Olyan világban élünk, ahol dolog történik.
A klímaberendezések elromlanak, a gyerekeknek fogszabályozóra, a kutyáknak pedig szívférgesség elleni gyógyszerre van szükségük.
Amikor váratlan esemény történik, és hirtelen készpénzre szoruló helyzetben találja magát, a befektetők egyik helyszíne a portyázás, az egyéni nyugdíjszámlák (IRA).
Ha nincs 401 ezre, amelyből kölcsön vehet, a hitelkártyáit lehallgatják, és a sürgősségi alapnak éppen erre a szükséghelyzetre van szüksége, akkor az IRA megérintése lehet az egyetlen lehetőség.
Ez az utolsó megoldás, különösen akkor, ha még nem töltötte be az 59 1/2 éves kort. Tudta -e azonban, hogy vannak módok, amelyek segítségével büntetés nélkül visszavonhatja IRA -ját?
Igen ez így van. Sam bácsi nagylelkűen megengedte, hogy különleges körülmények között megérintse IRA -ját. Ha ezekre az okokra van szüksége a pénzre, akkor szerencséje lehet.
Mielőtt folytatnánk, néhány óvatos szó. Az, hogy büntetés nélkül megérintheti nyugdíjpénzét, még nem jelenti azt, hogy nem kell adót fizetnie. Ha pénzt vesz fel a hagyományos IRA -ból, akkor rendes jövedelemadót kell fizetnie. Ezt nem lehet kikerülni.
Ha azonban Roth IRA -ja van; bármikor lehívhatja hozzájárulását. A keresetek korhatára (59 1/2) és ötéves teszt, amelyet meg kell felelniük, mielőtt büntetésmentesen hozzáférhet ezekhez az alapokhoz. Aztán ott van a kamatok összevonásának kérdése. Ha folyamatosan pénzt vesz ki az IRA -ból, akkor kevesebb „összetett” maradhat, ami nyugdíjba vonulásakor rövid ideig tarthat.
Az orvos számláinak kifizetése
Egy váratlan kórházi látogatás komoly anyagi csapást jelenthet a fészektojásra, sokaknak muszáj vegyen fel személyi kölcsönt hogy kifizesse az adósságot. Ha a kórházi számla jelenleg meghaladja a jövedelmének 10% -át, akkor az ezt meghaladó rész büntetésmentes lesz.
Egészségbiztosítás munkanélküliek számára
Elvesztette a munkáját és a szeméttelepen? További bonyodalom merül fel, amikor megpróbálja kitalálni, hogyan fogja fizetni az egészségbiztosítást.
Ha azon kapja magát, hogy mostanában elengedi, és mindaddig, amíg 12 egymást követő munkanélküliséget kap hétig, akkor megérintheti az IRA -ját, hogy kifizesse az egészségbiztosítási díjakat saját magának és sajátjának család.
Felsőoktatás
Iskolai napok, iskolai napok, régi jó aranyszabályok napja…
Ha Ön vagy a családja valaki iskolába készül, büntetésmentesen használhatja IRA pénzét hogy segítse a költségeket, beleértve: tandíjat, díjakat, könyveket, kellékeket, szobát és ellátást, valamint a szükséges felszerelést. A jogosultság megszerzéséhez Önnek (vagy nekik) legalább félidőben iskolába kell járnia olyan főiskolára, egyetemre vagy szakképző iskolába, amely elfogadja a szövetségi pénzügyi támogatást.
Megjegyzés tőlem: erősen elutasítom a tiéd használatát IRA pénz a gyerekek egyetemi oktatásának kifizetésére. Meggyőződésem, hogy vigyáznia kell az #1 -re (ez te vagy), és a nyugdíjpénz megérintése a pénzügyi kockázat receptje.
