Szüksége van életbiztosításra, de elhalasztja a jelentkezést, mert kellemetlen az orvosi vizsgálat? Ha igen, akkor nem vagy egyedül. Emiatt az életbiztosítási iparág más alkalmazási módot hozott létre, amely nem jár orvosi vizsgálattal.
Az életbiztosítás iránti kérelem orvosi vizsga nélkül drágább, alacsonyabb halálozási juttatás vagy rövidebb időtartamú lehet, mint a hagyományosan aláírt szerződések. Ez azonban lehetővé teszi az életbiztosítás iránti kérelmet akkor is, ha nem tud orvosi vizsgálaton részt venni. Egy opció jobb, mint a nem.
Tartalomjegyzék
- Mi az életbiztosítás orvosi vizsga nélkül?
- Hogyan működik az életbiztosítás orvosi vizsga nélkül?
- Melyek a különböző életbiztosítási típusok orvosi vizsga nélkül?
- Csoportos életbiztosítás
- Egyszerűsített életbiztosítás
- Végső költség vagy garantált kibocsátású életbiztosítás
- Mennyi fedezet áll rendelkezésre orvosi vizsgálat nélküli életbiztosítással?
- Mennyibe kerül az életbiztosítás orvosi vizsgálat nélkül?
- Az Életbiztosítás előnyei és hátrányai orvosi vizsga nélkül
- Hol lehet életbiztosítást szerezni orvosi vizsga nélkül
- Ad
- HavenLife
- Hajtás
- Végső gondolatok
Mi az életbiztosítás orvosi vizsga nélkül?
Az orvosi vizsga nélküli életbiztosítás pontosan a névből következik. Ez egy életbiztosítási kötvény, ahol a biztosító társaság nem követeli meg a kérelmezőtől, hogy orvosi vizsgálatnak vetje alá magát. Ez a fajta politika megkönnyebbülést jelenthet az egyének számára, akik félnek az orvosoktól és az orvosi vizsgáztatástól.
De csak azért, mert az életbiztosítás nem igényel orvosi vizsgálatot, nem jelenti azt, hogy az egészségügyi szempontokat figyelmen kívül hagyják.
Nemcsak a jelentkezéssel kapcsolatban kellett megválaszolni az egészséggel kapcsolatos számos kérdést, hanem a vállalatot is keresést is végezhet az elérhető egészségügyi adatbázisokban, hogy meghatározza az Ön állapotát harmadik fél alapján források.
Áttekintik a dedikált egészségbiztosítási adatbázisokból származó információkat, és megvizsgálnak bizonyos egészségügyi eseményeket, amelyek kérdéseket vetnek fel. Azt is ellenőrizhetik a vezetési nyilvántartásban az állammal, büntetőjogi háttér -ellenőrzést végezhetnek, és beszerezhetnek egy másolatot hiteljelentést, és minden egyéb olyan információt, amelyet szükségesnek tartanak ahhoz, hogy megalapozott döntést hozzon az Ön jegyzésében Alkalmazás.
Mivel a biztosítótársaság részletesen megvizsgálja az Ön egészségére, életbiztosítására vonatkozó információkat az orvosi vizsga hiánya nem alternatíva, ha egyszerűen el akarja kerülni egy adott egészség nyilvánosságra hozatalát feltétel. A biztosítótársaság valószínűleg akkor is felfedezi, ha nem hozza nyilvánosságra, és ha az Ön halála után derül ki, elutasíthatja követelését.
Hogyan működik az életbiztosítás orvosi vizsga nélkül?
A biztosítótársaságok a fiatal és jó vagy kiváló egészségi állapotú kérelmezőket célozhatják meg orvosi vizsga nélkül. Mindkét állapot csökkenti a kérelmező korai halálának kockázatát és a biztosítási társaság által a haláleseti járadék kifizetését.
Az orvosi vizsga nélküli életbiztosítást általában csak időszakos életbiztosításként kínálják. Ezek a feltételek korlátozottabbak lehetnek, mint a teljesen orvosilag aláírt irányelvek. Például, míg egy teljesen orvosilag aláírt kifejezésre vonatkozó szabályzat 30 évig rendelkezésre áll, az orvosi vizsga nélküli házirend csak 10 vagy 20 évig áll rendelkezésre.
