Najbolje za kupovinu za pokrivenost |
Najbolje za praktičnu obradu zahtjeva od strane brokera | Najbolje za životno osiguranje i anuitete s dugoročnim vozačima | Najbolji pružatelj pravila za izravnu dugotrajnu skrb | Najbolje za dugo razdoblje | |
 |
 |
 |
 |
 |
|
| GoldenCare | LTCResourceCenters.com | CLTC usluge osiguranja | Mutual Omahe | New York Life | |
| Naš partner | Naš partner | Naš partner | |||
| Maksimalna korist | Zavisi od davatelja usluga |
Zavisi od davatelja usluga |
Zavisi od davatelja usluga |
1.500 - 10.000 USD mjesečno |
$50 - $400 po danu |
| Razdoblje beneficija (u godinama) | Zavisi od davatelja usluga |
Zavisi od davatelja usluga |
Zavisi od davatelja usluga |
1-5 |
2, 3, 5 & 7 |
| Eliminacijski period | Zavisi od davatelja usluga |
Zavisi od davatelja usluga |
Zavisi od davatelja usluga |
0, 30, 60, 90, 180 ili 365 dana |
90 ili 180 dana |
| BBB ocjena | A+ |
N/A |
A+ |
A+ |
A- |
GoldenCare
Naš partner
Provjerite cijenu
Maksimalna korist
Zavisi od davatelja usluga
Razdoblje beneficija (u godinama)
Zavisi od davatelja usluga
Eliminacijski period
Zavisi od davatelja usluga
BBB ocjena
A+
Najbolje za praktičnu obradu zahtjeva od strane brokera
LTCResourceCenters.com
Naš partner
Provjerite cijenu
Maksimalna korist
Zavisi od davatelja usluga
Razdoblje beneficija (u godinama)
Zavisi od davatelja usluga
Eliminacijski period
Zavisi od davatelja usluga
BBB ocjena
N/A
Najbolje za životno osiguranje i anuitete s dugoročnim vozačima
CLTC usluge osiguranja
Naš partner
Provjerite cijenu
Maksimalna korist
Zavisi od davatelja usluga
Razdoblje beneficija (u godinama)
Zavisi od davatelja usluga
Eliminacijski period
Zavisi od davatelja usluga
BBB ocjena
A+
Najbolji pružatelj pravila za izravnu dugotrajnu skrb
Mutual Omahe
Provjerite cijenu
Maksimalna korist
1.500 - 10.000 USD mjesečno
Razdoblje beneficija (u godinama)
1-5
Eliminacijski period
0, 30, 60, 90, 180 ili 365 dana
BBB ocjena
A+
Najbolje za dugo razdoblje
New York Life
Provjerite cijenu
Maksimalna korist
$50 - $400 po danu
Razdoblje beneficija (u godinama)
2, 3, 5 & 7
Eliminacijski period
90 ili 180 dana
BBB ocjena
A-
48% Amerikanaca trebat će dugotrajnu njegu nakon navršenih 65 godina. Uz prosječnu cijenu tog pokrića između 3.600 i 7.700 dolara mjesečno, trebali biste poduzeti određene odredbe kako biste se pripremili za mogućnost da ćete vi ili vaš supružnik trebati neku vrstu osiguranja za dugotrajnu njegu. Iz tog razloga predstavljamo našu listu pet najboljih osiguranja za dugotrajnu njegu u 2021.
Osiguranje za dugotrajnu skrb posebno je komplicirano jer postoji toliko mnogo mogućih nepredviđenih situacija. Način da se dobije najbolja politika je rasprava o potencijalnim potrebama i opcijama s nekoliko tvrtki. Zatim biste trebali napraviti usporednu usporedbu kako biste utvrdili koja će pružiti najviše koristi za najnižu premiju.
Osiguranje za dugotrajnu skrb omogućuje vam da znate da ste zaštićeni kako starite.
