Oročno životno osiguranje je važna investicija koja može zaštititi imovinu vaše obitelji u bilo kojoj fazi vašeg života, a dobivanje pristupačnih stopa životnog osiguranja važno je za zaštitu vašeg proračuna trenutno.
Ovisno o vašoj dobi, također će se odrediti koliko vam je potrebno, koliko vam dugo treba, je li termin ili zajamčena polica najbolji.
U nastavku je kratki vodič o različitim dobima i na što biste trebali uzeti u obzir pri kupnji životnog osiguranja. Uključio sam i veze na relativne članke koji se dublje odnose na svaku dobnu kategoriju.
Evo što trebate znati da biste dobili jeftino životno osiguranje u bilo kojoj dobi.
Bez obzira jeste li slobodni ili oženjeni, dio velike ili male obitelji, kupnja osiguranja odgovoran je korak koji bi svi trebali poduzeti kako bi se voljeli opskrbiti.
- Upoznajte proračun svoje obitelji i kako će se stope životnog osiguranja uklopiti u vaš proračun. Poznavanje ovog iznosa u dolarima spriječit će vas da agent "pokuša prodati" i pokuša zaraditi veće provizije. Premije moraju odgovarati vašem proračunu.
- Imajte na umu da su potrebe životnog osiguranja svake osobe za iznose naknada u slučaju smrti različite. Kasnije ćemo to detaljnije razmotriti, ali to što je vaš prijatelj ili suradnik kupio polisu životnog osiguranja vrijednog milijun dolara ne znači da morate.
- Shvatite da društva za životno osiguranje imaju različite smjernice za osiguranje i da MORATE usporediti stope različitih tvrtki da budete sigurni da dobivate najniže stope životnog osiguranja koje su vam dostupne na temelju vašeg načina života, vaših zdravstvenih stanja i vašeg dob. (Za vas uspoređujemo cijene različitih tvrtki.)
- Razmislite o sljedećim brojevima (kako biste lakše utvrdili potrebnu naknadu u slučaju smrti):
- Koliko imate obiteljskog duga (hipoteke, kreditne kartice, automobili itd.)
- Dolari za fakultetsko obrazovanje potrebni su djeci u kućanstvu
- Tekući dohodak za preživjelog supružnika (ako je primjenjivo)
- Predviđeni iznosi pogrebnih troškova
- Bilo koji filantropski dolar koji biste mogli poželjeti ostaviti omiljenoj dobrotvornoj organizaciji
- Koliko životnog osiguranja sada imate, koliko dugo (tj. 20-godišnji mandat), i je li to trajna polica kao cijeli život ili univerzalni život
- Ovo se odnosi na #3. Možda vam nije u najboljem interesu da kupujete životno osiguranje od agenata koji zastupaju samo jednu tvrtku i ne mogu vam ponuditi ponude iz više različitih tvrtki. Neka od tih društava za osiguranje života su Northwestern Mutual, New York Life i druga koja imaju agente koji prodaju samo njihove planove životnog osiguranja.
Stope životnog osiguranja prema dobi
Kupnja životnog osiguranja vrlo je važna, i općenito govoreći, jedan od glavnih faktora u određivanju cijena životnog osiguranja sa stajališta osiguravajućeg društva je koliko imate godina.
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
ZapočniteVaše godine će vam pomoći da utvrdite za koliko se smrtne naknade trebate prijaviti, koliko vam je to potrebno i hoće li vam mandat ili zajamčena politika je najbolji plan koji odgovara vašim potrebama.
Očigledno, samo je razumno da što ste stariji, očekuje se da ćete živjeti manje godina.
Društva za životno osiguranje nazivaju te "tablice smrtnosti" i one ih koriste tablice smrtnosti kako bi aktuarski odredili koliko bi trebali naplatiti životno osiguranje.
Ove tablice mortaliteta OCD -a usvojila je većina državnih odjela za osiguranje kako bi omogućila tvrtkama da ih koriste pri određivanju premija koje bi trebale naplaćivati za svoje police životnog osiguranja.
