Hogyan fektessünk be egyetemistáknak (és keressük meg az első milliót)

Beszéljünk egyáltalán arról, hogyan fektessünk be egyetemistáknak?

Vagy csak mondjuk meg nekik, hogy várják meg, amíg leérettségiznek, mielőtt elkezdenék, és nevezzük csak egy napnak? Általában nem gondolunk befektetésre, ha egyetemistákról van szó, de valójában fontosabb ötlet lehet, mint amilyennek első pillantásra tűnik.

Befektetés főiskolai hallgatóként

A GFC olvasója felismerte az egyetemisták pénzbefektetésének fontosságát, és feltette a következő kérdést:

"Szia Jeff. Mi a legjobb befektetési tanács, amit a két egyetemista gyermekemnek adhatok? Még iskolába járnak (osztályos tanulók), de hetente alig pár száz dollárért keresnek. Mindketten doktorátust folytatnak, így a hitelek meglehetősen nagyok lesznek. Mi a legjobb befektetési terv, amelyet most elkezdhetnek? Továbbá, ami a Roth IRA -t illeti, lehet több 1 -nél, és 1000 USD a maximális kezdeti befektetés? Kösz."

Szeretem az ilyen kérdéseket, mert olyan irányokba visznek minket, amelyekre soha nem számítunk. és általában pontosan oda kell mennünk. Minél jobban elgondolkodtam ezen a kérdésen, annál fontosabb lett belátnom a témát.

Nem mindig lehetséges, hogy az egyetemisták a pénzügyek miatt elkezdenek befektetni hogyan lehet pénzt keresni az egyetemen nehéz lehet. De azok számára, akik az egyetemre való befektetést választják, ez valójában zseniális stratégia számos területen.

Miért érdemes befektetni egy főiskolai hallgatónak - miért nem várhat a diploma megszerzése után?

Bár általában úgy gondoljuk, hogy a befektetés olyan tevékenység, amellyel várni kell, és általában meg is kell várni a diploma megszerzése után, több kényszerítő okot tudtam megfogalmazni az egyetemen:

• Tapasztalat: A hallgató befejezi az egyetemet, már rendelkezik befektetési tapasztalattal.
• Tojásfészek: A hallgató elvégzi az egyetemet, és már rendelkezik legalább egy kis befektetési fészektojással - a befektetés jövőbeli időértéke óriási lehet.
• Érettség: A tanuló az életben, mint a legtöbb, korábban átlép egy fontos „felnőtt” küszöböt - befektetni.
• Oktatás: A befektetések során valós tanulságokat fogunk levonni, amelyeket soha nem lehetne könyvek olvasásával, webhelyek látogatásával vagy akár „hogyan” videók megtekintésével megtanulni.
• Kezdeményezés: Az új befektető számára a kezdés gyakran az egyetlen legnagyobb akadály, és ha még az iskolában kezdi, akkor már elhárította azt.
• Lehetséges: Ha spórolhat és fektethet be iskolában, és nagyon korlátozott jövedelem mellett, gondolja át, mit tehet az érettségi után, ha teljes munkaidős jövedelme lesz?

Az a hallgató, aki tapasztalatot szerez a főiskolán történő befektetésről - még nagyon alacsony szinten is - nagy előnyben lesz azokkal szemben, akik nem.

És ha a befektetés az egyetem után is folytatódik, a hallgató végső soron még nagyobb előnyt élvez társaival szemben, akik az érettségi után több évet várhatnak.

Hogyan fektessünk be egyetemistáknak

Az egyetemi hallgatók befektetésének egyetlen legnagyobb lépése legalább egy kis hely megtakarítása nagyon korlátozott költségvetésben. Ez azt jelenti, hogy a befektetés valójában kétlépéses folyamat-pénzt takarít meg, majd befektet.

Mivel az olvasó két gyereke „alig pár száz dollárt hetente” keres, ez bizony szoros lesz.

De ha mindegyik legalább heti 20 dollárt különíthetne el megtakarításokra és befektetésekre, akkor ez egy év felett 1000 dollár felett lenne.

És ez jobb, mint sok olyan ember, aki már teljes munkaidőben dolgozik.

Ugyanilyen fontos, hogy még egy kis összeg megtakarítása is jobb, mint a semmi. Mivel a gyerekek még iskolába járnak, az oktatásuk a legfontosabb prioritás. A megtakarítás és a befektetés bónusz, és az érettségi után nagy osztalékot fog fizetni.

Mit kell befektetni? Készletek! Fiatalként az élet korai szakaszában befektetnie kell a növekedésbe. A tőke megőrzése fontosabb lesz az élet későbbi szakaszában, de főiskolai hallgatóként nincs sok megőrzendő tőkéje. A hangsúlyt azon a ponton kell elérni, ahol ez szükséges, és ezt legjobban részvényekkel lehet elérni.

Ez nem feltétlenül jelenti az egyes részvényeket, de befektethet alacsony költségű, index alapú tőzsdei alapokba (ETF) is, amelyek részvényeket tartanak.

