Današnje tržište osiguranja ima mnoge mogućnosti koje su usmjerene na rješavanje brojnih potreba pojedinaca i obitelji koji razmišljaju o životnom osiguranju.
Cijeli život i univerzalni život dva su popularna proizvoda trajnog životnog osiguranja na izboru i važno je da razumijete prednosti i nedostatke obje vrste.
Proizvodi pod ova dva kišobrana rješavaju potrebu doživotnog pokrića za razliku od privremenog „terminskog“ pokrića koje štiti osiguranik na određeni broj godina (obično između 10-30), nakon čega se može nastaviti kao vrlo skup godišnji obnovljivi mandat politika.
Umjesto da se suoče s visokim troškovima godišnjeg obnovljivog roka, zaboravljajući prijeći na trajnu policu tijekom razdoblja konverzije roka, ili se suočiti s mnogo većim premijama po isteku mandata, cijeli život i univerzalni život omogućuju klijentima da dobiju policu s premije na temelju njihove trenutne starosti i zdravstveni čimbenici, na primjer ako patite od dijabetesa ili imate prekomjernu težinu.
Cijeli život
Police cjelokupnog životnog osiguranja imaju dobru reputaciju zbog svoje povezanosti s nositeljima osiguranja koji isplaćuju dividende, pa se novčana vrijednost unutar police gradi na relativno niskorizičan način. Ta sredstva tada su osiguravatelju na raspolaganju za posudbu, ali jedna od loših strana je važnost pridržavajući se strogih pravila prijevoznika o tome kada i koliko novca se može posuditi- oni koji odstupe mogu završiti zbog duga porezi.
Jedan od najvećih apela cjelokupno životno osiguranje dosljedna je premija. Budući da je cjelokupno životno osiguranje strukturirano na ovaj “doživotni” način, klijenti koji održavaju svoje police duže od 20 godina dobit će najviše koristi u novčanoj vrijednosti.
Univerzalni život
Univerzalni život nudi istu "doživotnu" zaštitu kao i cijeli život, ali politike dolaze s fleksibilnim značajkama koje zanimaju klijente koji žele prilagodbu. Na primjer, nominalni iznos police se obično može povećati ili smanjiti tijekom trajanja police. Umjesto samo tradicionalne razine smrti koje nudi cijeli život, osiguranici mogu izabrati i povećanje naknada u slučaju smrti, koji utječu na nominalnu vrijednost police, kao i na akumulirani novac vrijednost.
Opcije premijskog plaćanja za iznos i učestalost omogućuju daljnju fleksibilnost. Ako ugovaratelj osiguranja ne može platiti premiju na kratko vrijeme, akumulirana novčana vrijednost može pokriti taj iznos premije. Međutim, ako se ta novčana vrijednost iscrpi, polisa može biti u opasnosti od opadanja.
Glavna razlika između dvije vrste politika je ta što se akumulacija u cjelokupna životna politika je zajamčena, dok izvedba univerzalne životne politike može ovisiti. Kamatne stope za a univerzalna životna politika obično se prilagođavaju mjesečno, za razliku od godišnjeg prilagođavanja cijelog života. Za one koji preferiraju malo više uključivanja u svoju politiku, univerzalni život nudi fleksibilnost, kao i akumulaciju novčane vrijednosti. Zaštita koju nude ove politike može zainteresirati širok raspon potencijalnih osiguranika.
Put bez ispita: cijeli ili univerzalni
Ima mnogo kandidata koji ne žele položiti liječnički pregled. Ne žele proći sve gnjavaže niti uzeti testove krvi. Bez obzira na to zašto ne žele uzeti tjelesno, postoje načini da se to zaobiđe. Malo je poznata činjenica da OBA i cjelovit i univerzalni život možete dobiti kao opciju bez ispita, ali ipak morate utvrditi je li to najbolji izbor.
Životno osiguranje bez zdravstvenih i medicinskih obruča za preskakanje moglo bi zvučati kao najbolje iz oba svijeta, ali postoje prekidi. Počnimo sa standardnom policom životnog osiguranja. Postoji MNOGO mogućnosti za cijeli životni ispit, ali nisu stvorene jednako. S politikom bez ispita dobivate brže pokriće, ali i skuplju zaštitu. Cijenite li brzinu ili pristupačnost?
To je činjenica životnog osiguranja, ako ne date sve informacije koje žele, platit ćete više. Nijedno životno zdravstveno osiguranje neće vas koštati dva ili tri puta više. Pogledajmo sada univerzalno životno osiguranje bez ispita. Oni su mnogo rjeđi i obično se nazivaju No Lapse Universal Life. Najčešće univerzalne police bez ispita prodaje Sagicor. Ta će vam pravila omogućiti da dobijete sve ostale prednosti univerzalne politike, ali bez polaganja ispita.
Pravilo Sagicor NLUL omogućit će svima u dobi od 18 do 85 godina da vrlo brzo i vrlo lako dobiju univerzalno životno osiguranje. Postupak osiguranja različit je ovisno o vašoj dobi. Sagicor ima ubrzani proces preuzimanja, od kojih je većina automatizirana. Nema više čekanja da agent pregleda sve informacije ili vam pošalje papire. Nećete morati obaviti telefonski intervju ili položiti ispit. Jednostavno je kao ispuniti nekoliko obrazaca.