Íme, hogyan kell döntse el, hogy a teljes vagy teljes életbiztosítás a legjobb az Ön számára.
Melyek a különböző életbiztosítási típusok orvosi vizsga nélkül?
Az orvosi vizsga nélküli életbiztosítás többféle formában létezik. Három példa:
Csoportos életbiztosítás
Általában a munkaadók, a szakszervezetek és bizonyos szakmai csoportok kínálják a csoportos életbiztosítást az orvosi vizsga és orvosi képesítés nélküli résztvevők számára. A munkáltatóhoz, a szakszervezethez vagy a szakmai csoporthoz való kötődés következtében felveszik a tervbe, és fedezetet kapnak. Nem kell semmilyen kritériumnak megfelelnie egyénileg.
Ha a csoportos életbiztosítást a munkáltatója nyújtja, a díjakat jellemzően a társaság fizeti munkavállalói juttatásként. A munkáltató általában egy bizonyos maximumig fizet, ami általában 50 000 és 100 000 dollár között van. Ön jogosult további fedezet megvásárlására, de a díjakat saját zsebéből kell fizetnie.
A munkáltató által támogatott életbiztosítási tervek hátránya a korlátozott előny. Ha évente 50 000 dollárt keres, valószínűleg legalább 500 000 dollárra lesz szüksége életbiztosításra. A munkáltatója által felajánlott 100 000 dolláros kötvény ennek az igénynek csak kis százalékát elégíti ki.
Ha azonban szakszervezeten vagy szakmai csoporton keresztül szerez fedezetet, akkor valószínűleg közvetlenül fizeti a díjakat. Ezek a díjak alacsonyabbak lesznek, mint a nem tagok hasonló fedezetei, mivel a biztosító társaság megállapította, hogy a csoport elfogadhatóan alacsony halálozási rátával rendelkezik, ami lehetővé teszi számukra, hogy alacsonyabb díjat számoljanak fel árak. Más esetekben a szakszervezet vagy a szakmai csoport támogathatja a költségeket.
Egyszerűsített életbiztosítás
Az egyszerűsített életbiztosítások általában orvosi vizsga nélkül jönnek, de ez még mindig orvosi szempontból aláírt kötvény.
Az életbiztosítási kérelemben egy sor kérdést kell kitöltenie az egészségi állapotával kapcsolatban. Ezek a kérdések meglehetősen részletesek lehetnek, akár információt kérhetnek az alkoholfogyasztásról és a szabadidős droghasználatról.
Az orvosi vizsga helyett a biztosítótársaság a rendelkezésre álló adatbázisokra támaszkodik, mint pl a MIB. Ez olyan, mint az egészségügyi profilok hiteljelentése, amelyet a biztosítási ágazat széles körben használ. De kérhetnek bizonyos információkat bizonyos egészségügyi szolgáltatóktól, valamint beszerezhetik az Ön másolatát vezetési nyilvántartást az állami gépjármű -minisztériummal, húzza le hitelképességi jelentését, és végezzen bűnügyi nyilvántartást is keresés.
Ha megállapítják, hogy vannak egészségügyi állapotok, magas kockázatú hobbik vagy szokások, vagy negatív személyes előzmények, akkor megállapíthatja, hogy nem jogosult egyszerűsített életbiztosításra. Ebben az esetben felkínálhatnak Önnek egy teljesen orvosilag aláírt politikát.
Az egyszerűsített életbiztosítás legnagyobb hátránya, hogy korlátozott kötvény. Ezek szinte mindig időtartamra szóló irányelvek, és legfeljebb 20 évre korlátozódhatnak. Van egy korlátozott haláleseti ellátás is, amely legfeljebb 500 000 vagy 1 millió dollár lehet. Ha több fedezetre van szüksége, vagy hosszabb távú-vagy akár állandó életbiztosításra-az egyszerűsített életbiztosítás nem lesz az Ön számára.
