Tijekom vikenda, dok sam posjećivao nogometnu utakmicu u petak navečer u svom gradu, započeo sam razgovor sa svojim poznanikom i počeli smo razgovarati o tržištu. Momak o kojem sam govorio vjerovao je na tržište i znao je da će trenutna kriza u kojoj se nalazimo na kraju proći, a tržište će nastaviti težiti kao i obično. Ono što mu je bilo najčudnije bilo je s nekim sedimentima njegovih kolega suradnika koji su sudjelovali na 401k. Njegovo je suradničko uvjerenje bilo da će, s obzirom na to da je tržište jednako loše ne odgađaju više svojih 401ki suzdržati se od iskorištavanja doprinosa prije oporezivanja u svom mirovinskom planu. Odricali su se besplatnog novca! Bio je zapanjen primjedbama svog suradnika, a jednako kao i ja, i usporedio je to s razgovorom koji sam vodio s nekim drugim radnicima od drugog lokalnog poslodavca. To me potaknulo da napišem ovaj blog u vezi sa stvarima koje ne biste trebali raditi kada je u pitanju vaš 401k.
1. Bez obzira na sve, nemojte prestati doprinositi svojim 401k.
To što su tržišta u padu ne znači da ne biste trebali doprinositi. Zapravo, da je ikada bilo vremena za doprinos, ovo bi bilo vrijeme. Najjednostavniji razlozi su što je unatoč previranjima na tržištu trenutno tržište na sniženju, a to znači da postoji puno sjajnih tvrtki koje postoje, koje su trenutno "uključene" prodaja". Ovo je vrijeme za kupnju dionica po povoljnoj cijeni u nadi da ćete u kasnijim godinama imati koristi od povećanja vrijednosti. Ova se strategija može nazvati i prosjekom dolarskih troškova, što znači da ćete, dok stalno i povremeno doprinosite, iskoristiti mogućnost kupnje dionice po nižoj cijeni na nižim tržištima, i to usporedite s kupnjom dionica po višoj cijeni na rastućim tržištima, što bi onda trebalo uravnotežiti za dolar prosjek.
Ako vas je tržište potpuno prestrašilo, razmislite o promjeni svih budućih doprinosa na kratke ili posredne obveznice. Barem na taj način vaš novac stvara malu kamatu dok se tržište pokušava snaći.
2. Ne stavljajte svih svojih 401k na tržište novca.
Iako razumijem nevjericu na tržištima trenutno tamo gdje želite prebaciti sav svoj novac na tržište novca, to bi bila velika pogreška. Ako vjerujete da je zarada na tržištu jeftina kupovina i visoka prodaja, onda bi prebacivanjem novca na tržište novca iz drugih ulaganja bilo upravo suprotno; kupuje visoko, a prodaje nisko. Ako ste u posljednjih nekoliko mjeseci vidjeli da vam je 401.000 dolara amortizirano, jedini način da to vratite je da ostanete točno tamo gdje ste. Shvaćam za one koji se bliže mirovini da ovo može biti kompromitirajuća situacija, ali ako posjetite pravilo 72, znači da uzmete 72 podijeljeno s kamatom na vaša ulaganja, a to će vam reći koliko će vremena trebati da udvostručite svoja novac. I to će vam također dati pokazatelj koliko će vam vremena trebati da nadoknadite gubitke koje ste pretrpjeli. Prelaskom na tržište novca velike su šanse da zarađujete negdje s kamatom od 2%, što znači da bi to trebalo bilo bi vam gotovo 20 do 30 godina samo da udvostručite svoj novac i da nadoknadite drugi novac koji ste izgubili, bilo bi sjajno vrijeme.
3. Ne posuđujte svoja 401k.
To se može reći na uzlaznom ili na donjem tržištu, ali morao sam to ubaciti. Pozajmljivanje od vaših 401 tisuće kuna nikada nije preporučljivo, posebno na tržištu koje je u padu. Pokrenite neku vrstu fonda za hitne slučajeve kako biste ga mogli vratiti u slučaju nužde. Ako nemate fond za hitne slučajeve, pokrenite ga odmah. Nema smisla doprinositi svojih 401 tisuću ako ga morate izvući samo platite račune.