Imajte na umu da čak i ove tablice očekivanog životnog vijeka različita društva za životno osiguranje koriste različito.
Možemo vam ponuditi nekoliko recenzije društva za osiguranje života kao što su Banner životno osiguranje kako biste saznali više o tome što svaka tvrtka nudi, pa svakako provjerite i to!
Mnogi ljudi odgađaju kupnju životnog osiguranja jer se čini da nije hitna potreba niti prioritet da se uklopi u obiteljski proračun.
Evo 3 kritična razloga da se sada prijavite za životno osiguranje i da ga više ne odgađate:
- Zaista ne postajete mlađi. Kao što je gore spomenuto, s godinama ćete rasti. Najbolji dan za kupnju životnog osiguranja je danas.
- Ako nemate nekih većih zdravstvenih uvjeta koji bi mogli uzrokovati povećanje stope vašeg životnog osiguranja, odmah nabavite životno osiguranje dok ste dobrog zdravlja. Ako imate zdravstvenih problema, odmah osigurajte životno osiguranje prije nego što vam se zdravlje pogorša. Ako se kasnije poboljša, uvijek se možete ponovno prijaviti za niže stope.
- Nikad ne znaš što budućnost nosi. Pobrinite se sada za svoje najmilije i krenite sa svog popisa "kupnja životnog osiguranja". Bez obzira na to dobivate li ponude od nas (obrazac Usporedi cijene s desne strane) ili od nekoga drugog, samo naprijed i učinite to.
Razgovarajmo sada o problemima koji se temelje na različitim godinama. Prvo ćemo početi s milenijalcima ……
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
ZapočniteŽivotno osiguranje za vaše dvadesete
U dvadesetim godinama života životno osiguranje je jeftino i lako ga je dobiti. U ovoj dobi možete očekivati ogroman broj životnih opcija po pristupačnim cijenama. Po dobivanje životnog osiguranja u ovoj ranoj fazi, možete zaštititi mladu i rastuću obitelj od financijskih poteškoća i to učiniti jeftino.
Samo naprijed i kupnja životno osiguranje sada je sjajna odluka u ovoj mladosti. Bolje je nego čekati da ostarite, vjerojatno imate zdravstvenih problema i morate razmotriti mogućnost životno osiguranje bez liječničkog pregleda, koja je zadana na višu stopu zbog lošeg zdravstvenog stanja koje možete imati u starijoj dobi. Krenuti mladi i zdravi je pravi put!
Ovisno o vašim prihodima i obiteljskom proračunu, mogli biste uzeti u obzir i trajno životno osiguranje ili jeftino životno osiguranje.
Ako nemate djecu ili veliku imovinu za zaštitu, odaberite policu od najmanje četiri puta vašeg godišnjeg prihoda. Ako imate djecu, broj djece, prihod vašeg supružnika i drugi dugovi trebali bi utjecati na iznos osiguranja koje kupujete.
Pročitajte više o kupnji Životno osiguranje u dvadesetim godinama
Životno osiguranje za vaše 30 -te godine
U 30 -im godinama vjerojatno imate obitelj i imovinu koju je potrebno zaštititi policom životnog osiguranja. Vaši prihodi mogu biti veći u tom razdoblju, što zahtijeva veću politiku za podmirivanje većih financijskih potreba. Neki kupci životnog osiguranja kupuju drugu policu u tridesetim godinama kako bi nadopunili policu kupljenu u dvadesetim godinama.
Ako vam je ovo prvi put da kupujete životno osiguranje, pobrinite se da dobijete dovoljno za podmirenje potreba svoje obitelji i da otplatite svoj dom i ostale velike dugove. Općenito je pravilo da kupujete najmanje 10 puta veći godišnji prihod, a u tridesetima je to općenito pristupačna opcija.
