5 najboljih robotskih savjetnika s poreznim gubitkom

Ubiranje poreznih gubitaka je lijepa stvar. Najjednostavnije rečeno, to je strategija ulaganja u kojoj prodajete ulaganje uz gubitak s ciljem smanjenja računa za porez na kapitalnu dobit. To je moguće učiniti sami, s financijskim savjetnikom ili srobo-savjetnik.

Automatizirano prikupljanje poreznih gubitaka uz pomoć robo-savjetnika jedan je od najlakših načina da iskoristite prednosti ove potpuno legalne strategije ulaganja koja je pametna za novac.

Ovdje ćemo govoriti o nekima odnajbolji robo-savjetnici koji nude prikupljanje poreznih gubitaka i daju vam savjete za odabir pravog automatiziranog investicijskog računa.

Najbolji Robo-savjetnici s pregledom poreznih gubitaka na prvi pogled

• Wealthfront – Najbolje za ulaganje temeljeno na ciljevima
• poboljšanje – Najbolje za početnike
• Osnažiti – Najbolje za praćenje neto vrijednosti
• Schwab Inteligentni portfelji – Najbolji besplatni
• Axos Invest – Najbolje za trgovanje u vlastitoj režiji

Wealthfront — najbolje za ulaganje temeljeno na ciljevima

Prednosti:

Protiv:

Najbolje za: Ulagači početnici i srednje razine koji će iskoristiti alate za planiranje ciljeva i značajke praćenja napretka

Nije idealno za: Ulagači koji žele držati djelomične dionice na automatiziranom računu

Naknade: 0,25% savjetodavne naknade

Wealthfront radi puno stvari kako treba kao robo-savjetnik i izdvaja se od ostatka grupe po svom rigoroznom pristupu utvrđivanju i usklađivanju s vašim financijskim ciljevima. Također je jedan od najboljih za investitore koji žele prilagoditi svoju raspodjelu imovine ili čak stvoriti portfelj od nule. Ali ne morate to učiniti jer su odabrani portfelji sjajni. Odaberite klasični portfelj,Društveno odgovoran portfelj, odnosno Direct Indexing portfelj.

Ako tražite robo-savjetnika koji će vam pomoći da ostvarite svoje ciljeve, a istovremeno nudi napredne pogodnosti kao što je skupljanje gubitaka od poreza, Wealthfront bi mogao biti dobar izbor. Ovo je izvrstan izbor bilo da ulažete prvi put ili imate nekoliko godina iza sebe.

Pročitajte našu cijelu recenziju.

Betterment — najbolje za početnike

Prednosti:

Protiv:

Najbolje za: Početnici i investitori koji žele imati manje praktičnog angažmana

Nije idealno za: DIY investitori koji žele sami birati i upravljati svojim ulaganjima

Naknade: 0,25% godišnje naknade za upravljanje za većinu portfelja (ili 4 USD mjesečno), 1% za kripto portfelje (plus troškovi trgovanja)

poboljšanje je solidan robo-savjetnik posvuda, ali mislimo da bi ga najviše trebali cijeniti početnici i investitori koji više vole samo sjediti i ostaviti svoje portfelje na miru. Ovaj robo-savjetnik olakšava postavljanje, prilagođavanje ulaganja i opuštanje. A s 12 različitih portfelja koje možete odabrati, uključujući izvanredne opcije poput portfelja društvenog utjecaja i utjecaja na klimu, četiri različite vrste kripto portfelja i mnogo tradicionalnijih, možete se osjećati kao da su vaša ulaganja usklađena s vašim prioriteti.

Nemojte odabrati Betterment ako želite potpunu kontrolu nad svojim ulaganjima, ali odaberite ovog robo-savjetnika ako želite prepustiti automatizaciji da obavi težak posao.

Pročitajte našu cijelu recenziju.

