SEFCU Jelzálogkamatok felülvizsgálata + termékek és opciók

Az Állami Alkalmazottak Szövetségi Hitelszövetségét (SEFCU) 1934 -ben alapították. A New York -i Albany -ben székhellyel rendelkező SEFCU elkötelezett a fővárosi régió tagjainak kiszolgálása mellett Upstate New York személyi és üzleti banki tevékenységével, hiteleivel és hitelkeretével, biztosításával és befektetéseivel Termékek. A-BBB minősítéssel rendelkezik.

Tartalomjegyzék: SEFCU Jelzálog

A SEFCU története

A SEFCU 84 éve működik, és egyike az 50 -nek legnagyobb hitelszövetkezetek az Egyesült Államokban, mint hitelszövetkezet, a SEFCU jutalmazza tagjait azáltal, hogy csökkentett díjakat, 47 kényelmes fióktelepet és a tőkehozzáférést kínál a történelmileg alulszolgáltatott közösségekben.

A jogosultsági követelmények a hagyományos szabályokat követik hitelszövetkezet képesítések, mint például a New York -i megyékben való tartózkodás, a foglalkoztatás/önkéntesség jóváhagyott helyeken/egyesületekben, vagy családi kapcsolat a SEFCU jelenlegi tagjával.

2018 novemberében a SEFCU címlapra került, hogy a New York-i Cohoes Közösségi Központ 52 nemrégiben elbocsátott alkalmazottjának adományozott pénzt. A közösségi ház hirtelen bezárt, mivel képtelen volt fedezni a fennálló tartozásait, így egyhetes fizetés maradt a levegőben a dolgozói számára. A SEFCU lépett be, hogy fedezze ezen utolsó heti fizetések költségeit, és dicséretet érdemel a helyi közösség részéről.

Folyamatosan bővülő pénzintézetként a SEFCU évente újabb termékeket, szolgáltatásokat és helyszíneket ad hozzá, a hitellehetőségekre és az ügyfélszolgálati szabványokra építve. Jelzálog-minősítései és kamatlábai megtalálhatók a weboldalán, így a leendő lakásvásárlók könnyen megkezdhetik lakástulajdonosi útjukat.

A SEFCU jelzáloghitelek

Az aktuális SEFCU jelzálogkamatok 

SEFCU jelzáloghitelek

A SEFCU jelzáloghitel -termékeit 13 különböző ajánlat és három további HELOC -termék közé sorolja. Ezek a lakáshitelek és hitelkeret hasonlóak a típusokhoz jelzálogtermékek hasonló intézmények nyújtják, nagyjából a fix kamatozású, állítható kamatozású, hibrid, építőipari, FHA, refinanszírozási, fordított, VA, USDA és SONYMA jelzáloghitelek esernyői alá tartoznak.

Ez a szolgáltatások széles skálája teszi a SEFCU -t életképes hitelezővé mindenféle hitelfelvevő számára, függetlenül jelzálog igényétől és képzettségétől. Bár ezeket a kölcsönöket csak a tagok vehetik igénybe, az a tény, hogy a SEFCU -nak több mint 300 000 tagja van, az ügyfélkör általános terjedelméről és elégedettségéről beszél.

A SEFCU tagok rendelkezésére álló jelzáloghitelek a következők:

6 hónapos kamatzár

Emelkedő kamatú környezetben a jelzálog-kamatláb zárolása a hitel első hat hónapjában akár több száz dollárt is jelenthet, amelyet közvetlenül a kapun kívül takarítanak meg. A hat hónapos kamatozású jelzáloghitel azoknak a hitelfelvevőknek szól, akik saját lakást építenek, és építési kölcsönt igényelnek. Hat hónap elteltével a kölcsön 5/1 vagy 10/1 ARM, vagy 10, 12 vagy 15 éves fix kamatozású jelzáloggá alakul.

270 napos kamatzár

Hasonlóképpen, a SEFCU 270 napos kamatozású kölcsöne akár kilenc hónappal alacsonyabb jelzálog-fizetést biztosít a hitelfelvevőknek az építési folyamat során. Ha az építési fázis elején alacsonyabb, várható jelzálogfizetés áll rendelkezésre, a hitelfelvevők hatékonyabban tudnak költségvetést készíteni. A 270 napos időszak lejárta után a kölcsönök 5/1 vagy 10/1 ARM-re konvertálódnak.

15 éves fix kamatozású jelzálog

A rögzített kamatozású, 15 éves időszak alatt amortizált kölcsön következetes havi fizetési ütemtervet biztosít a hitelfelvevőknek, és kétszer olyan gyorsan képes törleszteni a kölcsönt, mint a 30 éves jelzálog. Mivel a 15 éves fix kamatozású jelzáloghitel futamideje magasabb havi törlesztőrészletet eredményez, ez a kölcsön jobban megfelelhet azoknak a hitelfelvevőknek, akik nagyobb előlegeket tudnak teljesíteni, és már eleve olyan magas jövedelemmel rendelkeznek, hogy ezeket kielégítsék kifejezések.

