Recenzija Edwarda Jonesa: isplati li se plaćati dodatne naknade?

Edward Jones je tradicionalna brokerska tvrtka. U usporedbi s rastućim tržištem diskontni brokeri i robo-savjetnici online, nudi daleko više osobnih usluga investitorima.

Naknade za brokera s punom uslugom poput Edwarda Jonesa obično su veće. Ključno je pitanje nadoknađuje li to kvaliteta investicijskih odluka.

Edward Jones nudi osobne savjete i usluge upravljanja investicijama preko svojih 19.000 savjetnika diljem SAD-a i Kanade. Naplaćuje vrlo visoke naknade, ali pruža visoku razinu usluge korisnicima i mnoge resurse za investitore.

Što je Edward Jones?

Edward Jones je brokerska tvrtka s punom uslugom koja posluje u SAD-u i Kanadi. Osnovan u St. Louisu 1922. godine, izgradio je reputaciju kroz 20. stoljeće kao portfelj menadžer koji je duboko ulagao u svoje klijente.

Tvrtka je otvorila podružnice diljem SAD-a i proširila se u Kanadu - danas postoji preko 15.000 podružnica Edwarda Jonesa i gotovo 19.000 kvalificiranih financijskih savjetnika koji rade za tvrtku. Ako se to čini kao čudan omjer, to je zato što je ključni dio cilja tvrtke postići klijente gdje žive i nude istu visoku kvalitetu usluga, umjesto da se grupišu u velike grupe gradova.

Edward Jones, osnivač, bio je legendarna figura u svijetu osobnih financija i dijelom je razlog zašto tvrtka još uvijek uspijeva nakon stoljeća trgovanja. Danas, brokerski savjetnici zarađuju novac kombinacijom provizija i dijeljenja prihoda.

U doba u kojem je korisnička služba sve automatiziranija, a online brokeri često preusmjeravaju svoje klijente na „Znanje Base” stranica s čestim pitanjima, praktična, predana briga o kupcima koju nudi Edward Jones mnogi njezini vjernici smatraju neprocjenjivom kupaca.

Tvrtka ima oko 1,7 bilijuna dolara imovine pod upravljanjem (AUM) i opslužuje sedam milijuna klijenata. Specijalizirana je za dugoročne izglede ulaganja.

Kako radi Edward Jones?

Povijesno gledano, savjetnici Edwarda Jonesa bili su različiti jer su bili dostupni čak i u malim gradovima i zajednicama diljem SAD-a i Kanade. Ovo je još uvijek istina. Tvrtka ima podružnice gotovo posvuda.

Međutim, u skladu s digitalnim dobom, proširila je svoju ponudu kako bi pomogla ulagačima pronaći pouzdanog financijskog savjetnika na internetu. Općenito, Edward Jones ima impresivnu postavku za spajanje sa savjetnikom. Prvo, odmah ste upareni s pravim savjetnikom koji će razgovarati s vama telefonom bez potrebe da potrošite ni jedan cent.

Kada se prvi put prijavite za Edward Jones, polažete kviz koji će vam pomoći da se povežete sa savjetnikom i odredite svoje ciljeve ulaganja. Pitanja za kviz su dobro osmišljena, a više pitanja nudi mogućnost unosa dodatnog teksta gdje je to prikladno. Upitnik vam pomaže da osobne brige stavite u središte. To je u skladu s ciljem tvrtke da ponudi personalizirane savjete o ulaganju svi svojim klijentima.

Konačno, dok je Edward Jones tvrtka stara 100 godina, ona ima web stranicu bez nereda i jednostavnu za korištenje. Usluga također nesmetano radi na mobilnoj aplikaciji tvrtke, dostupnoj na iOS-u i Androidu.

Edward Jones Cijene i naknade

Brokeri s punom uslugom znatno su skuplji od samostalni online burzovni brokeri. To je svakako slučaj s Edwardom Jonesom koji ima brojne honorare.