Uz policu životnog osiguranja možete se na pravi način brinuti za svoju obitelj.
Ako vam se nešto dogodi, voljet ćete svojim voljenima ostaviti financijsko jaje za njihovu dobrobit. Kliknite na svoju državu da biste saznali više.
ZapočniteVažnost životnog osiguranja i koliko vam je potrebno
Pronalaženje savršenog plana životnog osiguranja od vitalnog je značaja za vas i vašu obitelj. Biranje između cijeli život vs mandat života ili univerzalno, važno je da imate odgovarajuću pokrivenost od a renomirano društvo za osiguranje života.
Donošenje važnih odluka teško je, a kupovina životnog osiguranja definitivno je jedna od njih. Što bi se danas dogodilo da ste preminuli, vjerojatno biste svojoj obitelji ostavili ozbiljan dug.
Plaćanje hipoteke, pogrebni troškovi, plaćanja automobila i još mnogo toga. Svi ti troškovi mogu ostaviti vašu obitelj s brdom računa koje ne mogu platiti. Imati policu životnog osiguranja može vašoj obitelji dati resurse potrebne za prolazak kroz ovo teško vrijeme bez ikakvih dodatnih financijskih opterećenja. Ne dopustite da vaša ožalošćena obitelj mora brinuti o tome kako će pokriti hipoteku ili sprovod.
Nakon što odlučite koji vrsta police osiguranja koju ćete kupiti, morate odlučiti koliko će vam polica biti potrebna i pogledajte svoju financijsku situaciju kako biste to utvrdili. Kao što smo ranije spomenuli, prvo je koliko biste duga ostavili svojoj obitelji?
Pobrinite se da vaša politika bude barem toliko velika da bi vaša obitelj mogla isplatiti bilo koju završni troškovi. Sjednite i izračunajte sve svoje dugove i dugove koje biste mogli imati u budućnosti, ovaj je broj izvrsno polazište za vašu politiku.
Cilj koji biste trebali postaviti pri kupnji životnog osiguranja je zaštita prihoda. Nakon što vi ili osiguranik prođete obitelj izgubi potencijalni prihod koji bi stekli.
Ne biste li htjeli da vaša nominalna vrijednost odražava nekoliko godina vaše plaće? Smatramo da je vrijedno iskoristiti vaš trenutni prihod i pomnožiti ga s nekoliko godina, 3, 5 ili 7. Iako savršeni broj još nije pronađen, uvijek je dobro držati to na umu dok kupujete pravila.
Dobivanje nižih stopa osiguranja
Većina ljudi je iznenađena kad vidi koliko su njihove mjesečne premije jeftine. Volimo davati ljudima na znanje načine uštedite novac na stopama životnog osiguranja. Uvijek usporedite citate iz više tvrtki prije nego što odaberete jednu. Svaka tvrtka ima drugačiji sustav ocjenjivanja, što znači da će se na svakog podnositelja zahtjeva gledati drugačije.
Radimo na tome da vam uštedimo vrijeme i frustracije kako vam dan ne bi bio ispunjen razgovorom s brojnim tvrtkama i posrednicima. Ispunite obrazac za ponudu sa strane i dobit ćete najbolje stope životnog osiguranja. Nećete morati stalno odgovarati na ista pitanja desetak različitih agenata.
Osim dobivanja ponuda od različitih tvrtki, poboljšanje vašeg zdravlja može drastično smanjiti vaše stope. Koliko ste zdravi obično je broj jedan u uzrocima zabrinutosti prijevoznika. Nakon podnošenja zahtjeva, tvrtka će poslati bolničarku ili medicinsku sestru da završe zdravstveni pregled. Rezultati zdravstvenog pregleda mogli bi vam uštedjeti novac ili uzrokovati da vam naknade prođu kroz krov.
Dvije od najboljih stvari koje možete učiniti sa svojim zdravljem i policom životnog osiguranja je prestati pušiti i smršaviti. Pušenje cigareta automatski će udvostručiti ili utrostručiti vaše premije životnog osiguranja. Čak i ako ste savršenog zdravlja, upotreba duhana razbit će vam banku.
Nadalje, prekomjerna težina nije samo štetna za vaše zdravlje, već i za vaš bankovni račun. Što više viška kilograma nosite, veći je rizik od dobivanja zdravstvene komplikacije, što će se pretočiti u veći rizik i veće premije.
Postoji mnogo promjena koje možete potencijalno napraviti, a koje će vas najviše spasiti, poput gubitka kilograma ili prestanka pušenja, ali ne možete napraviti te promjene, a zatim se odmah prijaviti za plan. Kad ste poboljšali svoje zdravlje, bez obzira na to kako ste to učinili, morate pričekati da se prijavite.
Cijeli život vs. Univerzalni život
Kao što vidite, obje vrste politika imaju prednosti i nedostatke. Ne postoji polica životnog osiguranja koja savršeno odgovara svima. Pogledajte svoju specifičnu situaciju i odlučite koja će vrsta najbolje odgovarati vašim potrebama. Najvažniji dio je da imate životno osiguranje, bez obzira o kojoj se vrsti radi.