Empower — najbolje za praćenje neto vrijednosti

Osobni kapital sada je Empower

Prednosti:

Protiv:

Najbolje za: Ulagači s više mirovinskih investicijskih računa koji žele potpunu podršku za upravljanje imovinom, uključujući ljudske savjetodavne usluge

Nije idealno za: Potpuno novi investitori koji nisu počeli štedjeti za mirovinu

Naknade: 0,49% do 0,89% godišnje naknade za upravljanje

Ako ste se počeli fokusirati napovećanje vaše neto vrijednosti i želite platformu sa značajkama financijskog planiranja, Osnažiti mogao biti robo-savjetnik za vas. Ovaj robo-savjetnik naglašavamirovinsko ulaganje i izrada strategije. Platforma Empower sveobuhvatnija je od prosječnog robo-savjetnika s alatima za planiranje, proračun, savjetovanje i više. Osim toga, možete dobiti ljudski savjet, što je rjeđe za automatizirane račune.

Iako prilagođen početnicima, Osnažiti možda nije najbolja opcija za one koji nisu počeli štedjeti za mirovinu jer mnogi njegovi ugrađeni alati — uključujući planer mirovine, analizator naknada, planer štednje itd. — povezati s ovim računima. Da biste iskoristili prednosti Empowera, želite sinkronizirati što više računa.

Pročitajte naš članak: “Koristim Empower 9 godina: Što volim i što bih mogao poboljšati“

>>> Saznajte više:Pratitelji neto vrijednosti: 7 najboljih aplikacija i usluga praćenja

Schwab Inteligentni portfelji — najbolji bez naknade

Prednosti:

Protiv:

Najbolje za: Investitori koji žele ljudsko savjetovanje i oni koji žele uštedjeti na svom ulaganju

Nije idealno za: Ulagači koji traže visoko prilagodljivog robo-savjetnika, ulagači s manje novca za ulaganje

Naknade: Bez godišnjih naknada za upravljanje, 300 USD naknade za postavljanje i 30 USD mjesečno nakon toga za neograničeni pristup certificiranom financijskom planeru (nije obavezno)

Schwab Inteligentni portfelji ne naplaćuje naknade za upravljanje, što ga čini jednim od rijetkih robo-savjetnika koji mogu biti zapravo besplatni. Također možete platiti ljudske savjetodavne usluge od a CFP.

Ali postoje neke mane ove jeftine platforme. Prvo, oporezivi investicijski račun mora imati saldo od najmanje 50.000 USD kako bi se kvalificirao za automatizirano sakupljanje poreznih gubitaka sa Schwab Intelligent Portfolios. Ovo je više od većine robo-savjetnika. Također, kod Schwaba su dostupne samo tri različite strategije ulaganja — Globalno, Usmjeren na SAD i usmjeren na prihod — što ovu opciju čini ograničenijom od ostalih u smislu diverzifikacija također.

Pročitajte našu cijelu recenziju.

Axos Invest — najbolje za trgovanje u vlastitoj režiji

Prednosti:

Protiv:

Najbolje za: Ulagači koji žele preuzeti vlast dok prilagođavaju svoje portfelje kako bi odabrali imovinu koju žele

Nije idealno za: Novi investitori koji bi radije izgradili svoj portfelj za njih

Naknade: 0,24% naknada za savjetovanje

Axos Banka nudi izvrsne upravljane portfelje za ulagače koji žele sakupljanje poreznih gubitaka po još nižoj cijeni od nekih od svojih najjeftinijih konkurenata, Betterment i Wealthfront. Uz naknadu za upravljanje od 0,24% i više od 30 različitih klasa imovine, plus mogućnost da sami odaberete te klase imovine i njihova izdvajanja, ova se opcija itekako isplati.

U pozadini, Axos nadzire vaš portfelj i prodaje vaša ulaganja uz gubitke dok ih zamjenjuje sličnim ulaganjima kako bi smanjio vaš porezni račun. A ova platforma dolazi s dodatnim pogodnostima kao što je opcija za isključivanje ETF-ova kako bi se izbjeglo pokretanje pravila prodaje za pranje. Nema dodatnih naknada za sakupljanje poreznih gubitaka — to je uključeno u vašu naknadu za upravljanje.

Pročitajte našu cijelu recenziju.