Végső költség vagy garantált kibocsátású életbiztosítás
Néhány kérelmező olyan rossz egészségi állapotban van, hogy nem jogosult a hagyományos életbiztosításra, nemhogy a hagyományos, orvosi vizsga nélküli életbiztosításra. Az ilyen kérelmezők azonban orvosi megfontolások nélkül vásárolhatnak garantált kibocsátású életbiztosítást - néha végső költségbiztosításnak is nevezik.
Nemcsak nem lesz orvosi vizsgálat, de nem is tesznek fel orvosi kérdéseket. Ez a garantált szó teljes célja a garantált kibocsátású életbiztosításban. Valószínűleg már látta ezeket az irányelveket a tévében hirdetve („Nem lehet visszautasítani a lefedettséget”).
Ezek azonban nem korlátozások nélkül. Például a házirendek csak az 50 és 85 év közötti jelentkezők számára érhetők el. Ezek az egész életre szóló szerződések, ami sokkal drágábbá teszi őket, mint a távbiztosítás.
Még nagyobb korlát a haláleset. A legtöbben 25 000 dollárnál járnak, de néhányan 50 000 dollárba kerülnek. Itt jön a képbe a „végső költség” elnevezés. Egy ekkora haláleseti ellátás alig fizet többet, mint a halál utáni utolsó kiadás. Kevés rendelkezésre áll a szerződő kedvezményezettjeinek ellátására.
Van még egy korlátozás a garantált kibocsátású életbiztosítással kapcsolatban, és ez az úgynevezett haláleset. Mivel a biztosító az Ön egészségi állapotára való tekintet nélkül írja meg a szerződést, a haláleseti járadékot a kötvény első két évében nem fizetik ki. Ha ezen időn belül meghal, a kedvezményezettek visszatérítik a befizetett díjakat és a kamatokat.
A garantált kibocsátású életbiztosítások díja ezer alapon magasabb, mint bármely más típusú életbiztosítás esetében. A 25 000 dolláros garantált kibocsátású életbiztosítás díja évente több ezer dollárba kerülhet.
Mennyi fedezet áll rendelkezésre orvosi vizsgálat nélküli életbiztosítással?
Ez az orvosi vizsgálat nélküli életbiztosítások egyik legfontosabb korlátozása. Bár lehet, hogy több millió dolláros haláleseti ellátást kaphat egy teljesen orvosilag aláírt politikával, egyetlen orvosi vizsgaszabályzat sem korlátozza a haláleseti ellátást sokkal alacsonyabb összegre.
Például ugyanaz a vállalat, amely 5 millió dollár fedezetet kínál egy teljesen orvosilag aláírt szabályzatért, korlátozhatja a vizsgaidőszak nélküli politikát mindössze 500 000 dollárra. A nagylelkűbb szolgáltatók közül néhány, mint például a Bestow (lásd alább), orvosi vizsga nélküli életbiztosításra szakosodott, és akár 1 millió dollárt is elérhet.
Mennyibe kerül az életbiztosítás orvosi vizsgálat nélkül?
A rövid válasz: több, mint egy teljesen orvosilag aláírt politika.
Azzal, hogy az életbiztosítást orvosi vizsga nélkül nyújtja, a biztosítótársaság nagyobb kockázatot vállal, mint egy teljesen orvosilag megkötött kötvény esetében. Ezért magasabb díjat számítanak fel.
Kétségtelen, hogy a biztosító társaság által végzett orvosi háttér-ellenőrzés feltárja a legtöbb egészséggel kapcsolatos információt minden kérelmezőről. De az orvosi vizsga az egyetlen szempont a jelentkezés során, amely véglegesen meg tudja mondani a biztosítótársaságnak a kérelmező mai állapotának pontos állapotát. E lépés elhagyása növeli a biztosítótársaság kockázatát.
Emiatt arra számíthat, hogy legalább valamivel magasabb díjat kell fizetnie az orvosi vizsgálat nélküli életbiztosításért. Egy tipikus forgatókönyv szerint a szokásos kockázati besorolást kapja meg a Preferred Plus vagy Preferred besorolás helyett, még akkor is, ha kiváló egészségi állapotban van.