30 éves fix kamatozású jelzálog

A 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel a legnépszerűbb lakáshitel-típus, és gyakran azoknak a hitelfelvevőknek hirdetik, akik azt várják, hogy legalább hét évig ugyanabban a lakásban maradnak. Az alacsony kamatláb 30 évre történő zárolása segíthet a lakástulajdonosoknak, hogy több tízezer dollárt takarítsanak meg a kölcsön élettartama alatt.

Állítható kamatozású jelzálog

Azok a hitelfelvevők, akik nem biztosak abban, hogy hét vagy több évig megtartják-e ugyanazt a lakást, választhatnak egy állítható kamatozású jelzáloghitelt (ARM), mert a kifizetések gyakran korai szakaszban alacsonyabbak. A SEFCU lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy egy, három, öt vagy 10 évre lezárják az alacsony jelzálogkamatokat, majd ezt követően évente módosulnak a kamatok. Az árak azonban általában nem emelkednek évente 5% -nál többet.

Hibrid ARM

A hibrid jelzáloghitelek mindkét hagyományos (fix és állítható) jelzáloghitel előnyeit tartalmazzák. A 3/1, 5/1/és 10/1 feltételek mellett kapható hibrid ARM alacsonyabb, fix kamatot biztosít három, öt vagy 10 évre, majd átalakítható kamatozású hitelké. A SEFCU megjegyzi, hogy ez a fajta megállapodás a legalkalmasabb azoknak a lakástulajdonosoknak, akik elköltöznek vagy refinanszíroznak a jelzáloghitel kiigazításakor.

Otthon lehetséges

Az első alkalommal lakásvásárlók, vagy azok, akik nem tudnak megfelelni a hagyományos jelzálog-kritériumoknak, előnyösnek találhatják a lakáslehetőséget. Az FHA -hitelhez hasonlóan felépített jelzálog -biztosítási díjak előzetesen szükségesek. Ezeket a díjakat azonban eltörlik, amint a hitelfelvevők elérték a 78% -os hitel-érték arányt (tulajdonképpen a lakásuk 22% -át birtokolják, és a jelzáloghitel 78% -át még fizetni kell). Már 3% -os előleg is rendelkezésre áll.

FHA

Minimális előleget és minősítési kritériumokat hordozva az FHA -kölcsönöket a szövetségi lakáshivatal biztosítja. Ezek a hitelek fix vagy állítható kamatozásúak lehetnek, és a kölcsön futamideje 10, 20, 25 vagy 30 év. A lakáshitelekhez való könnyebb hozzáférésért cserébe a hitelfelvevőknek jelzálogbiztosítást (MIP) kell fizetniük.

USDA

Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma lehetőséget biztosít a hitelfelvevőknek arra, hogy vidéki területeken lakást vásároljanak pénzhiány és alacsony, fix kamatozású feltételek mellett. Az USDA -hitelek azoknak a fogyasztóknak állnak rendelkezésre, akiknek jövedelemhatárai az USDA által évente meghatározott tartomány 115% -án belül vannak, a nemzeti korlátok pedig 82 700 dollár az egy -négy tagú háztartások esetében. New York-ban, A limitek 82 700 és 125 950 dollár között mozognak.

VA

A szakképzett veteránok, tartalékosok, aktív szolgálatban álló tagok és jogosult családtagok fix és állítható kamatozású VA kölcsönöket kaphatnak a Veterans Administration-on keresztül 0% kedvezménnyel. A hitelfelvevők kitölthetik a VA jogosultsági tanúsítvány annak megállapítására, hogy megfelelnek -e.

Refinanszírozás

A meglévő lakástulajdonosok több okból is igényelhetnek refinanszírozást. A jelzálog-refinanszírozási hitel hosszú távú megtakarításhoz vezethet a hitelfelvevők számára, mivel lehetővé teszi számukra, hogy otthonukban hozzáférjenek a saját tőkéhez.

Fordított

A 62 évnél idősebb jogosult lakástulajdonosok adómentes készpénz kifizetéseket és hitelkeretet kaphatnak otthonukban lévő tőkéből, miközben nem kötelesek havi jelzálog-fizetést teljesíteni. Ez a lehetőség általában a legjobb azok számára, akiknek további pénzáramlásra van szükségük nyugdíjba vonulásukkor.

