Savezna kreditna unija ESL osnovana je 1920. godine Eastman štednja i zajam u Rochesteru u New Yorku, George Eastman, filantrop i poduzetnik iz 20. stoljeća. Eastman je bio jedan od izumitelja i poslovnih ljudi iza Eastman Kodak Company, koja je kasnije prerasla u jednu od najvećih svjetskih korporacija.
ESL je u početku služio samo zaposlenicima Eastman Kodak Company; primarna svrha osnivanja financijske institucije bila je omogućavanje kupnje stanova zaposlenicima. S vremenom je članstvo postalo sve veće i uključivalo je i druge koji žive na području Rochestera.
ESL-ovi krediti obuhvaćaju širok raspon različitih hipotekarnih mogućnosti, uključujući kredite s fiksnom i prilagodljivom kamatnom stopom, Kombinacija financiranja FHA, Jumbo, Investment, Home Possible, First Home Club, Home One i Home Equity Financing krediti. U ovom ćemo pregledu raspravljati o ocjeni ESL -a, kao i o njihovoj usporedbi s drugim vrhunski hipotekarni zajmodavci.
Istaknute stavke ESL hipoteke
- Dostupne su opcije s fiksnom i podesivom stopom, FHA, Jumbo i druge hipoteke
- Za kupce stanova s ograničenim kreditima, kreditnim izazovima i poteškoćama u ispunjavanju uvjeta za tradicionalne zajmove dostupno je mnogo različitih alternativnih mogućnosti kredita
- Jumbo krediti dostupni za kupnju stanova na tržištima nekretnina velike vrijednosti
- Opcije za prve kupce kuće
- Zaključavanje kamatne stope od 45 dana omogućuje zajmoprimcima vrijeme za kupovinu kuće
- Za neke opcije kredita nije potrebno privatno hipotekarno osiguranje (PMI)
- Opslužene države: Smješten u državi New York, ESL -ov fokus je područje Rochester, New York. Zajmovi su dostupni za kupnju kuća u okruzima Genesee, Livingston, Monroe, Ontario, Orleans, Seneca, Steuben, Wayne, Wyoming i Yates.
Povijest ESL Savezne kreditne unije
Poduzetnik i filantrop George Eastman osnovao je 1920. ESL Federal Credit Union kao Eastman Savings and Loan, financijsku instituciju za zaposlenike Eastman Kodak Company. ESL je u početku bio namijenjen kao financijski izvor za radnike koji su htjeli kupiti kuću, izgraditi ušteđevinu i sigurno izdvojiti svoj novac za kišni dan. Tri tisuće i petsto zaposlenika prijavilo se za članstvo tijekom prvog tjedna postojanja ESL -a. 1996. Eastman Savings and Loan postala je ESL Savezna kreditna unija. Ubrzo nakon toga, članstvo je otvoreno za druge osobe, a ne za zaposlenike Kodaka i njihove obitelji, a sada su im se mogli pridružiti i stanovnici područja Rochester. Kao jedno od najvećih kreditnih sindikata u državi New York, ESL ima 6 milijardi dolara imovine i nalazi se u jednom posto vodećih kreditne zadruge u SAD -u po veličini. ESL nudi niz različitih kredita, uključujući hipoteke s fiksnom i prilagodljivom stopom, FHA, Jumbo, First Home Club i druge.
ESL trenutno nema Trustpilot rezultat. BBB rejting kreditne unije je A+ s ocjenama kupaca u prosjeku 2/5 zvjezdica.
Zajmovi koje nudi ESL
Ponuda proizvoda ESL -a uključuje sljedeće:
Zajmovi s fiksnom kamatnom stopom
ESL nudi kredite s fiksnom kamatnom stopom koji pomažu zajmoprimcima da zaključe nisku kamatnu stopu do kraja trajanja kredita. Mjesečna plaćanja ostaju ista sve dok se kredit u potpunosti ne otplati, što je izvrsna opcija za zajmoprimce koji žele dosljedan iznos plaćanja i planiraju zadržati svoj dom nekoliko godina. ESL nudi hipoteke s fiksnom kamatnom stopom na 10, 15 i 30 godina. Kreditni, prihodni, imovinski i drugi zahtjevi razlikuju se.