Az Életbiztosítás előnyei és hátrányai orvosi vizsga nélkül
Előnyök:
- Ha az orvosi vizsgálatok idegesítenek, az ilyen típusú politika kiküszöböli ezt a problémát.
- Az orvosi vizsga hiánya gyorsabb jóváhagyást és kötvénykiadást jelent.
- Nem kell időt szakítania az ütemtervében a biztosító nővérének látogatására.
Hátrányok:
- Többe kerül, mint egyenértékű fedezet egy teljesen orvosilag aláírt politika alapján.
- Rövidebb feltételek, mint a teljesen aláírt irányelvek.
- Alacsonyabb halálozási juttatás.
- Csak futamidőre, ritkán kapható állandó biztosítás esetén.
- Fiatalnak kell lennie, és jó vagy kiváló egészségnek kell lennie a minősítéshez.
Hol lehet életbiztosítást szerezni orvosi vizsga nélkül
Sok vállalat kínál orvosi vizsgálat nélküli lehetőséget, de a legtöbb esetben ezek a tervek nagyon korlátozottak. Másrészről, néhány életbiztosító szakosodott orvosi vizsgálat nélküli életbiztosításra. Ha előnyben részesíti az orvosi vizsga nélküli házirendet, akkor érdemes megnéznie az alábbi szolgáltatók bármelyikét:
Ad
Ad az életbiztosítási ügynökségek legjobb választása lehet, ha orvosi vizsgálat nélkül szeretne életbiztosítást kötni. Ez azért van, mert gyakorlatilag az ilyen típusú lefedettségre specializálódtak. A teljes jelentkezési folyamat online zajlik, és szó szerint néhány perc alatt jóváhagyhatják az irányelveket.
A Bestow egyre több online, életbiztosítási „fintech” része. Ezek olyan társaságok, amelyek teljes egészében online működnek, és nem hagyományos életbiztosítási jegyzési módszereket alkalmaznak, elsősorban a technológiára támaszkodva. Például az orvosi vizsgálat megkövetelése helyett inkább az orvosi adatbázisokból elérhető rengeteg egészségügyi információra támaszkodnak.
A Bestow csak futamidejű politikákat kínál, 10 vagy 20 évre. A házirendek minimum 50 000 dollártól akár 1 millió dollárig állnak rendelkezésre. Életbiztosítást kínálnak az ország minden államában, New York kivételével, és anélkül, hogy bármelyikük orvosi vizsgálatot igényelne.
De ne feledje, hogy a Bestow nem kínál orvosi vizsgaszabályzatot részben a cél ügyfélkörében. Lefedettséget kínálnak a fiatal, egészséges pályázóknak, ami csökkenti a hagyományos biztosítási módszerek szükségességét. Például a 10 éves szerződések csak 55 éves korig állnak rendelkezésre, míg a 20 éves kötvények csak 45 éves korig.
De ha fiatal, egészséges, és inkább elkerülné az orvosi vizsgálatot, a Bestow kiváló választás az életbiztosításhoz. Tekintse meg teljes áttekintésünket itt.
Kérjen ajánlatot Bestow -tól
HavenLife
HavenLife egy másik életbiztosítási fintech. A Bestow -hoz hasonlóan a jelentkezési folyamat teljesen online történik, és sokkal gyorsabb, mint a hagyományos életbiztosítási alkalmazások. A társaság életbiztosítási kötvényeit azonban a MassMutual, az ország egyik legrégebbi, legnagyobb és legelismertebb életbiztosítója adja ki.
Az orvosi vizsga nélküli életbiztosítás nem a HavenLife házirendek általános jellemzője, de sok jelentkezőre vonatkozik. Valójában a vállalat felajánlja a Haven Simple házirendjét, amely nem igényel orvosi vizsgálatot, és 20 és 55 év között áll rendelkezésre a jogosult jelentkezők számára. Választhat lefedettséget 25 000 és 500 000 dollár között.
