Životno osiguranje možete zamisliti vrlo jednostavno: kupujete policu kako bi vaši najmiliji imali novčanu pomoć kad umrete.
No, ako imate imovinu od milijun dolara ili više, životno osiguranje trebali biste promatrati kao alat - zapravo neku vrstu švicarskog vojnog noža.
Životno osiguranje ima mnogo potencijalnih primjena planiranje imanja, a povjerenje životnog osiguranja zasigurno može pomoći obitelji.
Bez obzira na to kako to radite, važno je da vaša obitelj ima potrebnu zaštitu ako vam se nešto dogodi.
Ako tradicionalna polica životnog osiguranja ne zadovoljava vaše potrebe, onda bi povjerenje životnog osiguranja moglo biti izvrstan izbor za vas i vaše najmilije.
Što točno radi Trust životnog osiguranja?
Omogućuje vama i vašoj obitelji da učinite tri stvari posebno:
- Omogućuje osiguranje životnog osiguranja vama, vašem supružniku i vašim nasljednicima nakon njegove provedbe.
- Omogućuje stečajnom upravitelju da distribuira naknade u slučaju smrti iz police životnog osiguranja kako smatra da je povjereniku prikladno.
- Omogućuje vam smanjenje poreza na nekretnine.
Glavna prednost Trusta životnog osiguranja
Glavna prednost povjerenja životnog osiguranja je porezna prednost. Budući da ne posjedujete planove životnog osiguranja, oni se ne smatraju dijelom vašeg imanja. To može pomoći da dio novca ostane u rukama vaše obitelji, umjesto da idete direktno u vladu.
Kada stvarate povjerenje životnog osiguranja, stvarate subjekt (povjerenje) kupiti police životnog osiguranja za vas i vaše najmilije. Vi ne posjedujete pravila, povjerenje ima.
Prihodi od osiguranja idu u povjerenje kad netko premine. Budući da zaklada umjesto polica posjeduje police osiguranja, prihodi od osiguranja ne podliježu ostavini, porezu na dohodak niti porezu na nekretnine.
Povjerenik može raspodijeliti taj prihod jednoj ili više stranaka kako je navedeno na jeziku trusta. Također, ako vaša nekretnina postane zaista velika, zaklada može kupiti dodatno životno osiguranje kako bi osigurala dodatni novac za plaćanje dodatnih poreza na nekretnine.
Ponekad ti fondovi uspostavljaju politike ulaganja za prihode od životnog osiguranja, pa čak i rokove za koga prima što kada (obitelji mogu htjeti odgoditi nasljednika od legalnog primanja nasljedstva do 18 ili 21 godine, za primjer).
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
ZapočniteŽivotno osiguranje unutar Trusta
Trust životnog osiguranja, sam po sebi, nije osiguranje.
Unutar povjerenja morate imati policu životnog osiguranja. Kao i u normalnoj situaciji, možete kupiti policu oročenog osiguranja, ili cijeli plan životnog osiguranja.
Većina ljudi kupuje životno osiguranje odn univerzalni plan životnog osiguranja otići u njihovo povjerenje. Upamtite, vaša će obitelj novac dobiti od povjerenja samo ako je plan aktivan.
S cijelom policom životnog osiguranja ne morate brinuti.
Osim što ne morate brinuti hoće li nadživjeti vaše pokriće, još jedna prednost trajnog životnog osiguranja je novčana vrijednost koju gradi. Što duže plaćate premije za cijelo životno osiguranje, veća je vrijednost unutar plana. Novčana vrijednost može se koristiti za plaćanje premija ili ulaganje ovisno o vrsti plana koji kupujete.
Baš kao da biste tradicionalno kupili plan, važno je usporediti desetke tvrtki prije nego odlučite koja je najbolja za vas i vaše povjerenje životnog osiguranja. Svako osiguravajuće društvo, bez obzira je li u povjerenju ili ne, imat će različite premije.
Nalaz najpovoljnija tvrtka može vam uštedjeti stotine dolara svake godine.
Zašto jednostavno ne bi netko drugi posjedovao moju policu osiguranja?
Taj scenarij može dovesti do velikih financijskih i obiteljskih glavobolja.
Ako ta osoba umre prije nego što umrete, novčana vrijednost police bit će uključena u oporezivu imovinu. Tako će nasljednici (i rodbina) te osobe zbog toga morati plaćati veće poreze na nekretnine.