Zajmovi s prilagodljivom stopom
Zajmovi s prilagodljivim stopama počinju s jednom stopom koja je obično niska tijekom početnog fiksnog razdoblja, ali tržišnom uvjeti mogu povećati hipotekarnu stopu i rezultirati većom mjesečnom uplatom, nakon što nastupi podesivi rok u. Plaćanje bi se također moglo smanjiti, ako se hipotekarne stope s vremenom smanje. Zajmoprimci trebaju znati da se mjesečne uplate mogu razlikovati od onoga što su prvotno očekivali. Hipoteke s podesivom stopom mogu biti dobra opcija za podnositelje zahtjeva koji planiraju prodati ili refinancirati ubrzo nakon kupnje.
Hipotekarni zajmovi FHA -e
Krediti savezne stambene uprave (FHA) od ESL-a podržani su od vlade i nude pristupačnije financiranje uz niske mjesečne uplate i niske predujmove. Kandidati koji su kvalificirani možda će morati odbiti samo 3,5 posto za kupnju kuće.
Jumbo krediti
Dizajnirani za kupnju stanova na tržištima velike vrijednosti, jumbo krediti namijenjeni su podnositeljima zahtjeva kojima su potrebni veliki krediti, općenito veći od 450.000 USD.
Kombinirani zajmovi
Zajmoprimci mogu dobiti dvije različite vrste financiranja koje se mogu zajedno koristiti za financiranje kupnje kuće. Uz hipoteku i zasebni zajam za stambeni kapital, kupci se mogu kvalificirati za skuplju nekretninu ili dobiti novac prilikom kupnje kuće. Ovo bi mogla biti dobra opcija za podnositelje zahtjeva koji kupuju u području velike vrijednosti ili trebaju financirati značajno preuređenje nekretnine.
Zajmovi za investicijske nekretnine
Zajmoprimci koji žele kupiti najam ili drugu investicijsku nekretninu mogu imati koristi od ESL kredita za ulaganje u nekretnine. Dostupne su 15-godišnje hipoteke s fiksnom kamatnom stopom i krediti za balonsko plaćanje. Potrebna je minimalna akontacija, a podnositelji zahtjeva moraju ispuniti kvalifikacije ESL -a da bi dobili kredit.
Prvi krediti za kućni klub
Podnositelji zahtjeva koji prvi put kupuju kuće mogu imati pravo na ovaj hipotekarni program koji nudi potporu za zatvaranje troškova i predujmove. Program svake godine prihvaća ograničen broj sudionika, pa će zajmoprimci morati ispuniti njegove nešto strože uvjete prihvatljivosti. Tijekom razdoblja od deset mjeseci, zajmoprimci uplaćuju redovne depozite koji se zatim usklađuju s sredstvima bespovratnih sredstava i mogu se koristiti za kupnju kuće. U okviru programa potreban je razred za obrazovanje o vlasništvu nad kućama.
Zajmovi za jednu kuću
Ovo je opcija kredita osmišljena kako bi vlasništvo učinilo pristupačnijim i dostupnijim zajmoprimcima. Dopuštene su posebne mogućnosti za primanje predujma, poput korištenja gotovinskih darova od prijatelja i obitelji. Jedna od kvalifikacija za program je pohađanje tečaja obrazovanja kupac.
Kućni mogući zajmovi
Uvjeti kreditne povijesti za ovaj kreditni proizvod fleksibilni su, a zajmovi su dostupni zajmoprimcima s netradicionalnim kvalifikacijama. Možda će biti potreban tečaj obrazovanja kupac.
Korisničko iskustvo ESL hipoteke
The kreditna unija na svojoj web stranici ima mnogo različitih hipotekarnih proizvoda i prilično opsežne podatke o zajmovima za podnositelje zahtjeva koji žele saznati više o stambenim kreditima i refinanciranju. Zajmoprimci se mogu prijaviti za zajam posjetom ESL web mjestu, kontaktiranjem službenika za zajmove ili posjetom podružnici. Podnositelji zahtjeva mogu pregledavati cijene na mreži, koristiti financijski kalkulator za dobivanje procjena te na web stranici ESL -a saznati o različitim opcijama kredita. Da bi dobili potpunu ponudu, podnositelji zahtjeva možda će morati podijeliti osobne podatke o svom identitetu i kreditnoj povijesti.
