A legjobb Robo Tanácsadók 2021 -re

Az, hogy valakit felvesz a befektetések kezelésére, nem mindenki akarja, vagy megengedheti magának. Ezeknek az embereknek van egy nagyszerű alternatívája: robo tanácsadók.

Ezek a praktikus eszközök csak annyit tesznek szükségessé, hogy pénzt adnak hozzájuk, és onnan kezelik a befektetéseket. A robótanácsadók is egyre népszerűbbek, 2025-ig várhatóan több mint 16 millió ember regisztrál robo-tanácsadó fiókra.

Ha csatlakozni szeretne soraikhoz, akkor a legnagyobb döntést kell meghoznia melyik egyet választani. Sok robo tanácsadó létezik, és mi összeszedtük a legjobbakat a legalacsonyabb díjakkal és a legjobb funkciókkal - és néhány alternatív befektetési platformmal -, hogy segítsünk megtalálni az Ön számára legjobb megoldást.

Legjobb Robo Tanácsadók

Van egy robo tanácsadó mindenkinek attól függően, hogy mit keres. De azt tapasztaljuk, hogy a legtöbb ember alacsony díjakat, egyszerű kezelést és magas hozamot szeretne. Az Ön számára pedig ezeket a robo tanácsadókat és befektetési platformokat ajánljuk:

• Javulás: A legjobb az első befektetőknek.
• M1 Pénzügy: Legjobb díjmentesen.
• Robin Hood: A legjobb barkács befektetéshez.
• Biztos helyre eltesz: A legjobb a kreatív befektetési módokhoz.
• SigFig: A legjobb a legnagyobb hozamhoz.

Robo Advisor vélemények

Jó, ha alapos kutatást végez, mielőtt robo tanácsadót választ. Íme egy gyors kiemelés a legjobb választásunkról, így eldöntheti, hogy érdemes -e tovább folytatni.

Betterment Review

Előnyök:

• Alacsony díjak
• Könnyű, intuitív felület
• Nincs számlaminimum, 10 dollár minimális befizetés
• Fejlett adózási stratégiák és társadalmilag felelős befektetési (SRI) lehetőségek
• Hozzáférés valódi minősített pénzügyi tervezőkhöz (CFP) prémium előfizetéssel

Hátrányok:

• Nincs sok testreszabási lehetőség

Sok okot ajánlunk Javulás, különösen az újabb befektetők számára. Nincsenek minimális számlák, de a kezdéshez legalább 10 dollárt kell befizetnie. A Betterment nagyon felhasználóbarát kezelőfelülettel is rendelkezik, amelyet bárki-még a nagymamája is-megérthet.

Cél -előrejelzője különösen jó abban, hogy olyan grafikonokat jelenítsen meg, amelyek valós értelemben bontják le, mit jelentenek befektetési döntéseik idővel. Például láthatja, hogy pontosan mennyi lesz a várható hozama idővel, ha minden hónapban többet vagy kevesebbet fektet be, vagy kibővíti vagy lerövidíti az idővonalat.

Ezek a vizualizációs eszközök valóban hatékonyak ahhoz, hogy motiváltak maradjanak, és valóban absztrakt dolgokat - például befektetéseket - valós, érthető módon jelenítsenek meg.

A javítás az előre beállított portfóliók felé tol. Néhány módosítást végezhet, például, hogy mennyit kell készleten tartani vs. kötvények, vagy feliratkozás egy társadalmilag felelős befektetési (SRI) portfólióra. De ezeket a kisebb testreszabásokat leszámítva nincs valódi módja a konkrét befektetések kiválasztásának - bár a Betterment mellett döntő emberek többsége ezt egyébként sem akarja.

M1 Pénzügyi Szemle

Előnyök:

• Nincs díj 
• Könnyebb diverzifikáció
• További lehetőségek a testreszabáshoz
• Egyedi részvényekbe is befektethet

Hátrányok:

• Nincs adó-veszteség betakarítás
• 100 USD minimális egyenleg (500 USD nyugdíjszámlák esetén)

M1 Pénzügy egy egyedülálló befektetési vállalkozás, amely a „piték” - azaz kördiagramok - középpontjában áll, amelyek különböző célok érdekében portfólióit képviselik. Testreszabhatja saját pitéit az ETF -ek és akár az egyes részvények keverékével, ami egyedülálló a robo tanácsadó számára. Ha még nem áll készen ezekre a lépésekre, ne aggódjon-az M1 Finance rendelkezik előre beállított „Expert Pies” -ekkel is, amelyek segíthetnek a választásban, a hagyományos robo tanácsadó.

Az M1 Finance egyetlen hátránya, hogy nincs adóveszteség betakarítás, mint sok más szolgáltatásnál. Az adóveszteség betakarítása hasonló befektetések vásárlásán és eladásán alapul, hogy csökkentse az adószámlát, de mivel a befektetések előre beállítottak, ezt nem teheti meg ezzel a platformmal.

Van még egy 100 dolláros számlaminimum (500 dollár, ha IRA -t nyit), ami nem túl nagy, de elegendő lehet ahhoz, hogy megakadályozza néhány új befektető belépését.

SigFig áttekintés

Előnyök:

• Magas hozam
• Hozzáférés élő befektetési tanácsadókhoz
• Az első 10 000 dollárt ingyen kezelik; utána alacsony díjak
• A számlákat a TD Ameritrade, a Fidelity vagy a Charles Schwab segítségével kezelik

Hátrányok:

• 2000 dollár minimális egyenleg 
• Az üzleti struktúra zavaró lehet

SigFig más típusú robo tanácsadó, mivel nem tartja magát a befektetésekhez. Ehelyett a pénzét a három nagy befektetési vállalkozás egyikében tartják: TD Ameritrade, Fidelity vagy Charles Schwab. Ily módon úgy működik, mint egy kiegészítő a fiókjához.