Naknade za upravljanje

One ovise o vrsti računa koji odaberete. Odabrani račun snosi proviziju na ulaganja. Za sve ostale vrste računa broker naplaćuje programsku naknadu koja je postotak vrijednosti vašeg računa.

Imajte na umu da su troškovi koje plaćate na računima za vođena rješenja naknada-na temelju, ne samo uz naknadu. A Edward Jones kaže da ova godišnja naknada uključuje interne investicijske troškove.

Naknada za upravljanje (također se naziva "programska naknada") počinje od 1,35% za ulaganje od 250.000 USD. Odatle se smanjuje, dostižući stopu od 0,50% za imovinu čija je vrijednost veća od 10 milijuna dolara.

• Prvih 250.000 dolara — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500.000 – 1 milijun dolara — 1.25%
• 1 milijun – 2,5 milijuna dolara — 1.00%
• 2,5 milijuna dolara – 5 milijuna dolara — 0.80%
• 5 do 10 milijuna dolara — 0.60%
• 10 do 20 milijuna dolara — 0.50%

Sustav je višeslojni, što znači da će vaših prvih 250.000 USD imovine uvijek biti naplaćeno 1,35% godišnje naknade. U stvarnom novcu, to znači da plaćate godišnje naknade od:

• 3.375 dolara za uloženo 250.000 dolara
• 12.875 dolara za uloženi milijun dolara
• 77.875 dolara za uloženo 10 milijuna dolara
• 127.875 dolara za uloženo 20 milijuna dolara

Vjerojatno se ne borite s plaćanjem računa ako imate imovine od 20 milijuna dolara, ali biti pogođen godišnjom naknadom od gotovo 128.000 dolara i dalje je prilično strmo. Investitori s manje imovine najžešće osjećaju ubod; 250.000 dolara predstavlja impresivan portfelj za mnoge štediše sa srednjim dohotkom. A naplaćivanje 3375 USD godišnje za vaš naporan rad i uštedu novca nije sjajan.

Naravno, logika je da su honorari Edwarda Jonesa više nego pokriveni ogromnim dugoročnim povrat ulaganja (ROI), što kaže da je ostvarivo samo kada radite s timom Edwarda Jonesa. Nažalost, moramo razmotriti još naknada prije nego što ispitamo je li ova tvrdnja opravdana.

Naknade za strategiju portfelja

Naknada za strategiju portfelja još je jedna razina naknade za sva savjetodavna rješenja koja osiguravaju brokeri. Iako se te naknade naplaćuju samo na najvišoj razini brokerskih usluga i neće se primjenjivati ​​na ulagače niže vrijednosti, one i dalje oduzimaju znatan dio portfelja.

One počinju od 0,09% za model fonda za savjetodavna rješenja i 0,19% za model savjetodavnih rješenja UMA (univerzalni pristup tržištu). To se smanjuje kroz razine kako bi se postigla stopa od 0,05% za najviši AUM opseg.

Među uslugama financijskog planiranja uobičajeno je naplaćivati ​​dodatne naknade za vrhunske proizvode. Međutim, naknada za strategiju izgleda malo besplatno s iznosom koji već plaćate u naknadama za upravljanje, posebno pri stopi otvaranja od 0,19% za UMA model.

Trgovačke komisije

Odabrani račun klijentima se naplaćuju trgovinske provizije kad god kupuju ili prodaju imovinu. Provizija se razlikuje ovisno o vrsti imovine koju kupujete.

Uz Select Account, imate posljednju riječ o ulaganjima. Ako se struktura naknada za programe s razinama čini strašno puno novca za to da netko drugi umjesto vas donosi odluke o ulaganju, Odabir računa mogla bi biti poželjnija opcija.

Općenito, struktura naknada Edwarda Jonesa vrlo je komplicirana i nejasna.

Značajke Edwarda Jonesa

Financijski savjetnici u više od 15.000 podružnica

U središtu rada Edwarda Jonesa je njegova geografska struktura. Osim ako namjerno ne pokušavate izbjeći civilizaciju, vjerojatno je u vašoj blizini poslovni ured.