Za početak, podnositelji zahtjeva trebali bi osobno zakazati termin, nazvati kreditnu uniju ili putem interneta započeti prijavu za kredit.
ESL ima ograničene recenzije na internetu, ali informacije koje se pojavljuju općenito su pozitivne. Uprava za mala poduzeća svrstala je ESL u najvećeg zajmodavca malih poduzeća u Rochesteru u 2018. godini. Na popisu 2018. godine, zajmodavac je također zauzeo četvrto mjesto na listi najboljih radnih mjesta u financijskim uslugama i osiguranju koju je pripremio Great Place to Work Institute.
Potrebna je dokumentacija za podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit, što je tipično. Podnositelji zahtjeva moraju dokazati da si mogu priuštiti mjesečne uplate i otplatiti zajam uz mali rizik neizvršenja obveza. Da bi to dokazali, od njih će se možda morati dostaviti bankovni izvještaji, obrasci W2, porezne prijave iz prethodnih godina, uplatnice, dokumentacija o imovini i drugi dokazi. Zahtjevi i kreditni standardi razlikuju se ovisno o vrsti kredita na ESL -u. Hipotekarni službenici pokušavaju surađivati s podnositeljima zahtjeva kako bi utvrdili njihovu sposobnost otplate.
Ugled Eastman Savings & Loan
Općenito, čini se da su dostupne informacije o ESL -u pozitivne. Uprava za mala poduzeća rangirala je ESL Federal Credit Union kao najboljeg zajmodavca za mala poduzeća u Rochesteru u 2018. Na popisu 2018. kreditna unija također je zauzela četvrto mjesto na listi najboljih radnih mjesta u financijskim uslugama i osiguranju koju je pripremio Zavod Great Place to Work.
Trenutno ESL nema Trustpilot rezultat. BBB rejting kreditne unije je A+ s ocjenama kupaca u prosjeku 2/5 zvjezdica.
*Podaci prikupljeni 11. prosinca 2018.
Kvalifikacije za hipoteku
Donji grafikon prikazuje kako kreditni rezultat igra ulogu u određivanju odobrenja podnositelja zahtjeva.
| Kreditna ocjena | Kvaliteta | Lakoća odobravanja |
| 760+ | Izvrsno | Lako |
| 700-759 | Dobro | Donekle lako |
| 621-699 | Pravedan | Umjereno |
| 620 i niže | Jadno | Teško |
| N/A | Nema kreditne sposobnosti | Teško |
Zajmoprimcima s kreditnim rezultatom 760 ili većim, dobivanje ponude hipotekarnog kredita i višestruke dostupne opcije trebalo bi biti razumno lako. Podnositelji zahtjeva s ocjenama u rasponu od 700 do 759 ne moraju se nužno kvalificirati za najpovoljnije opcije kredita, iako će vjerojatno imati barem nekoliko različitih izbora. Zajmoprimci s "poštenim" kreditom možda će razmisliti o prijavi za alternativne programe kreditiranja na ESL -u i mogu imati ograničene mogućnosti. Dobivanje hipoteke na ESL -u može biti teško za podnositelje zahtjeva s niskim kreditnim rezultatima ili bez kreditne povijesti.
Kako bi dobili najbolje hipotekarne mogućnosti i kvalificirali se za većinu ponuda, zajmoprimci bi trebali donijeti dovoljnu dokumentaciju o svojoj imovini i prihodima koju bi kreditni službenici mogli pregledati.
Uvjeti duga prema prihodima
ESL obično nudi najbolje uvjete kredita podnositeljima zahtjeva s omjerima duga i prihoda (DTI) koji su 35 posto ili manji. Prilikom podnošenja zahtjeva s višim DTI -ima, zajmoprimci bi trebali razmotriti pitanja o alternativnim i državnim programima kredita ESL -a kako bi se kvalificirali za najbolje dostupne ponude.
| Omjer duga i prihoda | Kvaliteta | Vjerojatnost dobivanja odobrenja od strane zajmodavca |
| 35% ili manje | Može se upravljati | Vjerojatno |
| 36-49% | Potrebno je poboljšanje | Moguće |
| 50% ili više | Jadno | Malo vjerojatno |
Telefonski broj i dodatne pojedinosti
URL početne stranice: https://www.esl.org/
Telefon tvrtke: 1-800-848-2265
Adresa sjedišta: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604