Redovito zdravstveno osiguranje, invalidsko osiguranje i Medicare nisu namijenjeni pokrivanju troškova dugotrajne skrbi. Nabavite osiguranje za dugotrajnu njegu već danas - odaberite svoju državu da biste započeli
Zatražite ponudu danasNajvažniji čimbenici za osiguranje za dugotrajnu njegu
Kada kupujete osiguranje za dugotrajnu njegu, svakako uzmite u obzir svaki od sljedećih kriterija pri odabiru:
- Ne nude sva osiguravajuća društva osiguranje za dugotrajnu njegu. To je visoko specijalizirana vrsta pokrivenosti s relativno ograničenim brojem pružatelja usluga.
- Kao i sve druge vrste osiguranja, vrijeme za dobivanje osiguranja za dugoročnu njegu je prije nego što je stvarno potrebno.
- Premije će biti određene kombinacijom vaše dobi, zdravstvenog stanja te broja i ograničenja pogodnosti koje želite uključiti u svoju policu.
- Možda bi bilo isplativije odabrati ili rentu ili policu životnog osiguranja koja uključuje dugoročnu skrb. Iako su manje specifične za beneficije, premije su općenito niže.
- Maksimalna pogodnost koju odaberete trebala bi biti približna cijeni njege u staračkom domu u vašem području.
- Nije moguće znati koliko dugo može biti potrebno osiguranje za dugotrajnu njegu, pa ćete se morati potruditi da procijenite koliko bi to moglo trajati. Primjeri iz vaše obiteljske loze mogu pružiti smjernice.
- Police osiguranja za dugotrajnu njegu obično dolaze s razdobljem eliminacije koje zahtijeva od potrošača da pokrije punu cijenu skrbi za prvih nekoliko mjeseci koliko je potrebno. Kraće razdoblje eliminacije zahtijevat će veću premiju. Ali trebali biste imati dovoljno likvidnih sredstava da pokrijete bilo koje razdoblje eliminacije.
5 najboljih osiguranja za dugotrajnu skrb u 2021
GoldenCare recenzija
Sa sjedištem u Plymouthu, Minnesota, osnovan 1976. GoldenCare jedna je od najvećih privatnih agencija za osiguranje dugotrajne njege u zemlji. Kao broker, oni nude priliku za kupovinu između više tvrtki kako bi pronašli najbolju politiku za vas. Tvrtka nudi svoje usluge u svih 50 država.
Kada radite s GoldenCareom, oni će vašu prijavu poslati tvrtki koja će imati najbolju politiku dugotrajne skrbi za vas. Rade s nekim od najvećih tvrtki u industriji, uključujući Mutual of Omaha, Genworth, Humana, John Hancock, Aetna, Kemper i Humana. Također nude politike za kritičnu skrb, kritične bolesti, Medicare Advantage i Medicare dodatke, planovi lijekova na recept, životno osiguranje, rente, zaštita od krađe identiteta i životna/dugotrajna njega hibridi.
Za i protiv
Pros
- Izvrstan izvor za pronalaženje najbolje politike dugotrajne skrbi bez kupovine među pojedinačnim tvrtkama, jednu po jednu.
- Pravila su dostupna u svih 50 država.
- Nudi hibridne opcije doživotne/dugotrajne skrbi koje mogu biti bolji izbor od samostalne politike dugotrajne skrbi.
- Izvrstan izvor za pronalaženje najbolje politike dugotrajne skrbi bez kupovine među pojedinačnim tvrtkama, jednu po jednu. Pravila su dostupna u svih 50 država. Nudi hibridne opcije doživotne/dugotrajne skrbi koje mogu biti bolji izbor od samostalne politike dugotrajne skrbi. Ocjena A+ od Better Business Bureaua.
Protiv
- Budući da je GoldenCare broker, nećete imati posla izravno s tvrtkom osim lociranja najkompatibilnijeg pružatelja usluga.
- Web stranica sadrži vrlo malo informacija o tome koje se vrste planova nude; morate kontaktirati tvrtku da biste dobili te informacije.
Pregled LTCResourceCenters
LTCresourceCenters dio je LTC Solutions, neovisne agencije za upravljanje sa sjedištem u Cape Coralu na Floridi. Tvrtka posluje više od 40 godina i licencirana je za pružanje politika u svih 50 država. Kao neovisna agencija, tvrtka može staviti vašu policu kod bilo kojeg od nekoliko osiguravatelja s kojima rade.
