Miközben a Kongresszus tárgyal arról, hogy mi lesz a következő ösztönzőcsomaggal, továbbra is fontos előnyei vannak az első csomagnak, amelyet esetleg kihagyott.
Márciusban láttuk, hogy a Kongresszus elhalad a Törődési törvény és a legtöbb figyelem a 1200 dolláros ösztönző ellenőrzés és a szövetségi munkanélküli segélyek. Mivel a csekkeket többnyire folyósították, és a szövetségi munkanélküli segélyek lejártak, előfordulhat, hogy nem sokat gondolkodik ezen a számlán.
De a Cares Act számos előnyét figyelmen kívül hagyhatja. Használhatja ezeket az ösztönzőket Most hogy segítsen enyhíteni néhány jelenlegi pénzügyi stresszt.
Lazított 401 (k) és IRA visszavonási szabályok
Ha rendelkezik nyugdíjszámlával, a Cares Act megkönnyítette a hozzáférést. Kevésbé valószínű, hogy büntetést kell fizetnie, ha a 401 (k) vagy az IRA nyugdíjszámlájára kell koppintania a koronavírussal kapcsolatos kiadásokat.
Nincs 10% korai elosztási büntetés
A törődési törvény lemond a 10% korai terjesztési büntetés az első 100 000 dolláros koronavírus -költségekért. A hagyományos vagy a Roth 401 (k) és az IRA nyugdíjtervekből oszthat szét.
Ez a büntetés alóli mentesség a 2020. január 1. és 2020. december 31. között végrehajtott minősített kivonásokra vonatkozik.
Bár elkerülheti a 10% -os korai terjesztési büntetést, Ön továbbra is felelős a szövetségi jövedelemadó megfizetéséért az adóhalasztott járulékok után. Legfeljebb három év áll rendelkezésére, hogy befizesse a hagyományos nyugdíjszámlákból származó kifizetések után fizetett jövedelemadót.
Az alapértelmezett fizetési ütemterv szerint a 2020-as, 2021-es és 2022-es adóbevallások adóinak egyharmadát kell megfizetni. A 2020-as adóból egy összegben is fizethet.
Az IRS „megbocsát” minden olyan jövedelemadót, amelyet az elosztás után fizet, ha azt öt éven belül visszafizeti. Ha megteheti, visszafizeti azt, amit kivett, azt jelenti, hogy nem kell megfizetnie az adót, és a pénze ismét visszatér az adókedvezményes számlára.
Előfordulhat, hogy módosított szövetségi adóbevallást kell benyújtania, hogy pontosan kiszámítsa a koronavírussal kapcsolatos elosztásokra vonatkozó adót.
401 (k) 100 000 USD -ig terjedő kölcsönök
A munkáltatók a koronavírussal összefüggő 401 (k) összegű kölcsönöket is engedélyezhetnek 100 000 dollárig a szokásos 50 000 dolláros korlát helyett. A munkavállalók csak akkor vehetnek fel kölcsönt a jelenlegi 401 (k) számlaegyenlegig, ha ez kevesebb, mint a 100 000 dolláros hitelfelvételi limit.
Ez az ideiglenes hitelplafon -emelés 2020. március 27 -től és 2020. szeptember 22 -től a minősítési tervekből származik.
Ezenkívül a meglévő 401 (k) kölcsönök törlesztése ideiglenesen meghosszabbíthatja a kölcsön esedékességét. A kölcsönök március 27 -e között esedékesekth és december 31utca az idei év akár egy évre is kitolhatja a határidőt. A fennmaradó hitelmaradvány kamatai a késedelmi időszakban továbbra is felhalmozódnak.
Ideiglenes felmentés a kötelező minimális elosztásokért
A hagyományos 401 (k) vagy IRA -val rendelkező nyugdíjasok elhalaszthatják a szükséges minimális elosztást (RMD) a 2020 -as naptári évre. Az RMD -k kihagyása minimalizálja az adószámlát, ha nincs szüksége készpénzre.
A Roth IRA -k és a 401 (k) tervek nem rendelkeznek RMD -vel. Ha hagyományos és Roth-fiókjai vannak, akkor először a Roth-disztribúciót választhatja, mivel természetesen adómentes.
