Az indexalapok egyszerű, könnyű és megfizethető módot kínálnak a részvényekbe és kötvényekbe történő befektetésekhez anélkül, hogy ténylegesen saját maguknak kellene kiválasztania őket. Még jobb, valójában ez az ajánlott stratégia a gazdagság építésére az átlagos Joe számára. Használhatja az indexalapokat fő befektetési stratégiájaként, hogy nyugdíjba vonuljon és azon túl is.
Ha az összes mutatós GameStop üzlet bonyolultnak érezte magát, akkor itt van egy tanácsadó által jóváhagyott módszer a vagyon indexalapokon keresztüli építésére.
Ha vagyonának növelése kevesebb stresszel és állandó hozammal úgy hangzik, mint a befektetési stílusa, akkor az indexalapok megfelelőek lehetnek Önnek.
Robinhood portfólióval fektessen be olyan keveset vagy annyit, amennyit szeretne.
A Robinhood segítségével kiegyensúlyozott portfóliót építhet, és részvényeket, ETF-eket és opciókat kereskedhet, ahányszor csak akar, jutalék nélkül. Kattintson az államra, és kezdje el a befektetést még ma!
Kezdje el a befektetést még maHIRDETÉS
Mi az Index?
Az „index” az iparág értékének mérésére használt statisztikai eszköz. Például az S&P 500 az egyik leghíresebb index, és azt méri, hogy Amerika legjobb 500 vállalata milyen jól teljesít. Ebben az esetben ez a teljes gazdaság indexe, és ez az, amit minden este lát a hírekben, amikor a hírolvasók arról beszélnek, hogy a piac felfelé vagy lefelé megy.
Mi az Index Alap?
Az indexalapok viszonylag friss találmányok. 1976 -ban népszerűsítette őket először a befektető agyalókultúra hőse, Jack Bogle.
A Bogle előtt egyetlen módja volt a részvényekbe történő befektetésnek anélkül, hogy közvetlenül megvásárolta volna őket: úgy, hogy valaki másnak fizetett, hogy kiválassza őket, befektetési alap formájában. Vásárolhat egy részvényt egy alapból, tudva, hogy valaki, aki nálad okosabb, azt választja, hogy mely részvényekbe kíván befektetni az alapon belül.
Az elképzelés az volt, hogy ha valaki kezeli az alapot, akkor az átlagosnál jobb hozamot kap - kivéve, hogy a legtöbb esetben nem. A befektetési alapok még ma is léteznek, és ez még mindig igaz: még a szakértő részvényvásárlók is általában kevesebbet keresnek, mint az S&P 500-as indexek.
Ez villanykörte pillanathoz vezetett a Bogle számára: ha az index mindenesetre felülmúlja az aktívan kezelt alapokat, miért nem hoz létre alapot az index alapján? An indexalap, ha akarsz.
Miben különböznek az indexalapok az ETF -ektől és a befektetési alapoktól?
Amikor új vagy a befektetési világban, három kifejezést fogsz látni: az indexalapokat, befektetési alapok és ETF -ek. Fontos tudni, hogy miben különböznek egymástól, így kiválaszthatja a megfelelőt.
Befektetési alapok részvények gyűjteménye, amelyekből részesedést vásárolhat. Aktívan kezelheti őket egy élő ember, vagy egy indexalap. Jól olvastad: an index alap csak egyfajta befektetési alap, ahol a részvényeket és kötvényeket előre meghatározott kritériumok alapján választják, nem pedig élő személyt.
ETF -ek ismerkedjen meg azzal, hogy a befektetések adásvétele valójában hogyan működik. Az ETF -ekkel a napi piacon kereskednek, nem pedig a nap végén, mint a befektetési alapokkal. Általában az indexalapok és az aktívan kezelt alapok ETF verzióit is megvásárolhatja. Nekik is van alacsonyabb befektetési minimum, így ha csak néhány dollárja van, ez jobb választás lehet.
Az indexalapok típusai
Az indexalapok úgy kezdődtek, hogy - jól - indexhez vannak kötve. Például egy S&P 500 indexalap tartalmazza az S&P 500 indexben szereplő összes vállalatot. Ha egy vállalat leesik az indexről, akkor az indexalap is váltani fog.
Idővel azonban az indexalapokat tovább bővítették, nem indexes dolgokra. Ennek ellenére minden indexalap előre meghatározott szabályokkal indul, hogy milyen típusú részvények és kötvények csökkentik az alapot. A döntések arról, hogy milyen befektetéseket válasszanak, nem önkényesen születnek, mint az aktívan kezelt alapoknál. Íme az indexalapok fő típusai:
- Részvényalapok. Ezek olyan indexalapok, amelyek csak részvényeket tartanak. Ez egy átfogó kifejezés, amely más indexalapokat, például ESG -alapokat is leírhat.
