektetői pénzéből élte a magas életet, beleértve egy privát sziget megvásárlását, valamint több ingatlan és kúria tulajdonát.
Jelenleg életfogytiglani börtönét tölti a börtönben. Pénzügyi igazgatója 5 éves enyhébb büntetésért cserébe cserélte.
A galambkirály
Meg kellett említenem ezt a Ponzi -sémát, mert valóban bizarr.
Erre Kanadában került sor, ahol egy Arlan Galbraith nevű férfit bűnösnek találtak 2014 -ben egy Ponzi -tervben galambok.
Galbraith fenntartja ártatlanságát, de az esküdtszék mást talált. Lényegében Galbraith galambpárokat értékesített a gazdáknak, és megígérte, hogy „10 évig fix áron visszavásárolják utódaikat”. Ő megígérte, hogy eladja a madarakat ételként vagy „versenygalambként”, de soha nem tette. Csak továbbértékesítette az utódokat más befektetőknek, és ezért állandóan új ügyfeleket és szerződéseket kellett kötnie.
Nehogy azt gondolja, hogy ez apró műveletnek hangzik, összességében 42 millió dollárt vett el a gazdáktól. Végül nem tudta visszavásárolni a madarakat, ahogy azt a szerződése ígérte. Ez azt jelentette, hogy nem fizetett vissza 356 millió dollárt a gazdáknak.
Fenntartotta ártatlanságát, de kiderül, hogy a galambok nem is voltak érdemesek enni vagy versenyezni. Ők voltak "egy csomó ócska - keresztezett. ” Galbraith csődöt hirdetett, és több mint 7 év börtönre ítélték.
Bernie Madoff
Bernie Madoff valószínűleg a legismertebb név ezen a listán.
Alig öt évvel ezelőtt egy bíró 150 év börtönre ítélte, amiért embereket csalt ki 20 milliárd dollár.
Részben azért volt ilyen sikeres, mert egész pályafutását a pénzügyi szektorban töltötte. Volt módja az emberek bizalmának elnyerésére. A The Guardian cikke szerint Madoff még bolond embereket, akik fedezeti alapokat vezettek, és korábban a SEC -nek dolgoztak.
Madoff jelenleg börtönbüntetését tölti, de sok viszályt okozott feleségének és családjának. Mindkét fia meghalt, mióta börtönbe került, és sok ember életét tönkretette kapzsiságával.
***
Amint láthatja, ez a négy Ponzi -séma -példa megmutatja, hogy ezek az emberek valójában milyen okosak és manipulatívak voltak. Nemcsak arra késztették a befektetőket, hogy váljanak meg millió dollártól, hanem becsaptak embereket, akik évtizedek óta tevékenykednek.
A történet erkölcse az, hogy mindig végezze el a házi feladatát. Ha valami túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az. Az, hogy valaki azt állítja, hogy az átlagosnál jobb hozamot kap, még nem jelenti azt.
A pénz befektetése komoly üzlet, és nem szabad befektetési döntéseket hoznia a barátok vagy családtagok mondanivalója alapján. Megbízhat egy megbízható pénzügyi tanácsadót, de még jobb, ha saját kutatást végez, hogy megtudja, mely befektetési döntések működnek a legjobban az Ön számára.
Ismer olyan Ponzi -sémát, amely nem szerepel ezen a listán? Volt már olyan, hogy egy barátja vagy családtagja megkérte Önt, hogy fektessen be nagy ötletébe? Milyen típusú befektetéseket szeret megvalósítani a pénzével?