Ako ste bili žrtva financijske prijevare, niste sami. Prevare su češće nego što možete zamisliti - ako postoji financijska aktivnost ili transakcija, gotovo je sigurno da je uz nju povezana neka vrsta prijevare.
Prema Federalnoj komisiji za trgovinu (FTC) Knjiga podataka o potrošačkoj stražarskoj mreži 2019, bilo je 3,2 milijuna slučajeva prijavljenih od strane potrošača krađe identiteta, prijevara varalica te problema s telefonskim i mobilnim uslugama, čime je ostvaren ukupni gubitak od prijevare od 1,9 milijardi USD.
To je gotovo jedna prijevara na svakih 100 američkih građana! Svjesni uobičajenih prijevara s novcem danas vam mogu pomoći da bolje prepoznate crvene zastave prijevare.
U 2019. gotovo jedan na svakih 100 Amerikanaca pao je u neku vrstu prijevare, stvarajući 1,9 milijardi dolara ukupnih gubitaka od prijevara.
Evo nekoliko prijevara o kojima morate znati, kako ih uočiti i što učiniti ako ste žrtva.
1. Prijevara u slučaju nezaposlenosti
Prevare oko naknada za nezaposlene veliki su problem, posebno u doba ekonomske nesigurnosti i nezaposlenosti. Na primjer, nakon pandemije COVID-19, desetci milijuna radnika obratili su se novčanim potporama za pomoć u slučaju nezaposlenosti.
Očekivana federalna naknada za nezaposlene u iznosu od 600 USD - povrh državnih naknada za nezaposlene - učinila je te tjedne isplate većom metom za prijevare nego ikad prije. Prema FBI -u, prevaranti su podnijeli lažne zahtjeve za nezaposlene koristeći ukradene identitete. Prevaranti su na internetu kupili podatke za osobnu identifikaciju (PII), koji su ukradeni iz prethodnih kršenja podataka, upada u računala, shema krađe identiteta putem e -pošte i mnoštva drugih izvora.
S vašim podacima - koji često ne zahtijevaju ništa više od vašeg punog imena, broja socijalnog osiguranja i trenutne podatke adresa - prevarant može podnijeti zahtjev za naknadu nezaposlenosti na vaše ime i preusmjeriti sredstva u njihovu banku račun.
Kako izbjeći prevaru
Prva obavijest je poruka vašeg državnog zavoda za nezaposlene. Mogli bi izravno kontaktirati vas ili vašeg poslodavca kako bi dobili više informacija o zahtjevu za nezaposlenost. Možda ćete primijetiti i neovlaštene transakcije na bankovnim računima ili izvode kreditnih kartica povezane s nezaposlenošću ili neželjene upite vezane uz beneficije.
Svaki put kad vas agencija za nezaposlene kontaktira u vezi s tužbom koju niste podnijeli, moguća je sumnjiva aktivnost.
Što učiniti ako ste žrtva
Ako lokalni ured za zapošljavanje kontaktira vas ili vašeg poslodavca, nemojte to zanemariti - bilo da dolazi putem telefona, pošte ili e -pošte. Nemojte pružati nikakve informacije osobi koja vas je kontaktirala - to bi mogao biti lažni krađa identiteta za više informacija.
Umjesto toga, neovisno potražite telefonski broj ureda za zapošljavanje na internetu. Za nastavak poziva kontaktirajte broj koji je naveden na njihovoj službenoj web stranici. Prijavite da vas je ured kontaktirao zbog zahtjeva za beneficije za koje smatrate da su lažne.
Uredi za nezaposlene obično imaju odjele za istragu prijevara. Nakon što su uključeni, nećete morati učiniti mnogo više, osim što ćete nastaviti prijavljivati svaku novu sumnjivu aktivnost vezanu za lažnu tvrdnju.
2. Prijevara povrata poreza na dohodak
Prijevara povrata poreza na dohodak posljednjih je godina u porastu, no sve je prisutnija tijekom godina kada se produljuju rokovi za podnošenje poreza. Lopovi dobivaju vaše identifikacijske podatke, a zatim podnose poreznu prijavu uz veliki povrat koji se izravno polaže na račun prevaranta.
Lopovi to mogu učiniti jer podnose dokumente početkom godine, poput veljače. Kad se rokovi za podnošenje produže, prevaranti vraćaju porez na dohodak više vremena za skidanje krađe.
Kako izbjeći prevaru
Nažalost, obično nećete biti svjesni ove prijevare sve dok ne podnesete vlastitu prijavu poreza na dohodak i porezna uprava vas kontaktira zbog neslaganja. Na primjer, možda ste prijavili svoje stvarne podatke u poreznom obrascu 1040, ali Porezna uprava će primijetiti da je vaša prijava već podnesena mjesecima prije i da je uplaćen povrat od X USD.
Obavijest porezne uprave također nije loša stvar - to znači da su primijetili odstupanje i uključiti ih što je prije vaš najbolji potez.