- Kötvényalapok. A legtöbb tanácsadó azt javasolja, hogy tartson néhányat kötvények, és ezt megteheti egy kötvényalap segítségével.
- Ágazati és speciális alapok. Ezek az alapok a gazdaság bizonyos ágazataiba fektetnek be, mint például a technológiai ipar, a vendéglátás vagy a mezőgazdaság. Ez lehetővé teszi, hogy egy kicsit jobban ellenőrizze, mibe fektet be, ha például úgy gondolja, hogy egy adott iparág fellendülőben van.
- Cél-dátum alapok. A tanácsadók azt javasolják, hogy a nyugdíjazás közeledtével változtasson azon, mennyit fektetett részvényekbe kötvényekbe. A megcélzott dátumú alapok ezt automatikusan megteszik helyetted, így csak a nyugdíjas évet kell választanod.
- ESG alapok. Ezek az alapok olyan vállalatokba fektetnek be, amelyek erős környezeti, társadalmi és vállalatirányítási (ESG) összetevővel rendelkeznek. Ezek olyan vállalatok, amelyek a társadalom javát szolgálják, vagy legalábbis nem ártanak neki aktívan. Tehát, ha nem szeretne például a lőfegyverekbe vagy a fosszilis tüzelőanyag -iparba befektetni, akkor ezek az alapok jelenthetik a jegyét.
Az Index alapok előnyei és hátrányai
Az indexalapok nem tökéletesek, és néhány dologról lemondasz, amikor befektetsz beléjük. Tudnia kell az indexalapok előnyeit és hátrányait, hogy eldöntse, megfelelőek -e Önnek.
Előnyök
Az indexalapok számos előnnyel járnak a befektetők számára. Itt vannak az indexalapok előnyei.
Olcsó
A legtöbb befektetés csak a portfólió összegének töredékét számítja fel fizetésként. Ez nem tűnik soknak, amíg nem számolsz, és nem látod, hogy ezek a díjak idővel a teljes hozamod mintegy 40% -át felemészthetik.
Ezzel szemben az indexalapok csaknem a legolcsóbb befektetések, mivel autopiloton működnek. Ha ezeket választja, akkor több tízezer (vagy százezer) dollárral rendelkezhet idővel.
Kisebb adószámlák
Amellett, hogy kevesebbe kerül, az indexalapokba történő befektetés azt is jelenti, hogy kevesebb adót kell fizetnie. Ennek oka az, hogy az aktívan kezelt alapok sokat vásárolnak és adnak el részvényeket, és minden alkalommal, amikor megteszik, adóval kell tartoznia. Az indexalapok nem teszik ezt annyira, ami csökkenti az adóterhelést.
Egyszerű, passzív módja a gazdagságnak
Nem kell ismernie a befektetés csínját -bínját. Valószínűleg még a nagymamája is rájönhet erre, ha elég időt szán rá. És egyszer te tedd szerezze be ezt az alapvető befektetési koncepciót, alapvetően nincs több munkája a működtetéséhez: csak tegyen pénzt az alapba nyugdíjba vonulásáig (vagy más módon szüksége van rá), majd vegye ki. Egyszerű. Semmi probléma.
Jó módszer a portfólió diverzifikálására
Fontos diverzifikálni, hogy ne tegye minden tojását egy kosárba. Az utolsó dolog, amit tenni szeretne, például az, hogy minden utolsó fillérjét a Tesla részvényeibe dobja. Az indexalapok egyszerű módot kínálnak a diverzifikáció elérésére anélkül, hogy ténylegesen el kellene végezni a munkát, hogy személyesen megvizsgálják az egyes vállalatokat.
Viszonylag biztonságos
Az indexalapok hajlamosak fel -alá járni a piac hullámait, mint egy medencejáték. Ez téged jelent tud pénzt veszít, ha a piac leesik. De nem csinál semmi szuperkockázatos dolgot, például részvényopciókat vagy shortolást.
Hátrányok
Bár vannak előnyei az index alapoknak, vannak árnyoldalai is.
Nem olyan szexi
Meggazdagodni azáltal befektetés a Bitcoinba vagy a GameStop készlete forró most - Paris Hilton forró, sőt. De az indexalap -befektetés a lassú, teknős megközelítés. Ez körülbelül olyan szexi, mint a nagyapád - és most erről beszélünk, nem pedig fiatal korában. Senki sem fogja dicsérni befektetési zsenialitását (még akkor sem, ha kellene), miközben hátradől, és csendben keres egy halom pénzt az idő múlásával.
