Pokretanje Roth IRA -e lako može biti najbolji izbor koji ste napravili u svom životu. Pa, osim naručivanja a Dvostruki dvokrevetni iz In-N-Out Burgera, naravno. - ako niste probali, morat ćete mi vjerovati na riječ. 🙂
Možda želite otvoriti Roth IRA -u, ali nemojte jer mislite da je za početak potreban veliki dio novca.
Pogodi što? Nije. Ovo je uobičajena zabluda na koju nailazim s mnogim investitorima koji žele započeti, ali misle da jednostavno nemaju dovoljno.
Ovdje sam da vam kažem kako je lako otvoriti Roth IRA te kako malo novca može otići dug put do primanja neoporezivog novca u mirovini.
1. Koliko možete doprinijeti Roth IRA -i?
Za poreznu 2019. godinu Roth IRA omogućuje vam doprinos do 6000 USD ako ste mlađi od 50 godina ili 7000 USD ako ste stariji od 50 godina. Imajte na umu da morate od 1. siječnja do 15. travnja sljedeće godine moći uplatiti taj iznos.
Na primjer, za poreznu 2020. godinu mogli biste dati doprinos Rothu 15. travnja 2021., a da se i dalje kvalificira za poreznu 2020. godinu. Ako ste novi ulagač, 6000 vam se čini prilično velikim iznosom.
Ne morate uložiti 6000 dolara odjednom. Umjesto toga, možete uplatiti mjesečni doprinos. Da biste mogli maksimalno iskoristiti 6000 USD u razdoblju od 12 mjeseci, za to je potrebno 500 USD.
Još jednom, ne morate maksimalno iskoristiti Roth IRA -u. To nije uvjet, ali ako možete zamahnuti, svakako bih vas ohrabrio da to učinite.
No, ako si, na primjer, možete priuštiti samo 25 USD mjesečno, to bi vam omogućilo da započnete dobar rad na Rothu. Izreka "svaka sitnica se računa" definitivno vrijedi ovdje.
2. Rok za otvaranje Roth IRA -e
Ne morate imati otvoren račun Roth IRA -e u poreznoj godini u kojoj želite doprinijeti. Na primjer, ako u veljači 2010. odlučite da želite otvoriti Roth IRA -u, možete otvoriti Roth i zatim okarakterizirati doprinos za poreznu 2009. godinu.
3. Koliko započeti Roth IRA -u
Koliko je novca potrebno za pokretanje Roth IRA -e, sve ovisi o tome gdje ćete je otvoriti. Najviše posredničke tvrtke za opeku i malter nemaju minimum za "otvaranje IRA -e", ali morat ćete barem pokriti ulaganje koje kupujete.
Na primjer, ako želite kupiti 100 dionica XYZ -a, najbolje je da imate dovoljno za podmirenje troškova dionica plus provizije. To se odnosi na moju tvrtku i mog brokera/dilera LPL Financial.
Ako želite otvoriti Roth IRA u a banku i/ili kreditnu uniju, najvjerojatnije ćete biti ograničeni samo na uštede i CD -ove kao svoje mogućnosti ulaganja. U znatiželji da saznam njihove granice, nazvao sam lokalnu kreditnu uniju da vidim koliki su minimalni iznosi. Ako se namjeravate samo držati uštede, trebat će vam najmanje 200 USD za početak.
Ako želite kupiti CD, trebat će vam najmanje 1000 USD. Svakako provjerite sa svojom financijskom institucijom koja su njihova pravila.
Mrežni posrednici će se razlikovati. Vidio sam da neke online odjeće zahtijevaju od 250 do čak 1000 dolara. Mnoga investicijska društva možda neće dopustiti novac unaprijed, sve dok postavite automatsko povlačenje s tekućeg ili štednog računa.
Morat ćete dvaput provjeriti kod željene tvrtke da vidite koja su im ograničenja.
4. Prosječno trošenje dolara.
Ulaganjem na mjesečnoj osnovi umjesto jednokratnog paušalnog doprinosa, to će vam omogućiti da sudjelujete u takozvanom prosjeku dolara. Brzo odricanje odgovornosti: prosječno trošenje dolara ne jamči dugoročnu veću stopu povrata.
U trenucima nestabilnosti može se pokazati korisnim. Evo primjera.
| KORISTI PROSJEČANJA DOLARNIH TROŠKOVA | ||
|---|---|---|
| Mjesec | Cijena dionice (u USD) | Kupljene dionice |
| Siječnja | 15 | 3.3 |
| veljača | 13 | 3.8 |
| ožujak | 12 | 4.2 |
| travanj | 14 | 3.6 |
| svibanj | 13 | 3.8 |
| lipanj | 12 | 4.2 |
| srpanj | 13 | 3.8 |
| kolovoz | 14 | 3.6 |
| rujan | 16 | 3.3 |
| listopad | 16 | 3.1 |
| studeni | 17 | 2.9 |
| prosinac | 16 | 3.1 |
| Ukupne dionice | 42.7 | |
| Prosj. Cijena po dionici | $14.25 | |
| Prosj. Cijena po dionici | $14.05 |
Prosječno izračunavanje dolarskih troškova tehnika je koja se često koristi u kojoj se redovito ulažu definirani iznosi. Kao dugoročna, disciplinirana strategija, DCA vam može pomoći da iskoristite prednosti sastavljanja kako biste potencijalno izgradili znatnu svotu. Unutar Roth IRA -e toliko je slađe.
Još niste pokrenuli Roth IRA -u?
Što čekaš? Prestanite čitati ovaj članak i istražite svoje mogućnosti odmah! Ne prolazi idi. Nemojte skupljati svojih 200 USD.
Sklonite se s dupeta i počnite ulagati u mirovinu te razmislite o otvaranju Roth IRA -e već danas!
| Društvo | Naknada za dionice/ETF | Naknada uzajamnog fonda | Minimum |
|---|---|---|---|
| Ally Invest | $0.00 | $9.95 | $0.00 |
| M1 Financije | $0 | N/A | $0.00 |
| E*TRGOVINA | $0 | $19.99 | $0.00 |
| TD Ameritrade | $0 | $49.99 | $0.00 |
| Schwab | $0 | $76.00 | $1,000 |
*Mogu se primijeniti ograničenja, kazne i porezi. Osim ako nisu ispunjeni određeni kriteriji, vlasnici Roth IRA-e moraju imati 59 1/2 ili više godina i držati IRA-u 5 godina prije nego što se dopusti neoporezivo povlačenje novca. Roth IRA treba se razmotriti kao opcija, ali ne bi je trebali otvoriti svi koji čitaju ovaj blog.