Ha már van fiókja ezekben a cégekben, akkor csak össze kell kapcsolnia a SigFig -et. Ellenkező esetben, ha egy meglévő fiókra utal vagy új számlát nyit, a SigFig megnyit egy TD Ameritrade számlát, ahol minden befektetés megtörtént.

A SigFig nagy hozzáadott értéke az, hogy a robo tanácsadók közül a legmagasabb hozamot generálja a Backend Benchmarking 2020-as jelentése szerint. A kissé zavaros beállítás ellenére a legjobb robo tanácsadónak minősítették. A SigFig viszonylag alacsony díjakkal is rendelkezik, és más robo tanácsadókkal ellentétben bármikor cseveghet egy emberi befektetési tanácsadóval anélkül, hogy feliratkozna prémium szintű szolgáltatásra.

Hogyan találtuk meg a legjobb Robo tanácsadókat

Mivel egy robo tanácsadó szó szerint autopiloton fut, nem kellene sokat fizetnie egyért. Ezért csak a legalacsonyabb díjakkal rendelkező robo tanácsadókat vettük figyelembe. Megnéztük a robo tanácsadókat is, akik minimális betéttel rendelkeznek, mivel úgy tervezték őket, hogy könnyen hozzáférhetők legyenek az átlagember számára. Végül megvizsgáltuk az egyes robo tanácsadók pozitív vásárlói véleményeinek mennyiségét, valamint az általuk kínált különleges funkciókat, amelyek segíthetnek a pénz további növekedésében.

Amit a Robo-tanácsadókról tudni kell

A robótanácsadók nagyon leegyszerűsítik a befektetést, de ez nem jelenti azt, hogy teljes automatikus vezérlésen hagyhatja a dolgokat. Íme néhány dolog, amelyet figyelembe kell venni a robo tanácsadók használatakor:

• Az év végén kap egy adóigazolást a fiókjához
• A Robo tanácsadók kérdőívek segítségével segítenek az előre elkészített portfóliók irányításában
• A robótanácsadók olcsó indexalapokat használnak, amelyek inkább követik a piacot, mint verik
• Sok robo tanácsadó is hozzáférhet emberi tanácsadókhoz, ha kérdése van
• Egyes robo tanácsadók fejlettebb funkciókat kínálnak, például adó-veszteség betakarítást vagy intelligens bétát.

Ha a DIY befektetési módszert részesíti előnyben…

A robótanácsadók nagyszerűek azoknak, akik vételi és tartási, hosszú távú befektetéseket néznek, és nem túl válogatósak abban, hogy mibe fektetnek. Ha fejlettebb befektetési stratégiákat szeretne elindítani, például a részvényfelvételt, fontolja meg az alábbi két alternatív befektetési platformot.

Robinhood Review

Előnyök:

• Ingyenes ügyletek
• $ 1 minimális egyenleg
• Részvényjutalmak a regisztrációért és az utalásokért
• Kereskedjen részvényekkel, opciókkal, ETF -ekkel, árrésekkel és kriptovalutákkal

Hátrányok:

• Nyugdíjas számlák nem állnak rendelkezésre
• A társaságot kritizálni kell néhány kellemetlen üzleti gyakorlata miatt

Robin Hood az elmúlt néhány évben nagy hírekben szerepelt. Cégként alapították, amely demokratizálta a befektetést, ingyenes kereskedéseket kínálva, amelyeket bárki igénybe vehet. Ez is visszafordult: egyesek bajba kerültek, mert a befektetés kevés volt is könnyű, és a vállalat nagy szerepet játszott a GameStop/AMC brouhahában is 2021 elején.

Ennek ellenére a Robinhood továbbra is szilárd lehetőség azoknak az embereknek, akik fel akarják nedvesíteni a lábukat az egyes részvények vásárlásával és eladásával. A népszerűség egyik oka az, hogy ingyenes részvényeket kínál a fiók regisztrálásához és a barátok átirányításához. Ez is csak egy jól megtervezett platform, amely sok oktatási tartalmat kínál, így menet közben tanulhat.

Stash Review

Előnyök:

• 5 USD minimális egyenleg
• „Stock-back” jutalmak betéti kártyája
• „Automatikus elrejtés” módszerek a megtakarítások növelésére

Hátrányok:

• Kisebb befektetők számára drága

Ha jobban szeretné ellenőrizni, hogy mibe fektet, és kreatív módszereket szeretne megtakarításainak növelésére, fontolja meg Biztos helyre eltesz. Nem különösebben olcsó, havi 1–9 dollár között mozog, ami elég magas egy új befektetőknek szánt szolgáltatás esetében. Sok más ügynökség évente 0,25% -os díjat számít fel, ami azt jelenti, hogy a Stash drágább, ha 4800 dollárnál kevesebbet takarít meg.

Másrészt a Stash több módot kínál gyorsabb odajutásra, mint a legtöbb robo tanácsadó. Természetesen beállíthat automatikus betéteket, de két másik módja is van a megtakarításnak.

Ha bankja betéti kártyáját használja, beállíthatja a Stash -t, hogy kerekítse fel vásárlásait, és fektesse be a különbözetet a Stash befektetési számlájára. Átválthat a Stash saját betéti kártyájának használatára is, amely jutalmakat kínál részvények formájában azon vállalatoknál, ahol vásárol.

Robo-Advisors GYIK

Íme egy rövid összefoglaló azokról a kérdésekről, amelyeket az emberek gyakran feltesznek a robo tanácsadókról.