Kako odabrati Robo-savjetnika za prikupljanje poreznih gubitaka

Puno je stvari koje treba uzeti u obzir pri odabiru robo-savjetnika. Kako bismo vam pomogli da započnete, evo nekih od najvažnijih značajki na koje treba obratiti pozornost.

naknade

Nijedan robo-savjetnik nije uistinu besplatan. Iako mnogi od njih imaju daleko manje naknade od prosječnog financijskog savjetnika i brokerskog računa, svi oni naplaćuju različite naknade uključujući godišnje i ponekad mjesečne naknade. Uzmite u obzir naknade za upravljanje računom dok uspoređujete svoje mogućnosti.

>>> Saznajte više:Stvarni trošak naknada za Robo Advisors — Kolike su godišnje naknade?

Mogućnosti ulaganja

Poanta robo-savjetnika je da ne morate ručno birati svoja ulaganja i rebalansirati svoj portfelj, ali to najbolje funkcionira kada je upareno s raznim opcijama ulaganja. Odaberite platformu koja nudi kombinaciju sredstava za bolju diverzifikaciju.

Ako vam odgovara samo ulaganje u ETF-ove, dionice i obveznice, većina robo-savjetnika će raditi. Ali ako ste zainteresirani za drugu imovinu poputREITs ikripto, imate manje izbora.

Vrste portfelja

Vaš precizanraspodjela imovine odredit će vaštolerancija na rizik i kako odgovarate na pitanja o postavljanju prilikom izrade računa, ali jedna od najvećih razlika između robo-savjetnika je u njihovim portfeljima. Ne postoje dvije potpuno iste platforme.

Razmislite o svom idealnom investicijskom portfelju kada birate robo-savjetnika. Uključuje li dobro diverzificiranu kombinaciju tradicionalnih ulaganja? Dionice u društveno odgovoran ili održiv tvrtke? Dionice vrhunske imovine poput digitalne valute ili tokena? Pogledajte koji su unaprijed postavljeni portfelji dostupni prije prijave za ulaganje.

Upravljanje

Većina robo-savjetnika omogućuje vam da budete potpuno slobodni s ulaganjem i obavit će sve rebalanse i reinvestiranja umjesto vas. Nekim investitorima se to sviđa, dok drugi žele više kontrole.

Ako želite zadržati određenu razinu uključenosti, odaberite robo-savjetnika koji omogućuje samousmjeravanje. Ako želite biti uključeni što je manje moguće, odaberite onaj s velikom prilagodbom i automatiziranim značajkama.

minimalci

Svi robo-savjetnici imaju različite zahtjeve za minimalni depozit i saldo za održavanje računa. Odaberite jedan na temelju toga koliko gotovine morate uložiti. Za neke ćete vidjeti minimum od 0 USD, dok drugi to zahtijevaju uložiti 10.000 dolara ili više za početak.

Povratak

Uvijek je pametno pogledati povijesne povrate robo-savjetnika prije prijave. Iako ne možete sa sigurnošću reći kako bi vaš portfelj mogao funkcionirati gledajući podatke o izvedbi, ovo je dobar način za jednostavnu usporedbu platformi.

Savjetovanje

Neki robo-savjetnici dolaze s profesionalnim savjetodavnim uslugama ugrađenim u cijenu ili opciju njihove kupnje. Ako vam je ovo važno, potražite robo-savjetnika s više značajki upravljanja imovinom.

Općenito, tvrtke nude samo robo-savjetnika (ili uglavnom samog, poput Bettermenta) ili sveobuhvatne usluge ulaganja koje mogu uključivati ​​robo-savjetnika (kao što je Schwab).

>>> Saznajte više: Razumijevanje naknada financijskih savjetnika

Što je porezni gubitak?

Ubiranje poreznih gubitaka jeporezno učinkovito ulaganje strategija koja uključuje prodaju imovine s gubitkom u svrhu smanjenja vašeg trenutnog poreznog opterećenja. Prodajom nekih ulaganja s gubitkom umjesto zadržavanjem na njima, možete nadoknaditi svoje oporezive dobitke od drugih ulaganja i smanjiti svoju ukupnu poreznu obvezu.

Ulagači mogu na kraju otkupiti istu imovinu, zamijeniti je sličnim opcijama ili prijeći na druge prilike.