Možete nazvati, možete e-mailom, možete rezervirati termin u uredu. Suština je u tome što je prednost imati s kim razgovarati o svom investicijskom portfelju.

Personalizirana usluga kvalificiranog financijskog savjetnika

Nije samo dostupnost korisničke podrške ono što čini Edwarda Jonesa drugačijim od mnogih popularnih online brokerskih kuća s popustima. To je kvaliteta savjeta koje dobivate i način na koji je on prilagođen vašim interesima i potrebama.

Vaš upravitelj novca zna vaš portfelj i ciljeve. Na primjer, ako niste skloni ulaganju u naftovode i plinovode zbog brige o okolišu, vaš bi se savjetnik mogao pobrinuti da se držite podalje od takvih dionica.

Povezano: Kako znati je li tvrtka ili fond stvarno ESG

Usluge upravljanja bogatstvom

Pogledajmo opcije brokerskog računa Edwarda Jonesa. Njegovi dostupni brokerski računi uključuju:

• Tradicionalna IRA (pojedinačni mirovinski račun)
• Roth IRA
• SEP IRA (pojednostavljena IRA za mirovine zaposlenika)
• SIMPLE IRA (plan poticanja štednje za zaposlenike IRA)
• 529 plan (kvalificirani plan školarine za fakultet)
• Oporezivi račun

Koju god vrstu računa odabrali, odlučujete želite li sami upravljati odlukama o ulaganju ili prepustiti svom savjetniku da se brine o tome. Ovdje su različite mogućnosti upravljanja portfeljem.

Odaberite Račun

Ovaj račun dolazi bez zahtjeva za minimalno ulaganje. Omogućuje pristup brojnim tržištima, uključujući:

• Dionice
• Obveznice
• Investicijski fondovi
• Anuiteti
• ETF-ovi

Vi imate posljednju riječ o svim odlukama. Imate pristup pomoći svog savjetnika, ali nemate potpunu uslugu istraživanja koja je dostupna uz vođeni račun.

Vodena rješenja

Račun fonda za vođena rješenja omogućuje vam kontrolu donošenja odluka, ali vaš će savjetnik u vaše ime provesti temeljito istraživanje i ponuditi individualizirane smjernice. Ovi računi naplaćuju naknade temeljene na imovini, tako da to morate uračunati u svoja ulaganja.

S fleksibilnim računom vođenih rješenja dobivate pristup većem broju tržišta nego s računom fonda. Ali minimum za ulaganje je prilično visok i iznosi 25.000 dolara. Opet, vi imate posljednju riječ o investicijama. Prednost ove vrste računa u odnosu na odabrani račun je u tome što imate pristup istim različitim tržištima, ali vaše upravljanje bogatstvom ima koristi od stručnog doprinosa.

Savjetodavna rješenja

Oni predstavljaju najpovoljniju opciju ulaganja. Uz savjetodavna rješenja, vaš će savjetnik služiti i kao izvršni donositelj odluka za vaša ulaganja. Iako se to može činiti kao da riskirate vaše ulaganje u industriju koja za vas uzrokuje sukob interesa, vaš će savjetnik uzeti u obzir sve opcije koje biste radije izbjegavali i poštivati ​​vaše odluke.

Računi savjetodavnih rješenja su možda najbolja opcija financijskog planiranja za račun za mirovinu. Ali zahtijevaju minimalna ulaganja od 25 000 USD za model fonda i 500 000 USD za UMA model.

Je li moj novac siguran s Edwardom Jonesom?

Kada investirate s Edwardom Jonesom, pitanje nije toliko: "Je li moj novac siguran?" kao: "Hoće li se ROI isplatiti?" Vaš novac je vrlo siguran s ovim brokerom.