De talán még ennél is jelentősebb, hogy a HavenLife nagyvonalúbb, teljes egészében orvosilag megkötött életbiztosítási terveket kínál nagyobb számú jelentkező számára. A Haven Term halálozási előnyöket kínál, amelyek a legalacsonyabb, 250 000 dollártól akár 3 millió dollárig terjednek. Sőt, a HavenLife politikát kínál a felnőtt amerikai állampolgároknak 64 éves korig, bár a 60 és 64 év közötti maximális haláleseti juttatás 1 millió dollár.
De akárcsak a Bestow, az általuk kínált szerződések is szigorúan életbiztosítások. Mindegyik gyorsított haláleseti ellátással jár, amely lehetővé teszi, hogy egy végtelenül beteg kötvénytulajdonos hozzáférjen a halál egy részéhez ellátás a halál előtti költségek fedezésére, valamint az automatikus megújítás évente, ha lejár a megbízatása lejárt.
Talán a MassMutualhoz való kötődése miatt a HavenLife nagyobb valószínűséggel hagy jóvá bizonyos egészségügyi feltételekkel rendelkező kérelmezőt, mint a legtöbb más életbiztosítási fintech.
Kérjen ajánlatot a Havenlife -tól
Hajtás
A Bestow -val és a HavenLifével ellentétben Hajtás nem közvetlen életbiztosító, hanem online életbiztosítási piac. Ennek az az előnye, hogy egyetlen online kérelmet tölthet ki, és árajánlatokat kérhet több részt vevő életbiztosító társaságtól. Ez lehetőséget ad arra, hogy összehasonlítsa a különböző ajánlatokat, és válassza ki az Önnek leginkább megfelelőt.
A Sproutt egy engedéllyel rendelkező biztosítási alkusz, és közvetlen támogatást nyújthatnak az életbiztosítás keresése során. Azt is kifejlesztették, amit irányított mesterséges intelligencia -értékelésnek neveznek nem csak hosszabb, egészségesebb életet biztosít, hanem alacsonyabb életbiztosításra is jogosult költség.
A Sproutt egyik legnagyobb előnye - és több biztosító fuvarozó részvétele - hogy nagyobb az esélye, hogy életbiztosítást köt, ha idősebb vagy egészségi állapota van körülmények.
Például, a Sproutt teljes áttekintésében egy 55 éves túlsúlyos férfi forgatókönyvét végeztük el, aki hetente egy csomag cigarettát szív, magas vérnyomás elleni gyógyszereket szed, és tisztességes hitellel rendelkezik. Sproutt nem kevesebb, mint három politikai idézettel tért vissza.
A fentiekben ajánlott többi társasághoz hasonlóan a Sproutt is csak élettartam -biztosítást kínál. A rendelkezésre álló feltételek 10 évtől 30 évig terjednek, és a futamidő végén lehetősége van meghatározott időközönként megújítani a házirendet. A házirendek akár 2 millió dolláros halálozási juttatásokkal állnak rendelkezésre, és a részt vevő biztosítótársaságok között vannak az iparág legnagyobb nevei.
Az orvosi vizsga nélküli életbiztosítás a fiatalabb, egészségesebb jelentkezők rendelkezésére áll, amennyiben az információs adatbázisok nem mutatnak egészségügyi állapotot vagy magas kockázatú viselkedést.
Kérjen árajánlatot Sproutt -tól
Végső gondolatok
Ha teljesen retteg attól a kilátástól, hogy orvosi vizsgálatnak vetheti alá magát - és vannak, akik ezt meg is teszik -, akkor komolyan fontolja meg az orvosi vizsgálat nélküli életbiztosítást.
De figyelembe véve minden korlátozást, beleértve a magasabb díjat, az alacsonyabb halálozási járadékot, a rövidebb biztosítási időt, valamint azt a követelményt, hogy fiatalnak és jó vagy kiváló egészség, valószínűleg jobban fog szolgálni, ha elvégezi az orvosi vizsgálatot, és megkapja a teljes orvosi ellátás minden előnyét irányelv.