Što učiniti ako ste žrtva
Koliko god ovaj problem bio neuredan, to je zapravo jedna od lakših prijevara za rješavanje. To je zato što je postalo toliko uobičajeno da Porezna uprava ima cijeli odjel posvećen rješavanju ovih problema. Sve što trebate učiniti je kontaktirati Poreznu upravu i pokrenuti postupak - osim ako su vas već pisano kontaktirali.
Ako pokrećete istragu o odstupanju, obratite im se pismeno putem ovjerene pošte, zatražite povratnicu. Zbog odstupanja u podnošenju koje je izazvala ova prijevara, Porezna uprava mogla bi odbiti vašu poreznu prijavu ako je pokušate podnijeti elektroničkim putem. U ovoj situaciji možete podnijeti datoteku Porezna uprava 14039, Izjava o krađi identiteta sa svojom poreznom prijavom.
Upamtite, niste odgovorni Poreznoj upravi za sredstva koja je raspršila u prijevari povrata. Također ćete dobiti povrat poreza koji dugujete, na temelju vaše zakonite prijave poreza na dohodak, iako bi to moglo biti odgođeno.
3. Tužba Porezne uprave ili prijevara uhićenja
"Ovo je Porezna uprava i ako odmah ne platite, bit ćete tuženi ili uhićeni."
Možda ovo neće biti točan izraz, ali to je uobičajena prijevara. Prevarant obično komunicira telefonom kao snimljena poruka, od vas zahtijeva da nazovete telefonski broj i izvršite odmah plaćanje kako biste izbjegli kazneni progon.
Neki se ljudi jednostavno pridržavaju i plaćaju kako bi izbjegli daljnje prijetnje ili uočene probleme s Poreznom. Uobičajen je strah koji lopovi iskorištavaju.
Kako izbjeći prevaru
Budite svjesni sumnjivih zahtjeva. Prema IRS -u, nikada neće:
- Pokrenite kontakt s poreznim obveznicima putem e -pošte, teksta ili društvenih medija kako biste zatražili osobne ili financijske podatke - uostalom, oni već imaju te podatke.
- Nazovite porezne obveznike s prijetnjama tužbama ili uhićenjima.
- Nazovite, pošaljite e -poštu ili pošaljite SMS da biste zatražili PIN za zaštitu identiteta poreznih obveznika.
Ako naiđete na neki od gore navedenih znakova upozorenja, vjerojatno imate posla s prijevarom.
Što učiniti ako ste žrtva
Najbolja pojedinačna strategija ako naiđete na ovu vrstu poziva: odmah prekinuti vezu. To ne znači da se prevaranti neće ponovno javiti niti pokušati kontaktirati s drugog telefonskog broja. Ali to stavlja kraj tom razgovoru.
Što god radili, nemojte davati informacije živom pojedincu, niti pozivati navedene brojeve telefona. Prevaranti žele dobiti vaše osobne podatke, a svaki razgovor koji se dogodi povećava rizik da ćete ih dati, čak i nenamjerno.
4. Phishing prijevara
Ako posjedujete računalo, velika je vjerojatnost da ste na meti phishing prijevare. U ovoj prijevari, prevarant vam šalje e -poruku maskiranu u financijsku instituciju ili drugu autoritativnu agenciju. U poruci će se tražiti da date osobne podatke putem veze unutar same e -pošte.
Ako kliknete na vezu, riskirat ćete ili izlaganje računala virusu ili zlonamjernom softveru, ili dovesti do uvjerljiva, lažna web stranica koja od vas traži osjetljive podatke, poput vašeg broja socijalnog osiguranja, financijskog računa brojevi i više.
Prevarant koristi lažnu e -poštu kako bi sebi odobrio pristup vašem računalu ili financijskom računu koji posjedujete.
Kako izbjeći prevaru
Koliko god e -poruka izgledala uvjerljivo, nikada nemojte kliknuti na veze navedene u poruci. To je najosnovnije pravilo koje treba slijediti, ali nije uvijek najlakše.
Prevaranti mogu stvoriti gotovo točne replike korespondencije ili čak web stranice od banke ili druge legitimne tvrtke. Jedna od mogućnosti je adresa e -pošte pošiljatelja - ako pažljivo pogledate, ona ne potječe iz legitimnog naziva domene tvrtke (naziv iza "@" u adresi e -pošte).
Na primjer, od Charlesa Schwaba mogli biste dobiti e-poruku originalnog izgleda. U ovom slučaju možete očekivati da e -adresa pošiljatelja izgleda ovako: "[zaštićena e -pošta]charlesschwab.com”.
Umjesto toga, e -adresa pošiljatelja je „[zaštićena e -pošta]" ili "[zaštićena e -pošta]charleschwab.com”.
U posljednjem primjeru primijetite pogrešno napisan naziv domene. Ovo su znakovi da je e -poruka lažna. Još je lakše otkriti kada primite obavijest od financijske institucije kod koje nemate niti račun.