Taj iznos smrtne naknade može se činiti većim od onog što biste inače smatrali ako izgubite jedan od prihoda svoje obitelji zbog smrti, postojao bi veliki financijski pritisak da se pokuša nadoknaditi razlika, ili bi preživjeli supružnik morao drastično smanjiti troškovi.
Hipoteku je još potrebno platiti, većina djece još uvijek mora ići na fakultet, postojali bi troškovi pogreba itd. Kad smo već kod hipoteka, obično ne preporučujemo kupovinu hipotekarnog životnog osiguranja iz slova dobivate poštom od društava za osiguranje života tek nakon što ste refinancirali svoju kuću, za primjer.
Obično su preskupe. Obično možete dobiti puno bolje cijene pomoću našeg alata Usporedi citate dok uspoređujemo stope s mnogim različitim osiguravajućim društvima.
Tijekom ovih godina također bi bilo dobro vrijeme za razmatranje trajne police životnog osiguranja, koja počinje stvarati neku novčanu vrijednost. Ovo bi bilo dobro pitanje za raspravu vašeg savjetnika za životno osiguranje.
Više pročitajte ovdje:
- Životno osiguranje za 30 -godišnjaka
- Životno osiguranje u 30 -ima
Životno osiguranje za vaše 40 -te
Do 40 -ih ćete vjerojatno morati zaštititi značajnu imovinu. Ako još niste kupili policu životnog osiguranja, važno je to učiniti prije nego stope još više porastu u pedesetim godinama ili budućim zdravstvenim stanjima, kao što je dijabetes, otežavaju dobivanje osiguranja.
Financijski stručnjaci slažu se da čak i ako već imate uspostavljenu policu, vaše 40 -e godine su dobro vrijeme da sjednete sa svojim financijama i preispitate svoje potrebe osiguranja. Možda ćete otkriti da vam je potrebna dodatna politika kako biste se pobrinuli za nove odgovornosti koje nisu bile prisutne u vašim 30 -ima.
S današnjom ekonomijom i načinom života (povećanje stope razvoda), mnogi pojedinci i obitelji još uvijek su u dugovima. Ovo nije vrijeme za opuštanje u zbrinjavanju potencijalnih financijskih katastrofa (poput gubitka supružnika i njihovih prihoda), već je vrijeme za zbrinjavanje potreba životnog osiguranja.
Pročitajte više o kupnji Životno osiguranje u četrdesetima
Životno osiguranje za vaše 50 -te
Kad uđete u pedesete godine, imat ćete drugačije potrebe osiguranja nego prije nekoliko godina. Možda imate odraslu djecu koja se mogu sama opskrbiti. Možda će vam se kuća isplatiti i možda ćete morati otkazati tu policu hipotekarnog osiguranja ako je imate.
Međutim, još uvijek postoje mnogi troškovi koje politika životnog roka može pomoći vašoj obitelji pri plaćanju. Politika termina može se koristiti za financiranje povjerenja, za pružanje nasljedstva vašoj obitelji i za osiguranje likvidne imovine za vašu nekretninu. Životno osiguranje bit će skuplje u ovoj dobi, a taj će se trošak povećati ako imate značajnih zdravstvenih problema. Međutim, čak i uz povećane stope, životno osiguranje i dalje je pristupačna opcija osiguranja.
Možda ćete u ovom trenutku doživjeti ili ste doživjeli gubitak roditelja ili voljene osobe i sada osobno razumijete financijske aspekte tog događaja, bilo dobre ili loše.
Ako ste doživjeli tu situaciju, saznat ćete da se upravlja prihodom od životnog osiguranja izvan ostavinskog suda, te ih je puno lakše rješavati nego sva druga pravna pitanja rješavanja nečijih imanje.