Szövetségi diákhitel -fizetési moratórium
Szeptember 30 -ig élvezheti a minősített szövetségi diákhitelek kifizetésétth.
Kamatmentes havi fizetés felfüggesztése
A legtöbb szövetségi diákhitelek március 13 -tól adminisztratív elnézésben vannakth szeptember 30 -igth. A kifizetések októberben indulnak újra, kivéve, ha a törvényhozók meghosszabbítják ezt a moratóriumot.
Az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma ideiglenesen 0% -os THM -re csökkenti a kamatlábat minden minősített hitel esetében. Általában a hitelek továbbra is kamatoznak a személyes elállási időszak alatt.
Ez idő alatt önkéntes kifizetéseket hajthat végre, ha úgy dönt. A teljes kifizetési összeg a hitel tőkére vonatkozik, ha a kamat aktuális.
Minden felfüggesztett fizetés a közszolgálati hitelmegbocsátás (PSLF) 120 havi küszöbébe is beleszámít-ez hét hónapos hitel, annak ellenére, hogy nem nyújt be kifizetést.
Nincs kötvény a nem teljesített hitelekhez
Az Oktatási Minisztérium nem fizeti meg a béreket, vagy nem vonja vissza a szövetségi adó -visszatérítéseket, a fogyatékosságot vagy a társadalombiztosítási juttatásokat a nem teljesített szövetségi diákhitelek kifizetéseként.
Ez a visszatartási moratórium szeptember 30 -ig tartth amikor az adminisztratív türelmi időszak jelenleg véget ér.
A jövedelemfüggő visszafizetés újbóli megerősítésének dátuma
Ön hat hónapos automatikus meghosszabbítással rendelkezik a jövedelmének újraigazolására a jövedelem alapú törlesztési tervekhez. Az Oktatási Minisztérium október 1 -jén megkezdi az ismételt minősítést. Értesítést kell kapnia a frissített jövedelem -újraigazolás esedékességéről.
Adómentes munkáltatói diákhitel kifizetések
A munkáltatók ez idő alatt csökkentik a munkavállalói juttatásokat, például 401 (k) járulékot. A munkáltatója azonban adómentesen fizethet szövetségi diákhitel-összeget, legfeljebb 5250 dollárt. Az oktatási segítség a költségekhez, beleértve a tandíjat, díjakat és könyveket, adómentes is lehet.
Az adómentes kifizetéseket a Cares Act 2020. március 27-től 2020. december 31-ig történő hatálybalépése között kell megtenni.
A munkáltató által fizetett juttatások ezen időszakon kívül adóznak a munkavállaló szövetségi adóbevallásán.
Szövetségi munkanélküli ellátások
A heti 600 dolláros szövetségi munkanélküli segély július 31 -én jár leutca rengeteg sajtóvisszhangot kap. Az állami munkanélküliek automatikusan megkapták ezt a heti ellátást a tavaszi és a nyár elején.
Ez a 600 dolláros heti juttatás - amelyet hivatalosan pandémiás munkanélküliségi kompenzációnak (PUC) neveznek - azonban csak egy része a Cares Act munkanélküliségi csomagnak.
Van még két másik szövetségi munkanélküliségi rendelkezések jogosult lehet. Ezenkívül a gondozási törvény lemond a normál egyhetes várakozási időről, mielőtt bejelentheti a munkanélküliséget.
Barátságos emlékeztetőül minden munkanélküli segély adóköteles.
Állami munkanélküli -biztosítási ellátás meghosszabbítása
A pandémiás sürgősségi munkanélküli -járadék (PEUC) meghosszabbítja az állami munkanélküli -biztosítási ellátásokat 13 héttel - akár 39 héttel a teljes ellátásig.
Az állami munkanélküli segélyek a legtöbb államban általában 26 hét után szűnnek meg. A szövetségi pénz további 13 hétig fizeti az állami munkanélküli segélyt. Bár már nem kapja meg a heti 600 dolláros szövetségi segélyt, némi enyhülés jobb lehet, mint a semmi.