Uz svoju jaku reputaciju tijekom stoljeća trgovanja, Edward Jones je reguliran od strane Regulatornog tijela za financijsku industriju (FINRA) i Komisije za vrijednosne papire i burze (SEC). Njezini savjetnici su educirani profesionalci i temeljito provjereni od strane tvrtke prije zapošljavanja.

Ali imajte na umu da Edward Jones ne služi kao fiducijar osim planova za mirovinu na razini plana. To znači da njihovi savjetnici nisu zakonski obvezni stavljati potrebe svojih klijenata ispred svojih. i Edward Jones' obelodanjivanje naknade priznaje da bi neki od poticaja njezinih savjetnika mogli dovesti do sukoba interesa.

Tko bi trebao koristiti Edwarda Jonesa?

Vjerojatnije je da će ulagači s visokom neto vrijednošću moći priuštiti visoke naknade koje naplaćuje Edward Jones i možda će više voljeti osobni savjeti koje njihov tim može ponuditi.

Ali trebaju li svakodnevni ulagači koristiti Edwarda Jonesa? To vjerojatno ovisi o vašoj razini stručnosti. Ali ako znate kako ulaganja funkcioniraju i ne trebate puno rukovanja, vjerojatno biste mogli uštedjeti puno novca na savjetodavnim naknadama odabirom burzovni posrednik bez provizije ili jeftin robo-savjetnik umjesto toga.

Za koga Edward Jones nije prikladan?

Prosječni ulagač koji želi otvoriti redoviti oporezivi brokerski račun ili fakultetski štedni račun često će pronaći veću vrijednost negdje drugdje. Naknade jednostavno ne opravdavaju pogodnosti osim ako niste u tome na vrlo dugi rok. Kada su u pitanju povratne informacije kupaca za Edwarda Jonesa, recenzije na nekim stranicama imaju tendenciju negativnosti.

Mogli biste tvrditi da je vrijeme koje je potrebno da naučite razumno ulagati novac mnogo jeftinije nego tekuće naknade koje plaćate za postavljanje savjetodavnog plana ili ulaganja u uzajamni fond putem ovog broker. Iako imate pristup visokokvalitetnim savjetima, visoke naknade će se naplaćivati ​​sve dok je vaš račun otvoren. Ulaganje vremena u učenje upravljanja vlastitim sredstvima isplati se.

Edward Jones za i protiv

Alternative Edwarda Jonesa

Pa s kim biste trebali ulagati ako ne s Edwardom Jonesom? Pogledajmo konkurenciju.

U današnjem svijetu ulaganja postoje mnogo bolje opcije s nižim troškovima. Na primjer, robo savjetnici može upravljati vašim novcem za djelić naknada. Točnije, tvrtke poput Poboljšanje ili Bogatstvo prikladni su za pojedince koji nemaju složene investicijske portfelje.

Ako želite pristup ljudskom savjetniku, preporučujemo Usluga osobnog kapitala preko Edwarda Jonesa'. Ne samo da može upravljati vašim novcem, već Osobni kapital ima besplatnu aplikaciju za osobne financije koja je vrhunska.

Naglasci
Ocjena	9.5/10	9/10	9/10
Minimum za otvaranje računa	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoć
Auth od dva faktora.
Mogućnosti savjeta	Automatizirano, uz pomoć ljudi	Automatizirano, uz pomoć ljudi	Automatizirano
Društveno odgovorno ulaganje
Prijavite se Pregled osobnog kapitala	Prijavite se Pregled poboljšanja	Prijavite se Wealthfront Review

Presuda - Je li Edward Jones vrijedan toga?

Za prosječnog investitora Edward Jones vjerojatno nije najbolji izbor. Mogli biste potrošiti više vremena učeći o samostalnom donošenju odluka o ulaganju i odabrati platformu s nižim naknadama.

Ali ako imate puno kapitala i tražite dugoročnu strategiju ulaganja bez ruku, onda bi Edward Jones mogao biti vrijedan razmatranja. Dobit ćete visoku razinu korisničke usluge, a o vašim odlukama o ulaganju donijet će stručnjaci.