Složene kamate mogu biti apsolutna čarolija za vaše financije ako ulažete svoj novac ili spremate ušteđevinu na štedni račun visokog prinosa, ali vrijedi i suprotno. Složene kamate često se naplaćuju na studentske kredite dok se kapitaliziraju, što znači da na kamatu se obračunavaju kamate koje se nakupilo. Dodajmo tome da se stope studentskih kredita mogu uvelike razlikovati ovisno o kreditnim rezultatima i davatelju studentskih kredita, a vi imate recept za visoke troškove koji mogu otežati otplatu studentskih kredita nego što bi to trebalo biti.
Imajući to na umu, pametno je tražiti načine za smanjenje kamata na studentske kredite. Evo nekoliko strategija koje vam mogu pomoći da postignete ovaj cilj i potencijalno brže izađete iz dugova.
Usporedite cijene s više zajmodavaca
Bilo da prvi put podižete studentski kredit ili konsolidirate ili refinanciranje studentskih kredita s privatnim zajmodavcem možete dobiti nižu kamatnu stopu ako odvojite vrijeme za kupovinu. Usporedite stope od barem nekoliko različitih zajmodavaca prije nego što se prijavite. Jedan je jednostavan način da provjerite koje stope možete primiti bez utjecaja na kreditni rezultat alat za pretkvalifikaciju, poput onog iz studentskih zajmova College Ave. Alat će vam pokazati koje stope možete osobno primiti bez utjecaja na vaš kreditni rezultat. Najpovoljnije cijene i uvjeti idu potrošačima s dobrim ili izvrsnim kreditom, ali ipak zajmodavci postavljaju vlastite kriterije kako bi utvrdili tko se kvalificira.
Imajući to na umu, možda ćete s nekim zajmodavcima moći dobiti nižu stopu od drugih, pa biste trebali uzeti vremena za usporedbu više kredita prije nego što krenete naprijed.
Idite s promjenjivom stopom umjesto fiksnom stopom
Što se tiče studentskih kredita, odabir promjenjive kamatne stope često može biti bolji posao, iako ćete s vremenom morati pratiti svoju stopu. Imajte na umu da zajmovi s promjenjivim kamatnim stopama temelje svoje stope na LIBOR -u ili primarnoj stopi, koja se s vremenom može promijeniti. Međutim, krediti s fiksnim kamatama zadržavaju isti travanj tijekom cijelog vijeka trajanja vašeg kredita.
Koliko možete uštedjeti uz promjenjivu stopu? S Studentski zajmovi College Ave, na primjer, promjenjive kamatne stope u svibnju 2020. počinju od 1,79% GODIŠNJE, dok fiksne kamatne stope počinju od 4,39% GODIŠNJI.
Odaberite kraći rok otplate
Također, imajte na umu da biste mogli postići nižu kamatnu stopu ako idete s kraćim rokom otplate. To može ovisiti o zajmodavcu i točnom kreditu za koji se možete kvalificirati, ali možda bi bilo vrijedno istražiti ako vam ne smeta otplaćivanje studentskih kredita u kraćem roku.
Sjetite se samo da će skraćivanje roka kredita rezultirati većom mjesečnom uplatom. To bi moglo biti u redu ako imate prostora u proračunu kako biste održali korak s većom uplatom i ostatkom računa, ali prije nego što se obvežete, trebali biste biti sigurni da si možete priuštiti novu uplatu kredita.
Prije nego što odaberete kredit s drugačijim rokom otplate, upotrijebite a kalkulator studentskog kredita da biste vidjeli koja bi vaša nova uplata mogla biti s različitim rokovima otplate. Ako možete osigurati nižu kamatnu stopu i možete si priuštiti veću uplatu na kratkoročni kredit, refinanciranje bi vam moglo pomoći uštedjeti novac i brže se riješiti duga.
Da biste smanjili svoju kamatnu stopu, čak i više, dobro je to učiniti prijavite se za automatsko plaćanje. Većina zajmodavaca, uključujući Studentski zajmovi College Ave, ponudite popust na kamatu za postavljanje automatskog plaćanja. Postavljanjem ovoga možete uštedjeti stotine dolara tijekom otplate kredita.
Poboljšajte svoju kreditnu sposobnost
Najbolje stope i uvjeti za studentske kredite idu potrošačima s dobrim ili odličnim kreditom, iako različiti zajmodavci postavljaju vlastite kriterije. U svakom slučaju, možete se pozicionirati da biste se kvalificirali za novi zajam s superiornom stopom ako poduzmete korake za poboljšanje svoje kreditne sposobnosti i njeno dobivanje u vrhunskom obliku.
Koji su najbolji načini za poboljšanje vaše kreditne sposobnosti? The najvažniji faktor koji čini vaš FICO rezultat je vaša povijest plaćanja, stoga provjerite plaćate li sve svoje račune prije ili na vrijeme. Drugi najvažniji faktor je iznos koji dugujete u odnosu na svoja kreditna ograničenja, pa je otplata duga kako biste smanjili korištenje kredita još jedan pametan način za povećanje vašeg kredita u žurbi.
Osigurajte solidnog susignera
Ako ste zabrinuti da vaš kredit nije dovoljno dobar ili jednostavno imate ograničenu kreditnu povijest odvojite vrijeme za izgradnju, možete osigurati i kosignera koji vam može pomoći da se kvalificirate za nižu kamatnu stopu. Budući da je dizajner kredita zajednički suglasan vratiti vaš kredit zajedno s vama, njihov kreditni rezultat može vam pomoći da se kvalificirate za znatno bolje stope i uvjete nego što biste mogli ostvariti po svom vlastiti.
Međutim, kada je u pitanju dobivanje kosignera, trebali biste znati rizik koji od njih tražite. Vaš kozigner bit će jednako odgovoran za vaš zajam ako ga ne otplatite, pa biste trebali ozbiljno shvatiti svoju obvezu otplate kredita.
Refinancirajte svoje studentske zajmove kod privatnog zajmodavca
Iako možete konsolidirati savezne studentske zajmove s Zajam za izravnu konsolidaciju, ovaj kreditni proizvod koji podržava vlada koristi ponderirani prosjek vaših prethodnih kamatnih stopa, što znači da možete konsolidirati, ali nećete dobiti niži travanj. Budući da su kamatne stope na savezne zajmove fiksne i iste za sve, jedini način da se smanji kamatna stopa koju možete postići saveznim studentskim zajmovima je putem refinanciranja sa privatnim studentom zajmodavac kredita.
Privatni zajmodavac može vam pomoći da sve svoje trenutne studentske kredite, uključujući savezne i privatne kredite, spojite u novi zajam s konkurentnijom stopom i uvjetima. Sjetite se samo da ćete odustati od neke zaštite kada refinancirate savezne zajmove kod privatnog zajmodavca, uključujući odgodu, strpljivost i pristup planovima otplate na temelju prihoda.
Donja linija
Bilo da vam je cilj brže otplaćivanje studentskih kredita ili smanjenje kamate kako biste mogli platiti manja mjesečna plaćanja, konsolidacija studentskog duga s privatnim zajmodavcem često je najbolji način za to ići. Sjetite se samo da ćete imati najbolje šanse pri niskom travnju ako imate odličan kredit ili suigner i da biste trebali provesti neko vrijeme u kupovini među zajmodavcima kako biste osigurali najbolju ponudu.
Vaši studentski krediti mogli bi se isplatiti godinama, stoga nemojte pokušavati požuriti proces. Provedite dubinsku analizu kako biste pronašli pravog zajmodavca za svoje potrebe i mogli biste uštedjeti tisuće dolara u godinama koje dolaze.