Oni pružaju i tradicionalne police osiguranja za dugotrajnu njegu, kao i police dugotrajne skrbi temeljene na imovini. Primjer dva plana jedan pored drugog prikazan je na snimci zaslona u nastavku, s njihove web stranice:
Za i protiv
Pros
- Prilika za suradnju s brokerom koji vam može ponuditi personalizirane opcije politike dugotrajne skrbi.
- Dostupnost nekoliko specijaliziranih osiguravajućih društava za dugotrajnu njegu daje vam prednost pri kupnji na jednom mjestu.
- Pravila su dostupna u svih 50 država.
Protiv
- Iako tvrtka posluje na nacionalnoj razini, riječ je o brokerskoj tvrtki koja se nalazi na Floridi.
- Na web stranici nema popisa osiguravajućih društava za partnerstvo.
- Tvrtka nije ocijenjena od strane Better Business Bureaua.
Pregled CLTC usluga osiguranja
California Long Term Care Insurance Services, Inc., ili CLTC usluge osiguranja ukratko, sa sjedištem u San Franciscu i posluje od 1997. godine. Uz police osiguranja za dugotrajnu njegu, nude i životno osiguranje kod jahača za dugotrajnu njegu, anuiteti koji pokrivaju troškove dugotrajne skrbi, životno osiguranje koje pokriva troškove dugotrajne skrbi i kritične bolesti osiguranje. Anuiteti i životno osiguranje koji pokrivaju troškove dugotrajne skrbi mogu biti isplativiji način pripreme za dugotrajnu skrb za neke potrošače.
Kao agregator osiguranja za dugotrajnu skrb, CLTC Insurance Services djeluje slično kao GoldenCare i LTCResourceCenters u tome što rade s više pružatelja usluga. Polica koju primate, kao i ponuđeni troškovi i pogodnosti, razlikuju se od osiguravajućeg društva.
Za i protiv
Pros
- Kao agregator osiguranja za dugotrajnu skrb, CLTC Insurance Services može pružiti priliku da dobijete najbolji plan za vaše potrebe i proračun.
- Oni nude mnoštvo alternativnih planova za dugotrajnu skrb, kao što su rente i životno osiguranje s dugotrajnom njegom, što može biti bolje za neke potrošače.
Protiv
- Čini se da CLTC Insurance Services
- Web stranica je nejasna što se tiče planova i detalja.
- Tvrtka ima ocjenu A+ od Better Business Bureaua.
Uzajamni pregled Omahe
Mutual Omahe jedna je od vodećih osiguravajućih društava u Americi i posluje od 1909. godine. Kao velika, raznolika tvrtka, pružaju gotovo sve potrebne vrste osiguranja, kao i investicijske proizvode. Oni su jedan od vodećih pružatelja polica osiguranja za dugotrajnu njegu, a svoje usluge nude u svih 50 država.
Mutual of Omaha je društvo za uzajamno osiguranje, što znači da ste vi kao potrošač vlasnik tvrtke – a ne samo kupac. Također nude višestruke popuste, osobito ako imate druge police osiguranja s tvrtkom.
Za i protiv
Pros
- Kao izravni pružatelj usluga, imat ćete posla s Mutual of Omaha za svoju politiku dugotrajne skrbi.
- Tvrtka nudi širok izbor iznosa beneficija, uvjeta i razdoblja eliminacije.
- Mutual of Omaha ima ocjenu A+ od Better Business Bureaua.
- Tvrtka posluje u svih 50 država.
- Kao osiguravajuće društvo s punom uslugom, Mutual of Omaha nudi pokriće gotovo svih vrsta, kao i rente i ulaganja.
Protiv
- Podnošenje zahtjeva za pokriće samo kod jedne tvrtke ne osigurava da ćete dobiti najbolju policu za svoje potrebe i proračun.
- Ako se prijavite s Mutual of Omaha i vaša prijava bude odbijena, morat ćete otići do druge tvrtke.