Ubiranjem poreznih gubitaka možda ćete moći smanjiti svoj oporezivi dohodak i smanjiti račun. Ponekad to znači manji kapitalni dobitak za plaćanje poreza ili čak neto gubitak, ovisno o ostatku vašeg portfelja.

Možete prenijeti gubitke u nadolazeću poreznu godinu ako premašite najveći dopušteni neto gubitak u bilo kojoj godini. U 2023. to je 3000 USD.

Napomena: sakupljanje poreznih gubitaka odgađa porezi. I dalje ćete morati platiti porez na sva ulaganja koja dovedu do kapitalnih dobitaka u budućnosti.

Primjer

Recimo da ste uložili 20.000 USD u jedan ETF (nazvat ćemo ga ETF A) i 15.000 USD uložili u drugi (ETF B). ETF A je pao u vrijednosti i sada vrijedi 18.000 USD, dok je ETF B poskupio u vrijednosti i sada vrijedi 20.000 USD.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Ako biste prodali samo ETF B, platili biste porez na ostvareni kapitalni dobitak od 5000 USD. Ali ako biste prodavali oba ETF-ovi, $2,000 gubitak kapitala mogao pomoći nadoknadi dobitak od 5000 dolara a plaćali biste porez samo na a kapitalni dobitak od 3000 dolara.

Dugoročni i kratkoročni dobici

Dugoročne kapitalne dobitke možete nadoknaditi dugoročnimkapitalni gubici te kratkoročni kapitalni dobici s kratkoročnim kapitalnim gubicima.Kratkoročni dobici proizlaze iz prodaje imovine koju ste držali manje od godinu dana, a dugoročni dobici proizlaze iz prodaje imovine koju ste držali najmanje godinu dana.

Kratkoročni kapitalni dobici oporezuju se istom stopom kao i vaš redovni prihod, a dugoročni dobici oporezuju se između 0% i 20%.

>>> Saznaj više:Koji su razredi poreza na kapitalnu dobit?

Koja ulaganja ispunjavaju uvjete?

Prikupljanje poreznih gubitaka radi samo s oporezivim računima. To znači da porezno povlašteni investicijski računi kao što su 401(k) s i IRA nisu prihvatljivi. Ovo ima smisla ako razmislite o tome jer ovi računi već nose porezne olakšice — ulaganja u 401(k) smanjuju vaš oporezivi dohodak, a sredstva u IRA-i rastu zbog odgođenog poreza.

Oporezivi računi koji mogu ispunjavati uvjete za sakupljanje poreznih gubitaka uključuju brokerske račune i investicijske račune robo-savjetnika. Možete primijeniti strategije sakupljanja poreznih gubitaka na:

• ETF-ovi
• Dionice
• Investicijski fondovi
• Kripto

Ograničenja prikupljanja poreznih gubitaka

Bit će trenutaka kada ubiranje poreznih gubitaka jednostavno neće funkcionirati ili imati puno smisla. Također postoji ograničenje koliko možete uštedjeti koristeći ovu strategiju.

Na primjer, prikupljanje poreznih gubitaka nema smisla ako namjeravate potrošiti više novca na izvršavanje poslova nego što možete uštedjeti. Ako ne možete smanjiti svoj porezni račun dovoljno da lako nadoknadite naknade za trgovanje, nemojte to činiti.

To također nije dobra strategija za investitore koji imaju razloga vjerovati da će sljedeće godine ostvariti veći prihod. Ako naletite na višu poreznu skupinu nakon korištenja prikupljanja poreznih gubitaka, zapravo biste u budućnosti mogli platiti više poreza na svoje kapitalne dobitke. Jao.

Također, možete potraživati ​​samo do 3000 USD godišnje na ime kapitalnih gubitaka kao samac ili 1500 USD po osobi ako ste u braku.

Alternative

Postoje i drugi načini da smanjite svoje porezno opterećenje na kapitalnu dobit osim gubitaka u žetvi. Također možete smanjiti svoju poreznu obvezu ulaganjem više za mirovinu, zadržavanjem ulaganja radi odgode poreza i odabirom dionica s dividendama za prikupljanje zarade bez potrebe za prodajom.

