Ha nem tekintette a saját tőkéjét erőforrásnak, akkor szükség lehet rá.
Sokunknak a vagyonunk nagy része otthonunkban van lekötve. Valóban, az otthonban felhalmozott tőke szükség esetén finanszírozási forrás lehet.
Ha saját tőkéje van otthonában, akkor azt fontolgathatja, hogy megérinti, hogy javítsa az otthont, javítsa az adósságot vagy fizesse meg gyermeke esküvőjét.
A legtöbb ember, amikor úgy dönt, hogy otthonában részesedést szerez, a HELOC vagy a második jelzálog mellett dönt. Attól függően, hogy mit tervez, előfordulhat, hogy az egyik jobban működik, mint a másik az adott helyzetben.
Különbség a HELOC és a második jelzálog között
Annak eldöntéséhez, hogy milyen típusú finanszírozást kell fontolóra vennie, először meg kell értenie, hogy mi a HELOC és a második jelzálog, és hogy hogyan működik.
A lakáscélú hitelkeret egy forgó hitelkeret, amely lehetővé teszi az ingatlanba épített saját tőke kihasználását. A HELOC rugalmasságot biztosít a hitelfelvevőknek, hasonlóan a hitelkártyához.
Miután felmérte otthonát, jóváhagyta Önt a hitelpontszám, a fizetési előzmények és a DTI alapján, a hitelező meghatározza a hitelfelvételi korlátot és a kamatlábat. A jogosultság megszerzéséhez közel 20% -os saját tőkével kell rendelkeznie otthonában.
Hogyan működik a második jelzáloghitel?
A második jelzáloghitel bizonyos szempontból hasonlít a HELOC -hoz, mivel fedezetként használják az otthon saját tőkéjét.
Az elsődleges különbség az, hogyan fogadja a kölcsön kifizetését. A második jelzálog egyösszegű, míg a HELOC hitelkeret.
Míg a HELOC úgy működik, mint egy hitelkeret hitelkeretgel és minimális havi fizetéssel, akkor a második jelzáloghitelre fix kamatozású fizetést hajt végre. Gondoljon a fizetési struktúrájára, mint az első jelzáloghitelre.
HELOC -ot vagy második jelzálogot kell kapnia?
Mikor kell HELOC -ot használni?
Felhívjuk figyelmét, hogy a lakáscélú hitelkeret (HELOC) valójában a második jelzálogjog egy típusa. Azonban gyakran másként gondolunk rá.
Ez a tévhit az a jellemzőinek köszönhető HELOC. Amint fentebb említettük, ahelyett, hogy egyösszegű kifizetést kapna, végül jóváhagyott hitelösszeget kap.
Hozzáférhet a pénzhez, amikor szüksége van rá, ugyanúgy, mint a hitelkártya hitelkeretéhez. Egyes HELOC -okhoz még összekapcsolt betéti kártyák is tartoznak, így könnyen elérheti hitelkeretét.
A legtöbb HELOC -ban változó kamatok vannak, így a kamatláb - és a befizetés - változhat, és magasabb is lehet.
A HELOC -ok azonban hasznosak lehetnek. A lakáscélú hitelkeret egyik leggyakoribb felhasználási módja a lakásfelújítási hitel. Ez azért van, mert lehetővé teszi a rugalmasságot, hogy annyi - vagy olyan kevés - hitelt vegyen fel, amennyire szüksége van.
Ha végül több pénzre van szüksége, akkor a hitelkeretéből szerezheti be (ha van még rendelkezésre állás) anélkül, hogy új jelzáloghitelt kellene igényelnie.
A HELOC használatának akkor van értelme, ha nem biztos abban, hogy pontosan mire lesz szüksége, vagy ha alacsony kezdeti kamatot szeretne, és gyorsan ki tudja fizetni a kölcsönt.
Hol lehet HELOC -ot szerezni
Sok nagy bank és letelepedett vállalat kínál versenyképes HELOC -árakat. De egy érdekes új lehetőség ezen a piacon a FinTech start-up neve Ábra.
Az egyik napról a másikra sikeres figura magas pontszámot kapott üzleti gyakorlatáért, vásárlói tapasztalataiért és versenyképes árak a HELOC -okon. Ábra fejlett AI technológiát használ a gyors értékeléshez, jóváhagyáshoz és finanszírozáshoz lakástulajdonosok.