Kezelt befektetések vs. Önálló befektetés

Amellett, hogy elkötelezi magát, hogy pénzt takarít meg befektetésekre, a következő legnagyobb döntés annak eldöntése, hogy kezelt befektetési számlával szeretne-e menni, vagy önálló befektetés.

Menedzselt befektetés

Irányított befektetés a név is azt sugallja, hogy a pénzét egy olyan menedzsernek adja át, aki a befektetéskezelés minden részletét elintézi Ön helyett. Ez magában foglal mindent a portfólióallokáció létrehozásától a konkrét befektetések megválasztásáig és a portfólió szükség szerinti egyensúlyának helyreállításáig. Egy kezelt befektetési számlával csak annyit kell tennie, hogy finanszírozza - minden mást Ön helyett kezelnek.

Önálló befektetés

Ez a „csináld magad” befektetés (DIY), ahol nemcsak a számládat finanszírozod, hanem a befektetési részleteket is kezeled. Saját portfólióallokációt hoz létre, kutat és kiválaszt bizonyos befektetéseket, majd eldönti, hogy mikor vásárolja meg és adja el azokat.

Közben szükség szerint egyensúlyba hozza fiókját, hogy megőrizze a kívánt befektetési osztályok közötti elosztást, például a fix kamatozású befektetések részvényeit. Önálló befektetéseket végezhet népszerű diszkont befektetési brókereken keresztül (lásd az alábbi listát).

Melyiket érdemes választani

Az egyetemisták számára a menedzselt befektetés a legjobb választás. Mivel elsősorban az oktatására összpontosít, csak annyit kell tennie, hogy átadja a pénzét egy menedzsernek, aki mindent elintéz Ön helyett.

A menedzselt befektetések előnyeit különböző módon használhatja ki. A legegyszerűbb, ha csak befektetési alapokba fektet be. Ezt úgy teheti meg, hogy befektet egy meghatározott alapcsaládba, például a Fidelity Alapok vagy Élcsapat, vagy megnyithat egy befektetési ügynöki számlát, és azon keresztül vásárolhat befektetési alapokat.

A másik alternatíva a teljesen menedzselt platformokon keresztül történő befektetés, közismert nevén robo-tanácsadók. Ezek automatizált online befektetési menedzsment szolgáltatások, amelyeket kifejezetten kisbefektetők számára terveztek.

A pénzt átadja a platformnak, és ők számítógépes algoritmus alapján befektetési portfóliót határoznak meg az Ön számára. Amikor pénzt tesz a számlájára, az automatikusan a célkiosztásnak megfelelően kerül befektetésre. A platform szükség esetén elvégzi az összes egyensúlyozást is.

A két irányított lehetőség-befektetési alapok és robo-tanácsadók-közül a robo-tanácsadók lesznek a jobb választás az egyetemisták számára. A befektetési alapok családjai általában nagy minimális kezdeti befektetéseket igényelnek, legalább 1000 dollár, de gyakrabban több ezer dollárt. Számos robo-tanácsadó számla nyitható pénz nélkül (lásd az alábbi listát).

Hol fektessen be kis összegekkel

Ha érdekli az önálló befektetés, számos népszerű befektetési brókercég létezik, amelyek lehetővé teszik számla megnyitását pénz nélkül. Azonban nem tudja elkezdeni a befektetést, amíg legalább néhány száz dollárt fel nem halmoz.

A legjobb diszkont befektetési közvetítők

Ally Invest: Az Ally a piacon elérhető legolcsóbb ügyleteket kínálja részvények és ETF -ek esetében 0 dollárral, befektetési alapok esetében pedig 9,95 dollárral. Rengeteg erőforrással rendelkezik, hogy segítse az új befektetőt az indulásban.

TD Ameritrade: A TD Ameritrade lehet a legegyszerűbb brókercég az új befektetők számára, és rengeteg eszközzel jár jutalékmentes ETF-ek. Ezenkívül számos nyugdíjszámlát is nyithat a TD -vel, így gyorsan meg lehet kezdeni a megtakarítást a jövőre nézve.

E*Kereskedelem: Ne keressen tovább, mint az E*Trade, ha a felhasználói élmény a lista elején áll. Az E*Trade a befektetési lehetőségek és kamatlábak piacvezető szerepével párhuzamosan kiváló mobil kereskedési funkciókat kínál.

A legjobb Robo-tanácsadók egyetemistáknak

A Robo-tanácsadók nagyszerűek, különösen akkor, ha a kézi kereskedés nem vonzza Önt. Amint a pénz a számlára áramlik, automatikusan be lesz fektetve. Ez gyakorlatilag gondtalan befektetési platform. Tökéletes egyetemistáknak, akiknek aggódniuk kell az iskolai feladatok miatt!