New York Life Review
New York Life je društvo za uzajamno osiguranje, slično kao Mutual of Omaha, u vlasništvu njegovih kupaca, a ne dioničara. Sa sjedištem u New Yorku, tvrtka vuče svoje podrijetlo sve do 1845. godine. New York Life jedan je od najvećih pružatelja polica osiguranja za dugotrajnu njegu u Americi, i ima u partnerstvu s Američkom udrugom umirovljenih osoba (AARP) kao preferiranim pružateljem ovih usluga politike.
Politike dugoročne skrbi New York Life imaju jedno od najdužih razdoblja pokrivenosti u industriji, do sedam godina. Oni također plaćaju jednu od najvećih mjesečnih naknada, do 12.000 dolara mjesečno. Tvrtka nudi i tradicionalno osiguranje za dugotrajnu njegu, kao i kombinaciju dugotrajne njege i životnog osiguranja.
Uzorak NYL My Care plana, iz Web stranica New York Life, predstavljen je u nastavku:
Za i protiv
Pros
- Diverzificirano osiguravajuće društvo koje pruža sve vrste polica, uključujući osiguranje za dugotrajnu njegu.
- Možete odabrati tradicionalno osiguranje za dugotrajnu njegu ili kombinaciju životnog osiguranja/dugotrajne skrbi.
- Tvrtka se udružila s AARP-om kako bi osigurala police osiguranja za dugotrajnu njegu.
- New York Life je ocjenjen A- od strane Better Business Bureaua.
- Pruža pokrivenost u svih 50 država.
Protiv
- Tvrtka dobiva samo 2,5 od pet zvjezdica Cviliti, međutim, to se temelji na samo 13 recenzija.
Osiguranje za dugotrajnu skrb omogućuje vam da znate da ste zaštićeni kako starite.
Osiguranje za dugotrajnu skrb je korisno za starije osobe i osobe s tjelesnim ili kognitivnim invaliditetom. Kupnja police osiguranja za dugoročnu njegu prije vremena može vam pomoći da uštedite na troškovima premija. Dobijte besplatnu ponudu već danas!
Dobijte besplatnu ponuduKako smo pronašli najbolje osiguranje za dugotrajnu skrb u 2021
Da bismo došli do ove liste najboljih osiguravajućih društava za dugotrajnu njegu 2021., prvenstveno smo se oslanjali na sljedeće kriterije (prva tri pružatelja usluga u ovom vodiču ne navode pojedinosti jer rade s više osiguravajućih društava, ali možete odabrati tvrtku koju nudi broker ili agregator prema odredbama koje ponuda):
Specijalizacija
Usredotočili smo se na najbolju značajku koju svaka tvrtka nudi. To će pomoći čitateljima i potrošačima da odrede koja će tvrtka biti najbolji izbor za njihove potrebe.
Maksimalna korist
Možete očekivati da će premijski trošak politike dugotrajne skrbi biti veći uz veću mjesečnu naknadu. Ali pomaže znati što je maksimum, tako da ga možete uskladiti s očekivanim troškovima njege.
Polica s maksimalnom beneficijom od 2000 USD mjesečno neće biti dovoljna za pokrivanje troškova dugotrajne skrbi, ako je taj trošak u prosjeku, recimo 6000 USD mjesečno u vašem području.
Razdoblje beneficija
Ne postoji način da znate koliko dugo vam je potrebna dugotrajna njega. Ali dugoročnije, koje pokriva najmanje nekoliko godina, ponudit će veću zaštitu.
Eliminacijski period
Iako će kraće razdoblje eliminacije zahtijevati višu premiju, važno je imati tu opciju. Ako imate dovoljno likvidnih sredstava za pokrivanje, recimo, šest mjeseci troškova dugotrajne skrbi, možda ćete dobiti šestomjesečno razdoblje eliminacije. Davali smo prednost tvrtkama koje nude više eliminacijskih razdoblja.
BBB ocjena
Iako je uobičajeno koristiti neovisne usluge financijskog ocjenjivanja (kao što je A.M. Best) kada su u pitanju osiguravajuća društva, smatrali smo da je važnije uključiti ocjene od Better Business Bureaua.