SONYMA

A New York állam jelzáloghitel-ügynöksége alacsony kamatozású, fix kamatozású kölcsönöket kínál előlegfizetéssel az első lakásvásárlóknak és veteránoknak. Ez a program lehetővé teszi az alacsonyabb jövedelmű fogyasztók számára, hogy a szokásos képesítéseknek megfelelő lakást vásároljanak.

A SEFCU honlapja számos olyan erőforrásnak ad otthont, amelyek segítik a hitelfelvevőket a lakástulajdon megszerzésében, beleértve az adómegtakarítás, a refinanszírozás, a THM, a bérleti díj vs. többek között a saját, a fizetés/amortizáció és az adósságkonszolidáció.

Kölcsön igénylése

A SEFCU egy egyszerű referencia útmutatót is kínál azoknak a fogyasztóknak, akik szeretnék tudni, hogy milyen típusú információk szükségesek a hitelfolyamat megkezdéséhez. Ha online, telefonon vagy személyesen szeretne jelentkezni, készüljön fel a következőkre:

A SEFCU tagjai kitölthetik hitelkérelmüket, vagy előkvalifikációt kérhetnek online a vállalat weboldalán keresztül. A szervezet folyamata átlátható, a díjakat, a fizetési ütemterveket és az aktuális jelzálogkamatokat kezdettől fogva megadják.

Míg a SEFCU nem szerepel az éves J.D. Power Primary Mortgage Originator rangsorban, sem a Consumer Financial A Védelmi Iroda havi panaszjelentése, következetesen 4,5/5 csillagos minősítést kap zászlóshajóinak helyszínén Nyüszít.

SEFCU Hitelosztályok

A Better Business Bureau A-besorolásával a SEFCU széles körben elismert a tagszolgáltatásokról és a kényelemről. 2015 óta 27 panaszt nyújtottak be a SEFCU ellen, egyharmada a „számlázási/beszedési” kérdésekre vonatkozik. A BBB szerint azonban ezeket a panaszokat vagy „megválaszolták”, vagy „megoldották”.

A SEFCU az egyik legnagyobb és leghosszabb ideig működő hitelszövetkezet az országban, és számos figyelemre méltó akkreditációval rendelkezik, többek között:

SEFCU Hitelezői képesítések

Míg a SEFCU a kölcsönök sokféleségéről ismert, az alábbi jelzálog -kamatlábak és hitelinformációk nyilvánosan elérhetők alapértékként. További irányelvek más hitelfajtákhoz kérhetők egyeztetés alapján.

Jelzálog típusa	Előlegigény	Vannak előlegsegítő programok?	Medián jövedelem vagy adósság-jövedelem követelmények	Jelzálográta
30 éves fix kamatozású	0-20%	Igen	NA	0.04875
20 éves fix kamatozású	0-20%	Igen	NA	0.0475
15 éves fix kamatozású	0-20%	Igen	NA	0.0425
30 éves fix kamatozású FHA	<3.5%	Igen	NA	0.04875
10/1 KAR	0-20%	Igen	NA	0.04125
5/1 KAR	0-20%	Igen	NA	0.04
USDA	0	Igen	$82,700 - 125,950	>4%

A SEFCU nem csak a minimális (általában 700+) hitelképességi követelményeket használja a kölcsönök jogosultságának diktálásához, hanem a hitelfelvevő hiteltörténetének egészét vizsgálja. A SEFCU ingyenes online hiteljelentésekre mutató linkeket is biztosít, hogy a hitelfelvevők láthassák, hol javíthatnak.

Mivel minden hitelfelvevő egyedi pénzügyi körülményekkel rendelkezik, és minden kölcsönadó különböző hitelkritériumokat követ, az általánosított iránymutatások gyakorlati referenciaértékeket kínálhatnak arra vonatkozóan, hogy valaki valószínűleg alkalmas -e egy adott feladatra hitel. Ezek az irányelvek azonban nem feltétlenül tükrözik teljes egészében a jelzálog -tárgyalásokat, sem a lakáshitel -folyamatban szokásos apró betűs részeket.

Mint ilyen, a hitelfelvevőket mindig arra ösztönzik, hogy beszéljenek a hitelezőkkel, ingatlanügynökökkel és pénzügyi tanácsadókkal, hogy eldöntsék lehetőségeiket.

Hagyományosan a rögzített és állítható kamatozású jelzáloghitelek 20% -os előleget igényelnek, bár előleget az olyan segélyprogramok, mint a VA, USDA, FHA vagy a SEFCU jelzálog -egyezése csökkenthetik a havi jelzáloghitel -kötelezettségeket, valamint kamatok. A vidéki és veterán lakásvásárlók gyakran profitálnak a nagyobb hitelkritérium -rugalmasságból, mivel a hitelezők jól tudják lazítani bizonyos követelményeket.

SEFCU telefonszám és további részletek