Emellett ingyenes oktatási forrásokat és hitel -összehasonlító kalkulátort is biztosítanak az ügyfeleknek, hogy segítsék a lakástulajdonosokat a hitelezési folyamatban.
A beágyazás le van tiltva ennél a tartalmi egységnél! (PCU vagy kampány nem aktív)
Mikor kell második jelzálogot használni?
Az, hogy milyen típusú részvényalapú finanszírozást folytat, az igényeitől és pénzügyi helyzetétől függ. Ha rengeteg más tartozása van, és küzd a hitelkártyával történő fizetéssel, akkor a HELOC nem a legbölcsebb megoldás.
Bizonyos esetekben van értelme a második jelzálog amely egyösszegű összeget biztosít Önnek. Ha pontosan tudja, hogy mennyi pénzre van szüksége, például adósságkonszolidációhoz vagy ahhoz, hogy hozzájáruljon a gyermek egyetemi oktatásához, akkor egy összegű összeg hasznos lehet.
A második jelzálog akkor is hasznos, ha tudja, hogy hosszú ideig fogja fizetni a kölcsönt.
Sok esetben rögzített kamatot lehet kapni az egyösszegű második jelzáloghitel esetében, így nem kell attól tartania, hogy a kamatok emelkednek, és később magasabb fizetésre kényszerülnek. Vannak előnyei is a második jelzáloghitel törlesztése hitelkártya használatával a jutalompontokért.
Tudnivalók a HELOC -okról és a második jelzáloghitelekről
Számos tényezőt kell figyelembe vennie, mielőtt elkezdené vásárolni a HELOC -ot vagy a második jelzáloghitelt. Ezen hitelezési lehetőségek egyikének végrehajtása jelentős pénzügyi döntés, amely hatással lesz a költségvetésére és a hitelképességére.
Íme néhány szempont, amelyet érdemes szem előtt tartani:
- Levonások: Gyakran levonhatja a HELOC vagy a második jelzáloghitel után fizetett kamatokat. Vizsgálja meg a lehetőségeket, hogy megkaphassa ezt a juttatást, ha úgy dönt, hogy készpénzre váltja otthonában lévő tőkéjét.
- További hitelek: Fontos megjegyezni, hogy mind a HELOC, mind a második jelzáloghitel kölcsön az első jelzáloghitel mellett.
- További kifizetések: Ez azt jelenti, hogy extra fizetést kell fizetnie. Tudni akarod, hogy valóban megengedheted magadnak ház fizetés egy újabb jelzálogfizetés hozzáadásával.
- Alternatívák: Ha nem szeretne újabb jelzáloghitel-kifizetést, fontolja meg, hogy megpróbál-e kifizetési refinanszírozást eszközölni a saját tőkéjére anélkül, hogy két külön jelzálog-kifizetéssel kellene megküzdenie.
- Kockázat: Figyelembe kell vennie azt a kockázatot is, amelyet bármikor vállal, amikor megérinti a saját tőkéjét, függetlenül attól, hogy milyen finanszírozást kap. Az otthonában lévő tulajdonjogot fedezetként használja fel, és elveszítheti házát, ha elmarad a kifizetésekkel.
Lényeg
A lakáscélú hitelkeret és a másodlagos jelzáloghitelek hasznosak lehetnek, de mérlegelnie kell az összes opciót, mielőtt döntene.
Ha mégis úgy dönt, hogy otthonában használja fel saját tőkéjét finanszírozáshoz, akkor ezt bölcsen tegye meg. Nézze meg, hogy mely lehetőségekre jogosult, majd mérlegelje az egyes hitelezési források előnyeit és hátrányait, hogy eldöntse, melyik a legmegfelelőbb az Ön számára.
Érdemes körülnézni és árakat is keresni, hogy a piacon a legjobb lehetőséget kapja.
Ez az információ nem helyettesíti az egyedi, személyre szabott adózási vagy jogi tanácsadást. Javasoljuk, hogy konkrét helyzetét beszélje meg egy képzett adó- vagy jogi tanácsadóval.