A juttatás meghosszabbítása jelenleg december 31 -én ér végetutca és segíthet, ha 2020 második felében elveszíti az állását.
600 dolláros heti juttatás a nem hagyományos dolgozók számára
A járványos munkanélküli segély (PUA) heti 600 dolláros juttatást biztosít 39 hétig. Ez az ellátás azoknak szól, akik nem jogosultak az állami munkanélküli -biztosításra.
A koncertmunkások, a részmunkaidőben foglalkoztatottak és az önálló vállalkozók jogosultak a PUA-juttatásokra. Ezenkívül ezt a kifizetést 2020. december 31 -ig megkaphatja.
Nagylelkű jótékonysági hozzájárulás adólevonások
A 2020 -as szövetségi adóbevallásban több jótékonysági adományát is levonhatja.
300 dollár adókedvezmény a nem tételezőknek
Általában tételes adóbevallást kell benyújtania a jótékonysági adományok levonásához. A törődési törvény lehetővé teszi az adófizetők számára, hogy 2020-ban levonják első 300 dollárjukat (600 dollár közös bejelentőknek) az adólevonható jótékonysági hozzájárulásokat.
Ez a levonás csökkenti adóköteles jövedelmét, amikor 2021 -ben benyújtja. Bizonyosodjon meg arról, hogy bizonyítéka van a minősítő hozzájárulásról, minden esetre.
Teljes levonás a tételes adóbevallásokért
Ha ezt az évet tételesen fel tudja sorolni, akkor az IRS lehetővé teszi, hogy levonja akár 100% -át kiigazított bruttó jövedelem (AGI) készpénzes hozzájárulásokhoz. A standard sapka az AGI 60% -a.
Adómentes egészségügyi megtakarítási számlák kivonása
Az egészségügyi megtakarítási számlák (HSA) figyelmen kívül hagyott, mégis egyszerű módja a jövőbeli orvosi költségek megtakarításának.
Most többféle módon is lehet adómentesen kivonni a HSA-t:
- Telehealth látogatások az éves költségmegosztási korlát elérése előtt
- Vény nélkül kapható gyógyszerek vény nélkül
- Covid-19 tesztelés és kezelés
- Egészségbiztosítási díjak - ha munkanélküli
IRS közlemény 2020-15 fedezi a HSA -alapok felhasználására jogosult kiadások nagyobb részét.
Ingyenes heti hiteljelentések
Az ingyenes hiteljelentésekhez hetente hozzáférhet az Equifax, Experian és TransUnion hitelintézeteknél. A leggyorsabb módja a jelentések megtekintésének a szövetségi kormány hatáskörébe tartozó AnnualCreditReport.com oldalon.
Bár nem fogja látni hitelképességét, a jelentés hetenkénti ellenőrzése lehetővé teszi, hogy gyorsan észlelje a lehetséges csalásokat és jelentési hibákat. Általában a szövetségi törvények csak azt írják elő, hogy a hivatalok évente egyszer ingyenes hiteljelentést nyújtsanak Önnek.
Szövetségi kilakoltatási moratórium
Július 25-én megszűnt a Cares Act 120 napos kilakoltatási moratórium a szövetségi támogatású bérlakásokra és lakáshitelekreth. Jelenleg 30 napos várakozási idő van, mielőtt a bérbeadók és a bankok megkezdhetik a kilakoltatási folyamatot.
A szövetségi törvényhozók meghosszabbíthatják a kilakoltatási moratóriumot, de ez nem szerepelt a GYÓGYÍTÁSI törvényben. Augusztus 24 -ig van lehetőségth hogy újratárgyalja fizetési ütemezését, vagy felzárkózzon a kifizetésekhez.
Bár nem tudjuk, hogy a következő ösztönző csomag mikor fog elfogadni, és milyen rendelkezéseket fog tartalmazni, ezek a gondozási törvényből származó előnyök már itt vannak - és jogosak. Míg a Capitolium Hill és a Fehér Ház megfontolja a segítségnyújtás következő körét, akkor már ma elkezdhet cselekedni a családja érdekében.