Iako ove ocjene ne ukazuju na financijsku snagu tvrtke, one ukazuju na iskustvo potrošača. Viša ocjena znači da su potrošači općenito zadovoljni uslugama koje tvrtka pruža. To će uključivati spremnost tvrtke da plaća naknade, između ostalih čimbenika.
Što trebate znati o osiguranju za dugotrajnu njegu
Zbog kontingentne prirode dugotrajne skrbi, police osiguranja za dugotrajnu njegu obično su složenije od ostalih vrsta osiguranja.
Čimbenici kojih treba biti svjestan uključuju:
- Trošak. Osiguranje za dugotrajnu njegu može koštati nekoliko tisuća dolara godišnje. Premije rastu s godinama, kao i s odabranom razinom beneficija.
- Moguće je da vam politika nikada neće zatrebati. Kao što je navedeno na početku ovog vodiča, oko 48% Amerikanaca starijih od 65 godina trebat će plaćenu pomoć za dugotrajnu njegu. Ali to znači da 52% neće. Možda plaćate policu koju nikada nećete koristiti.
- Osiguranje za dugotrajnu njegu nije jedina opcija. Mnoga osiguravajuća društva sada nude anuitete i police životnog osiguranja s dugotrajnom skrbi. Općenito su jeftiniji od premije koju ćete platiti za tradicionalnu politiku dugotrajne skrbi.
- Morate se kvalificirati za dugoročnu njegu. Prije nego što ispunite uvjete, općenito morate biti nesposobni izvesti barem dva od navedenih šest aktivnosti svakodnevnog života (ADL).
- Politike dugotrajne skrbi nude različite vozače. Na primjer, može se dodati jahač za inflaciju kako bi se podmirili veći troškovi u budućnosti. Povrat premium vozača predviđa da se neke ili sve premije plaćene na polici dugotrajne skrbi isplaćuju korisnicima nakon smrti osiguranika koji nikada nije trebao pokriće. Ovi vozači će povećati premiju.
- Postoji nekoliko različitih vrsta dugotrajne skrbi. Iako je klasičan primjer starački dom, druge opcije uključuju život uz pomoć, njegu u hospiciju i njegu u kući. Budite sigurni da će politika koju odaberete proširiti pokrivenost na svaku od ovih opcija.
Pitanja
Koja je najbolja dob za kupnju osiguranja za dugotrajnu njegu?
Iako financijski savjetnici obično savjetuju uzimanje police u dobi između 55 i 65 godina, može biti poželjno da se prijavite ranije. Kao i svaka druga vrsta osiguranja, uvijek se najbolje prijaviti kad ste mlađi i zdravi. I vaša dob i vaše zdravstveno stanje u trenutku podnošenja zahtjeva utječu i na odobrenje i na premije.
Koliki je prosječni trošak osiguranja za dugotrajnu njegu?
Koji vas zdravstveni uvjeti diskvalificiraju za osiguranje za dugotrajnu njegu?
Ako ste općenito dobrog zdravlja u vrijeme podnošenja zahtjeva, vaša prijava treba biti odobrena. Ali ako trenutno bolujete od Alzheimerove, Parkinsonove bolesti ili određenih oblika raka, vaša prijava može biti odbijena. Ostale mogućnosti uključuju redovitu upotrebu hodalice ili trenutačnu pomoć u bilo kojoj od šest aktivnosti svakodnevnog života (ADL).
Koja je najbolja tvrtka za politiku dugotrajne skrbi?
Ne postoji tvrtka koja nudi najbolju politiku za sve potrošače, pa čak i većinu. Da biste pronašli najbolju policu, morat ćete odrediti koje su vaše potrebe i očekivanja za dugotrajnu njegu, koje pogodnosti želite primati, kao i cijenu police. Politika dugotrajne skrbi vrlo je prilagođena, pa je nemoguće generalizirati koja će tvrtka vaša politika biti najbolja u vašoj situaciji.
Pokriva li Medicare troškove dugotrajne njege?