Još jedno važno pitanje koje treba razmotriti tijekom ove životne faze je postoji li potreba za nekom vrstom poslovnog životnog osiguranja. To bi moglo biti sa stajališta životnog osiguranja Key Mana, ili možda životno osiguranje za financiranje kupoprodajnog ugovora između partnera koji posjeduju tvrtku. Osim toga, ako ste pojedinačni vlasnik koji posjeduje tvrtku, možda biste htjeli imati jednosmjerni aranžman Buy Sell s prijateljskim konkurentom.
Stope životnog osiguranja za poslovne police općenito mogu biti niže na tisuću dolara naknade za smrt jer obično ti planovi imaju veće naknade za smrt. Tvrtke obično imaju “raspone stopa životnog osiguranja” i postoje popusti s povećanjem naknade za smrt.
Bilo koja od gore navedenih potreba životnog osiguranja za posao vrlo je kritična, a može pomoći i preživjelom supružniku ako imate neku vrstu „poslovne volje“. Smrt supružnika traumatičan je događaj, čak i ako se očekuje, stoga minimizirajte dodatne odgovornosti s kojima se ta osoba može nositi prema prethodnom planiranju što je više moguće.
Pročitajte više o kupnji:
- Životno osiguranje u vašim pedesetim
- Životno osiguranje u 51. godini života
- Životno osiguranje u 52
- Životno osiguranje u dobi od 53 godine
- Životno osiguranje u 54
- Životno osiguranje u dobi od 55 godina
- Životno osiguranje u 56
- Životno osiguranje u 57
- Životno osiguranje u 58. godini života
- Životno osiguranje u 59
Životno osiguranje za vaše 60 -te
U svojim 60 -im godinama možda nemate uzdržavane osobe kojima je potreban vaš prihod, ali životno osiguranje još uvijek može pružiti razinu podrške vašim najmilijima u budućnosti. Ako do svoje 60. godine nemate dovoljno pokrića za naknadu u slučaju smrti, kupovina polise što je prije moguće od vitalne je važnosti.
Nadajmo se da se tijekom ovih godina većina vašeg duga svela na upravljivu razinu, da su se pobrinuli dugovi vaše djece za fakultete, a vaša glavna potreba za životno osiguranje bila bi pomoći u plaćanju konačni troškovi pokopa, stalni prihod za nadopunu socijalnog osiguranja za preživjelog supružnika, kao i za pružanje dobrotvornog dara za lokalnu neprofitnu organizaciju u koju biste mogli biti aktivno uključeni.
Čekate li do 65. godine, imat ćete daleko manje mogućnosti osiguranja. Neke tvrtke jednostavno neće prodati policu nikome starijem od 65 godina. U ovoj životnoj fazi možete očekivati da će stope biti skuplje, ali će i dalje koštati znatno manje od polica za cijeli život.
Pročitajte više o kupnji:
- Životno osiguranje u dobi od 61 godine
- Životno osiguranje u dobi od 62 godine
- Životno osiguranje u dobi od 63 godine
- Životno osiguranje u dobi od 64 godine
- Životno osiguranje u dobi od 65 godina
- Životno osiguranje u dobi od 66 godina
- Životno osiguranje u dobi od 67 godina
- Životno osiguranje u dobi od 68 godina
Pristupačne cijene životnog osiguranja za starije osobe
Čak stariji od 80 godina trebaju životno osiguranje pokrivenost. S napretkom medicine i zdravstvenih ustanova ljudi žive mnogo dulje. Neke od potreba životnog osiguranja za starije osobe iste su kao i za osobe u 60 -im godinama.
No, stope životnog osiguranja za starije osobe ne moraju uništiti vaš proračun. Još je moguće dobiti povoljno životno osiguranje kao stariji građanin.
Mnogo puta postoje zdravstveni problemi koji uzrokuju da stope životnog osiguranja budu veće nego za one bez zdravstvenih problema.
Međutim, čak i uz zdravstvena stanja, postoji mnogo dobrih polica zajamčenog životnog osiguranja za starije osobe.
Ako ste spremni vidjeti stvarne cijene, odmah zatražite ponudu životnog osiguranja.