Također, ako to učinite, prepuštate kontrolu nad svojom politikom; voljena osoba kojoj vjerujete mogla bi na kraju imenovati drugog korisnika ili čak unovčiti vašu policu.
Osnivanje neopozivog zaklada životnog osiguranja
Stvaranje povjerenja životnog osiguranja prilično je jednostavno. Evo nekoliko koraka koji će vam pomoći da započnete.
Pronađite financijskog savjetnika
Pomoću financijskog savjetnika možete odrediti koliko životnog osiguranja trebate kupiti na temelju potreba svoje obitelji i poreza na nekretnine s kojim će se vaša obitelj suočiti kad umrete.
Pronađite odvjetnika
Za službeno uspostavljanje povjerenja trebat će vam odvjetnik.
Za početak ćete morati ispuniti neke osnovne papire o sebi. To su jednostavni osnovni podaci, poput imena, adrese, bračnog statusa i još mnogo toga.
Nakon što završite prvu papirologiju, morate odlučiti tko je korisnik povjerenja životnog osiguranja. Morate dobiti sve kontaktne i osobne podatke korisnika.
Odredite svog primarnog i sekundarnog korisnika
Ne samo da biste trebali imenovati primarnog korisnika, već biste trebali imenovati i sekundarnog korisnika. Uvijek odredite sekundarnog korisnika u slučaju da se primarnom korisniku dogodi nešto strašno prije nego što primi isplatu od trusta životnog osiguranja.
Odredite kako će vaš korisnik primiti novac
Ne samo da morate odlučiti tko će primati novac, već i kako će i kada dobiti novac od trusta životnog osiguranja. Možete odrediti gotovo sve uvjete za raspodjelu novca.
Novac možete raspodijeliti čim umrete ili možete pričekati do određene prekretnice, poput rođenja djeteta, kupnje kuće ili diplomiranja koledž.
Osim toga, sredstva možete isplatiti u jednom paušalnom iznosu ili raspodijeliti svaki mjesec ili godinu. Kao tvorac povjerenja, imate svu moć odlučivanja o tome kako će novac napustiti povjerenje.
Odredite financijsku instituciju koja će upravljati sredstvima
Ovisno o planu, morat ćete odabrati financijsku instituciju koja će upravljati sredstvima fonda. U većini slučajeva, društvo za životno osiguranje upravljat će sredstvima bez dodatnih naknada, sve dok nema ulaganja s povjerenjem.
Dovršite svoju papirologiju
Nakon što donesete te odluke, morat ćete potpisati sve papire i sve postaviti u kamen. Korisnici će također morati potpisati neke obrasce. Čestitamo, znate kako postoji povjerenje životnog osiguranja.
Jednostavno je tako.
Jedan važan faktor koji treba napomenuti je da biste trebali što prije osnovati povjerenje životnog osiguranja.
Ako biste preminuli u prve tri godine nakon osnivanja povjerenja životnog osiguranja, novac od povjerenje bi bilo uključeno u vrijednost nekretnine, što znači da će podlijegati ozbiljnim porezima van. Nakon prve tri godine novac od povjerenja više se neće ubrajati u vrijednost nekretnine.
Poanta
Gotovo svi trustovi životnog osiguranja neopozivi su. Odnosno, zakonski su "postavljeni u kamen" nakon što su stvoreni, za razliku od opozivog povjerenja koje se može izmijeniti ili opozvati nakon stvaranja.
Te zaklade možete opozvati, ali ako to učinite, gubite poreznu olakšicu: osiguranje se nastavlja bit će uključeni u vašu oporezivu imovinu kada umrete, što bi moglo povećati vaš porezni račun nasljednici.
Međutim, neki neopozivi životni fondovi kupuju nasljedničko životno osiguranje u planu podjele dobiti kako bi omogućili promjenu korisnika.
Očito je da su oni jedan od glavnih nedostataka ovih trustova životnog osiguranja neopozivu. Kad jednom potpišete te papire, to je to. Ne postoji način na koji to možete promijeniti.
Sve dok vam odgovara stalnost ovih trustova, oni mogu biti izvrsna opcija za opskrbu vaše obitelji ako vam se nešto dogodi.
Ako želite znati više o trustovima životnog osiguranja ili potencijalno značajnim promjenama u poreza na nekretnine tijekom sljedećih nekoliko godina, razgovarajte s kvalificiranim pravnim, financijskim ili osiguravajućim stručnjakom danas.