>>> Saznajte više:Kako prebiti porez na kapitalnu dobit na svojim ulaganjima

Pravilo prodaje pranja

Možda se pitate: možete li otkupiti investiciju nakon što ste je prodali s gubitkom kako biste nadoknadili kapitalnu dobit? Odgovor je Da. Ali morate biti svjesnioprati pravilo prodaje.

Pravilo rasprodaje je pravilo koje je kreirala Porezna uprava kako bi spriječila ulagače da budu sumnjivi u pogledu smanjenja svojih poreznih računa "izigravanjem sustava". U osnovi, ne biste trebali prodati ulaganje kako biste smanjili porez na kapitalnu dobit koji dugujete, a zatim se okrenuti i kupiti gotovo isto ulaganje s pravom daleko. To se naziva rasprodaja rublja i na to se ne gleda.

Neprihvatljiva prodaja se događa kada prodate ulaganje za gubitak i kupite isto ili "u suštini identično" ulaganje unutar 30 dana od prodaje, prije ili poslije.

Ako aktivirate pravilo prodaje za pranje, ne možete koristiti gubitak koji ga je pokrenuo da nadoknadite svoje dobitke.

Dakle, kako izbjeći kršenje ovog pravila (i gubitak poreznih olakšica)? Samo pričekajte dovoljno dugo da zamijenite ulaganja. Sve dok ste izvan tog 30-dnevnog prozora, dobro ste. Najbolji robo-savjetnici koriste zaštitne mjere kako bi izbjegli prodaju pranja.

Porezna uprava dopušta samo prikupljanje poreznih gubitaka, ali definitivno postoji pravi i pogrešan način za to. Učinite to kako treba i možete uštedjeti nešto novca; nema štete, nema prekršaja. Učinite to pogrešno i nećete dobiti porezne uštede.

Financijski savjetnici vs. Robo-savjetnici vs. Ni jedno ni drugo: koja je najbolja opcija?

Ne treba vam robo-savjetnik da biste koristili strategije ulaganja u prikupljanje poreznih gubitaka. Postoje načini da to učinite sami, a mnogi tradicionalni financijski savjetnici pomažu u tome.

Ali puno je lakše i jeftinije imati algoritam koji će to učiniti umjesto vas, a mnogi robotski savjetnici imaju sposobnost to činiti redovitije nego što bi to činio čovjek.

Tradicionalni financijski savjetnik vjerojatno bi vam rekao da pričekate do kraja godine ili blizu njega da počnete skupljati porezne gubitke. To je zato što je ovo dobra prilika da rebalansirate svoj portfelj i da ćete imati jasnu sliku svojih dobitaka i gubitaka za poreznu godinu.

Ali robo-savjetnici općenito primjenjuju tehnike sakupljanja poreznih gubitaka svakodnevno ili barem mnogo redovitije. Algoritmu je lakše i brže pronaći prilike za prikupljanje gubitaka nego osobi, a te platforme koriste automatsko ponovno balansiranje za kontinuirano prilagođavanje vašeg portfelja.

>>> Saznajte više:Robo savjetnik vs. Financijski savjetnik

Poanta

Prikupljanje poreznih gubitaka može biti fantastičan način da smanjite svoj porezni račun, ali može biti malo zeznuto i dugotrajno to učiniti sami. Zapošljavanje robo-savjetnika da obavi ovaj posao za vas je odluka vrijedna truda za većinu investitora, pogotovo jer te platforme nude i mnoge druge pogodnosti kao što su niže naknade, velika raznolikost i malo održavanja investiranje.

Provjerite jednog od ovih robo-savjetnika kako biste počeli štedjeti na svojim oporezivim investicijskim računima uz redovito sakupljanje poreznih gubitaka.

InvestorJunkie prima novčanu naknadu od Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") za svakog novog klijenta koji se prijavi za Wealthfront račun za automatsko ulaganje putem naših veza. To stvara poticaj koji rezultira materijalnim sukobom interesa. InvestorJunkie nije klijent Wealthfront Advisersa i ovo je plaćeno odobrenje. Više informacija dostupno je putem naših poveznica na Wealthfront Advisers.

Čitaj više:

• 5 načina na koje Robo-savjetnici smanjuju troškove ulaganja
• Najbolji Robo-savjetnici za LGBTQ+ investitore