Mnogi investitori vole imati malo smjernica pri donošenju svojih odluka. Kao rezultat toga, uobičajeno je tražiti pomoć kada pokušavate sastaviti plan ulaganja ili kada utvrđujete koja bi imovina najbolje funkcionirala u portfelju. Investitori često žele osobni savjet od "prave" osobe. To obično znači okretanje nekoj vrsti investicijski savjetnik, neovisni savjetnik ili netko u brokeru.
Prije nego što donesete odluku o tome gdje ćete dobiti savjet, dobro je razumjeti svoje mogućnosti, kao i odakle savjet dolazi. U mnogim slučajevima imate izbor između registriranog investicijskog savjetnika (RIA) ili posrednika.
Što je RIA?
Registrirani investicijski savjetnik je netko tko je stekao kvalifikacije za registraciju kod SEC-a i odgovarajućih državnih agencija. RIA često radi s klijentima visoke neto vrijednosti kako bi im pomogao upravljati svojom imovinom. RIA često naplaćuje na temelju postotka imovine kojom upravlja, iako postoje i neki koji naplaćuju fiksne stope ili naplaćuju po satu. RIA može trgovati u vaše ime i pomoći u transakcijama.
Najvažnija stvar koju treba zapamtiti o RIA-i je da on ili ona prema zakonu moraju djelovati kao fiducijar klijentima. To znači da je korist klijenta najvažnija stvar koju treba uzeti u obzir prilikom davanja preporuka. RIA-e moraju zadovoljiti određene standarde, a to je propisano zakonom. Kada dobijete savjet od RIA-e, možete biti prilično sigurni da je preporuka ono što on ili ona misli da je stvarno najbolje za vašu situaciju.
The Registar Paladin je izvrstan izvor za pronalaženje IRA-e. Usluga će vam spojiti savjetnike s pet zvjezdica u vašem području.Što je brokerski diler?
Broker trgovac je netko tko olakšava investicijske transakcije. Mnogi dileri brokera također imaju predstavnike koji mogu djelovati kao savjetnici koji vam pomažu odlučiti koja ulaganja kupiti, a koja prodati. U mnogim slučajevima broker diler prima svoju naknadu kroz provizije. Te se provizije temelje na investicijskim transakcijama izvršenim u vaše ime.
Međutim, morate biti svjesni da brokerski diler nije dužan ispunjavati fiducijarne standarde. Broker trgovac može preporučiti ulaganja koja mu ili njoj daju veću proviziju, čak i ako postoji proizvod koji bi zapravo mogao biti bolji za vašu situaciju. Ipak, dileri brokera ne bi vas trebali samo zezati. SEC zahtijeva od dilera brokera da daju "prikladne" preporuke, kao i da vas obavijeste ako postoje bilo kakvi sukobi interesa.
Koji je pristup najbolji za vas?
Na kraju, na vama je da odlučite koji je pristup najbolji za vas. Pogledajte svoje potrebe i razmislite kome ćete vjerojatnije vjerovati. Stvarnost je takva da, bez obzira na to idete li s RIA-om ili brokerom, nitko se neće tako dobro brinuti o vašem novcu kao vi.
Međutim, ako želite bolje šanse da osigurate da većina odluka bude u vašu korist, RIA je zakonom obvezna poštivati vaše najbolje interese. S druge strane, većina preporuka brokera dilera vjerojatno će biti u redu, čak i ako ne odgovaraju najbolje. Ako želite potrošiti manje, broker trgovac može raditi.
Razmotrite svoje investicijske potrebe i preferencije, a zatim donesite odluku na temelju onoga što vam najviše odgovara.