Uvijek sam čuo koliko su zli PayDay gotovinski krediti. Nazivali su ih "prijevarama" i "rifofovima". Ja osobno nikad nisam naišao na njih do nedavno. Upoznao sam se sa ženom starijom od 60 godina koja je imala problema s financijskim radom. I dalje je bila zaposlena i pokušavala se brinuti o svom starijem sinu koji je imao dosta teških vremena. Misleći da nema drugih mogućnosti, obratila se jednoj od onih kreditnih usluga Quick Cash PayDay.
Kad mi je pokazala svoju izjavu, vilica mi je skoro udarila o stol. Uzela je devetomjesečni kredit od 400 dolara (ili tako nešto) i kamata joj je bila 521%! Zaista sam isprva mislio da je to pravopisna pogreška. Zajam je zaračunavao kamatu od 5,35 USD dnevno. 5,35 USD PO DANU! Ne sjećam se točnog iznosa otplate, ali sjećam se da je to bilo negdje u blizini 1400 USD za zajam na 9 mjeseci. Ako vas to ne uvjeri da se klonite PayDay gotovinskih kredita, što će onda? Kako bi rasvijetlila ovu temu, Miranda Marquit nudi joj objašnjenje zašto biste trebali izbjegavati ove brze gotovinske kredite (bolje poznate kao noćne more PayDaya).
Tmamac lakog novca živ je i zdrav, čak i nakon financijske krize i recesije koju smo imali. Doista, s strožim kreditnim standardima nego ikad, ne čudi što mnogi traže načine kako doći do novca, a da ne moraju proći kroz tešku provjeru kredita. Zajmovi do dana isplate izgledaju savršeni, a zajmoprimcima omogućuju pristup novcu, obično bez provjere kreditne sposobnosti. U mnogim slučajevima sve što vam je potrebno za dobivanje zajma do dana isplate je bankovni račun i dokaz da imate posao. Odlazite na mjesto kredita s isplatom plaće s tim podacima, ispunite obrazac i napišete ček na iznos novca koji želite, plus pristojbu koju vam mjesta zajma zaračunavaju.
PayDay gotovinski krediti su opasni
S zajmovima do isplate, stvarna opasnost nije u jednokratnom kreditu koji otplaćujete. Prava opasnost je redovito obnavljanje tog kredita kako se naknade gomilaju. Tvrtke za isplatu kredita olakšavaju obnovu vašeg kredita. Sve što trebate učiniti je doći prije nego što ček stigne u banku ili prije dospijeća plaćanja (većina kredita do isplate kredita nudi uvjete između dva tjedna i dva mjeseca) i zatražiti obnovu. Plaćate pristojbu, a rok kredita se produžuje. Iako se ne čini mnogo kao da dobijete 25 USD dva puta mjesečno kako biste obnovili zajam od 500 USD do isplate, novac se počinje zbrajati. U 10 mjeseci već ste vratili 500 dolara, ali to je samo u naknadama; još uvijek dugujete izvornih 500 dolara. Zamislite, međutim, da taj zajam dobijete od mjesta koje naplaćuje 50 USD svaki put kada obnavljate. Ili 100 dolara.
PayDay gotovinski krediti imaju strašne naknade
Kad izračunate naknade, otkrijete da zajmodavci do isplate plaćaju u prosjeku ono što iznosi između 300% i 1.000% GODIŠNJA. To postaje skupo! Povrh toga, razvijate vrlo loše financijske navike. Umjesto da živite u skladu sa svojim mogućnostima, otplaćujete svoje obveze i gradite bogatstvo, uskoro ćete se naći zarobljeni u načinu života zbog kojeg se svaki mjesec borite kako biste spojili kraj s krajem. Bojite se platiti tu obvezu od 500 USD (ili 750 USD, ili 1000 USD) tvrtki za zajam do isplate plaće jer se bojite da nećete imati dovoljno novca za ostale troškove. Dakle, nastavljate s manjim uplatama kojima se može lakše upravljati. U nekim slučajevima, zajmoprimci se toliko ukorijenili u načinu života kredita do isplate da uzimaju više zajmova za plaćanje da bi pokrili ostale troškove. Preporučujemo ako trebate uzeti kredit kako biste pomogli s troškovima podnošenje zahtjeva za osobni zajam preko banke.
Prekinite ciklus!
Može biti jako teško prekinuti ciklus gotovinskih kredita do isplate isplate jer su toliko skupi. Međutim, važno je da pokušate. Sve pristojbe koje plaćate idu izravno u tuđe džepove. To je novac koji biste mogli koristiti za doslovno ulaganje u svoju budućnost, izgradnju bogatstva (ili barem pristojan fond za hitne slučajeve). Taj biste novac mogli iskoristiti za obiteljski odmor ili kupiti nešto što poboljšava kvalitetu vašeg života. Kad stalno plaćate velike iznose kamata, zauzvrat ne dobivate ništa vrijedno. Jednostavno plaćate privilegij posuđivanja novca za stvari koje vam možda ne trebaju. Ovo je gostujući post Miranda Marquit je novinarski obrazovana slobodna spisateljica i profesionalna blogerica koja radi od kuće. Suradnica je za Mainstreet.com, Personal Dividends i nekoliko drugih web stranica. Miranda nije povezana ili podržana od strane LPL Financial.
Uštedjeti