Javulás: A Betterment király a robo-tanácsadó világban, és nem is lehetne egyszerűbb. Kockázattoleranciája alapján Ön választja ki, hogy mennyit, milyen gyakran fektet be, és milyen bontást szeretne a részvények és kötvények között. A Betterment kezeli a többit, alacsony díjakkal és rejtett díjak nélkül.

M1 Pénzügy: Az M1 felrázza a robo-tanácsadást, és mindkét világ legjobbjait kínálja a befektetőknek. Az M1 segítségével automatizált kezelést, de gyakorlati befektetési lehetőséget biztosít. A 100 dolláros minimális befektetés után az M1 szolgáltatásai teljesen ingyenesek.

Motívum: A Motif egy egyedülálló platform, amely ideális, ha érdeklődik egy bizonyos rés vagy iparág iránt, de nem elég ismerős ahhoz, hogy kiválassza az egyes vállalatokat, amelyekbe befektethet. Csak egy részvénygyűjteményt választ, amelyet motívumként ismernek, és amely számos szervezetnek ad otthont, és egy egész motívumot 9,95 dollárért cserélhet.

A legjobb tanácsok befektető egyetemistáknak

Egyszerűen fogalmazva: Fektess be, és SOHA ne hagyd abba!

Akárcsak bármi más, a befektetés a szokás. Mindannyian tudjuk, hogy vannak jó és rossz szokások, és a befektetés a legjobbak egyike. Minél korábban alakul ki a befektetési szokás, annál jobb. Ez azt jelenti, hogy az egyetemi évek valójában kiváló alkalom a szokás kialakítására.

Valójában pénzügyi szempontból a befektetés lehet a legjobb szokás a fejlõdésre, az adósságmentesség mellett. De akkor is csak talán!

És az adósság egy másik fontos pontot hoz fel.

Az olvasó azt jelzi, hogy mindkét gyereke, miután érettségizett, felhalmozódik, hogy „kölcsönök (amelyek) meglehetősen nagyok lesznek”. Amikor arra kerül sor Diákhitel, fedezetlen adósságról beszélünk. Ez azt jelenti, hogy bár a diákhitelek akár jelzálog méretűek is lehetnek, nincs olyan ingatlan, amely biztosítaná az adósságot, és amelyet el lehetne adni, hogy megszűnjön.

A befektetések lehetnek a következő legjobb alternatíva. Persze mire az olvasó gyerekei kikerülnek az iskolából, közel sem lesz annyi pénzük a befektetéseikben, mint a diákhitel -tartozásban.

De ahogy telnek az évek, és diákhitel -tartozásaik fokozatosan csökkennek az amortizáció miatt, befektetéseik értéke növekedni fog. A jövőben valamikor a befektetési portfóliójuk olyan szintre emelkedhet, hogy a pénz felhasználható a diákhitelek törlesztésére.

Ez olyan helyzetet teremt, amelyben a nagyon nagy - akár 20 évet is igénybe vevő - diákhitel -tartozásokat akár 10 év alatt is ki lehet fizetni.

"… Roth IRA, kaphat egynél többet, és 1000 dollár a maximális kezdeti befektetés?"

Ez az olvasó utolsó kérdése, és szeretném megválaszolni, mert ez egy lehetőség arra, hogy rámutassak a Roth IRA egyedi előnyeire kifejezetten főiskolai hallgatók számára.

Az olvasó kérdésének közvetlen megválaszolásához igen, több Roth IRA is lehet. És az 1000 dollár nem a maximális kezdeti befektetés. Egy főiskolai hallgató - vagy bárki más - évente akár 5500 dollárt is befektethet egy Roth IRA -ba (vagy 6500 dollárt, ha 50 éves vagy idősebb).

De hadd térjek vissza a Roth IRA előnyeire egy főiskolai hallgató számára. Valójában azt gondolom, hogy a Roth IRA az egyik legjobb befektetés az egyetemisták és általában a fiatalok számára.

Ennek oka:

• Mivel a hozzájárulás nem levonható adóból, bármikor lehívható a számláról, sem jövedelemadó -kötelezettség, sem korai felmondási kötbér nélkül. Ha a hallgatónak korán hozzá kell férnie a pénzhez, mindig megkaphatja.
• A Roth IRA-ban a pénz halasztott alapon halmozódik fel. Ez lehetővé teszi a befektetési bevételek gyorsabb felhalmozását a számlán.
• A Roth IRA egy nyugdíjszámla, így ha még az iskolában kezdi, nagy előnye van, amikor kiszáll és elkezd dolgozni, és elkezd hozzájárulni a munkáltatói tervhez. A Roth IRA nagy előrelépés lesz életed legnagyobb megtakarítási küldetésében.

Az olvasó kifejezetten nem kérte ezeket az információkat, de szerintem a A Roth IRA nagyon jó befektetés főiskolai hallgatók számára, hogy érdemes egyet kezdeni, ha általában befektetésen gondolkodik.

Javasolna különböző stratégiákat a főiskolai hallgatók befektetési módjairól?