Otthoni vásárlás
Ha először vásárol otthon, lehetősége lesz arra, hogy az IRA-t használja az amerikai álom megvalósításához. Minden személy 10 000 dollárt húzhat (20 000 dollárt, ha házas vagy), hogy elinduljon
A Fairmark.com szerint a következő követelményeket kell teljesítenie:
- A vásárlásnak fő lakóhelynek kell lennie.
- Az a személy, akinek ez a fő lakóhelye, az IRA tulajdonosa vagy családtagja (korlátok között).
- Az a személy, akinek ez a fő lakóhelye, „első lakásvásárló” kell, hogy legyen (általában olyan személy, aki az előző két évben nem rendelkezett lakással).
- A vásárlásnak fedeznie kell a „minősített beszerzési költségeket”.
- A vásárlást a vonatkozó határidőn belül kell végrehajtani.
Ezt az adózási kiskaput fel lehet használni szülő, gyermek vagy unoka első otthonának megvásárlására is.
Fogyatékosság
Ha és amikor valaki balesetet szenved, vagy olyan állapotot diagnosztizálnak, amely tartós fogyatékosságot biztosít számára, akkor nagyon ijesztő tud lenni a számlák kifizetésénél. Ha tartós fogyatékossága van, korán visszavonhatja a 401 000 -et, és megkapja a szükséges pénzt. Biztosítania kell egy rokkantsági levelet a 401 ezer gondnokának, hogy ne üsse meg a 10% -os büntetést. Olvass tovább erről 401 ezer nehézség visszavonására vonatkozó szabályok egy másik posztban.
Korai nyugdíjas jövedelem
Egy másik összetettebb stratégia a 10% -os büntetés elkerülésére a 72 (t) szabály. A 72 (t) szabály kimondja, hogy a 401k -ből történő kivonásnak „lényegében egyenlő időszakos kifizetések. Az IRS által meghatározott három módszer egyikét kell használnia, majd meghatározott időtartamra meghatározott ütemezés szerint kell befizetnie a fizetést.
Kötelező, hogy ezeket a kifizetéseket akár 5 évre, vagy 59 1/2 éves korának betöltésekor vegye igénybe, attól függően, hogy melyik következik be később. Például, ha 52 éves korában kezdi el a kifizetéseket, akkor ezt 8 évig kell megtennie. Valakinek, aki 57 évesen kezdi, 62 éves koráig meg kell tennie.
Kérjük, vegye figyelembe: A fizetési ütemterv megállapítása után a bármilyen módon módosított kifizetésekre 10% -os korai elosztási bírság és kamatbírság vonatkozik. 72. t) stratégia nem mindig megfelelő. Egy tanácsadó, adó- vagy jogi szakember segíthet meghatározni, hogy ez a legjobb stratégia az Ön számára.
Ha tartozol az IRS -nek
Ha az Adóember kopogtat az ajtódon, nem érdekli, honnan jön a pénz, amíg kifizeted: készpénz, csekk vagy akár hitelkártya. És ha az Ön IRA-ja, akkor büntetésmentesen vehet fel pénzt adótartozása rendezésére.
Katonai szolgálat
A katonai tartalékos tagok jogosultak lehetnek az IRA korai kivonására is. Ahhoz, hogy jogosult legyen az adómentességre, szeptember után elrendelték vagy aktív szolgálatra hívták. 11, 2001, több mint 179 napig, és az elosztást az aktív szolgálati időszak alatt kell elvégezni. A hadsereg, a haditengerészet, a tengerészgyalogság, a légierő és a parti őrség tartalékai azon katonai ágak közé tartoznak, amelyek tagjai jogosultak.
Míg a halál el nem választ
A halál tűnik a végső nehézségnek, és amikor egy IRA -számlatulajdonos meghal, a kedvezményezettek a 10 százalékos büntetés megfizetése nélkül is kivonhatják a számláról. Az IRS azonban korlátozásokat ír elő azon házastársakra, akik örökölnek egy IRA -t, és úgy döntenek, hogy sajátjukként kezelik. Büntetést kaphatnak, ha 59½ éves koruk előtt elosztják.