Što učiniti ako ste žrtva
Ne klikajte na veze unutar sumnjive e -pošte. Ne treba vam vaš broj socijalnog osiguranja, broj računa ili bilo što drugo o vama, jer - da je, zapravo, legitimno - već bi imali vaše podatke u evidenciji.
Ako slučajno kliknete vezu ili date informacije, odmah se obratite svojoj pravoj financijskoj instituciji kako biste im javili što se dogodilo. Zamrznut će vaš račun i vjerojatno će vam izdati novi broj računa.
Također ćete morati kontaktirati tri kreditna ureda (Experian, Equifax i TransUnion) kako biste zatražili zamrzavanje kredita. To sprječava prevarante da dobiju novi kredit na vaše ime. Ako ste svoj broj socijalnog osiguranja dali prijevari za krađu identiteta, možda ćete i morati dobiti novi broj socijalnog osiguranja izdala Uprava za socijalno osiguranje.
5. Romantična prevara
Romantične prevare obično se događaju putem web stranica za upoznavanje, ali mogu se dogoditi i pri osobnom susretu. U ovoj prijevari, lopovi manipuliraju svojom žrtvom vjerujući da prevarant traži pravi odnos. Radit će na tome da zasluže vaše povjerenje tijekom nekoliko tjedana ili čak nekoliko mjeseci, ali na kraju će tražiti novac.
Ponudit će naizgled razumnu ispriku za potrebu novca. Na primjer, moglo bi biti samo nekoliko stotina dolara za pomoć članu obitelji u plaćanju zdravstvenog računa. Nakon toga bi mogli uslijediti zahtjevi za više novca, obično u većim koracima. Nakon što je prevarant napunio vaš novac, veza misteriozno prestaje zajedno s daljnjom komunikacijom.
Kako izbjeći prevaru
Svatko može biti ranjiv na ovu vrstu prijevare, ali pazite na nešto od sljedećeg:
- Osoba ne otkriva konkretne detalje o svom porijeklu.
- Nikada ne možete posjetiti njihovu rezidenciju.
- Nikada ne sretnete njihovu obitelj ili prijatelje.
- Osoba se nerado sastaje s vašom obitelji ili prijateljima (time se izbjegavaju dodatni svjedoci koji ih mogu identificirati za prijevaru).
- Otkrili ste da imaju više od jednog imena.
- Oni vam postavljaju pitanja o vašim financijama na početku veze. Pitanja postaju sve učestalija i detaljnija.
- Traži se novac, uz obećanje otplate. Moguće je čak i da će vam vratiti prvi zatraženi iznos kako bi stekli vaše povjerenje.
- Obično imaju neku vrstu priče o sreći da steknu vaše suosjećanje.
- Zbunjeni ste zbog važnih detalja njihova života, unatoč osjećaju emocionalne vezanosti.
Ako primijetite jedan od gore navedenih detalja, pošteno je biti na oprezu. Ali ako primijetite više problema, možda je u pitanju neka razina obmane.
Što učiniti ako ste žrtva
Ako ste uhvaćeni u ljubavnoj prevari, prijavite to odmah policiji. Također biste se mogli obratiti bilo kojoj financijskoj instituciji za koju je prevarant znao. Na primjer, ako ste sredstva s osobnog tekućeg računa prenijeli na bankovni račun prevaranta.
Prevarant možda već ima vaš bankovni broj za usmjeravanje i broj osobnog računa, ako ste mu izdali ček. Odmah se obratite svojoj banci da zamrznete vaš račun i zatražite novi broj računa.
Nema jamstva da ćete vratiti novac koji ste prenijeli prevarantu nakon što nestanu. Da biste izbjegli ovaj ishod, budite oprezni i pri ulasku u novu vezu pazite na znakove upozorenja.
Donja linija
Nije uvijek lako otkriti prijevaru. Internet čini prijevaru još lakšom, a lopovi su postali kreativniji u stvaranju vjerodostojnih shema. Ključni elementi koji su obično prisutni u prijevari:
- Zahtjev za osobne podatke, i/ili
- Zahtjev za novcem.
Ako možete biti oprezni s ta dva znaka upozorenja, imate veće šanse izbjeći najpopularnije prijevare. Za formalniju i sveobuhvatniju zaštitu od prijevara možete:
- Prijavite se za jedan od Najbolje usluge zaštite krađe identiteta 2021
- Koristi dobra usluga praćenja kredita gledati kredit - to vas može upozoriti na neovlaštene aktivnosti na vašem kreditnom izvješću.
- Ako ste već bili žrtva prijevare i vaša je kreditna sposobnost za to pretrpjela, možda će vam trebati usluga popravka kredita može pomoći u obnovi vaše kreditne sposobnosti.
Prateći najočitije znakove upozorenja i zapošljavajući profesionalne službe za dodatnu zaštitu, možete izbjeći najgore od onoga što će vam prevaranti baciti.