Nem sok lehetőség a magas hozamra
Ha valóban tudja, mit csinál, sok fegyelme van, és sok ideje van a kutatás elvégzésére, akkor az aktívabb befektetési stratégiákkal jobb hozamot érhet el. De ez nagy ha.
A portfólió testreszabása nem olyan egyszerű
Sokféle indexalap közül választhat. Kaphat kötvényalapokat. Kaphat ESG -alapokat. Akár kaphat is Ezredéves témájú alapok és élő marha- és sertésalapok ha akarod. De nem tudod testre szabni azt, ami bennük van.
Ehhez önállóan kell kiválasztania a részvényeket. Ez felbosszant egyes embereket, ha például ESG index -alapot vásárolnak, és megtudják, hogy még mindig befektet olyan vállalatokba, amelyekkel nem értenek egyet. Mindazonáltal mindig ellenőrizheti az alap tájékoztatóját, hogy mi van a keverékben.
Hogyan fektessek be indexalapokba?
Ha még meggyőződött arról, hogy az indexalapokba történő befektetés az út? Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan kezdhet négy egyszerű lépésben:
1. Válasszon befektetési közvetítést
Egy indexalap részvényeit a befektetési közvetítés, sőt néhányon keresztül befektetési alkalmazások. Tehát az első lépés valójában kap számla befektetési ügynökséggel. Ez általában olyan nehéz, mint egy bankszámla megnyitása (amelyet össze kell kapcsolnia a brókerszámla megnyitása után).
Egyes brókercégek saját indexalapokat is kínálnak. Ha úgy gondolja, hogy érdemes maradnia ezeknél az alapoknál, ahelyett, hogy a későbbiekben szélesebb választási lehetőségek közül választhat, akkor az is jó ötlet, ha itt nyit egy számlát. Előnye, hogy általában olcsóbb.
2. Válasszon egy indexalapot
Ezután válassza ki, hogy melyik indexalapot szeretné. Ez a leggyakoribb hely, ahol sok ember elakad.
Ha valóban nem biztos abban, hogy mely indexalapokat válasszon, akkor jó kezdet a céldátum-alap, a nyugdíjba vonulás dátuma alapján (például „Nyugdíjcél 2050”).
Ezt akár rövid távú célokra is felhasználhatja. Ha például 10 év múlva szeretne házat vásárolni, akkor válasszon egy 2030-as cél-nyugdíjalapot, hogy megfelelően eloszthassa, amint közelebb kerül a rövidebb távú céljához. Nem feltétlenül kell őket csak nyugdíjba vonulni, bár ez a legnépszerűbb céljuk.
Egy másik lehetőség az, hogy fizetős pénzügyi tanácsadót vesz fel egyszeri pénzügyi tervhez. Javasolhatnak konkrét alapokat, amelyekbe befektethet, így onnan barkácsolhatja nyugdíj -megtakarításait.
3. Adja le rendelését
Az indexalap tényleges megvásárlásának részletei - például az, hogy mely gombokra kell kattintani - attól függően változnak, hogy melyik befektetési ügynököt választotta.
Itt jól jöhet egy jó ügyfélszolgálattal rendelkező brókercég kiválasztása. Ha intuitív digitális kezelőfelülettel rendelkezik, vagy felhívja a támogatási szolgálatot, hogy áttekintést kapjon, segíthet az áramvonalas élmény biztosításában.
4. Egyensúlyozza ki portfólióját
Ha egynél több indexalapot vásárolt, akkor el kell döntenie, hogy pénzének hány százalékát tartja meg az egyes alapokban. Például, ha két alapja van, dönthet úgy, hogy 50/50, 70/30 stb.
Idővel elkezdenek eltávolodni a beállított céloktól, és ezeket ki kell javítania. Ezt úgy teheti meg, hogy ezekben az alapokban részvényeket vásárol és ad el, hogy kiegyenlítse, vagy csak úgy, hogy több pénzt helyez be a mögötte lévő számlára. A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy legalább évente egyszer üljön le erre.
Az indexalapokba való befektetés megfelelő az Ön számára?
Az indexalap-befektetés egy teljes befektetési filozófia, amely a statisztikailag ellenőrzött hozamok megszerzésének lassú, kimért, kéz nélküli megközelítését alkalmazza. Ahelyett, hogy követné a tőzsdei jegyeket és a zajt, inkább az átlagos trendvonalra koncentrál, amely idővel emelkedik.
Tehát ha vagyonának növelése kevesebb stresszel és állandó hozammal úgy hangzik, mint a befektetési stílusa, akkor az indexalapok megfelelőek lehetnek Önnek.